Lexoni portofolin ose jetën në internet. Kuletë ose jetë

Çdo ditë, shumë njerëz po mendojnë se si të fitojnë më shumë para. Ata ëndërrojnë për pavarësinë financiare, por e gjithë kjo mbetet vetëm një ëndërr. Për pjesën më të madhe, njerëzit bëhen skllevër të parave dhe jeta e tyre varet plotësisht nga sa fitojnë. Rezulton se paraja kontrollon një person, por ti dëshiron që të jetë e kundërta. Si mund të arrihet kjo? Në librin "Trick or Treat?" Vicky Robin çdokush mund të gjejë përgjigjen për këtë pyetje.

Ky libër nuk ka të bëjë me teorinë e ekonomisë dhe mënyrat e fitimit të parave, por më tepër me filozofinë e parave. Formon qëndrimin e nevojshëm ndaj parave dhe punës, ndihmon në nxjerrjen e konkluzioneve të rëndësishme. Për shembull, jo të gjithë e kuptojnë se ajo që ai blen është ekuivalente jo vetëm me një shumë të caktuar parash, por edhe me numrin e orëve të punës. Kur shikoni një gjë në kuptimin e asaj se sa duhet të punoni për të paguar për të, vlera bëhet krejtësisht e ndryshme.

Ky libër ofron këshilla, rregulla që duhet të ndiqni për të ndryshuar situatën tuaj financiare. Autori flet për të ardhurat dhe shpenzimet, për akumulimin dhe kursimet, formimin e një “jastëku sigurie”, për aftësinë për të shpërndarë në mënyrë korrekte burimet e dikujt pa ulur standardin e jetesës. Disa nga këshillat mund të mos përshtaten mjaft me realitetet ruse, por gjithashtu mund të përfitoni prej tyre. Gjëja më e rëndësishme që jep libri është të kuptuarit e asaj që është me të vërtetë e rëndësishme. Dhe nuk janë aspak para. Kujton që një person është në gjendje të kontrollojë financat e tij, dhe kështu duhet të jetë, dhe jo anasjelltas.

Në faqen tonë mund të shkarkoni librin "Wallet or Life? Do You Control Money or Money Ju Control" nga Vicky Robin falas dhe pa regjistrim në formatin fb2, rtf, epub, pdf, txt, të lexoni një libër në internet ose të blini një libër në një dyqan në internet.

Kuleta ose jeta e librave jep këshilla, të cilat bëjnë të mundur kontrollimin e financave, por në të njëjtën kohë të mos jetojnë vetëm për hir të parave.

Vicki Robin - Për autorin

Vicki Robin - një figurë publike, folës, organizator i shumë ndërmarrjeve jofitimprurëse. Vicki është shfaqur në një shumëllojshmëri të shfaqjeve televizive, përfshirë The Oprah Winfrey Show. Në kohën e saj të lirë, Vicki Robin kryen shfaqje improvizuese.

Trick or Treat - Libër përmbledhje

Shoqëria e konsumatorit dhe hapi i parë

Të heqësh qafe plehrat në jetën tënde kërkon nëntë hapa.

Hapi i parë - pranoni të kaluarën:

- përcaktoni shumën e të ardhurave për jetën tuaj (përpiquni të merrni shifrën më të saktë të mundshme - kjo do të tregojë se me cilat shuma jeni përballur që nga momenti i fitimit të parë)

- Bëni një bilanc personal të pasiveve dhe aktiveve (mund të quhet vlera juaj neto. Shkruani aktive likuide - para në të holla dhe gjithçka që mund të shndërrohet në to, asete të prekshme

- vlera e pasurisë tuaj, borxhet që ka më shumë të ngjarë të ju kthehen, pagesa të bëra paraprakisht. Detyrimet janë të gjitha huatë, huatë nga miqtë dhe borxhet tuaja. Pra, ju jeni gati të llogaritni vlerën tuaj: për këtë, shtoni asetet dhe hiqni detyrimin nga shuma që rezulton).

Katër aspektet e parave dhe hapi i dytë

Le të përcaktojmë menjëherë se paratë janë ato për të cilat jemi gati të ndryshojmë energjinë tonë. Vetëm ju mund të vendosni se sa të vlefshme janë për ju. Nëse një person është i gatshëm të kalojë kaq shumë kohë në muret e urryera të zyrës, kjo do të thotë që ai i vlerëson paratë mjaft shumë.

Hapi i dytë - kontrolli i energjisë tuaj:

- llogaritni sasinë e kohës dhe parave që duhen për të mbajtur punën tuaj aktuale (këto llogaritje do të tregojnë koston e energjisë suaj, si dhe sa merrni për orët e punës. Mendoni se sa para janë shpenzuar për udhëtime, veshje, ushqim, pushim pas një dite të vështirë, pushime, trajtim ... Shkruani numrat që keni marrë, shtoni orët e vlerësuara shtesë që janë shpenzuar në punë gjatë javës dhe zbritni kostot nga paga mesatare javore - tani e dini se sa fitoni me të vërtetë)

- analizoni se çfarë dhe si shpenzoni para (është e rëndësishme të mbani gjurmët e çdo rubla! Paratë e marra dhe të shpenzuara duhet të jenë në zonën tuaj të kontrollit, dhe për këtë do të duhet të shkruani saktësisht sa para jepni për këtë ose një blerje tjetër. Edhe nëse bëhet fjalë për dhjetë kopecks).
Hapi i dytë jo vetëm që do t'ju lejojë të vlerësoni se sa e mirë është puna juaj monetarisht, por gjithashtu do t'ju tregojë se cilat kosto justifikohen dhe cilat duhet të shmangen. Urime! Ju ngadalë filloni të ndërtoni marrëdhënie të reja me para.

Hapi i tretë

Kjo fazë përfshin hartimin e një liste të kostove që karakterizojnë stilin tuaj të jetës. Nëse, duke kryer hapin e dytë, mund të përcaktoni kostot si "Ushqim", "Udhëtim", "Veshje", atëherë tani duhet të specifikoni kategori më të vogla brenda tyre.

Llogaritni sa para janë shpenzuar në pushimet tuaja të drekës. Nëse merrni kafe nga makineria e shitjes shumë, përfshini atë në listën tuaj të shpenzimeve. Sigurohuni që të merrni parasysh shpenzimet e "shtëpisë" për ushqim, përfshirë edhe të blera për përgatitjen e një darke festive. Çmontoni kategoritë e tjera në të njëjtën mënyrë.

Hapi i katërt

Hapi i katërt i programit tonë synon të sigurojë që ju të mund të përcaktoni përparësitë tuaja dhe, bazuar në këtë, të shpërndani shpenzimet dhe të ardhurat. Përgjigjuni vetëm disa pyetjeve:

- A jam i kënaqur me jetën time në përputhje me energjinë që harxhoj?
- A janë këto kosto në përputhje me qëllimet e mia?
- çfarë do të ndryshojë nëse nuk do të më duhet të siguroj jetesën?

Ju tashmë keni analizuar preferencat tuaja të konsumatorit dhe keni vendosur për qëllimin dhe vlerat. Ekzistojnë vetëm dy mundësi për veprime të mëtejshme:
- ndryshoni aktivitetet tuaja në mënyrë që ato të jenë në përputhje me vlerat;
- ndryshoni vlerat që i përshtaten biznesit tuaj

Hapi i pestë

Hapi i pestë na mëson se si të planifikojmë. Merrni një copë letër. Në boshtin vertikal, shkruaj para duke filluar nga zero (shifra e fundit duhet të jetë mjaft e madhe - sikur të ardhurat e tua të dyfishohen). Në boshtin horizontale, vendosni muajt gjatë disa viteve (në mënyrë optimale, nga pesë vjet).
Kur muaji tjetër të marrë fund, vendosni pika që korrespondojnë me të ardhurat dhe shpenzimet në boshtin vertikal. Lidhni ato - kjo është e gjithë orari! Kur e kompozojnë atë herët e para, njerëzit janë të bindur qartë se po shpenzojnë shumë më tepër sesa mund të përballojnë. Por është mjaft e mundur për të zvogëluar të ardhurat: dhe kjo do të ndihmojë tre pyetjet të cilave ju përgjigjët gjatë hapit të katërt.

Kursimet janë një formë tjetër e pavarësisë. Paratë që kurseni do t'ju kursejnë kur të largoheni, do të jetoni mbi ta kur të vijnë kohë të vështira. Imagjinoni situatën që keni bërë pushime për një vit. Për këtë vit nuk do të paguheni me pagë - a do të keni kursime të mjaftueshme për ta kaluar këtë kohë të qetë?
Gjithmonë azhurnoni orarin tuaj! Ju nevojitet si një reagim që do t'ju kujtojë situatën tuaj aktuale financiare. Varet vetëm nga ju nëse do të jeni në gjendje ta korrigjoni atë ose do të qëndroni në të kuqe.

Lulëzimi dhe hapi i gjashtë

Hapi i gjashtë përfshin përdorimin e mençur të parave dhe energjisë, si dhe minimizimin e vetëdijshëm të kostove. Të jesh i kursyer në botën e sotme nuk është aq e vështirë nëse dëshiron, por në shumë mënyra situata ndërlikohet nga disponueshmëria e vazhdueshme e internetit. Tani, për të bërë blerje, nuk keni nevojë as të dilni nga shtëpia, thjesht klikoni miun disa herë.

Autori ofron disa mënyra, duke zgjedhur se cilat janë të garantuara se do të mund të kurseni:
- ndaloni së qeni i varur nga blerjet;
- të jetojmë brenda mundësive tona;
- kujdesuni për ato gjëra që tashmë i keni;
- përdor gjërat në maksimum;
- bëni disa gjëra vetë;
- vlerësoni nevojat tuaja;
- të analizojë blerjet sipas cilësisë, vlerës, afatit të ruajtjes, opsioneve

Hapi i shtatë

Hapi i shtatë ju inkurajon të vlerësoni energjinë tuaj dhe të maksimizoni të ardhurat tuaja. Një person që vlerëson energjinë, vlerëson veten dhe jetën e tij. Dhe ky fakt në vetvete tashmë e bën atë një kandidat për një rritje të pagave, sepse një person që e njeh vlerën e tij është i aftë të tregojë rezultate të denja. Puna do të sjellë të ardhura vetëm kur jeni preciz në synimet tuaja, shihni një qëllim të qartë, jeni gati të veproni dhe jeni të vetëdijshëm për atë që po ndodh përreth. Këta katër përbërës janë faktorë të domosdoshëm të suksesit, veçanërisht për ata që nuk kanë gjetur ende një punë të ëndërruar që do t'i lejonte ata të investojnë energji dhe të marrin pagën maksimale për të.

Kapitali dhe hapi i tetë

Pasi të keni bërë shtatë hapa, ju do të arrini në mënyrë të pashmangshme në pavarësinë financiare. Por ky qëllim nuk mund të arrihet plotësisht pa hapin e tetë. Dhe këtu duhet të flasim për kapitalin.

Ju tashmë e dini se çfarë janë kursimet (dhe ndoshta i keni ato!). Ju i kurseni këto para për përdorim në të ardhmen. Kapitali është para që bën para. Kur i investoni, për shembull, në një bankë, kapitali kthehet në një investim. Ajo:
- instrumente spekulative (aksione, etj.);
- instrumentet e borxhit (huatë).

Hapi i nëntë

Hapi i fundit ka për qëllim të sigurojë që të ardhurat tuaja mund të mbulojnë nevojat për të ardhmen. Pyetja ka të bëjë me investimet afatgjata. Po sikur të mos dini absolutisht se çfarë është dhe si të veproni? Duket se mund të kontaktoni një specialist. Sidoqoftë, ne këshillojmë të mos e bëni këtë vendim realitet.

Ekzistojnë disa mundësi investimi:
- fondet e investimeve;
- fondet e indeksit.
Por si të kuptohet se sa i suksesshëm është investimi? Për ta bërë këtë, përqendrohuni në pyetjet e mëposhtme:
- A korrespondon opsioni që unë zgjedh me vlerat e mia?
- cilat janë tiparet e taksimit?
- sa shpejt do të jetë e mundur të shitet një pjesë e objektit të investimit?
- cilat komisione do të paguaj gjatë kryerjes së transaksioneve të ndryshme financiare?
- a janë siguruar të ardhurat e mia?
- deri në çfarë mase politika e zgjedhur e investimeve ka lidhje me nivelin e dëshiruar të rrezikut?

Vicki Robin dhe Joe Dominguez

me Monique Tilford

PARA TUAJ OSE JETA JUAJ:

9 HAPA PR T TR TRANSFORMUAR MARRATIONDHNIEN TUAJ ME PARA DHE ARRITJEN E PAVARSIS F FINANCIARE

Redaktore shkencore Nadezhda Reshetnik

Botuar me leje nga Viking, një anëtar i Penguin Group (USA) LLC, një Penguin Random House Company dhe Andrew Nurnberg Literature Agency (Rusi)

Mbështetja ligjore e shtëpisë botuese sigurohet nga firma ligjore "Vegas-Lex".

* * *

Kushtuar, natyrisht, Joe Dominguez (1938–1997), një këshilltar dhe shoqërues i paçmuar i një aventure emocionuese. Dhe për të gjithë që i donte

Parathënie

Ne sjellim në vëmendjen tuaj një botim të ri të librit "Portofoli apo jeta? Ju kontrolloni paratë ose paraja ju kontrollon ”, shtuar dhe përshtatur me realitetet e shekullit XXI. Lexuesit e rinj do të përfitojnë nga një qasje praktike dhe transformuese për të bërë dhe shpenzuar para. Të moshuarit do të gjejnë në këtë botim gjithçka që u pëlqente në edicionin e mëparshëm, plus ide dhe informacione të reja të dobishme. Që nga viti 1980, programi i përshkruar në libër ka ndihmuar qindra mijëra njerëz në të gjithë botën të marrin kontrollin e financave të tyre. Me siguri edhe ajo do t’ju \u200b\u200bndihmojë. Këto ditë, ndryshimet e mëdha në shkallë kombëtare dhe globale po e bëjnë shumë të vështirë menaxhimin e parave në jetën tënde personale dhe familjare - dhe për këtë arsye planifikimin për një të ardhme të sigurt. Ju e dini mirë këtë pa mua, sepse jeni të bindur për këtë në praktikë çdo ditë. Dhe kjo është arsyeja e parë pse vendosëm të botonim një botim të azhurnuar të këtij libri tani klasik. Tani më shumë se kurrë ka një nevojë urgjente për një koncept të ri të fitimit, shpenzimit, kursimit të parave dhe një jete të mirë. Kur ky libër u botua për herë të parë në 1992, flluska dot-com sapo kishte filluar të fryhej, dhe menjëherë më vonë, flluska e pasurive të patundshme filloi të formohej. Rryma e flluskave u zgjerua dhe u përhap. Ne u kapëm pas blerjeve, të tunduar nga prosperiteti ynë i ri mashtrues, në prag të lulëzimit që është shfaqur. Por kohët kanë ndryshuar, dhe gjithashtu shumë gjëra - për të mos përmendur shumë njerëz.

Para se të kalojmë në sfidat e epokës së re - dhe gjithashtu në një bisedë rreth asaj se si libri "Trick or Treat?" do t'ju ndihmojë të përballeni me ta - Unë dua të vë në dukje se shumica e brezave të mëparshëm besonin se për një arsye ose një tjetër bota po shkonte drejt humnerës. Sidoqoftë, "humnerë" e tanishme paralajmëron një ndryshim themelor, jo vetëm ciklik, në mënyrën tonë të jetës. Shumë kriza private janë bashkuar në një stuhi të përsosur: kursimet po shkrihen, borxhi po grumbullohet, pensionet po zhvlerësohen, të ardhurat nuk po rriten më, vendet e punës po lëvizin në vendet me paga të ulëta, programet e sigurimeve shëndetësore dhe shoqërore po tregojnë joefektivitet. E gjithë kjo është në sfondin e një klime që ndryshon me shpejtësi, duke filluar me shterimin e burimeve kritike (për shembull, naftë dhe ujë), rritja e popullsisë që tejkalon rritjen e furnizimeve ushqimore dhe simptoma të shumta të paqëndrueshmërisë në vetë ekonominë globale. Nëse tashmë ndiheni nervoz, duhet të pranoni se ka më shumë se arsye të mira për këtë.

Sipas një artikulli në Christian Science Monitor, "më shumë ekonomistë po vijnë në përfundimin se Amerika është tani një ekonomi transformuese në të cilën shpenzimet e konsumatorit do të luajnë një rol në zvogëlim me kalimin e kohës pasi familjet, megjithëse me vonesë, njohin nevojën për të rimenduar mënyra juaj e jetesës ”.

Ndërrimet globale, të krahasueshme në shkallë me atë aktuale, gradualisht kanë filluar të ndikojnë në jetën tonë të përditshme. Ju nuk keni nevojë të dini për politikën monetare për të vërejtur se të ardhurat tona nuk po rriten aq shpejt sa shpenzimet tona. Nuk është e nevojshme të kuptohet mekanizmi i ngrohjes globale ose metodologjia për llogaritjen e treguesit të "efikasitetit të energjisë" (një problem në fushën e prodhimit dhe rafinimit të naftës) për të kuptuar se vera po nxehet dhe bie shi, dhe çmimet në pikat e karburantit po rriten vazhdimisht.

Për këto dhe një sërë arsyesh të tjera, mendja e shëndoshë e qëndrueshme e mishëruar në këtë libër tani është më thelbësore se kurrë. Dhe nuk është vonë për ta dëgjuar. Ndjekësit e parë që filluan zbatimin e këtij programi në vitet 1980 dhe 1990 janë tani shumë më të mbrojtur nga efektet e paqëndrueshmërisë globale sesa shumica e bashkëqytetarëve të tyre dhe nuk është kurrë vonë për të kaluar në një mënyrë jetese më të kursyer. Siç e thotë një mik i imi, kursimi, si fustani i zi i vogël, është edhe më në modë tani sepse nuk na është dashur kurrë më parë.

Le të hedhim një vështrim në disa nga sfidat me të cilat përballemi dhe të shohim se si transformimi i marrëdhënies tonë personale me paratë mund të ndihmojë në forcimin e digës sonë personale dhe të përballojmë stuhinë e ardhshme.

Kursim

Në 2005, shkalla e kursimeve personale të Shteteve të Bashkuara ra nën zero për herë të parë që nga Depresioni i Madh. Në vitet pasuese, ajo luhatet kryesisht midis zeros dhe 1%. Në vendin më të pasur në botë, qytetarët mezi mund të kursejnë dhjetë cent për çdo dollar. Ndërsa secili prej nesh ka një përgjegjësi të mbajë portofolin me zinxhir, tundimi për të shpenzuar më shumë sesa duhet të ishte kudo. Kur Joe Dominguez dhe unë shkruam Trick or Treat?, TV, radio, reklama në tabela, postë direkte dhe tabela mund të kalojnë nga qëllimet e mira në kursimin e parave dhe të na çojnë në shkatërrim. Sot, interneti na përmbyt me reklama në çdo klikim të mausit - reklama pop-up, reklama të ndezura, reklama banderola na presin në çdo faqe. Edhe billbordet janë bërë dixhitale dhe janë mahnitëse me dritat që dridhen dhe lëvizjen tërheqëse. Plus, reklamat tani vendosen në pjesën e poshtme të karrocave të blerjeve në dyqane, ato mund të shihen në çdo kat të qendrës tregtare dhe ato vijnë në një lumë të pafund në emailin tonë. Në vitin 2006, shpenzimet për reklama u vlerësuan në rreth 155 miliardë dollarë vetëm në Shtetet e Bashkuara dhe në 385 miliardë dollarë në të gjithë botën, me këtë të fundit që arriti në 500 miliardë dollarë në 2010. Kursimi i parave në epokën e kartave të kreditit në rastin më të mirë tingëllon ekscentrik dhe në rastin më të thjeshtë. Na është mësuar se detyra \u003d liria, por kjo të kujton shumë frazat e famshme paradoksale nga distopia e George Orwell "1984", e cila thoshte se "urrejtja është dashuri" dhe "lufta është paqe".

Mirë, le të merremi me këtë problem mendor. Perserit pas meje. Të kesh kursime do të thotë të jesh falas. Kursim do të thotë liri nga borxhi. Paratë në llogarinë bankare do të thotë mundësia për të lënë punën tuaj në çdo kohë nëse shefi ju trajton keq ose nëse përfitimet dhe kompensimi i premtuar rezultuan të jenë një rrëmujë. Dhe nëse e humbni punën tuaj, kursimi ju lejon të mbani makinën dhe shtëpinë tuaj ndërsa vazhdoni të paguani faturat - të paktën faturat kryesore. Prania e kursimeve do të thotë që ju të mund të hapni biznesin tuaj ose të blini një copë tokë, edhe nëse banka ju refuzoi një hua për arsyen se, qesharake siç mund të duket, zakoni i kursimit ka çuar në faktin se ju nuk keni një histori kredie dhe nuk keni një bisht. borxhet

Njerëzit të cilët vendosin të ndjekin programin e përshkruar në këtë libër ulin kostot e tyre me 25% mesatarisht gjatë gjashtë muajve, dhe pothuajse të gjithë raportojnë se cilësia e tyre e jetës është përmirësuar. Kur pjesëmarrësit emocionohen vërtet për idetë e programit, ata shpesh arrijnë të kursejnë deri në 50% ose edhe më shumë të shumës së çdo pagese, duke "hedhur" borxhe, ashtu si njerëzit me mbipeshë humbin paund - natyrisht, me këmbënguljen e duhur.

Borxh

Si të filloni një bisedë në lidhje me borxhin? Një normë kursimesh që luhatet rreth zeros është një arsye e shkëlqyeshme për të qëndruar në borxh si në mëndafshi, nën kokë dhe në një situatë të rëndë financiare. A e dini se konsumatori tipik amerikan ka mbi 3,000 dollarë borxh të kartës së kreditit dhe mbi 8,000 dollarë për familjen tipike amerikane. Për më tepër, këto shifra nuk marrin parasysh borxhet e prapambetura të hipotekave (mesatarisht rreth 5 mijë dollarë) dhe kreditë e makinave për një makinë të klasit të mesëm. Të inkurajuar për të konsumuar sa më shumë që të jetë e mundur në çdo hap, ne kemi shpenzuar çdo cent të fundit dhe paturpësisht kemi përdorur kufijtë e kreditit në disa karta pagese. Dhe gjatë kohës së pasurive të patundshme dhe flluskave të tregut, ata përdorën hua të pasurive të patundshme dhe hipoteka të ulta për të mbajtur huazuesit larg grepit. Ne vlerësuam secilin burim në aspektin e potencialit të tij të huazimit dhe, për të thënë të vërtetën, bëmë progres të rëndësishëm drejt fundit të kësaj loje emocionuese. Sot, ka më shumë raste falimentimi sesa të diplomuar në universitete. Dhe vetëm do të përkeqësohet. Sipas Counter National National Debt, borxhi kombëtar qëndronte në 9,624,855,389,454 dollarë që nga 27 gusht 2008, dhe është rritur me 1.85 miliardë dollarë në ditë gjatë vitit të mëparshëm. Kështu, për çdo qytetar amerikan ekziston një borxh prej 31,500 dollarë. Borxhet e kujt janë këto? Tonë. (Dhe si do t'i paguajmë ata?)

Jeffrey Colvin kohët e fundit shkroi në revistën Fortune: “Ne e arritëm këtë duke fryrë flluskën dot-com dhe tani vazhdojmë të fryjmë flluskën e pasurive të patundshme. Më në fund, është mjaft e mundshme që ne tashmë po i afrohemi shpërthimit të flluskës më të pakëndshme nga të gjitha - flluskës së standardeve të jetesës.

Megjithëse një kulturë paradoksale e konsumit diktonte nevojën për të kontrolluar shumën e borxhit dhe për të investuar në pasuri të paluajtshme, e cila më vonë mund të shitej me një çmim më të lartë, autorët e këtij libri dhe mbështetësit e konceptit të përshkruar në të nuk u tunduan nga kjo perspektivë në dukje e qartë. Dhe nuk ka rëndësi që shumë njerëz të ftohtë dhe të përparuar na thanë hapur se ne ishim thjesht të çmendur, pasi nuk dëshironim të bënim një biznes kaq fitimprurës. Thjesht kemi dashur të lëmë mënjanë disa nga të ardhurat tona, dhe gjatë rrugës, kemi mësuar se ka shumë përfitime nga heqja e kulturës së hiper-konsumit, përfshirë stresin shumë më pak, më shumë kohë të lirë dhe një jetë më të lumtur. Ah, po, dhe natyrisht, duke hequr qafe borxhin. Ndonjëherë këto borxhe janë gjashtë shifra dhe grumbullohen më shpejt sesa mund të imagjinohet.

Të ardhura

80% më e varfër e popullsisë në Shtetet e Bashkuara kanë përjetuar një rritje shumë të vogël në të ardhurat e tyre që nga vitet 1970. Sidoqoftë, hendeku i pasurisë midis grupeve me të ardhura të larta dhe të ulëta është zgjeruar ndjeshëm. Në fakt, ky shekull ka parë hendekun më të shpejtë të të ardhurave që nga vitet 1920. Sot zyrtari më i lartë ekzekutiv në Shtetet e Bashkuara bën më shumë para në një ditë sesa punëtori mesatar në një vit. Ne nuk po e shprehim këtë fakt në mënyrë që të ndezim zilinë e të pasurve dhe të kërkojmë një pjesë adekuate të byrekut publik për të varfërit. Përkundrazi, ne e bëjmë atë për të theksuar që ndërsa varfëria absolute privon trupat tanë nga gjërat thelbësore, varfëria relative - të jesh shumë më e varfër se njerëzit që nuk janë më të zgjuar se ne dhe nuk përpiqemi më të punojmë - na bën të ndjehemi të pakënaqur. çfarë kemi në jetë dhe nuk ka rëndësi se cila është mirëqenia jonë. Kjo shkatërron shoqërinë dhe psikikën, minon besimin tonë në drejtësi, ndershmëri dhe shpresën tonë për më të mirën. Kjo na bën të varfër në mes të pasurisë. Ndihemi të harruar, vetëm dhe më të prirur të heqim dorë nga ëndrra për një ditë të jetojmë më mirë se prindërit tanë.

Edhe pse ka shumë libra që zbulojnë më saktë realitetet ekonomike, "Trick or Treat?" ndihmon për të dalë nga kjo lojë konkurruese dhe për të vlerësuar në mënyrë pragmatike se çfarë saktësisht mund ta bëjë jetën tonë më të mirë. Ne kaluam nga krahasimi i vetvetes me të tjerët në identifikimin e nevojave dhe dëshirave tona reale. Ne kalojmë nga "më shumë" në "të mjaftueshme" dhe përfundojmë me më shumë gjëra që paratë nuk mund të blejnë. Ato janë të paçmueshme.

Punë

Nëse vetëpunësimi është mënyra e vetme për të mbledhur para, sigurim shëndetësor dhe respekt nga të tjerët, atëherë sigurisht që bëhet kritike. Por në Shtetet e Bashkuara, gjetja e një pune të mirë është më e vështirë se kurrë. Industria, kërkimi dhe zhvillimi, madje edhe industritë e shërbimeve migruan në vendet me paga më të ulëta; një gradë shkencore nuk garanton më mbajtësin e saj të punësimit të përhershëm. Në librin "Trick or Treat?" vë në dyshim lidhjen midis gjendjes së ekonomisë dhe punës që duhet të mbijetoni. Ky libër përfshin aspekte të tjera të punësimit që ofrojnë të ardhura, siguri dhe nevoja shumë më të mëdha. Puna mbetet një komponent i rëndësishëm i jetës tuaj, por ajo pushon së qeni qendra dhe kuptimi i saj, ashtu si pushon së marrëi rrethshumica e kohës suaj - përkundrazi, keni kohë për shoqëri me familjen, miqtë, argëtim dhe, natyrisht, gjumë!

kostoja e jetesës

Sigurisht, kostoja e jetesës nuk është aspak e njëjtë në të gjitha vendet, por si rregull i përgjithshëm, mund të veçohet fakti që po rritet kudo. Në Shtetet e Bashkuara, shkalla e rritjes së shpenzimeve shëndetësore (të cilën unë prirem ta quaj mbrojtje nga sëmundja, pasi në të vërtetë nuk bën asgjë për të na mbajtur të shëndetshëm) vlerësohet të ketë tejkaluar inflacionin dhe rritjen tjetër fiskale. Për shembull, që nga viti 2000, përfitimet mesatare të punonjësve të paguar për të mbuluar koston e politikës shëndetësore të një kompanie janë rritur me 143%. Gjatë së njëjtës periudhë, shpenzimet e punëdhënësve për të njëjtat qëllime u dyfishuan, ndërsa norma totale e inflacionit ishte 24%, dhe rritja totale e pagave ishte 21%. Kostot e ushqimit gjithashtu po rriten, kryesisht për shkak të rritjes së çmimeve të karburantit, i cili ndikon në koston e të gjitha fazave të prodhimit të ushqimit - lërimi, mbjellja, fekondimi i tokës, korrja dhe dërgimi i ushqimit në supermarket. Tani ne po shikojmë nga jashtë përpjekjet e qeverisë për të zgjidhur problemin e këtyre "vrimave të zeza" në buxhetin e familjes, por ndoshta qytetarët e zakonshëm mund të bëjnë diçka? Lexuesit e librit tonë tashmë kanë bërë përparim të dukshëm drejt një standardi të ri jetese - duke jetuar më mirë me më pak para - që përfshin blerjen e arsyeshme të ushqimit, veshjeve, makinave, banesave dhe blerjes së sigurimeve shëndetësore dhe ... Po, pothuajse gjithçka që është e nevojshme. Ata e përdorin gjerësisht udhëzimin në Kapitullin 6 dhe janë edhe më të suksesshëm në zhvillimin e tyre. Pjesëmarrësit në Programin e Pavarësisë Financiare (domethënë, njerëzit që kanë arritur pavarësinë financiare, integritetin dhe një kuptim të thellë të problemeve financiare duke kaluar vazhdimisht nëpër nëntë hapat e përshkruar në këtë libër) janë larg kursimeve koprrac ose braktisjes së projekteve të caktuara për të ruaj Ata janë mjaft të sigurt se kanë njohuri dhe aftësi të mjaftueshme për të kapërcyer çdo rritje të çmimeve dhe rritjen e inflacionit.

Paratë

Mos u shqetësoni nëse sytë tuaj zihen në përmendjen e politikës monetare ose të Rezervës Federale. Unë kam të njëjtin reagim. Por në shkencën e mërzitshme të ekonomisë, ekzistojnë dy probleme me të cilat lexuesit e librit tonë, të cilët kanë arritur të transformojnë marrëdhëniet e tyre me paratë, përballen shumë më mirë.

Problemi i parë është se Departamenti i Thesarit i Sh.B.A nuk po shtyp vetëm para dhe i vë ato në qarkullim. Bankat japin hua në kurriz të parave, të cilat në pjesën më të madhe nuk i kanë - a mund ta imagjinoni një gjë të tillë?! - kështu paraqiten në qarkullim para të reja. Nga bankat kërkohet që të kenë vetëm një pjesë të parave që japin hua në depozitim. Pjesa tjetër e shumës së kredisë nuk sigurohet nga asgjë tjetër përveç supozimit se ekonomia do të vazhdojë të rritet dhe, për këtë arsye, njerëzit do të jenë në gjendje të ripaguajnë kredinë me interes.

Problemi i dytë është se Ministria e Financave nuk ka ndonjë siguri për çështjen e parave. Që kur Nixon braktisi standardin e arit në 1971, nuk ka pasur më ar ose ndonjë burim tjetër në të cilin mund të konvertohen paratë. Paratë tona janë të ashtuquajturat para letre, domethënë mbahen vetëm në besimin e qytetarëve. Të gjithë jemi të bindur se paratë ia vlen diçka, dhe kjo mbështet rrjedhën e tyre.

Për këtë arsye, është shumë e rrezikshme të varet vetëm nga ekonomia e parave për të përmbushur nevojat tuaja. Nëse besojmë se paraja është e barabartë me pasurinë ose sigurinë ose suksesin, atëherë ne jemi në mëshirën e faktorëve ekonomikë dhe monetarë. Ne i mbajmë thesaret tona atje ku, siç thotë Ungjilli i Mateut, "mola dhe ndryshku i konsumojnë" ato. Por ata që kanë ndjekur të nëntë hapat e rekomanduar në këtë libër e dinë se mund të jetë ndryshe. Ata e dinë se u duhen para të mjaftueshme për të prodhuar gjëra në një ekonomi parash (si makina ose pajisje), por ata gjithashtu kanë monedha të tjera: ndarjen e sendeve shtëpiake në komunë, aftësitë DIY dhe gjithashtu të jetë krijues në zgjidhjen e problemeve me burimet në dispozicion. Një nga parimet e këtij libri është pavarësia financiare, por kjo nuk do të thotë vetëm të jesh i pasur. Kjo do të thotë të çlironi mendjen tuaj nga postulatet e kulturës konsumatore dhe idenë që ju duhet të "blini" rrugën tuaj në këtë jetë.

Siguria

Përkundër të gjitha mangësive të tij, një formë e sistemit të sigurimeve shoqërore duhet të ekzistojë ende, megjithëse mosha e pensionit do të vazhdojë të rritet. Meqenëse përfaqësuesit e gjeneratës së bumit të bebeve (përfshirë edhe veten time) argumentojnë se në kohën tonë 60 vjet janë të njëjtat si më parë 40, kjo është në një farë mase e justifikuar, megjithëse, natyrisht, pensioni në 82 në vend të 62 - disa forca brutale. Po në lidhje me pensionet?

Korporatat në ditët e sotme gradualisht po kalojnë nga "pagesa fikse" (kontribute të garantuara mujore bazuar në nivelin e pagës dhe vjetërsisë së paguar nga kompania deri në fund të jetës së një punonjësi) në një "kontribut fiks" (pjesë e pagës tuaj që mund ta transferoni në pensionin tuaj rezultati). Me këtë hile të thjeshtë, rreziku transferohet nga kompania tek punonjësi. Nga viti 1978 deri më sot, numri i planeve të pensioneve me përfitime fikse është ulur nga 126,041 (që ishte 41% e totalit në sektorin privat) në 26,000. Sipas Byrosë së Statistikave të Punës të SH.B.A.-së, vetëm 21% e punëtorëve të sektorit privat kanë përcaktuar plane përfitimesh. Si rezultat, në vendin tonë, ka dyshime të arsyeshme në lidhje me aftësinë e të moshuarve për të siguruar financiarisht një jetëgjatësi të rritur, e cila u bë e mundur për shkak të përmirësimit të cilësisë së kujdesit mjekësor.

Programi i paraqitur në këtë libër është i paçmuar në kohën tonë kur ideja e epokës së artë po bëhet një e kaluar. Ndërsa ky program nuk është një plan kursimesh, ai do të fillojë shumë ndryshime pozitive për t'ju ndihmuar të dilni nga borxhet dhe të grumbulloni shpejt fondet e nevojshme. Titulli i seminarit të Joe Dominguez ("Transformimi i marrëdhënies tuaj me paratë dhe arritja e pavarësisë financiare") sugjeron që ky program merr dy rezultate kryesore - transformimin dhe pavarësinë.

Kushdo që e lexon me kujdes këtë libër dhe i vë propozimet e tij në praktikë do të jetë në gjendje të rishikojë marrëdhënien e tij me paratë, të marrë edhe më shumë nga ato që donte, të dilte nga borxhet dhe të fillonte të kursente, dhe gjithashtu të merrte nën kontroll çështjet e tyre financiare. Ata që ndjekin me këmbëngulje dhe qëllimisht rekomandimet e programit do të arrijnë pavarësinë financiare shumë përpara kohës kur fillojnë pagesa të sigurimeve shoqërore ose pagesa sipas planit të pensionit të kompanisë. Ata do të jenë në gjendje të përcaktojnë se çfarë është "e mjaftueshme" për ta personalisht, dhe gjithashtu të kontrollojnë për dhjetë vjet ose më shumë, sa realiste janë idetë e tyre rreth "mjaft". Ata nuk do të kenë nevojë për formula dhe llogaritjet financiare - do të jenë kështu e diato për të cilat kanë nevojë, dhe të kuptojnë se nevojat e tyre janë shumë më të ulëta se ato standarde. Ata do të bëhen specialistë të njohur dhe të përparuar të instrumenteve financiare të aftë për të siguruar të ardhura afatgjata të mjaftueshme për të mbuluar nevojat e tyre themelore. Fondet e jetesës "të mjaftueshme" mund të merren nga të ardhurat nga sistemi i sigurimeve shoqërore, obligacionet, aksionet e fondeve të investimeve, një qasje e dobët ndaj fondeve të tyre, punë anësore të përkohshme që sjellin një të ardhur të vogël të papritur dhe aftësia për të kuptuar në kohë rrezikun që zhvillohet gjatë programit. Ky libër do t'ju ndihmojë të zhvilloni të gjitha këto aftësi.

Kuletë apo jetë? Ju kontrolloni paratë ose paratë ju kontrollojnë

* * *

Kushtuar, natyrisht, Joe Dominguez (1938–1997), një mentor dhe shoqërues i paçmuar i një aventure emocionuese. Dhe për të gjithë që i donte

Parathënie

Ne sjellim në vëmendjen tuaj një botim të ri të librit "Portofoli apo jeta? Ju kontrolloni paratë ose paraja ju kontrollon ”, shtuar dhe përshtatur me realitetet e shekullit XXI. Lexuesit e rinj do të përfitojnë nga një qasje praktike dhe transformuese për të bërë dhe shpenzuar para. Të vjetrit do të gjejnë në këtë botim gjithçka që u pëlqente në atë të mëparshmin, plus ide dhe informacione të reja të dobishme. Që nga viti 1980, programi i përshkruar në libër ka ndihmuar qindra mijëra njerëz në të gjithë botën të marrin kontrollin e financave të tyre. Me siguri edhe ajo do t’ju \u200b\u200bndihmojë. Këto ditë, ndryshimet e mëdha në shkallë kombëtare dhe globale po e bëjnë shumë të vështirë menaxhimin e parave në jetën tënde personale dhe familjare - dhe për këtë arsye planifikimin për një të ardhme të sigurt. Ju e dini mirë këtë pa mua, sepse jeni të bindur për këtë në praktikë çdo ditë. Dhe kjo është arsyeja e parë pse vendosëm të botonim një botim të azhurnuar të këtij libri tani klasik. Tani më shumë se kurrë ka një nevojë urgjente për një koncept të ri të fitimit, shpenzimit, kursimit të parave dhe një jete të mirë. Kur ky libër u botua për herë të parë në 1992, flluska dot-com sapo fryhej, dhe menjëherë më vonë, flluska e pasurive të patundshme filloi të formohej. Rryma e flluskave u zgjerua dhe u përhap. Ne u kapëm pas blerjeve, të tunduar nga prosperiteti ynë i ri mashtrues, në prag të lulëzimit që është shfaqur. Por kohët kanë ndryshuar, dhe gjithashtu shumë gjëra - për të mos përmendur shumë njerëz.

Kursim