Hipotekarni programi. Stambena hipoteka za vojnike. Ko je socijalna hipoteka?

Hipoteka za mladu porodicu u Rusiji 2017. je praktično jedini način da postanete vlasnici kuća. Vrlo je teško uštedjeti novac za kupnju stana ili izgradnju kuće. Razlozi za to su: visoka inflacija, visoki troškovi života (uključujući i stanovanje), teškoće u pronalaženju stalnog posla sa visokim plate  za mladog stručnjaka.

Hipotekarni programi za mladu porodicu u 2017. godini

Sada, u većini slučajeva, da bi se dobilo pristupačno stanovanje za mladu porodicu, potrebno je podnijeti zahtjev za hipoteku. Ako par odluči o tome, banka mora biti pažljivo odabrana.

Glavna razlika između tzv bankarska pomoć  mlade porodice i savezni program - šta državna pomoć - besplatna.

1. State  obezbjeđuje bespovratna sredstva za kupovinu stanova, ako se građani na odgovarajući način prepoznaju kao potrebni za poboljšanje uslovi života.
2. Bankezauzvrat, ne daju "ništa" svojim klijentima, ali mogu ponuditi jednu od sljedećih povoljnih opcija za svoje hipotekarne programe:
   • smanjena kamatna stopa;
   • odsustvo kapara  ili minimalni predujam;
   • mogućnost odloženog plaćanja bez izricanja kazni;
   • koncesijsko kreditiranje.

Da bi se pridružila hipotekarnom programu, mlada porodica treba da deluje na sledeći način:

Malo ljudi će sumnjati da je uzimanje hipoteke mladoj porodici isto što i potpisivanje obaveze da se dobrovoljno radi čitav život za dobrobit banke. Ipak, većina ruskih mladih porodica odlučuje o ovom rizičnom koraku.

Kako uzeti stan u hipoteci

Ona nudi svoje uslove za program hipoteka Young Family. Međutim, postoji nekoliko univerzalnih.

Opći uvjeti  za ovo:

• starosna granica;
• potreba da se plati predujam (u pravilu se izračunava kao procenat troškova stanovanja i kreće se od 10%);
• stabilan dohodak i stalno mjesto  rad.

Među dodatni uslovi  Državne subvencije treba da budu dodeljene:

• starost supružnika (do 35 godina);
• potrebu za formalnim redoslijedom priznavanja porodice kojoj su potrebni bolji uslovi stanovanja;
• poštovanje uslova da građani moraju biti registrovani u određenom regionu najmanje 10 godina.

Kako dobiti bankovni kredit za stan

Među opštim dokumentima koje banke obično traže za obradu hipoteka su:

1. Original i kopija pasoša.
2. Original i kopija potvrde o registraciji u mjestu boravka.
3. Kopije dokumenata o bračnom statusu.
4. Dokumenti o obrazovanju.
5. Kopija evidenciju o zaposlenjuovjeren od poslodavca.
6. Kopija ugovor o radu  (uz dodatne sporazume koje je potvrdio poslodavac).
7. Originalni certifikati obrazac 2-NDFL.
8. Popunjen zahtjev poslodavcu da potvrdi informacije o primljenom dohotku.

Danas ih ima nekoliko posebne hipotekarne programeu kojoj ćemo pokušati to shvatiti.

U ovom članku ćete naći kratke informacije o glavnim posebnim programima za hipoteku. Za potpunije proučavanje hipotekarnog programa, kliknite na link na odgovarajuću stranicu. U odeljcima sajta možete saznati više o specifičnom programu odabrane banke.

Dakle, u članku: hipoteka bez predujma, hipoteka za mlade porodice, državna hipoteka, hipoteka bez provizije, socijalna hipoteka, vojna hipoteka. Kao i program “Gradimo zajedno”, nacionalni projekat “Pristupačan i udoban stan za građane Rusije”.

Ovo nije ispravan naziv programa. Da se osigurate hipoteka bez učešćaMoraš uzeti potrošački kredit  i koristiti ga kao predujam, ili koristiti postojeći stan uz jamčevinu. Međutim, važno je zapamtiti da porodica mora imati dovoljan nivo prihoda tako da je ukupan iznos kredita dovoljan za kupnju kuće. Hipoteka bez predujma povećava rizike i nije tako široko rasprostranjena kao hipoteka uz predujam, iako ima svoje pristalice.

Hipoteka bez ponuđenog predujma, na primer:

Međutim, treba napomenuti da su, kao posljedica krize hipotekarnih kredita u SAD 2007. godine, mnoge banke pooštrile zahtjeve za zajmoprimce, a trenutno praktično nema banaka koje bi izdavale kredite bez predujma. Isto tako minimalno učešće se povećalo na 15-20% vrijednosti imovine.

Učesnici potprograma su mlade porodice koje su na propisani način prepoznate kao potrebe da poboljšaju svoje životne uslove i stalno borave na teritoriji konstitutivnih entiteta Ruske Federacije koji učestvuju u implementaciji potprograma.

Ako ste mlada porodica i želite da živite u svom stanu, onda imate priliku da postanete učesnici u posebnom državnom potprogramu „Hipoteka mladim porodicama“.
   Mlade hipoteke mogu se izdati u banci, od 18 godina. Istovremeno, postoji određen broj samoglasnika i nezvaničnih ograničenja koje dob dobijaju hipotekarni kredit.

Pravo na poboljšanje uslova stanovanja uz pomoć subvencije ili drugog oblika državne podrške na teret saveznog budžeta daje se mladoj porodici samo jednom. Subvencija se daje u iznosu ne manjem od: 35% od procijenjenog (prosječna cijena stanovanja, utvrđena u skladu s ovim Pravilima, za mlade obitelji bez djece; 40% od izračunatog (prosječnog) troška stanovanja, utvrđenog u skladu s ovim Pravilima, za mlade ljude porodice sa 1 ili više dece.

Danas ne postoji mnogo banaka hipoteka bez provizije.Na primjer, Moskva kreditna banka  i agencija za nekretnine "Laurel" ponudila je poseban program hipotekarno kreditiranje  "Hipoteka bez provizije." Glavna prednost novog hipotekarnog programa je apsolutna transparentnost uslova kredita, što se postiže nepostojanjem bankovnih naknada za razmatranje prijave, izdavanja i održavanja kredita, itd.

Trošak kredita za zajmoprimce u okviru programa „Hipoteka bez provizije“ biće određen kamatnom stopom - 9,9% u američkim dolarima i 12% u rubljama. Uvjeti osnovnog programa su sačuvani: kapara - od 20% od cijene stana, rok posudbe - do 15 godina kada se daje kredit u američkim dolarima i do 10 godina - u rubljama, iznos kredita - od 30 tisuća do 250 tisuća američkih dolara ili 1 do 7,5 miliona rubalja.

Program hipotekarno kreditiranje "Gradimo zajedno"  omogućava učesnicima da kupe stanove sa dugim ratama - o svom trošku stanovništva.

Zadatak učesnika programa je da uštedi za neko vreme uopšte. uzajamnog fonda  dio procijenjene cijene stana (to može biti 30, 40, 50 ili 60%), zatim odabrati odgovarajući stan ili vikendicu. Zadruga dodaje nedostajuću sumu za kupovinu nekretnina i povlači sve potrebne dokumente. Imovinu možete raspolagati od trenutka njenog stjecanja: na primjer, iznajmiti stan (uz pristanak PIK-a), izvršiti popravke u novoj zgradi, sagraditi dachu ili izgraditi kuću na kupljenom zemljištu. Rok otplate može biti u rasponu od 3 do 20 godina, u zavisnosti od toga tarifni plan  i termin akumulacije. Kada je udeo u potpunosti plaćen, zaloga nepokretnosti se povlači.

Social Mortgage- Projekat ruske vlade, koji ima za cilj da obezbedi stambeno zbrinjavanje socijalno nezaštićenih građana, kao i listu čekanja, koji ne mogu da kupe stan po programu "komercijalne hipoteke". Učesnici u programu socijalne hipoteke mogu da čekaju, prepoznaju se kao potrebni bolji uslovi stanovanja.

Glavna razlika između socijalne hipoteke i komercijalne hipoteke je preferencijalni trošak po kvadratnom metru stambenog prostora. Na primjer, u Moskvi, prosječna cijena po kvadratnom metru stambenog prostora je oko $ 2,000 ( cca. od:  u vreme usvajanja projekta, a sada mnogo više!). Istovremeno, vlada Moskve se obavezuje da će taj iznos smanjiti na 500 dolara po programu socijalne hipoteke. Prednost socijalne hipoteke je i da postoje dodatne garancije i za banku i za vladu. Banka provjerava čistoću stana, osigurava život dužnika i stana te se obavezuje da će zadržati dogovorenu kamatnu stopu do kraja kredita.

Nacionalni projekt “Pristupačno i udobno stanovanje za ruske građane” \\ t  Kao jedan od prioriteta, ustanovio je povećanje dostupnosti hipoteke za stanovništvo. Kamatna stopa u 2006. godini trebala bi se smanjiti na 12 posto godišnje u rubljama, u 2007. - na 11 posto, u 2008. - na 10. Od 1. jula 2006. godine, AHML (Agencija za stambeno stambeno kreditiranje) smanjuje kamatne stope  o proizvodima za hipotekarno kreditiranje. U zavisnosti od perioda kredita i iznosa predujma, kamatna stopa na hipotekarni kredit će biti od 11,5% do 14,5% godišnje u rubljama.

Vojnici koji su služili 10 godina i koji su otpušteni kao rezultat organizacionog osoblja dobijaju zdravstvenu subvenciju u visini određenog procijenjenog troška za zdravlje ili dužinu staža. Za one koji, u skladu sa Zakonom o statusu vojnog osoblja, pravo na dodatno stanovanje, veličina ove subvencije će biti izračunata uzimajući u obzir dodatne kvadratne metre ukupne površine. Rok za implementaciju certifikata sada je produžen na 9 mjeseci (ranije - 6 mjeseci).

Program "Vojna hipoteka"  predviđa mehanizam za implementaciju finansiranog sistema stambenog zbrinjavanja za vojno osoblje.

Mjerodavni zakon sadrži odredbe kojima se kao oblik ostvarivanja prava na stambeno zbrinjavanje uspostavlja mehanizam kumulativnog hipotekarnog sistema za vojno osoblje koji je potpisao prve ugovore o vojnoj službi od 1. januara 2005. godine. Za vojno osoblje koje je zaključilo ugovore prije 1. januara 2005. godine, ostaje mogućnost da ostvari svoje pravo na stanovanje u skladu sa prethodno uspostavljenim sistemom stanovanja (uslužno stanovanje, stambeno uvjerenje, socijalno zapošljavanje).

Suština vojnog hipotekarnog programa je da se svake godine znatan iznos prenese na individualni račun mlade vojske - u proseku oko 30 hiljada rubalja. Učesnici ovog sistema, po pravilu, su mladi vojni kadrovi - kadeti, mlađi oficiri i policijski službenici, vojni obveznici.

Ne može svaka osoba uštedjeti na vlastitom stanu. Za običnog službenika ili mladog stručnjaka za kupovinu stana bez privlačenja kredita gotovo je nemoguće. U ovom slučaju, sve više ljudi uzima hipotekarni kredit. Ali malo potencijalnih zajmoprimaca, prije nego što se prijave za banku, imaju jasnu predodžbu o tome koje vrste hipoteka postoje, i kakav hipotekarni program može postati. Danas, ruske banke mogu ponuditi mnogo programa za stambene kredite.

Glavni tipovi programa hipotekarnih kredita

Odlučivši se da uzme hipoteku, potencijalni zajmoprimac traži savjet od kreditne institucije ili samostalno proučava informacije o vrstama hipoteke na zvaničnim web stranicama različitih banaka. Međutim, često se dešava da je klijent pre svega zainteresovan za uslove kreditiranja, ali u isto vreme nema pojma o samom programu, o drugim vrstama hipotekarnih kredita, o njihovim fundamentalne razlike  jedni od drugih.

Razvojni konsalting bankarske usluge što se tiče hipotekarnih kredita, s jedne strane, značajno je proširio izbor programa, ali s druge strane, to je otežalo i još više zbunjivalo zajmoprimce u procesu odlučivanja o vrsti hipoteke koju će koristiti. Trenutno, na ruskom tržištu, hipotekarno kreditiranje je čvrsto zauzeto ponudom komercijalnih banaka razne opcije  hipotekarni krediti. Tipovi hipoteka, odnosno njihovi programi, zavise od određenog skupa uslova.

Klasifikacija hipotekarnih programa

Postoji nekoliko opcija za klasifikaciju stambenih kredita, na primer, hipotekarni programi se mogu razlikovati na osnovu svrhe i valute kredita, prisustva su-zajmoprimaca i žiranata, metoda obračuna, vrste nekretnine, itd. Svaka od ovih klasifikacija ima pravo na postojanje. Takođe, postoje vrste hipotekarnih kredita prema veličini predujma i, ako je moguće, prijevremena otplata  hipoteka.

Dakle, glavne vrste hipoteka mogu se klasifikovati po sledećim karakteristikama:

• Nekretnine
• Svrha kreditiranja
• Izvori finansiranja hipoteke
• Predmet kreditiranja (zajmoprimaca)
• Kamatna stopa.

A ako polazimo od pretpostavke da je hipoteka u suštini zalog nekretnina, onda se svi hipotekarni programi mogu podeliti u dve grupe, u zavisnosti od toga koji će tip stanovanja biti prenet u banku kao zalog: zalog postojećih nekretnina ili zaloga stečenog stambenog prostora. Prva vrsta hipoteke ima nekoliko prednosti, na primer, nižu kamatnu stopu i mogućnost korišćenja novca za bilo koju svrhu. Osiguranje stečene imovine ograničeno je na područje korišćenja kredita - isključivo za kupovinu stambenog prostora.

Istovremeno, zalog postojećeg stambenog prostora, uprkos očiglednim prednostima, još uvijek ima jedan nedostatak, ali značajan, a to je da, ako dođe do okolnosti, zbog kojih zajmoprimac neće biti u mogućnosti da ispuni kreditne obaveze, rizikuje da ne izgubi samo ponovo stečena imovina, ali i pod hipotekom. Ova činjenica, kao i nedostatak vlastite imovine veliki broj  zajmoprimci, doveli su do toga da je popularnost ove vrste hipoteke nešto niža.

Standardni programi stambenog kredita

Konkurencija među bankama dovela je do toga da je svaka kreditna institucija spremna da ponudi svojim klijentima razne programe pozajmljivanje. Ovi programi se mogu nazvati drugačije, jedno od njihovih imena u svakom slučaju govori ili o ciljevima kreditiranja, ili o načinu dobijanja ove vrste hipoteke. Međutim, uz širok raspon hipotekarnih programa, glavni i najpopularniji tipovi hipotekarnih kredita su sljedeći programi:

• Hipoteka za sekundarno stanovanje - jedna od najčešćih vrsta stambenih kredita. Ona ima optimalnu kamatnu stopu, lojalne uslove obezbjeđenja, kao i relativnu brzinu obrade kredita. Karakteristika ove vrste hipotekarnog kredita je potreba za sklapanjem ugovora o osiguranju prava vlasništva.
• Hipoteka za nekretnine u izgradnji - ova vrsta hipotekarnog kredita vam omogućuje da kupite stan u fazi njegove izgradnje od investitora koji odobrava banku. Ovaj program je inherentno jedan od najskupljih kredita u smislu kamatne stope, ali učešće u kapitalu može značajno uštedjeti na najtraženijim stambenim jedinicama zbog nižih troškova.
• Hipoteka za izgradnju privatne kuće - ova vrsta kredita omogućava vlasnicima vlastitog zemljišta da grade privatna kuća  na ovoj zemlji. Osobitost ove hipoteke su visoki zahtjevi prema kategoriji zemljišta i činjenici da je stanovanje u izgradnji položeno zajedno sa parcelom i drugim zgradama izgrađenim na ovom zemljištu.
• Hipoteka za kupovinu zemljišta - ova vrsta stambenih kredita omogućava zajmoprimcima da kupe zemljište za dalju izgradnju, pod uslovom da zajmoprimac može založiti banci drugu nekretninu ekvivalentnu vrijednosti s iznosom kredita. Prije ispunjenja kreditnih obaveza, banka ima pravo da založi sve zgrade, zgrade i objekte koji se nalaze na stečenom zemljištu.
• Hipoteka za prigradske nekretnine - kao dio ovog programa hipoteka, dužnik može kupiti zemlju vikendicu, kuću ili gradsku kuću. Danas, ako želite, svatko tko želi kupiti kuću u ekološkoj zoni može pronaći najbolje ponude koje kreditne organizacije razvijaju zajedno s developerima kako bi kupili udobnu nekretninu po razumnim cijenama iu zoni s povoljnim uvjetima.

To nisu svi postojeći programi za hipoteku koje ruske banke mogu ponuditi, već Rusi najviše traže.

Vrste standardne i socijalne ili preferencijalne hipoteke

Vrste programa socijalne hipoteke

Pored standardnih hipotekarnih programa, postoje mnoge vrste socijalnih ili preferencijalnih hipoteka. Posebnost socijalne hipoteke je istovremena upotreba hipotekarnih kredita i finansijske podrške države. Naime, država pomaže socijalno nezaštićenim građanima da ispune svoje hipotekarne obaveze. Istovremeno, za ovu kategoriju građana, stope kredita su obično znatno niže.

Preferencijalna hipoteka vam omogućava da poboljšate uslove života u okviru utvrđenih društvenih normi. Prije svega, vladine subvencije mogu biti od koristi za zajmoprimce koji su priznati da trebaju bolje stambene uslove. Međutim, socijalna hipoteka se proteže na kategorije građana kao što su mladi profesionalci, vojno osoblje, nastavnici, zaposleni u ruskim železnicama, mlade porodice, zaposleni u javnom sektoru itd.

Postoji nekoliko mehanizama za subvencioniranje povlaštenih hipoteka:

• prodaja javnog stanovanja na kredit po sniženoj cijeni
• hipotekarne kamatne subvencije
• obezbjeđivanje subvencija za dio troškova stambenog zbrinjavanja.

O kojim od mehanizama socijalnog hipotekarnog kreditiranja se koristi u određenom regionu odlučuju lokalne vlasti. Međutim, bez obzira na mehanizam subvencije, danas postoje sljedeće vrste socijalnih hipoteka:

• Mlada porodica - pored standardnih programa za hipoteku, mlada porodica može da koristi socijalnu hipoteku. Ova vrsta kreditiranja omogućava mladim supružnicima da dobiju finansijsku pomoć od države za kupovinu stambenog prostora. Starosna granica - supružnici ne smiju biti stariji od 35 godina. I veličina subvencije zavisi od cene jednog kvadratnog metra i od prisustva dece u porodici. Tako će subvencija za mladu porodicu bez djece iznositi 35% cijene stana, a za supružnike s djecom 40%. Supružnici mogu koristiti državnu subvenciju kao predujam kada dobiju hipoteku za kupovinu stambenog prostora.
• Nastavnici - mladi nastavnici do 35 godina starosti, zaposleni u obrazovnoj instituciji, mogu računati i na pomoć države da poboljšaju svoje životne uslove. Posebnost ovog programa je da se stanovanje može kupiti samo u regionu u kojem je nastavnik zaposlen. U ovom slučaju, nastavnik može računati na nisku kamatnu stopu na kredit i dugoročni kredit, a država će platiti 30% -40% vrijednosti imovine.
• Za vojno osoblje - vojna hipoteka ima za cilj poboljšanje životnih uslova vojnog osoblja ostvarivanjem prava na stan od države putem njihovog učešća u NIS-u. Mogućnost učešća u ovom programu određena je datumom zaključenja ugovora o vojnoj službi. Suština programa je godišnji prijem države gotovina  na individualni račun vojnika. Zajmoprimac vojne hipoteke može akumulaciju iskoristiti kao predujam, a na račun novih prihoda može izvršiti mjesečne uplate na kredit.
• Zaposleni u Željeznici - železnički radnici mogu da kupuju i svoju imovinu uz određene povlastice od države. Najvažniji od njih su: minimalni predujam - zaposlenik Ruskih železnica je obavezan da doprinese samo 10% troškova stanovanja, kamata na kredit je 12%, ali železničar plaća samo 4,5%, a država plaća 7,5% kada se dete pojavi U porodici zaposlenog u Ruskim železnicama obezbeđuje se dodatno jednokratno plaćanje. Istovremeno, radno iskustvo na željeznici ne može biti kraće od 3 godine, a starost polaznika programa ne manja od 21 godine.
• Mladi stručnjaci - mladi ljudi koji rade za dobrobit domovine imaju pravo i na državne subvencije, koje su posebno: bez učešća, kamata - 10,5%, međutim, mladi specijalista plaća samo 2%; jednokratno plaćanje. Istovremeno, registracija za rad treba da se obavi u roku od jedne godine nakon diplomiranja, a starost zajmoprimca ne bi trebalo da pređe 30 godina.
• Policajci - država je spremna da pomogne policajcima da isplate hipoteke za izgradnju country house  ili kupiti stan. Policajci se prebacuju određenu količinu novca kako bi poboljšali svoje životne uslove. Istovremeno, službenik Ministarstva unutrašnjih poslova mora potvrditi da živi u neprikladnim uslovima, a njegov mandat u organima za sprovođenje zakona mora biti najmanje 10 godina.
• Velike porodice - supružnici koji povećavaju demografiju u zemlji, možete računati i na pomoć države u širenju i poboljšanju uslova stanovanja. Ovdje vrijedi napomenuti da banke s velikim obiteljima ne daju povlastice, ali Federalna agencija za stambeno stambeno kreditiranje (AHML) odlazi u susret supružnicima velikih obitelji osiguravajući hipotekarni kredit sa vrlo niskom kamatnom stopom od 6,5%. Nijedna komercijalna banka neće pružiti takvu ponudu, čak ni za porodice sa niskim primanjima.
• Regionalni - u nekim regionima Ruske Federacije postoje dodatni programi socijalnih hipoteka koji su osmišljeni da poboljšaju životne uslove u ovom regionu. Danas stanovnici Tatarstana, Habarovskog teritorija, Moskve, Omska, Lipetka i Primorskog područja mogu kontaktirati lokalno Odjeljenje za stambene i komunalne usluge kako bi saznali koji su programi socijalne hipoteke u svom regionu.

Dakle, prije nego što se odluči za hipotekarni kredit, potencijalni zajmoprimac treba da provjeri da li spada u kategoriju građana koji imaju pravo da učestvuju u bilo kojem državnom programu socijalnog hipoteka. A da bi se pojednostavio izbor među standardnim programima za hipoteke, potencijalni zajmoprimac mora odlučiti šta on može dati banci kao kolateral, a počevši od toga izabrati program koji mu najviše odgovara.

Agencija za stambeno stambeno kreditiranje (AHML) osnovana je od strane Vlade Ruske Federacije kako bi se povećala dostupnost stambenog prostora Rusima. Agencija stalno proučava potrebe stanovništva i nudi jedan od najpovoljnijih uslova za hipotekarno kreditiranje na ruskom tržištu. Među našim proizvodima uvijek možete pronaći najpogodnije za vas.

Prednosti AHML hipoteke:

• Minimalna akontacija - 10%
• Niske kamatne stope - od 7,9% godišnje u rubljama
• Maksimalni rok zajma je 30 godina.
• Dodatne mogućnosti za smanjenje kamatnih stopa.
• Mogućnost dobijanja kredita u bilo kojem regionu zemlje prema istim standardima
• Nedostatak moratorijuma i kazne za prijevremenu otplatu
• Pouzdana zaštita interesa dužnika

Možete odabrati program hipoteke sami, pročitajte opis svih proizvoda ili koristite pomoćnik za hipotekarni kredit  . Ako ste vojnik, to je za vas poseban program – « Vojna hipoteka »

Naši proizvodi: