Aveți nevoie de ajutor pentru a lua un credit ipotecar. Cine poate lua un împrumut ipotecar de la o bancă

Obținerea unui împrumut ipotecar și a problemei locuințelor în general reprezintă o problemă tradițională urgentă pentru Rusia. Majoritatea cetățenilor trebuie să lucreze de ani de zile, economisind tot ce pot și economisind bani pentru a cumpăra un apartament cel puțin pentru viitorul previzibil. Și dacă vorbim de Moscova (și în principiu și de Sankt-Petersburg) - atunci situația este și mai gravă, mulți, având chiar un salariu mediu, au fost forțați să economisească bani pentru propriile lor locuințe undeva la periferie de zeci de ani. Prin urmare, de creditare ipotecară pentru mulți - ultima oportunitate de a obține punctul dumneavoastră. azi Eikew Review   să vă spun ce aveți nevoie pentru a obține un credit ipotecar. În mod deliberat omitem aici problema dobânzii și a costului împrumutului, acest material este doar despre procesul în sine.

Vreau să iau un împrumut ipotecar - ce trebuie să știți?

Dacă nu puteți economisi un apartament pe cont propriu și nu există soluții mai profitabile pentru această problemă (ajutor de la rude, moștenire, împrumut de la rude, creștere salarială gravă sau venit suplimentar), atunci un credit ipotecar rămâne aproape singurul mod cel mai scurt timp posibil.

Relevanța obținerii unui credit ipotecar

Trebuie să spunem imediat că o ipotecă este o chestiune serioasă și responsabilă, iar întrebarea dacă este profitabilă să iei o ipotecă este destul de controversată. Luați în considerare cine este relevant și sigur să utilizați acest serviciu:

• persoanele care au un loc de muncă stabil (trebuie să fii sigur că vei avea cel puțin același venit cel puțin pentru perioada pentru care a fost emis împrumutul);
• persoanele care au un venit ridicat (cu cât veți plăti mai repede datoria dvs., cu atât veți trăi mai bine);
• persoanele care au un salariu formal (băncile practic nu eliberează credite ipotecare persoanelor care lucrează informal).

În principiu, mulți oameni pot obține un împrumut - este suficient pentru a se potrivi unor cerințe (pe care le menționăm mai jos). Cu toate acestea, veți fi de acord că o persoană care are un venit ridicat și stabil și nu are o familie și copii va fi mult mai ușor, mai ușor și mai rapid pentru a face față plății decât o familie tânără cu un nou-născut, fără să aibă un venit ridicat și mai mult sau mai puțin stabil.

Nu trebuie să subestimezi importanța planificării veniturilor tale - un exemplu nou în fața ochilor noștri din acest an.

Alegerea unui program bancar

Dacă ați decis ferm să luați un împrumut ipotecar și să cumpărați o locuință nouă, se pune imediat întrebarea: unde este mai ușor și mai bine să o faceți? Există o mulțime de programe ipotecare - aproape fiecare bancă își oferă serviciile în această direcție. Cu toate acestea, nu toate aceste propuneri sunt profitabile și rezonabile, iar cerințele pot să nu fie în favoarea ta.

Din acest motiv, programele furnizate de instituțiile bancare ar trebui examinate cu atenție. În acest caz, bineînțeles, acordați atenție numai băncilor dovedite și de încredere. Dacă aveți un card de credit, de debit sau de plată al unei bănci, acordați atenție în primul rând ofertelor sale.  Băncile își întâlnesc de obicei clienții loiali și pot reduce cerințele debitorului pentru un credit ipotecar sau pot oferi condiții mai favorabile. Această practică este practicată de aproape fiecare bancă, așa că întrebați ce fel de privilegii vă oferă cooperarea deja stabilită.

Pe lângă faptul că acordați atenție studierii informațiilor furnizate de banca însăși (nu contează pe site sau în ramură), citiți cu atenție recenziile și recomandările altor persoane. Le puteți găsi pe forumurile sau site-urile relevante, dintre care există acum foarte multe. Foarte des (și fără exagerare - în general întotdeauna) se întâmplă ca informațiile furnizate în publicitate să difere semnificativ de condițiile reale la încheierea unui contract de împrumut ipotecar, desigur, nu în favoarea ta. Astfel de nuanțe sunt în mod tradițional pierdute printre mii de scrisori mici care alcătuiesc contractul și, desigur, este destul de greu să le găsești în broșuri de publicitate și pe site (dacă e deloc). Dar oamenii care au întâlnit deja acest lucru știu din experiență și vă pot spune ce să vă așteptați. Foarte des poate ajuta foarte mult și salva banii și nervii. Ne întoarcem la întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar pentru un apartament și ce este necesar pentru aceasta.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un credit ipotecar

Deoarece sumele emise de bancă se ridică la sute de mii (adesea milioane) de ruble, este logic să vi se solicite să prezentați un pachet extins de documente pentru aprobarea unui credit ipotecar. "Ipoteca pe două documente" și sloganuri similare - cel mai adesea trucuri de publicitate obișnuite. Băncile foarte atent verifica debitorilor, astfel de minuni sunt posibile numai dacă ați avut deja un card de salariu cu câștiguri lunare bune timp de 5 ani în această bancă.

Lista documentelor pentru o cerere de credit ipotecar:

• o cerere sau un formular de cerere pentru un împrumut ipotecar intern;
• pașaport;
• INN;
• certificat de angajare (PIT-2), care confirmă experiența și valoarea salariilor;
• raportul de muncă;
• permis de conducere;
• pașaportul internațional;
• certificate de pensie și asigurări de sănătate;
• diploma de studii;
• certificatul de căsătorie (dacă există - contract de căsătorie);
• certificatul de naștere al copilului (dacă este cazul);
• cartea militară.

Această listă poate fi diferită pentru diferite bănci. Undeva vor fi suficiente părți din aceste documente, și undeva - va fi necesar să se colecteze un set "complet".

Cine poate obține un credit ipotecar

După cum sa menționat mai sus, nu toți vor răspunde afirmativ. Luați în considerare ce cerințe minime pentru împrumutat băncile invocate în practică:

• vârsta debitorului - 23-65 ani;
• experiență totală de lucru - cel puțin 2 ani, la ultimul loc de muncă - mai mult de 6 luni;
• istorie de credit impecabilă fără delincvență;
• furnizarea unui set complet de documente;
• nivelul de venit suficient pentru rambursarea în timp util a datoriei (desigur, depinde de condițiile și mărimea împrumutului solicitat);
• absența condamnărilor, conducerea poliției, înregistrarea în dispensare narcotice sau psihologice.

Punctele descrise mai sus sunt informații oficiale furnizate de bănci. Adesea sunt injectate. De exemplu, multe broșuri de publicitate indică vârsta minimă a debitorului - 18 ani. De fapt, de la o vârstă foarte fragedă, este puțin probabil să vă dau un credit ipotecar și chiar dacă nivelul venitului este scăzut, ele pot fi, de asemenea, refuzate. Ceea ce este dat aici este minimul. În practică, dacă nu îndepliniți condițiile necesare, în majoritatea cazurilor, vor refuza să primească un împrumut pentru un apartament.

Cine va da o ipotecă cu probabilitatea maximă

1. Salariul dvs. de 2-3 ori se suprapune plății lunare a împrumutului.
2. Aveți fonduri proprii pentru plata inițială - de la 30%.
3. Considerat achiziționarea de locuințe secundare în noul fond.
4. Doriți să luați un credit ipotecar pentru un apartament, nu pentru o casă sau un teren.
5. În familie, ambii soți lucrează la locuri de muncă cu un salariu "alb".
6. Dumneavoastră dețineți o altă proprietate (nu veți avea nevoie să o ipotecați).
7. Lucrați într-un singur loc mai mult de 2 ani.
8. Nu aveți credite deschise și alte împrumuturi.
9. Prezența a doi garanți solvenți (nu întotdeauna necesari, dar foarte des).

Unele întrebări populare:

- Pot lua un credit ipotecar cu un salariu "gri"?

Da. Aceasta se numește "dovada venitului sub forma băncii".

- Voi obține un credit ipotecar dacă am un salariu deasupra plății lunare?

Doar dacă convingeți banca în mod convingător. Dar este mai bine să nu o faceți. Încă nu poți plăti.

- Este posibil să obțineți un împrumut pentru un apartament fără o plată în avans?

Da. Rata va fi mai mare, cerințele mai mari, verificarea maximă a creditului.

- Ce trebuie să faceți cu o istorie de credit proastă?

Uită de ipotecă. Asigurați-vă că identificați și refuzați.

Depunerea cererii de credit ipotecar și acțiunile ulterioare

În primul rând, colectați toate ofertele băncilor pe care le analizați într-un singur dosar, unde ar trebui indicată dobânda pe an și mărimea taxei de intrare în fiecare bancă. Puneți aceste date în orice calculator ipotecar și vedeți unde este mai puțin plată. Depunerea chestionarelor către aceste bănci ar trebui să fie prioritară.

1. Deci, v-ați decis să luați o ipotecă, să îndepliniți toate cerințele, să colectați un pachet de documente și să decideți asupra băncii. Acum, bineînțeles, mergem la sucursala cea mai apropiată de locul de înregistrare și completați o cerere. Există o mulțime de elemente în ea - fi pregătit pentru timpul petrecut.

2. O cerere completă nu este luată în considerare rapid - termenul poate dura până la câteva săptămâni. Bineînțeles, totul depinde de volumul de muncă al biroului, deoarece fiecare cerere este studiată de un expert bancar. În procesul de studiu, pot fi efectuate diverse verificări: prezența și "curățenia" istoricului creditelor, apelurile la muncă și contabilitate, apelurile la garanți.

3. După luarea unei decizii, un reprezentant al băncii vă va contacta și va raporta rezultatul. Dacă răspunsul este pozitiv, vi se va da suma pe care o puteți obține. După aceea, este dat timpul (fiecare bancă are propriile - de la o lună la o jumătate de an) în timpul cărora luați decizia finală și (dacă ați decis exact) încheiați un acord.

4. Aplicație - aprobată, semnată. Acum este momentul să alegeți locuința. Găsind o opțiune potrivită, primiți un apartament pentru fonduri bancare. În acest caz, trebuie să plătiți o taxă inițială. Acesta poate fi de la 10% la 50% din valoarea proprietății. Cu toate acestea, există propuneri în care plata inițială este absentă.

5. În conformitate cu legea în vigoare, proprietatea trebuie să fie asigurată împotriva daunelor. În plus, băncile deseori necesită o asigurare suplimentară - împotriva fraudei, precum și a asigurării de viață a clientului. Apropo, este aproape întotdeauna o condiție dificilă de a încheia un contract de asigurare cu o anumită companie pe care banca o numește.

6. Etapa finală - încheierea contractului de împrumut și contractul privind gajul de bunuri imobiliare. Atâta timp cât nu ați stabilit complet cu banca, apartamentul este proprietatea acestuia. În acest caz, nu îl puteți vinde, schimba sau trece fără consimțământul băncii.

7. Ei bine, când ați trecut în cele din urmă toate obstacolele birocratice și sa mutat în propria locuință - nu uitați să plătiți ipoteca la timp. Apropo, această întrebare ar trebui elaborată în prealabil, de exemplu, dacă ați luat un credit ipotecar de la Sberbank (liderul în Rusia pentru achiziționarea de bunuri imobiliare rezidențiale), puteți plăti un împrumut prin intermediul Sberbank-Online sau puteți transfera automat o parte din salariul dvs. Puteți vedea ratele la împrumuturile Sberbank.

Cine poate ajuta cu un împrumut pentru un apartament?

Nu este necesar să treceți prin toate etapele pe cont propriu. Există intermediari care o vor face pentru dvs. Aceștia sunt brokeri ipotecare, adică companii specializate în servicii de agenție. Ele sunt ușor de găsit într-un motor de căutare pentru orice regiune.

Este interesant: Nu plătiți întotdeauna plăți când contactați brokerii ipotecare. Multe dintre ele au acorduri exclusive de parteneriat cu băncile. De exemplu, dacă faceți o ipotecă prin intermediul INCOM Real Estate, valoarea remunerației agentului va fi de la 40 mii de ruble, iar economiile pe dobânzi, comparativ cu un apel direct către aceeași bancă, datorită unei reduceri de 0,5-1%. În perioada de rambursare a împrumutului, investițiile "au bătut" de mai multe ori.

Nu întotdeauna brokerii sunt dispuși să ajute. O poveste interesantă a fost spusă de Dmitri Filimonov, eroul materialului nostru, care câștigă câteva sute de mii de ruble pe lună.

"Înainte de a cumpăra primul apartament, am fost lipsiți de experiență, ne-a fost frică de tot, ne-a fost frică să ne adresăm băncii noi înșine. Chiar nu am știut cum să obținem un credit ipotecar și am mers la un broker de credite ipotecare. Un manager de sex feminin ne-a ascultat și a spus: "Băieți, nu te voi ajuta, ești atât de tânăr, bine, de ce ai nevoie de această robie!".

Dacă nu doriți să plătiți brokeri, trebuie să căutați cu atenție informații și să vă dați seama. După cum sa menționat mai sus, forumurile bancare vor fi un bun ajutor.

Prezentăm cele două servicii cele mai utile pentru compararea ofertelor ipotecare ale băncilor.:

Comparați.ru și Banks.ru. Citiți cu atenție aceste instrumente. După aceasta, veți fi gata să luați un împrumut.

Înainte de a lua un credit ipotecar pentru un apartament, trebuie să înțelegeți ce este, care sunt condițiile de execuție și parametrii plăților, familiarizați-vă cu procedura de înregistrare și aflați despre programe profitabile pentru diferite segmente ale populației. Investigați cu atenție această problemă, astfel încât ipoteca să nu se transforme într-o robie.

Ce iau în considerare băncile?

Sberbank și băncile private aprobă eliberarea de credite ipotecare persoanelor de la 21 ani și până la 55 de ani - pentru femei, 60-65 de ani - pentru bărbați.

Banca ia în considerare venitul total. În același timp, se calculează că, după deducerea plății lunare pentru fiecare persoană din familie, minimul de subzistență ar trebui să rămână. Unele organizații au programe pentru diferite segmente ale populației. De exemplu, multe bănci au un program preferențial pentru angajații lor.

Cel de-al doilea lucru pe care bancherii îl acordă unei evaluări atunci când ia o decizie privind aprobarea creditării - istoricul de credit. Dacă o persoană a luat împrumuturi și a plătit la timp, are amenzi neplătite, ipoteca poate fi refuzată. De asemenea, băncile pot lua o decizie negativă în absența unui istoric de credit. În această situație, clientul este un cal întunecat. Se recomandă să împrumutați un lucru ieftin și să plătiți împrumutul înainte de termenul limită.

Unele bănci comerciale au nevoie de un apartament confortabil, care va servi drept gaj. În același timp, este necesară o evaluare a acestui element imobiliar, indicând atât prețurile cadastrale, cât și cele ale pieței.

Astfel, având un loc de muncă permanent, venituri oficiale, studii superioare sau secundare speciale, o căsătorie înregistrată, o istorie bună a creditelor, există toate șansele de aprobare a creditării ipotecare de către bancă.

Cum să luați o ipotecă pe un apartament: o procedură pas cu pas

Alegerea unui program bancar și ipotecar

Ce ar trebui să caut atunci când aleg o bancă:

• valoarea primei tranșe;
• cerințele pentru debitori;
• condițiile de credit: ratele dobânzilor, termenele de rambursare, timpul de întârziere;
• fiabilitatea organizației.

Alegerea unui program, trebuie să-ți evaluezi capacitățile. Aceasta poate fi o ipotecă pentru persoanele în vârstă, fie prin utilizarea capitalului tangibil (familial), cu o plată inițială de 10-20%, fie fără această contribuție.

Pregătirea documentelor

Pentru a obține o ipotecă, aveți de obicei nevoie de un astfel de pachet de documente:

• pașaport (original) al împrumutatului și co-debitorului;
• certificat de venit;
• act de căsătorie;
• garanții pentru proprietăți ipotecare (certificat de proprietate, document de evaluare);
• copie a muncii.

După ce toate documentele sunt trimise, trebuie să așteptați decizia băncii. Uneori te pot suna într-o zi și uneori timpul de așteptare poate fi amânat până la două săptămâni.

Selectarea unui obiect

După ce obiectul este selectat, acesta va fi verificat cu atenție de către avocații băncii. Aceasta nu ar trebui să fie o locuință de urgență sau dărăpănată, nu ar trebui să li se prescrie condamnaților care să servească timp în închisoare.

Nu toate organizațiile aprobă un împrumut pentru a cumpăra un apartament într-o clădire nouă, dar există bănci, unde rata dobânzii la "primar", dimpotrivă, este mult mai mică decât la "secundar".

Unii oameni preferă să înceapă să candideze pentru o ipotecă cu alegerea unui apartament și abia apoi să contacteze banca, cunoscând deja suma specifică.

asigurare

Impunerea unei asigurări de viață nu este legală, însă în majoritatea cazurilor, refuzul mărește rata dobânzii.

Acord de împrumut

Nu întotdeauna limba legală este înțeleasă de cetățenii obișnuiți, uneori sunt necesare clarificări. Nu ezitați să adresați întrebări managerului.

Înregistrarea tranzacției de vânzare

Pot să iau un apartament în ipotecă fără o plată în avans?

Există o serie de programe care oferă ipoteci fără o plată în avans, dar condițiile lor nu sunt întotdeauna loiale:

• rate mai mari ale dobânzilor;
• prezența unei mașini sau a unui imobil care poate fi ipotecat;
• un pachet mai mare de documente decât cu o ipotecă de plată în avans,
• garant, care au, de asemenea, anumite cerințe ale băncii.

Cele mai grave bănci nu oferă un astfel de împrumut, condus de convingerea că dacă o persoană nu ar putea acumula 10-20% în prima tranșă, cel mai probabil el este insolvabil. Adesea, astfel de împrumuturi sunt oferite de băncile comerciale cu o reputație dubioasă, așa că ar trebui să vă gândiți bine, să vă familiarizați cu programele din diferite bănci, să studiați reputația organizației și numai atunci să decideți acest pas.

7 moduri de a lua o ipotecă legal fără o plată în avans sunt descrise în acest videoclip:

Cum poate o tânără să ia un apartament în ipotecă?

Cerințe bancare:

• căsătorie legală;
• plata în avans de la 10 la 15%;
• unul dintre participanții la împrumut ar trebui să fie nu mai mult de 35 de ani.

• ratele dobânzilor de la 10 la 13% pe an;
• plata în avans de la 10 la 15%, în funcție de numărul de copii;
• posibilitatea de a face ca un avans de capital de maternitate;
• termen de împrumut - până la 30 de ani;
• nu este nevoie să căutați un garant.

Cu acest tip de împrumut, chiar dacă o ipotecă este emisă pentru un soț, al doilea devine în mod automat co-împrumutat, fără o semnătură din care este imposibil de obținut un împrumut. În consecință, documentele trebuie prezentate atât cetățenilor:

• pașapoarte (originale);
• certificatele de venit;
• copii de muncă;
• copii de diplome;
• certificat de căsătorie;
• certificatele de naștere ale copiilor (originale).

Cum de a lua un credit ipotecar pe un apartament?

Băncile alocă între 75 și 85% din valoarea apartamentului ipotecat. Vârsta debitorului ar trebui să fie de 18-65 ani. Termenul de creditare în multe organizații atinge 30 de ani.

Cerințe pentru un apartament pe cauțiune:

• trebuie făcută o estimare a costurilor;
• toate documentele trebuie să fie disponibile: de la certificatul de titlu la lucrările din camera cadastrală;
• nu ar trebui să existe partiții de lemn, modificări ilegale;
• vârsta de construcție - nu mai mult de 50 de ani;
• apartamentul nu aparține locuințelor dărăpănate sau de urgență, nu este un monument istoric sau arhitectural;
• nu există datorii pentru plățile de utilități;
• apartamentul are instalatii sanitare, gaz si electricitate;
• numărul de etaje nu este mai mic de 5;
• absența minorilor înregistrați (excepție - prezența permisiunii din partea autorităților tutelare).

Acest tip de împrumut nu este întotdeauna profitabil, riscul este ridicat de a rămâne fără locuințe ipotecare dacă nu sunt îndeplinite condițiile acordului de împrumut. Dezavantajele includ, de asemenea, faptul că băncile solicită asigurarea nu numai a locuințelor, ci și a propriilor lor vieți, ceea ce reprezintă o sumă mult mai mare, care crește în fiecare an.

Pot să iau o ipotecă mai mult decât costul unui apartament

Ca o regulă, pentru achiziționarea de locuințe banca oferă 80-90% din costul de locuințe, în funcție de condițiile programului. Dacă nu aveți suficienți bani pentru o plată în avans sau pentru reparații, puteți obține un împrumut de consum. Ratele dobânzilor în acest caz sunt mai mari.

• rata dobânzii;
• valoarea plății inițiale;
• opțiunile de reducere a ratei dobânzii;
• termenele de rambursare anticipată;
• penalități pentru întârziere;
• suma maximă a împrumutului;
• termene;

Deci, v-ați hotărât să utilizați un credit ipotecar, dar nu știți ce măsuri eficace trebuie să faceți atunci când alegeți și procesați un împrumut. Acest articol vă va ajuta să vă orientați în modul de selecție și prelucrare adecvată și profitabilă a unui împrumut, pentru aceasta trebuie doar să urmați sfaturile care vor fi descrise în mod similar în acest articol.

Cum să luați un apartament în ipotecă?

De exemplu, ați decis să participați la construcția în comun și luați în considerare posibilitatea de a acorda împrumuturi într-un astfel de caz. Trebuie să alegeți o bancă în care dezvoltatorul dvs. este pe deplin acreditat. Dacă este necesar, puteți consulta cu dezvoltatorul cu care bănci are un parteneriat.

Dacă mergeți la alte bănci, acestea vă vor refuza, sau vă vor cere să colectați un pachet imens de documente care nu vă vor fi plăcute. Aceasta este etapa inițială, care va deschide restul drumului și vă va spune, cum să obțineți un împrumut pentru un apartament  ipotecare în termeni cei mai favorabili.

Deci, după ce ați luat un împrumut, ar trebui să începeți să colectați documentele necesare. În general, după cum se știe, documentele solicitate de bancă pot fi împărțite în două grupe - acestea sunt documentele referitoare la împrumutat însuși și un document referitor la proprietatea dobândită. Pentru început, va fi mai bine să colectați documentele referitoare direct la împrumutat, garant și co-debitori.

După ce le-a prezentat băncii pentru examinare, va fi posibil să se afle în curând dacă decizia de acordare a împrumutului a fost făcută sau refuzată. Banca însăși poate specifica în mod specific ce documente sunt solicitate mai întâi, conform cărora va fi posibil să se decidă rapid dacă un împrumut poate fi emis sau nu.

Cum să obțineți un împrumut pentru un apartament?

În general, banca verifică cu atenție toate aceste documente de 5 zile cu ajutorul serviciului de securitate al băncii. Dacă în aceste zile vi se va spune că nu vă pot da un împrumut, va fi dificil să vă bazați și pe un împrumut de la alte bănci.

Băncile, emiterea de credite ipotecare, de obicei mai loiale clienților decât în ​​cazul consumatorilor sau altor tipuri de împrumuturi. După aprobarea împrumutului, acesta va fi, de asemenea, informat cu privire la suma maximă pe care o puteți obține pentru împrumut. Acest lucru va depinde în mare măsură pe venitul a împrumutatului, care deja știe cum să ia un apartament în ipotecă!

Deci, împrumutul este aprobat, puteți continua să căutați apartamentul însuși. Acest lucru ar trebui făcut în cel mai scurt timp, deoarece decizia de împrumut emisă de bancă este valabilă doar pentru 3 luni. Este mai bine să cereți băncii o confirmare specială a limitei de credit. Acest certificat poate fi necesar atunci când comunicați cu vânzătorul apartamentului.

Imediat ce se aleg o locuință adecvată, se vor asambla documentele necesare. De obicei, o astfel de listă de documente furnizează banca însăși. De obicei, vânzătorul de apartamente însuși pregătește, de asemenea, toate documentele necesare pentru vânzarea de locuințe.

Acum este necesar să verificați cu atenție corectitudinea și validitatea tuturor documentelor furnizate de vânzătorul apartamentului. De asemenea, trebuie să avem grijă să determinăm prezența oricăror sarcini și restricții asupra locuinței vândute. Aceste dovezi pot fi obținute de la Serviciul Federal de Înregistrare.

După ce toate documentele din apartament au fost colectate și verificate, acestea vor putea fi transmise unei instituții de credit. Acum, banca va verifica informațiile furnizate în termen de 3-5 zile și dacă totul se desfășoară în mod normal, ipoteca însăși va fi plătită direct apartamentului însuși. Banca verifică cu atenție următoarele documente - acesta este un contract de împrumut, un contract de gaj, o garanție și altele. Mai mult, împrumutatul va semna "hârtiile" necesare.

Amintiți-vă că toate datele de pe documente trebuie să fie valide și completate corect, altfel informațiile din biroul de reglementare nu pot fi modificate. Cum să obțineți un împrumut pentru un apartament? - După cum puteți vedea, totul este simplu.

Banca efectuează toate aceste activități într-o singură zi, după care persoana care vând locuințe, cumpărătorul, reprezentantul băncii și agenția imobiliară sunt trimise camerei de înregistrare de stat și execută contractul de cumpărare și vânzare, acordul ipotecar și contractul de împrumut.

Achiziționarea propriei case este un eveniment important pentru fiecare rus. Cine poate lua o ipotecă pentru locuință? Pe ce bază sunt aprobați solicitanții pentru un împrumut? Cum de a reduce probabilitatea de refuz de a oferi un împrumut ipotecar?

Atunci când analizează cererile cetățenilor pentru un împrumut, bancherii iau în considerare:

• identitatea clientului;
• vechime;
• câștigurile;
• istoricul creditelor.

Identitatea clientului

Cine poate lua o ipotecă pentru a cumpăra un apartament? Instituțiile bancare care iau în considerare documentele depuse de solicitant, țin seama de vârsta unui potențial client. Creditorul are dreptul să stabilească limite de vârstă minime și maxime pentru:

• debitorului;
• co-debitor;
• garanție.

Pe piața rusă, bancherii au stabilit limita minimă în intervalul 18-21 de ani, iar maximul - 60-75 de ani. Puteți specifica informațiile din instituția de interes:

• în timpul unei vizite la o sucursală a băncii;
• pe site;
• sunând la linia telefonică bancară.

Un împrumut pentru achiziționarea unui apartament se eliberează la locul de înmatriculare al unui cetățean (permanent sau temporar).

vechime

Una dintre condițiile prealabile pentru obținerea unui împrumut pentru a cumpăra un apartament este angajarea reclamantului. Dovezile sunt:

• o copie a paginii de lucru a paginii de lucru, pe care angajatorul o asigură;
• certificat de angajare.

Angajații băncii au următoarele cerințe:

• o experiență totală de muncă de peste un an în ultimii cinci ani;
• perioada de lucru la ultimul angajator este mai mare de șase luni.

Atunci când se analizează problema emiterii unui împrumut de locuință "pe două documente", nu este necesară informarea privind experiența.

câștig

Vorbim nu numai despre câștigurile clientului, ci și despre obținerea unui profit suplimentar (chirie, pensie). Aceste informații afectează mărimea ipotecii.

Deci, în Sberbank, o persoană cu un venit lunar de 10 mii de ruble va fi oferit să cumpere un apartament un împrumut maxim de 420 de mii de ruble timp de treizeci de ani.

Solicitantul are câștiguri neoficiale, nu este documentat? Puteți utiliza împrumutul pentru achiziționarea de locuințe, care este emis în furnizarea de:

• pașaport intern rusesc;
• Snils.

Istoricul creditelor

Bancherii, care decid cine poate lua o ipotecă pe locuințe, să acorde o atenție la istoria de credit a cetățeanului. Prin urmare, pentru a elimina eșecul din acest motiv, este necesar să verificăm în prealabil exactitatea datelor.

Dacă datele privind împrumuturile restante la creditele anterioare sunt eronate, trebuie să depuneți o cerere scrisă la bancă pentru corectarea informațiilor. Instituția refuză să efectueze o astfel de acțiune? Trimiteți o reclamație instanței.

Pentru mulți ruși, singura șansă de a deveni proprietar al locuințelor personale este să ia un credit ipotecar. Diferite bănci oferă fonduri pentru achiziționarea de bunuri imobiliare pe piețele primare și secundare, pentru a construi propria locuință. Contractul este de mulți ani, vorbim despre sume importante, deci este important să alegeți cea mai avantajoasă ofertă.

Cum de a cumpăra un apartament pe ipotecă

Atunci când nu este posibil să economisiți bani pentru cumpărarea dvs., atunci un împrumut ipotecar va fi o soluție profitabilă. Pentru o parte semnificativă a cetățenilor, aceasta este singura modalitate de a găsi locuințe în viitorul apropiat. Acest tip de împrumut este disponibil pentru mulți, trebuie doar să întrunești anumite cerințe impuse de bănci. Merită să considerăm că, cu un venit ridicat și stabil, va fi mai ușor să obțineți un împrumut.

Acest tip de împrumut este o tranzacție dificilă, deci este important să țineți cont de toate nuanțele înainte de a cumpăra o ipotecă pentru a evita plata în plus, sume importante de asigurare și alte cheltuieli. Procedura de înregistrare poate dura mai mult de o săptămână, iar plățile pentru aceasta durează de zeci de ani. Instrucțiunile pas cu pas pentru procesarea ipotecilor sunt afișate pe site-ul internet al fiecărei bănci care furnizează un astfel de serviciu, dar primul pas ar trebui să fie evaluarea adecvată a capacităților sale. După aceea, ar trebui să învățați deja cum să obțineți un credit ipotecar și de unde să începeți procesarea.

Ce fel de ipotecă să alegi

Ofertele rezonabile de creditare ipotecară sunt departe de fiecare bancă, așadar trebuie să examinați cu atenție termenii contractului de împrumut pentru a face alegerea corectă a unui program de ipotecă. Experții recomandă să se concentreze asupra unor bănci solide și mari, care au pe termen lung și cu succes pe piața financiară. Verificați, de asemenea, condițiile care vin de la băncile în care se emite cartea dvs. de plată sau debit. Aici clienții vor primi cele mai loiale oferte și un algoritm simplu pentru obținerea unui împrumut.

În cazul în care pentru a obține o ipotecă

De îndată ce începeți să căutați cele mai bune condiții pentru un împrumut ipotecar, citiți cu atenție informațiile despre banca sau compania în care doriți să obțineți un împrumut. Veți obține o imagine completă dacă explorați mai multe surse: site-ul băncii, recenzii pe Internet, forumuri, recomandări din partea altor persoane. Rețineți că obținerea unei ipoteci, așa cum este descrisă în publicitate, poate diferi semnificativ de realitate, prin urmare citiți cu grijă termenii contractului. Băncile furnizează instrucțiuni pas cu pas care vă vor ajuta să treceți cu ușurință prin întregul proces etapizat de documentare.

Ipoteca socială

Pentru a îmbunătăți condițiile de viață ale rușilor din țară, statul oferă sprijin financiar. Bugetul federal, regional și local finanțează mai multe programe ipotecare care există împreună cu cea clasică. Ipoteca asupra programului social oferă șansa de a lua un împrumut pentru locuințe categoriilor de cetățeni neprotejați social:

• tineri militari;
• familii mari;
• angajați de stat;
• războinici veterani;
• familii tinere și alte lucruri.

Programele de împrumut social sunt reglementate de o agenție guvernamentală special creată AHML (Agenția de Împrumuturi Credite pentru Locuințe). Principala direcție a acestor programe este stratul social cu venituri mici și medii, care are nevoie gravă de condiții de locuit mai bune. Următoarele puncte determină statutul social al unui împrumut:

• luarea unui credit ipotecar la o rată redusă;
• vizate subvenții unice sau plăți sociale de la bugetul de stat;
• costul scăzut al locuințelor;
• suma mică din prima tranșă;
• posibilitatea reducerii plății lunare.

Militarul ipotecar poate lua militare pentru o perioadă care nu depășește 25 de ani, iar împrumutatul nu ar trebui să fie executat în momentul ultimei plăți de 45 de ani. Rata medie a unui astfel de împrumut este de 12,5% pe an, iar prima tranșă pentru cumpărare este de la 10% din costul locuințelor. Pentru personalul militar, există posibilitatea de a beneficia de un împrumut de consum preferențial sau de a utiliza capital de maternitate pentru a rambursa parțial datoria. Pentru aprobarea cererii, durata de activitate a debitorului este semnificativă - cel puțin un an, în același timp, soldatul trebuie să dureze de la 4 luni în ultimul loc.

Programul ipotecar AHML

Unul dintre obiectivele AHML este dezvoltarea standardelor de creditare ipotecară, adesea aceleași standard pentru toate băncile. Organizația monitorizează răspândirea acestor standarde în toată Rusia și monitorizează implementarea acestora. Atunci când împrumutatul se află în strâmtorări financiare directe, programul de asistență ipotecară AHML ajută la depășirea dificultăților financiare. Anumite categorii sociale pot conta, de asemenea, pe asistența guvernamentală pentru rambursarea împrumutului (până la 20% din suma rămasă).

Ipoteca în Sberbank

Una dintre cele mai bune condiții pentru achiziționarea de oferte imobiliare Sberbank. O astfel de organizație mare oferă un număr suficient de opțiuni cu condiții diferite pentru achiziționarea de locuințe gata și în construcție. Puteți obține un credit ipotecar la Sberbank la cea mai atractivă rată a dobânzii - 14,5%, care variază ușor în diferite programe. Împrumutul se acordă numai în ruble pentru locuința secundară sau locuința nouă. Această bancă cere cereri mari împrumutătorilor, dar dacă există posibilitatea de a lua un împrumut de la Sberbank, atunci această șansă ar trebui utilizată.

Cum să luați un credit ipotecar la VTB 24

Cererea pentru un împrumut VTB 24 oferă să facă direct de acasă. Pe site-ul web al unei instituții financiare, toate programele sunt descrise în detaliu, din care un potential debitor poate colecta informațiile necesare. După definirea programului, clientul face o aplicație prin Internet. Răspunsul la cerere va fi trimis prin e-mail sau angajații băncii vor informa telefonic despre decizie. Toate întrebările pot fi rezolvate prin intermediul asistenței online sau a unei sucursale a băncii. În VTB 24, luarea unui credit ipotecar pe un apartament este, de asemenea, benefică:

• 9 programe;
• rate scăzute;
• perioada de rambursare a împrumutului până la 50 de ani;
• disponibil în avans - 10%;
• contabilizarea tuturor veniturilor (inclusiv a rudelor apropiate);
• posibilitatea plăților anticipate în baza contractului de împrumut fără taxe de penalizare.

Ipoteca în Rosselkhozbank

Termenii și condițiile contractului de împrumut de la Rosselkhozbank sunt atractive pentru clienți. Atunci când un împrumutat potențial nu are posibilitatea de a salva în mod independent fondurile pentru plata în avans, puteți obține nu numai o ipotecă, dar, de asemenea, să ia un împrumut de consum. Acesta din urmă este folosit pentru a face prima sumă pentru proprietatea achiziționată. Ipoteca fără avans în Rosselkhozbank poate fi emisă și prin atragerea de capital de maternitate.

În ce condiții oferă un credit ipotecar?

Nu numai împrumutatul alege o bancă, dar banca alege un client care va avea încredere în bani. Ce ai nevoie pentru un credit ipotecar? Există anumite condiții pentru obținerea unei ipoteci, conform căreia o instituție financiară vă va întâlni. Băncile fără probleme vor permite să încheie un împrumut în astfel de situații:

• nivelul ridicat al veniturilor confirmate;
• istorie de credit perfectă;
• o sumă substanțială este plătită ca o plată în avans;
• valoarea creditului nu este prea mare.

Cum de a face un credit ipotecar pe un apartament

După ce ați reușit să decideți asupra alegerii unei bănci, trebuie să procedați la înregistrare, acționând în conformitate cu instrucțiunile pas cu pas furnizate de instituție. Acest proces este complex, deoarece contractul este de zeci de ani, iar suma pe care împrumutatul trebuie să o ia este impresionantă. Straturile ipotecare pot fi descrise ca:

1. Colectarea documentelor pentru o cerere de împrumut. Adesea, băncile se uită la fotocopia documentelor, astfel încât potențialul împrumutat să le poată depune la mai multe instituții financiare dintr-o dată. Banca va aproba sau respinge împrumutul în intervalul de timp convenit.
2. Alegerea unui anumit obiect (apartament sau casa), aprobarea de locuințe de către bancă.
3. Colectarea documentelor pe cauțiune.
4. Documentarea vânzării și a împrumutului.
5. Transferul drepturilor de locuință la împrumutat.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrarea ipotecii

În funcție de cerințele instituției financiare bancare, documentele pentru cumpărarea unui apartament în ipotecă pot varia într-o oarecare măsură, dar de multe ori sunt necesare următoarele documente pentru a lua o decizie:

• pașaport sau altă dovadă a identității;
• dosarul de muncă sau alte dovezi privind încadrarea în muncă;
• certificat 2-NDFL pentru confirmarea venitului;
• certificat care confirmă prezența plății inițiale, care este furnizată de programul de ipotecă.

Cum să obțineți un credit ipotecar pe locuința secundară

Deși băncile oferă adesea ratele dobânzilor la locuințele primare, cetățenii Federației Ruse preferă să cumpere locuințe pe piața secundară. Refuzurile privind cererile pentru un astfel de împrumut apar mai des datorită deprecierii grele a locuințelor, problemelor probabile cu proprietarii anteriori, cererii insuficiente pentru anumite tipuri de proprietăți imobiliare. Ipoteca pe piața secundară nu este emisă de toate băncile. Adesea, agenții imobiliari competenți și brokerii ipotecare care au informații mai complete despre bănci pot ajuta la alegerea unei instituții financiare de creditare.

Cum de a lua un credit ipotecar pentru o familie tanara Profitabil

Pentru familiile tinere (sub vârsta de 35 de ani), problema reală este achiziționarea propriilor locuințe: atât noi cât și pe piața secundară. Băncile merg adesea și oferă condiții favorabile pentru astfel de debitori. Principala dificultate cu care se confruntă tinerii este plata unei plăți în avans. Sprijinul guvernamental poate ajuta la rezolvarea problemei. Ipoteca profitabilă pentru o familie tânără implică faptul că o anumită sumă va fi emisă de stat (subvenție), care va acoperi aproximativ 40% din costul locuințelor.

Video: Cum să luați un apartament în ipotecă