Банкрутство фізичних осіб якої суми боргу

Згідно зі статистичними даними Об'єднаного кредитного бюро, сумарний борг росіян перед комерційними організаціями становить більше 700 мільярдів рублів. Більш того, ця цифра зростає рік від року. Це явище має багато причин, але головна з них - фінансово-економічна криза, яка позбавила багатьох наших співвітчизників джерел доходу. Якщо зобов'язання по кредитах вже значно перевищують суму доходу і виплачувати борги не представляється можливим, громадянин може оголосити себе банкрутом. Як оформити банкрутство фізичної особи, в чому суть даної процедури?

Підстави

Вся суть і особливості процедури банкрутства громадян відображені у Федеральному законі №476 «Про неспроможності», який був прийнятий ще в кінці січня 2014 року, а вступив в силу тільки в 2015. Як оформити процедуру банкрутства фізичної особи? Це питання хвилює багатьох росіян.

Згідно з цим законодавчим актом, не всі фізичні особи можуть стати претендентами на списання заборгованості. Як оформити банкрутство фізичної особи за кредитами? Для цього необхідно дотримати кілька умов:

• Сумарна заборгованість разом з нарахованими штрафами вже перевищила поріг в 500000 рублів.
• Громадянин погашав заборгованість більше 3 місяців.
• Сума щомісячних платежів по кредитах перевищує величину доходу.
• Вартість майнових об'єктів боржника не зможе покрити наявні боргові зобов'язання.

Отже, банкрутом є громадянин, у якого немає достатніх коштів і майна, яке він би міг продати для того, щоб розплатитися з усіма боргами. При виконанні всіх перерахованих вище умов процедура банкрутства може бути запущена.

На даний закон були внесені поправки, тому зараз позичальники можуть самостійно без будь-яких активних дій кредитних організацій подати заяву на банкрутство физ.лица. Як оформити цей статус?

Коли сумарна заборгованість ще не досягла критичного значення, позичальник може провести переговори з кредиторами на предмет її реструктуризації. Але, якщо переговори не були результативними, а величина боргу стає дедалі більше, необхідно звернутися в суд. Фізичні особи можуть заявити про свою фінансову неспроможність в 30-денний період після моменту, коли вони зрозуміли, що не в змозі здійснювати платежі за рахунками. Цей час дається для пошуку і подачі позовної заяви.

наслідки

Перед тим, як оформити банкрутство, необхідно також ознайомитися і з наслідками цієї процедури. Багато боржників схильні думати, що це можна доволі простий і є лише формальним. Однак визнання неспроможності має досить серйозні наслідки.

В ході процедури банкрутства боржник втрачає своє майно. Всі об'єкти майна, що представляють достатню цінність, можуть бути реалізовані, а гроші від їх продажу підуть на сплату боргів. Після процедури у банкрута буде погана кредитна історія. А в майбутньому громадянин позбавляється можливості брати кредити і позики. На всі операції з придбання майна або цінних паперів, а також великі угоди в 3-річний період після визнання неспроможності необхідно буде отримувати дозвіл фінансового керуючого. Громадянин-банкрут протягом 3 років не має права займати керівні посади і тим більше відкривати свою справу.

Тривалість процесу займає, як правило, півроку, в цей час боржник позбавляється можливості виїжджати за кордон (іноді навіть за межі міста), а також права керування своїм майном. Всі поточні операції та операції заморожуються, а ті, що відбувалися незадовго до подачі заяви в суд, підлягають ретельній перевірці. Вони примусово розриваються, якщо експерти сумніваються в їх юридичній чистоті.

Що необхідно зробити до подання позовної заяви?

Отже, якщо ви зважилися оформити банкрутство фізичної особи, як оформити і які підготувати документи для подачі заяви в суд?

Для заяви необхідно:

• Скласти список кредиторів і боржників (важливо також вказати реквізити, терміни повернення і розмір грошової суми, якщо банкрут має боржників, оформляється переуступка прав вимоги).
• Оформити за місцем роботи довідку форми 2-ПДФО.
•   з ПФРФ з особистого рахунку застрахованої особи.
• Зробити копії паспорта, свідоцтв ІПН і СНІЛС, про шлюб, про народження дітей, трудової книжки, рішення про визнання громадянина безробітним.
• Отримати виписку з ЕГРІП (діє 5 днів).
• Приготувати оригінали документів, що свідчать про вимоги кредитних організацій, що підтверджують право володіння об'єктами майна.
• Отримати виписку з банківських рахунків.
• Отримати довідку-виписку з реєстру акціонерів.

Також до подачі заяви необхідно:

• Вибрати саморегулюючу організацію і фінансового керуючого.
• Провести оцінку майнових об'єктів.
• Сплатити державне мито та перевести грошові коштів на депозит суду за роботу фінансового керуючого.
• Надіслати повідомлення про запуск процедури банкрутства кредиторам з вкладенням всіх копій перелічених вище документів.

вартість процедури

У питанні про те, як правильно оформити банкрутство фізичної особи, важливо торкнутися і матеріальну сторону. Процедура, за своєю суттю, передбачає велику кількість витрат. Позичальники, які виявили бажання оголосити свою неспроможність, витрачають в середньому близько 40000 рублів ще до моменту розгляду справи в суді. За що ж необхідно заплатити?

1. Послуги оціночного бюро (їх ціна визначається сумою базового тарифу і 1% від вартості оцінених майнових об'єктів).
2.   копій (вони необхідні як для подачі в суд, так і для відправлення повідомлень кредиторам).
3. Державне мито в розмірі 6000 рублів.
4. Послуги фінансового керуючого (10000 рублів + 1% від грошей, виручених від реалізації конкурсної маси).
5. Послуги кваліфікованого юриста (складання позовної заяви, подання в суді інтересів громадянина-банкрута).
6. Інші транспортні та поштові витрати.

Послідовність дій

Як правильно оформити банкрутство? Яка послідовність дій боржника? Для початку слід проконсультуватися у кваліфікованого юриста по даному процесу. Так як закон був виданий нещодавно, в ньому є велика кількість неясних моментів. Зазвичай перша консультація є безкоштовною.

Якщо ви зважили всі "за" і "проти" і вирішили стати банкрутом, необхідно написати відповідну заяву. Зробити це можна як самостійно, так і через кредитора. Далі необхідно підготувати пакет перерахованих вище документів, прикласти їх до заяви та подати в суд. Неспроможність визнається тільки в судовому порядку.

Заява повинна містити найменування саморегулівної організації, яка призначить фінансового або арбітражного керуючого. Також можна вказати конкретну кандидатуру, яка буде виконувати роль керуючого. До моменту подачі заяви потрібно обов'язково повідомити кожного кредитора поштою. Після цього необхідно сплатити Реквізити для її оплати ви знайдете на інтернет-сайті суду. Потім можна передавати документи в судову канцелярію (обов'язково особиста присутність заявника або довіреної особи).

Подача позовної заяви

Ми розглянули послідовність дій, які припускають банкрутство физ.лица. Як оформити заяву в суд про визнання неспроможності?

Громадянин має право подавати заяву як в друкованому, так і в рукописному варіанті. Друкований варіант є кращим. В якості довіреної особи, яке може подавати заяву до суду, може виступати юрист, фінансовий керуючий. Також документ може бути відправлений рекомендованим листом поштою. Перше судове засідання призначається, як правило, через місяць після подачі заяви. Цей термін необхідний для того, щоб кредитори погодили свої позовні вимоги.

Позовна заява необхідно оформити за встановленим зразком. Воно повинно містити три частини:

• Шапка документа (назва суду та його координат, ПІБ боржника, адвоката, фінансового керуючого і найменування кредитних організацій з зазначенням адрес).
• Основна (зазначаються відомості про взяті кредити, назви банків та кредитних організацій, документи, на підставі яких вони оформлялися, термін виникнення заборгованості та її причини, розмір, обґрунтування неможливості реструктуризації, робилися спроби досудового врегулювання питання).
• Резолютивна (перелік доданих до заяви документів, прохання про визнання неспроможності громадянина боржника, дата подачі, підпис).

Чи є альтернатива?

Перед тим, як оформити банкрутство, необхідно кілька разів подумати про доцільність такого серйозного кроку. У цієї процедури є альтернативний варіант - попередні переговори з кредитними організаціями та реструктуризація заборгованості.

Простіше виглядає ситуація з громадянами, які заборгували одному банку. В цьому випадку домовитися буде легко. Для цього необхідно направити в банк лист, в якому буде детально описана ситуація. Наприклад, якщо боржник втратив роботу через ліквідацію організації та просить заморозити нарахування відсотків по кредиту. Банк може піти на зустріч і запропонувати:

• повну відстрочку оплати кредиту;
• відстрочку з виплатою відсотків;
• продовження терміну кредитування;
• зміна дати платежів;
• перехід на іншу процентну ставку, валюту, вид платежу.

У ситуаціях, коли сума заборгованості постійно зростає і вже стала досить значною, позичальникові найкраще спробувати вийти на зв'язок з банком і запросити реструктуризацію. Якщо ж позичальник не виходить на зв'язок, кредитори вправі запустити виконавче провадження і процедуру банкрутства відносно боржника, в результаті чого у нього вилучать предмет застави.

Набагато складніше йдуть справи у тих, хто заборгував декільком банкам. Однак існують спеціальні програми перекредитування, за якими можна підсумувати всю суму заборгованості, тобто можна об'єднати кілька боргів в один великий. Важливо, щоб банк переконався в тому, що фінансові труднощі позичальника носять тимчасовий характер і викликані незалежними від нього причинами.

Реструктуризація заборгованості - більш вигідна позиція для кредиторів, ніж банкрутство фізичної особи. Як оформити заяву про реструктуризацію боргу в банку, підкажуть його співробітники. Якщо справа дійшла до судового розгляду, то суд може визнати громадянина-підприємця банкрутом або змінити умови договору кредитування.

Як оформити банкрутство фізичної особи перед банком?

Не секрет, що багато боржників беруть кредити в банках. Як оформити банкрутство фізичної особи для банку? Дана процедура нічим не відрізняється від стандартної, яка описана вище: необхідно зібрати пакет документів і подати позовну заяву до арбітражного суду. Однак оголошувати про свою неспроможність виключно перед банком не можна, тому як дана процедура застосовується одночасно до всіх кредиторів.

Якщо немає майна

Як оформити банкрутство фізичної особи, якщо немає майна? Для цього також необхідно звернутися в арбітражний суд. Боржнику необхідно довести, що він не володіє жодними майновими об'єктами. У такому випадку суд списує всю суму заборгованості з неспроможного громадянина. Більш того, всі великі угоди з майном за 3 роки до запуску процедури банкрутства будуть перевірятися на правомірність та юридичну чистоту.

Що не може бути вилучено?

Не всі об'єкти майна можуть бути вилучені і реалізовані в ході процедури банкрутства. До таких об'єктів відносять:

• нерухоме майно, коли воно є єдиним місцем для проживання громадянина-боржника і його рідних;
• одяг, взуття, побутові прилади, предмети, які використовуються в побуті;
• речі і майно, які необхідні для здійснення професійної діяльності або використовуються як засіб отримання доходу, коли їх ціна складає менше 100 МРОТ;
• пристосування і транспортні засоби, необхідні при пересуванні людей з інвалідністю;
• споруди господарського призначення;
• тварини, птахи, бджоли, домашню худобу;
• паливо, якщо воно використовується для приготування їжі або для опалення житлоплощі.

спірні ситуації

Говорячи про банкрутство фізичної особи, як оформити необхідну документацію для подачі заяви в суд, важливо пам'ятати про те, що в ході розглядів можуть виникнути і спірні ситуації. Наприклад, кредиторам може здатися, що сума заборгованості, яку можна витребувати з неспроможного громадянина, є недостатньою. Подібні спірні ситуації можуть послужити причиною для проведення найрізноманітніших махінацій. Тому найкраще скористатися допомогою кваліфікованого юриста.

Якщо сума заборгованості перед кредиторами перевищила півмільйона рублів, громадянин може подати заяву в суд, щоб той визнав банкрутство фізичної особи. Як оформити дану процедуру, її особливості та наслідки, повинен знати кожен боржник. Закон про неспроможність вступив в силу не так давно, тому до подачі позову має сенс звернутися за кваліфікованою юридичною допомогою.

У РФ діє закон, що дозволяє громадянину визнати себе банкрутом. Це дає можливість йому відстрочити платежі по кредитах або стати вільним від боргових зобов'язань. У даній статті ми розглянемо як подати на банкрутство фізичної особи.

Про ФЗ №476 «Про неспроможність (банкрутство)»

Процедуру банкрутства регулює Федеральний закон Російської Федерації від 29 грудня 2014 р N 476-ФЗ «Про внесення змін до Федерального закону« Про неспроможність (банкрутство) », затверджений Президентом РФ В.В. Путіним і дозволяє здійснювати процедуру про банкрутство з 1 жовтня 2015 року.

Види боргів:

• Споживчі кредити;
• Боргова розписка;
• Платежі за комунальні послуги;
• Іпотечний борг;
• Кредитні картки.

Справа про банкрутство розглядається в арбітражному суді. Але до цього необхідно пройти досудову стадію вирішення конфлікту.

досудова стадія

До суду громадянину необхідно зібрати докази, що він добросовісний позичальник. Сумлінність включає такі поняття: боржник не ховається від кредиторів, отримував все повідомлення від них, в письмовому вигляді повідомляв кредиторам про неможливість погашення платежів, у нього є робота або поважна причина її відсутності, боржник повідомляв кредиторам про зміну складу сім'ї або сімейного стану.

Так само боржникові необхідно написати заяву кредиторів з проханням про відстрочення платежів або про розстрочення сплати боргу. На заяві повинна бути відмітка про вручення його банку. Далі можна звертатися до суду.

Процедура визнання банкрутом

Подати на банкрутство можуть: громадяни РФ, індивідуальні підприємці, кредитори, уповноважений орган (податкова служба), спадкоємці боржника, у разі його смерті.

Умови визнання банкрутом:

Неплатоспроможність визначається за наступними критеріями:

• Якщо громадянин не сплатив до 10% всіх платежів протягом місяця з моменту настання терміну сплати.
• Якщо вартість майна нижче суми боргу;
• Якщо майно відсутнє (має бути постанова від пристава).

Для початку процедури необхідно подати заяву встановленого зразка з паспортом до канцелярії суду. Якщо кредиторів кілька, то потрібно зробити стільки копії заяв, скільки кредиторів зазначено в заяві.

Приклад # 1. Розрахунку відповідності умовам банкрутства

Наприклад, у громадянина Іванова І.І. кілька боргових зобов'язань:

• Боргова розписка перед Петровим В.В. в 100 000 руб .;
• Споживчий кредит в ощадному банку - 250 000 рублів;
• Кредитна карта в банку Тінькофф - 150 000 рублів;
• Борги по комунальним платежам - 60 000 рублів.

Останні платежі здійснювалися 01.03.2016. Громадянин звернувся до суду 01.08.2016. Вартість майна становить 400 000 рублей. Чи прийме суд заяву Іванова І.І.?

100 000 + 250 000 + 150 000 + 60 000 = 560 000 рублів.

І останнє - визначити неплатоспроможність громадянина. Оскільки вартість майна нижче суми боргів, то боржник неплатоспроможний. Умови визнання банкрутом дотримуються, значить, суд прийме заяву громадянина Іванова І.І. до розгляду.

Пакет документів для визнання банкрутом

Для того, щоб вірно заповнити заяву, необхідно спочатку зібрати весь пакет документів. Дані з них будуть вноситися в заяву. До заяви необхідно буде додати такі документи:

Коли документи зібрані, боржнику необхідно написати заяву. У ньому необхідно вказати: вгорі праворуч - найменування арбітражного суду за місцем його проживання; персональні дані боржника, суму всієї заборгованості (борги з аліментів або по сплаті за нанесення шкоди здоров'ю відокремлюються окремо), причини неплатоспроможності, наявність виконавчих листів і документи про списання з рахунків (якщо такі є в наявності), відомості про вартість майна і про стан рахунків . В кінці заяву вказується саморегулююча організація, з якої буде затверджений фінансовий керуючий. Так само в заяві необхідно вказати перелік доданих документів.

Результати рішення суду з питань банкрутства фізичної особи

Суд може прийняти такі рішення: реструктуризація боргів, арешт майна, мирну угоду сторін.

реструктуризація

Після розгляду справи суд може прийняти рішення про зміну умов позики (про реструктуризацію боргу), саме: терміни його погашення, розміри щомісячних платежів, суми, які повинні залишатися щомісяця у боржника для забезпечення жізнедеятельності.Другімі словами складається графік платежів-план реструктуризації, которийнеобходімо буде здійснити протягом трьох років.

Умови реструктуризації:

• У боржника повинен бути хоч якесь джерело доходу;
• За попередні вісім років у боржника не повинен бути відсутнім план реструктуризації;
• У нього не повинно бути судимості, в т.ч. з економічних злочинів;
• Протягом попередніх п'яти років він не повинен мати статусу «банкрут».

Протягом здійснення плану реструктуризації боржник не має права здійснювати операції без схвалення фінансового керуючого. Які саме:

• Купівля або відмова від майна вартістю понад 50 000 рублів;
• Безоплатного характеру;
• Отримання або видача позик;
• Передача майна під заставу або в частину Статутного капіталу.

Якщо реструктуризація не можлива, то боржник визнається банкрутом і приймається рішення про погашення боргу за рахунок його майна. За боржником закріплюється фінансовий керуючий, призначений саморегулівної організацією арбітражних керуючих. Винагорода за його роботу перераховується на розрахунковий рахунок суду.

арешт майна

Арештоване судом майно може бути реалізовано протягом півроку. Воно оцінюється фінансовим керуючим і продається на торгах. Майно вартістю понад 100 000 рублів реалізується на відкритих торгах. Кредитор або боржник можуть оскаржити оцінку майна.

Неможливо вилучити майно:

• Житло, якщо воно єдине, або земельну ділянку, на якій воно розташоване;
• Необхідні для побутового життя предмети;
• Особисті речі (взуття, одяг і т.д.);
• Майно, пов'язане з професією позичальника, вартістю до 100 МРОТ;
• Худоба і живність, корми та будови для них;
• Харчові продукти;
• Сума коштів не менше прожиткового мінімуму на самого боржника і його членів сім'ї, які перебувають на утриманні;
• Паливо для приготування їжі або обігріву приміщення;
• Засоби пересування боржника, у разі його інвалідності;
• Державні нагороди, значки і грамоти позичальника.

Все інше майно йде під реалізацію. До закінчення торгів суд може заборонити виїзд боржника за межі РФ.

мирова угода

При мировій угоді уповноваження фінансового керуючого припиняються, а боржник починає сплачувати борги. Якщо боржник порушить мирову угоду, його визнають банкрутом і почнеться реалізація майна.

Наслідки банкрутства фізичної особи

Після визнання громадянина-підприємця банкрутом, він не може займати керівні посади протягом трьох років, повторно стати банкрутом протягом п'яти років і зобов'язаний повідомляти новим кредиторам про свій статус так само протягом п'яти років.

З боку банку припиняються нарахування неустойок, співів і штрафів за кредитом. Рішення надсилається всім кредиторам із зазначенням строку виконання, який становить не більше двох місяців. Визнання банкрутом зберігається до п'яти років.

Розпоряджається коштами боржника-банкрута фінансовий керуючий від його імені: відкриває і закриває рахунки, голосує на акціонерних зборах і т.д. Протягом доби боржник зобов'язаний передати всі свої банківські карти керуючому. Всі угоди за громадянина, визнаного банкрутом, здійснює фінансовий керуючий.

Причини відмови судом у банкрутстві

Суд може визнати заяву боржника необгрунтованим з наступних причин:

1. На дату суду борги погашені;
2. Боржник не є неплатоспроможним;
3. Не минуло більше трьох місяців з моменту останньої сплати платежів;
4. Загальна сума боргу менше 500 000 рублів;
5. Наявність недозволеного спору між кредитором і боржником, який знаходиться у виробництві.

Вартість процедури банкрутства

Вартість процедури визнання банкрутом складається з винагороди фінансового керуючого і вартості за публікацію в Єдиний федеральний реєстр відомостей про банкрутство (ЕФРСБ).

Одночасно із заявою можна подати клопотання про розстрочення сплати одноразової винагороди.

Приклад # 2. Розрахунок вартості процедури банкрутства

Наприклад, Гаврилов В.І. був визнаний банкрутом. За рішенням суду його майно (автомобіль) пущено на реалізацію. На відкритих торгах автомобіль був реалізований за 600 000 рублей.

Скільки в цілому обійдеться вартість процедури банкрутства?

Так як Гаврилов був визнаний банкрутом, то на депозит суду їм було внесено одноразову винагороду для фінансового керуючого в розмірі 25 000 рублів;

Після реалізації майна йому потрібно заплатити: 2% * 600 000 = 12 000 рублів.

Загальні витрати складуть: 25 000 + 12 000 + 345 = 37 345 рублів.

Часто задавані питання

Питання №1.  може   Чи від імені боржника діяти його представник?

Так, подати заяву може представник боржника за дорученням.

Питання №2.  Що буде, якщо суд визнає боржника банкрутом, а майна не вистачить щоб погасити борги?

Громадянин звільняється від боргів, борги списуються.

Питання №3.  Що означає поняття - банкрут?

Банкрут - це неплатоспроможність громадянина.

Питання №4.  З чого складається процедура визнання фізичної особи банкрутом?

Процедура складається з двох: реструктуризації боргу, Введена на термін до трьох років і при її неможливості - реалізації майна. В результаті реалізації майна борги можуть бути погашені, якщо майна не достатньо, то з боржника списуються всі зобов'язання.

Питання №5.  Хто може оголосити фізичну особу банкрутом?

Громадянин може сам себе оголосити банкрутом або кредитори (уповноважені органи).

У складній економічній ситуації кредити лягають на плечі росіян непідйомним вантажем, і багато хто шукає спосіб зняти з себе фінансовий тягар. 1 жовтня 215 годалюбой росіянин зможе оголосити себе неспроможним боржником. У Росії достроково вступає в силу закон, що регулює банкрутство фізичних осіб. Законодавча ініціатива повинна допомогти проваленим в «боргову яму» громадянам в справі погашення їх боргів по «непосильною» кредитах. Норми закону будуть поширюватися не тільки на кредити в банках, але і на позики між фізичними особами та на борги по ЖКГ. Як це буде виглядати на практиці - покаже майбутнє. Ми ж відповімо на питання, хто може офіційно стати банкрутом, що потрібно для проходження процедури банкрутства, і які плюси і мінуси ховаються в цьому статусі.

Хто може отримати статус банкрута?

Кожен громадянин Росії один раз в п'ять років може претендувати на статус банкрута (мова йде тільки про фіз. Осіб), якщо він не в змозі здійснювати платежі за одним або кількома кредитами в повному обсязі:

• При наявності боргів на суму від 500 тисяч рублів і призначити пеню по кредиту в три місяці і більше;
• При сумі боргу менше 500 т.р. в разі, коли громадянин передбачає настання банкрутства і є обставини, ясно свідчать про неможливість виконувати фінансові зобов'язання: борг по сумі більше вартості майна, належного боржнику або більше 10% суми боргів, що підійшли до терміну, не були виплачені громадянином протягом місяця.

Порядок оформлення банкрутства фізичної особи

Справи про банкрутство громадян розглядаються судом загальної юрисдикції  арбітражним судом за місцем реєстрації громадянина. Для визнання себе банкрутом фізична особа повинна подати в суд заяву про банкрутство і наступні документи:

• довідку про доходи;
• опис рухомого та нерухомого майна;
• довідку про рахунки і вклади в банках;
• список кредиторів і боржників;
• документи, що підтверджують суми боргу;
• довідку про сплачені податки за останні три роки;
• довідку про операції з нерухомістю та іншим майном на суму від 300 тисяч рублів.

Заяву до суду має право подати:

• сам боржник;
• конкурсний керуючий;
• спадкоємці (в разі смерті боржника);
• уповноважений орган.

Фінансовий керуючий у справі про банкрутство громадянина повинен брати участь в обов'язковому порядку. Ним може стати арбітражний керуючий, затверджений судом для участі в справі. Згідно із законом фіксовану винагороду послуг професійного юриста може обійтися громадянину в 10 000 рублів на місяць. Витрати по процедурі банкрутства несе сторона, яка звернулася із заявою про банкрутство.

Банкрутство або реструктуризація

За підсумками розгляду заяви суд може прийняти або рішення про банкрутство фізичної особи, або злічити можливої ​​реструктуризацію боргу.

реструктуризація

Суд розглядає реструктуризацію боргу, якщо громадянин, який подав заяву про банкрутство має регулярний джерело доходу. У цьому випадку боржник може отримати до 3-х років розстрочки виплати заборгованості.

• Суд направляє всім заявленим кредиторам повідомлення про відкриття конкурсного виробництва і зазначенням строків пред'явлення вимог (не більш як 2-х місяців).
• Суд приймає рішення, що робити з боргами - реструктурувати, погасити за рахунок майна громадянина або сторони в змозі досягти мирової угоди.

При відсутності заперечень кредиторів суд затвердить план погашення боргів, у якому зазначаються:

• термін його здійснення;
• розміри сум, щомісячно залишаються боржнику і членам його сім'ї для забезпечення їх життєдіяльності;
• розміри сум, які передбачається щомісяця направляти на погашення вимог кредиторів.

План реструктуризації може уявити громадянин або кредитор (кредитори). Він затверджується загальними зборами кредиторів і після - судом. План не може бути розроблений на термін понад три роки.

банкрутство

Якщо реструктуризація боргу неможлива з огляду на фінансовий стан боржника і відсутність у нього постійного джерела доходу, то суд може визнати таку фізичну особу банкрутом. При цьому, як і в випадку юридичних осіб, складається перелік кредиторів, які отримають частину боргу після реалізації майна боржника. Продаж майна відбувається згідно з описом, представленої боржником суду або фінансовому керуючому.

• Майно людини, визнаного банкрутом, коштовності та інші предмети розкоші, вартість яких перевищує 100 тисяч рублів, а також нерухоме майно підлягають реалізації на відкритих торгах.
• Вимоги кредиторів, не задоволені через недостатність майна громадянина, вважаються погашеними.
• По завершенні розрахунків з кредиторами, банкрут звільняється від подальшого виконання їх вимог.

Що забороняється вилучати у боржника, визнаного банкрутом?

• Житло, якщо воно є єдиним, а також ділянку землі, на якій воно розташоване.
• Звичайні предмети домашнього вжитку і обстановки.
• Речі, призначені для індивідуального користування (взуття, одяг і т.д.).
• Побутова техніка, що не перевищує в вартості 30 тис. Рублів.
• Будь-яке майно, яке використовується для професійних занять, якщо його вартість не перевищує 100 МРОТ.
• Всі види домашніх тварин і корм для них, за умови, що вони не використовується в комерційних цілях.
• Гроші на суму, що дорівнює прожитковому мінімуму і необхідні для осіб, які перебувають на утриманні у боржника.
• Паливні матеріали, необхідні для приготування їжі або опалення житла в період усього опалювального сезону.
• Продукти харчування.
• Транспорт, необхідний боржникові через інвалідність.
• Державні нагороди, призи та почесні знаки.

Що дає банкрутство?

• Банкрут стає юридично «чистим», а суд звільняє його від сплати боргів після реалізації майна.
• З моменту визнання боржника в судовому порядку банкрутом, припиняються нарахування неустойок, пені, штрафів, відсотків та інших фінансових санкцій.
• У разі якщо у банкрута немає майна окрім єдиної квартири, все одно буде проводитися процедура банкрутства, в результаті чого боржник будуть «очищений» від боргів.

мінуси банкрутства

• Банкрут позбавляється всього майна, за винятком перерахованого вище.
• Офіційний статус банкрутства громадянина зберігається 5 років.
• Cуд може заборонити боржнику виїзд за кордон до завершення процедури реалізації його майна.
• Необхідно повідомляти про статус банкрута при зверненні за кредитом, при придбанні товарів, які передбачають відстрочку або розстрочку платежу.
• Заборона займатися підприємницькою діяльністю на певний час.
• Вилучення раніше виданих ліцензій для здійснення підприємницької діяльності.

хибне банкрутство

Для того щоб банкрутство не використовувалося з цілями, які не заявленими в законі, введені деякі діяння, факт скоєння яких не дозволить отримати статус банкрута.

У житті кожної людини може виникнути момент, коли він не зможе впоратися з вагою боргу: ніхто не застрахований від хвороб або невдач. Завдяки вийшов до федерального закону в жовтні 2015 року кожну фізичну особу, а не тільки юридична, має право подати на банкрутство. Можливість є у тих, хто накопичив заборгованість більше 500000 рублів або прострочив кредит 3 місяці. Багато людей в таких ситуаціях не знають, як оголосити себе банкрутом. Пройти цю процедуру дуже легко: дізнайтеся, як стати банкрутом за всіма правилами.

Положення закону про банкрутство фізичних осіб

Ґрунтуватися треба на законі, що вийшов в жовтні 2015 року. Він підкаже, як людині оголосити себе банкрутом. Чи зможуть пройти процедуру прості люди і індивідуальні підприємці. Що вийшов закон говорить, що будь-який громадянин Російської Федерації може почати дії по оголошенню себе банкрутом, якщо:

• він не може заплатити кредит протягом 3 місяців;
• у нього утворився борг перед офіційними організаціями (підтверджується договором) більше 500 000 рублів.

Подати заяву про визнання боржника банкрутом може банк, податковий орган, або самі люди, у яких борг перевищив сукупну вартість майна. Тоді заборгованість допускається і менше 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Кожному громадянину РФ варто пам'ятати тільки про один нюанс: дану процедуру один і той же людина може пройти тільки один раз в 5 років. Перш ніж станеться визнання громадянина-підприємця банкрутом, у нього буде 3 варіанти для вирішення проблеми:

1. Домовитися про розстрочення боргу, щоб порядок, тимчасові терміни погашення заборгованості були переглянуті з урахуванням всіх його фінансових можливостей. Розстрочку можуть затвердити, якщо у боржника є постійний і стабільний дохід. Під час своєчасних виплат розстрочки боржника не можуть визнати банкрутом.
2. Конфіскувати, продати на аукціоні всі матеріальні цінності може банк, якщо фізична особа взяла кредит, а запорукою було майно. Всі отримані кошти підуть на погашення заборгованості
3. Кредитор і боржник можуть підписати мирову угоду.

Якщо суд оголосить фізична особа банкрутом і підтвердить його неспроможність, неплатоспроможність, то йому буде поставлений фінансовий керуючий, який буде розпродавати все майно боржника, але ніхто не має права забрати у людини:

1. Єдина ділянка і житло, яке на ньому побудовано.
2. Речі індивідуального користування та побутові предмети, призначені для домашньої обстановки та щоденного використання.
3. Грошових коштів менше мінімального прожиткового мінімуму.
4. Паливо, на якому фізична особа готує їсти, і за допомогою якого виробляє обігрів приміщення.
5. Худоба, домашніх тварин і будови, в яких вони розміщені.
6. Почесні знаки, призи, пам'ятні та державні нагороди.

«Сісти» терміном на 6 років можуть ті громадяни, які вирішать фіктивно збанкрутувати. Суд вдасться до такого покарання, якщо дізнається, що фізична особа вирішила оголосити себе банкрутом штучно і приховує частину свого майна, доходи.

Хто може отримати статус банкрута

Будь-індивідуальний підприємець або звичайний громадянин Росії має право почати процедуру. Громадянин РФ може подати заяву про оголошення себе банкрутом, якщо він раптово втратив стабільного доходу і виправити фінансове становище в короткий термін не зможе. Для цього боржник може вказати в тексті звернення, що:

• у нього згорів будинок або квартира;
• він став інвалідом;
• він при розлученні позбувся більшої частини свого майна;
• термін прострочення кредиту понад 3 місяців;
• борг більше вартості його майна (подати заяву про банкрутство тоді допустимо і при меншій заборгованості).

Процедура банкрутства фізичної особи

Багато громадян РФ не знають, як виконується оголошення себе банкрутом. Така процедура відбувається в 4 етапи:

• У суду має бути подано заяву про визнання банкрутом фізичну особу. Дана заява може подати: сам боржник, його кредитор, а якщо боржник помер - то родич або спадкоємець, уповноважений орган. Крім цього слід подати:
  1. список всіх боржників і кредиторів;
  2. зібрані всі довідки за останніх 3 роки: про виплати в податкові органи, про перелік банківських рахунків і всіх вкладах;
  3. повний опис майна фізичної особи;
  4. перелік всіх операцій, якщо вони відносяться до майна, нерухомості, за вартістю перевищує 300 000 рублів (за 3 останні роки).
• Суд може розглянути реструктуризацію боргу і затвердити новий графік погашення боргу, при цьому врахувавши наступне:
  1. у боржника і членів його сім'ї зобов'язані залишатися гроші як мінімум в розмірі прожиткового мінімуму;
  2. терміни виплат можуть бути збільшені до 3 років;
  3. розміри щомісячних виплат зменшуються, щоб фізична особа змогло виплачувати їх без шкоди для себе.
• Продаж майна боржника виконується, якщо у нього немає грошей для погашення боргу і незабаром вони не з'являться. Судові пристави можуть виставити всі матеріальні цінності на аукціон або торги. Після озвучування судом, що фізична особа оголошено банкрутом, на непогашений борг неустойки, пені в банку більше не нараховуються. Однак з майна стягненню не підлягають тільки:
  1. грошові кошти, що не перевищують 25 000 рублів;
  2. начиння, одяг, взуття;
  3. побутова техніка, яка коштує менше 30 000 рублів.
• Після продажу всіх дозволених матеріальних цінностей, якщо борг ще залишився, то за рішенням суду всі претензії вважаються задоволеними, справа фізичної особи про банкрутство закривається і все решту боргів, які не вдалося погасити, зчитуються закритими.

Ризики і наслідки

Закон, що вступив в силу законопроект став для багатьох жителів Росії порятунком, тому що платити кредити стало нічим. Фізичні особи відразу стали дізнаватися як подати на банкрутство. Визнання боржника банкрутом в цій ситуації буде для нього порятунком, але існують певні наслідки і ризики прийняття такого рішення. Наслідки банкрутства будуть наступні:

1. Повторну процедуру банкрутства людина зможе пройти тільки через 5 років.
2. Житло, куплене в іпотеку, буде продано, а отримані грошові кошти підуть на погашення заборгованості.
3. Банкрут не зможе зайнятися бізнесом і відкрити власну справу протягом 5 років, тому що буде вважатися економічно ненадійною людиною.
4. Кредит протягом 5 років не дасть ніхто, а по закінченню терміну процентна ставка при видачі буде вище, тому що кредитна історія зіпсована.
5. Всі великі угоди з придбання майна доведеться узгоджувати з фінансовим керуючим.
6. Виїзд за кордон людині закритий, навіть якщо фізична особа відправляють у відрядження.
7. Процедура банкрутства буде здійснюватися і оплачуватися за рахунок боржника.

Тому кожна фізична особа має знати, як оголосити громадянину себе банкрутом, і враховувати наслідки після його визнання таким.

Відео: як визнати себе банкрутом перед банком

Як відбувалося банкрутство фізичних осіб 2015 свіжі новини по цій темі хвилюють багатьох. Подивіться запропоноване відео - воно стане зразком для процедури і підкаже багато правильних рішень. Тим, хто готовий зробити подання позовної заяви до суду, дуже важливо враховувати останні тенденції. Відео детально пояснить, як пройти весь етап від боржника до банкрута перед банком.