Відмова від страхування життя консультант. Як відмовитися від страхування життя по кредиту.

Навігація по статті:

При укладанні кредитного договору майже кожному позичальникові пропонують паралельно укласти договір зі страховою компанією. Передбачається, що при настанні страхового випадку, страхова компанія закриє заборгованість позичальника перед банком.

Страхування кредиту - нюанси. повернення страховки

Кожен клієнт сам має право вибирати чи потрібна йому ця послуга чи ні. Якщо відбувається нав'язування послуги, то це незаконно. Винятки - страхування заставного об'єкта.

Види полісів і страхові випадки

Позичальникам пропонуються кілька типів страхування, при цьому деякі з них є обов'язковими до оформлення. Про обов'язкових поговоримо трохи пізніше, для початку розберемося з добровільними. Ось основні типи, пропоновані банками:

1. Страхування життя і здоров'я. Ця послуга пропонується найчастіше, більшість кредитних договорів полягають саме з цим типом страхування. Залежно від банку та його партнера-страхової компанії це може бути комплексне страхування на випадок смерті і втрати здоров'я, а може бути окремий поліс на страхування життя і окремий на страхування здоров'я. Під втратою здоров'я мається на увазі отримання інвалідності, втрата працездатності. Страхові випадки в кожній компанії індивідуальні. Якщо з позичальником щось трапляється, згідно полісу страховик закриває борг позичальника.

2. Страхування від втрати роботи. Неоднозначний поліс, який часто трактується позичальниками неправильно. Якщо клієнт сам звільнився, то це не потрапляє під дію поліса. Страховим випадком є ​​тільки втрата роботи при скороченні або ліквідації підприємства (рекомендуємо до прочитання).

Ці поліса можна придбати паралельно висновку будь-якого кредитного договору. До договору можна підключити як одну страхову програму, так і кілька. За кожен поліс стягується окрема плата.

Страхування іпотечного кредиту: Умови страхування іпотеки

Саме іпотечне кредитування містить обов'язкова умова - укладення договору страхування. При оформленні житлового кредиту придбаний об'єкт залишається в заставі у банку. Саме об'єкт підлягає страхуванню, так як банк повинен бути впевнений у своїй фінансовій безпеці.

До речі, якщо з якихось причин у вас немає можливості вчасно виплачувати іпотечний кредит, то ви завжди можете звернутися в банк з проханням провести рефінансування. Читайте докладніше про те, як провести рефінансування іпотеки.

Страховими випадками є заподіяння шкоди об'єкту третіми особами, пожежі, стихійні лиха та інші моменти, які можуть завдати шкоди закладеної нерухомості. При настанні страхового випадку банк отримує погашення кредитної заборгованості, позичальник більш нічого не буде винен. Відмовитися від страхування застави при оформленні іпотечного кредиту неможливо.

Вартість поліса залежить від тарифів страховика, з яким співпрацює банк. Згідно із законом банк не може наполягати на тому, щоб позичальник уклав договір з певною страховою компанією. Справа в тому, що в альянсі банк плюс страховик часто народжуються невиправдано завищені тарифи. Ніби як позичальникові діватися нікуди і він погоджується на запропоновані умови, а банк і страхова компанія отримують хороший прибуток. Саме тому на законодавчому рівні дозволяється самостійний вибір постачальника послуги страхування при оформленні іпотеки.

Конкретна вартість страхування застави визначається в залежності від самого об'єкта, його вартості, поточної заборгованості перед банком і деяких інших факторах. Якщо говорити про конкретну суму, то це приблизно 0,5-1% від суми поточної заборгованості перед банком.

Страхова премія виплачується банку раз на рік у вигляді тринадцятого платежу. Так як розмір премії безпосередньо залежить від заборгованості, що залишилася, то спочатку позичальник платить значні суми, але з кожним роком вони стають менше.

Приблизний розрахунок страховки іпотечного кредиту

Припустимо, що залишився борг перед банком - 2 000 000 рублів, страхова премія - 1% від суми заборгованості, що залишилася. Виходить, що за рік клієнт повинен заплатити 200 000 рублів. Надалі в міру погашення кредиту сума боргу перед банком буде зменшуватися, тому і страхова премія за розмірами буде йти на спад.

На додаток до страхування застави, позичальник може в добровільному порядку придбати інші поліса. Крім страхування життя і від втрати роботи, при іпотечному кредиті може пропонуватися титульне страхування. Це поліс на випадок втрати юридичних прав на придбаний об'єкт. Наприклад, якщо через незнання громадянин придбав об'єкт, на який є першочергові права у іншої людини. Згідно із законом в цьому випадку об'єкт перейде своєму дійсному власникові, а позичальник залишиться на вулиці, та ще й з боргом по іпотеці. Ось на такі випадки поширюється титульне страхування. Ціна поліса - 0,5-1% від вартості об'єкта страхування.

Страхування споживчого кредиту. умови

При оформленні всіх інших кредитів, позичальник сам вирішує потрібен йому поліс чи ні. Мова про кредити готівкою, цільових / товарних позиках, кредитні картки та автокредити. До речі, при оформленні автокредиту банк може зобов'язати позичальника придбати поліс КАСКО.

Вартість полісів приблизно однакова, конкретні тарифи залежать від страхової компанії, з якою співпрацює банк. Має значення і вид кредиту. Поліс може обійтися в 1-20% від суми кредиту. В середньому, це 10%. Тобто, якщо ви візьмете кредит на суму 300 000 рублів, то вартість поліса складе приблизно 30 000 рублів.

Якщо при іпотеці клієнт сплачує страхові внески окремо від суми кредиту, то при споживчих позиках плата за страховку включається в щомісячний платіж. Тобто, плата рівномірно розподіляється на весь термін кредиту. Банки рідко пропонують інші схеми внесення страхової премії, відмінність може бути тільки при покупці поліса до кредитній карті. У цьому випадку найчастіше плату за страхування попросять внести відразу.

Якщо у вас виникли проблеми з виплатою заборгованості по кредиту, то не зволікайте і зверніться в банк, адже сьогодні досить поширена послуга і банки цілком готові надавати її своїм клієнтам.

Повернення страховки по кредиту

Це питання стало особливо актуальним, тому як багатьом позичальникам нав'язують цю послугу, хоча на ділі вони в ній не потребують. По Федеральним законом від 21 грудня 2013 р N 353-ФЗ «Про споживчий кредит (позику)» зі змінами від 1 липня 2014 року, банк не має право наполягати на тому, щоб клієнт крім кредиту купував ще що-небудь у самого банку або у його партнерів. Але одна справа відмовитися від страховки відразу, а інше - якщо вона вже оформлена.

У будь-якому випадку позичальник має право відмовитися від цієї послуги навіть після укладення договору зі страховою компанією. Але на практиці це не так просто. Для початку варто звернутися в банк, де клієнту дадуть написати заяву на повернення страхових внесків. Після розгляду та прийняття рішення про повернення страховки по кредиту банк переводить на кредитний рахунок позичальника шукану суму. Це ідеальний варіант для позичальника, але на ділі все виявляється не так просто.

Цілком можливо, що банк відмахнеться і пошле клієнта до страхової компанії. І банк буде прав в цьому питанні. При укладанні договору страхування він є лише посередником, а послугу надає саме страховик, тому і вирішувати питання слід з ним. Всім відомо, що страхові компанії скупі на виплати, тому не виключається, що доведеться вирішувати справу через звернення до суду.

Коли можна повернути гроші за страховку?

Якщо страхова премія виплачується частинами, що найчастіше і відбувається, то в більшості випадків повертати просто нічого. Припустимо, клієнт оформив кредит і відразу ж купив поліс. Через три місяці він перейнявся і вирішив відмовитися від послуг страхової компанії і розірвати з нею договір. Але так як страхова премія сплачувалася поступово, то ні про яке повернення саме грошових коштів мови бути не може. Позичальник користувався ці три місяці послугами страхування, як раз за них він поки що і заплатив.

У цьому випадку мова буде йти не про повернення грошей, а про відмову від страховки. При успішному результаті справи з графіка платежів повинні прибрати страховку, щомісячний платіж стане менше.

Повернення страховки при достроковому погашенні кредиту

Про повернення в цьому випадку можна говорити лише тоді, коли страхова премія сплачувалася наперед. Тобто, припустимо, клієнт оформляв іпотеку і щорічно здійснював виплату страхової компанії за наступний рік користування кредитом. У цій ситуації при повному достроковому погашенні кредиту позичальник має право повернути сплачені внески по страховці за невикористані місяці. Якщо страхова премія сплачувалася поступово, то за фактом за місяці, наступні за фактом дострокового погашення кредиту, нічого не сплачено, тому і повертати також нічого.

Цілком можливо, що страхова премія включалася в суму кредиту. Тобто, припустимо, клієнт брав кредит на 300 000 рублей, а в договорі фігурувала сума 330 000 рублів. Збільшення відбулося за рахунок страхової премії включеної в кредит, тобто, по факту позичальник заплатив її при оформленні кредиту за весь термін користування коштами. Це не поступова оплата поліса, тому після закриття заборгованості можна звернутися до страхової компанії і зажадати повернути сплачену страхову премію за невикористані місяці.

Відмова від страховки по кредиту

Якщо ви вирішили, що страховка вам не потрібна, повідомте про це ще при початку заповнення заявки на кредит. Менеджер може наполягати на тому, що це обов'язкова послуга, часто кажуть, що без страховки кредит не оформляється взагалі. Але це все брехня і протиріччя закону про споживче кредитування. Якщо співробітник банку наполягає на покупці поліса, не приймає у вас заявку, зверніться до керівника цієї філії банку або на-віч, який його замінює. Проблеми нікому не потрібні, суперечити закону ніхто не бажає, тому вам оформлять кредит без страховки. Якщо керівника немає, не відходячи від менеджера, набирайте гарячу лінію банку. На тому кінці дроту вам підтвердять, що ви маєте повне право не погоджуватися на додаткові послуги.

Таке нав'язування пояснюється тим, що співробітники отримують премії за договору, ув'язнені зі страховою компанією. А банки часто ставлять своїм співробітника плани, згідно з якими близько 95% всіх кредитів повинні бути оформлені з послугою страхування.

Хто може допомогти повернути страховку по кредиту

Якщо ви бажаєте повернути страховку, ви вирішили, що не потребуєте послуг страхової компанії, то спочатку ви можете спробувати вирішити питання самостійно. Зверніться в банк або в страхову компанію, дізнайтеся про алгоритм проведення повернення, напишіть заяву в двох примірниках. Заява можете написати у вільній формі, але, по ідеї, вам повинні видати спеціальний бланк. Один примірник передайте в банк / страхову компанію, а інший залиште собі. На вашій заяві менеджер повинен поставити відмітку, що воно прийнято для розгляду.

Чи залишиться чекати відповіді. Цілком можливо, що це буде відмова. Якщо так і сталося, то залишиться тільки звернутися в суд. Якщо правда на вашому боці, то суд зобов'яже страхову компанію повернути вам гроші за непотрібну вам послугу.

Діяти можна і за допомогою фахівців. Останнім часом стає все більше контор, які займаються поверненням банківських комісій і страховок. Ці юристи добре підковані в даному питанні, знають як діяти, на що натиснути і куди відразу звертатися. Послуги, звичайно, не безкоштовні, але зате ви позбавите себе від ходіння по інстанціях.

Якщо у вас залишилися питання, то задавайте їх у коментарях до даної статті. Ми завжди готові допомогти вам у вирішення проблем, пов'язаних з банками і їхніми послугами. Додавайте наш сайт в закладки. Бажаємо успіхів!

SHARES

Кожен з нас, хто коли-небудь брав кредит задавався питанням, чи можна відмовитися від страховки по кредиту? Можна, так як ця послуга добровільна і ви можете абсолютно вільно розірвати договір про страхування спираючись на відповідні закони. У такому випадку ви зможете трохи заощадити.

Великі банки працюють тільки з тими клієнтами, які зможуть точно погасити заборгованість. Але навіть в такому випадку, коли банк повністю переконаний у вашій платоспроможності, який до того ж просить в борг невелику суму грошей, банк додасть страховий поліс. Здавалося б, зручна для обох сторін опція, негативно позначається на матеріальному стані клієнта, часом додаючи близько 30% до загальної суми кредиту. Як наслідок ви починаєте думати про те, як відмовитися від страховки після отримання кредиту ?

Для чого взагалі потрібна страховка по кредиту?

Необхідна вона в першу чергу банку, який хоче убезпечити себе від ризику, пов'язаного з неможливістю погашення кредиту позичальником. Різні види кредитування на увазі різні типи страховки.  Споживчий кредит:

• здоров'я і життя;
• позбавлення місця роботи.

Іпотечний кредит:

• позбавлення місця роботи;
• майна;
• здоров'я і життя;
• кар'єри.

Кредитування на покупку автомобіля:

• КАСКО;
• позбавлення місця роботи;
• здоров'я і життя.

Припустимо, трапляється так що клієнт банку вмирає, не може більше працювати або втрачає місце роботи, то подальшу виплату по кредиту бере на себе компанія страховик. Суми виплати індивідуальна для кожного випадку, зазвичай це повна сума кредиту, що залишився, але іноді якась частина.

У разі, коли для отримання кредиту позичальник надав заставне майно, то банк має право вилучити його, якщо оплата кредиту не своєчасна або з порушеннями. В такому випадку страховка дозволяє зберігати заставне майно в первісному товарному вигляді (оплачується ремонт квартири або авто).

Дізнавайтеся про страхування кредиту заздалегідь

Ще до укладення договору, банк зобов'язаний поінформувати клієнта про додаткові витрати. Однак, багато банків обманним шляхом змушують клієнта погоджуватися на страховку кредиту, повідомляючи, що ніяких додаткових витрат не буде. Щоб уникнути такої ситуації необхідно провести розрахунки самостійно, попросивши докладну роздруківку майбутнього кредиту. У ній ви можете побачити такі додаткові платежі за ведення рахунку, за видачу готівки, за обслуговування та інші. Згідно із законом ви повинні знати про всіх витратах по кредиту.

Відео про те, як банки нав'язують страхування кредитів

Чи обов'язково страхування кредиту?

Згідно із законом, відмова від страховки по кредиту, є правом кожного, але банки не хочуть видавати кредити таким клієнтам. Незважаючи на те, що це незаконно, проте банк має право без пояснення причин відмовити в кредитуванні.

Безліч великих компаній створюють спеціальні програми, без сплати страхових внесків. Однак в них закладена збільшена відсоткова ставка по кредиту. Законне страхування має тільки іпотечне кредитування, називається воно титульним. Все інше за законом має проводитися за згодою клієнта, в тому числі життя, майна і КАСКО.

Як відмовитися від страховки по кредиту

Тепер давайте докладніше розглянемо, як відмовитися від страховки по кредиту. Якщо відштовхуватися від законів, то розірвати договір страхування можна відразу після завершення кредиту. Деякі банки консультують своїх клієнтів, що при своєчасному погашенні заборгованості протягом перших шести місяців, можна писати заяву на відмову від поліса. Але далеко не всі банки такі.

Для самостійного відмови, необхідно оформити його в кредитному відділі банку, написати заяву і попросити перерахувати вартість кредиту. У більшості випадків банки йдуть назустріч з таким проханням. Так як мінімальний термін страхування складає півроку, раніше розірвати договір не вийде. Після деактивації поліса, на кредит можуть бути нараховані додаткові відсотки. Якщо банк не згоден на розірвання, ви можете звернутися до суду, попередньо зібравши всі документи на кредит і письмову відмову від страховки. Якщо документів на поліс у вас немає, обов'язково вкажіть про це в заяві. В процесі розгляду суд змусить банк надати документ на страхування вашого кредиту.

При виявленні підробки підпису, банку буде пред'явлено покарання. Доказом також може послужити запис вашої розмови з представником банку в момент спроби оформити кредит. З огляду на, що вам швидше за все, через не бажання його страхувати, можете в суді стверджувати що послуга була нав'язана банком.

Судова практика

Не варто думати, що банк зможе закрити справу через те що у нього багато грошей. За статистикою, 80% подібних справ вирішується на користь клієнта, при цьому банк зобов'язується деактивувати договір на страхування і перерахувати залишився відсоток. Решта ж 20% клієнтів добровільно погоджуються оплачувати страховий для того, щоб знизити процентну ставку.

Припустимо, якийсь банк надає дві програми надання два кредити готівкою: перша програма - процентна ставка 22% річних плюс додаткова послуга страхування кредиту, друга програма з процентною ставкою 25% річних без додаткових умов. Як правило, позичальник погоджується на першу умову, вважаючи його більш вигідним, але в подальшому розуміє, що заощадивши 3%, в результаті переплатив 10%.

Потім він вирішує перевести залишок по кредиту в другу програму, при цьому ризик отримати відмову досить великий. У такому випадку, навіть судові розгляди не допоможуть позичальникові, оскільки це спочатку було його рішення. Отримати позитивний результат щодо розірвання договору про страхування може кожен тільки в тому випадку, коли страховка була додана незаконно.

Якщо ви не виключаєте варіант подальших розглядів в суді, то варто записувати всі свої дії, такі як, подача заявки та оформлення паперів на диктофон. У такому випадку їх можна буде використовувати в суді в якості доказів. Особливо, в випадках без страховки уважно читайте кожен лист договору. Не шкодуйте витратити більше часу, але будьте впевнені що в майбутньому вам не доведеться переплачувати більше грошей за сумнівні послуги.

Деякі клієнти не знають, як сприймати страховий поліс. Чи обов'язкова страховка при отриманні кредиту в Ощадбанку або нав'язування додаткової послуги? А може, це необхідний захід, покликана убезпечити клієнта і банк в разі непередбачених ситуацій?

Страхова програма на кредит в Ощадбанку і його особливості

Програми страхування життя розробляє дочірня компанія. У разі непередбачених ситуацій, Сбербанк Страхування погашає кредит. Природно, банку вигідно, щоб його клієнти купували поліси, оскільки таким чином вони захищають свої кошти. Але позичальникові теж варто задуматися. Якщо трапиться біда, його борги за відсутності страхового поліса, доведеться виплачувати спадкоємцям.

Життєві ситуації потрапляють під страхове відшкодування кредиту

• невиліковне захворювання;
• травма, інвалідність, важка хвороба, в результаті якої клієнт втратив роботу;
• зміна доходів, пов'язаних з певними труднощами, проблемами в сім'ї, хворобою родичів і т.д .;
• загибель позичальника.

Якщо клієнт відмовився від поліса вже після позитивного рішення по позиці, страхове забезпечення не покладається ні в разі хвороби, ні в разі загибелі. Купуючи поліс, позичальник не платить додаткові внески. Страхову суму дає дочірньої компанії сам банк, включаючи її в загальний розмір позики.

Чи можна скасувати страховку при оформленні кредиту і не оплачувати її?

Умови відмови від страхового полісу

У поверненні страховки немає нічого поганого, оскільки ці умови прописуються при її оформленні.

Якщо є бажання повернути гроші за поліс, потрібно:

• Звернутися до відділення, де оформлявся позику.
• Подати заявку на повернення, вказавши номер договору.
• Попросити співробітника зареєструвати заяву (найкраще настояти на цьому, інакше доведеться довго чекати відповіді).
• Якщо заявка не розглянута протягом тривалого часу, буде потрібно ще раз відвідати відділення.
• Якщо банк затягує процеси розгляду, допустимо звернутися в суд.

Ситуації дозволяють повернути страховку

Але в деяких випадках договір страхування може бути анульований. Дострокове припинення поліса настає, якщо:

• У позичальника важка хвороба, яка забороняє оформлення страхового поліса. До таких захворювань можна віднести гепатит, туберкульоз та ін. Якщо відбувається такий випадок, поліс перестає діяти і позичальник отримує кошти.
• Немає можливості погашати кредит (настає один з ризиків). В цьому випадку борги виплачує Сбербанк Страхування.
• Позичальник розплатився з боргами достроково і за правилами може повернути гроші (решту поліса).

Як повернути страховку після погашення кредиту?

Не варто чекати, що менеджер повідомить про можливість повернення коштів за страховкою.

Страхування кредиту (відео-інструкція)

Щоденник інвестора: «Думай і багатій»

капіталіст

Вітаю! Вчора знайомий розповів чергову історію про «банках і страховки». Оформляв з дружиною кредит в Ощадбанку на 350 000 рублів. Їм тут же нав'язали комплексну страховку на загальну суму 60 000 рублів. При цьому страховка включалася в «тіло» кредиту, і на неї нараховувалися відсотки.

Кредит знайомому потрібен був терміново, тому на страховку довелося погодитися. Правда, через пару днів після отримання позики договір «добровільного» страхування вдалося розірвати. Але на це довелося витратити тиждень часу і пройти всі «кола пекла».

Отже, наскільки законно нав'язування страховки при отриманні кредиту? І чи можна з цим боротися?

• Якщо Ви оформляєте іпотеку - нерухомість повинна бути застрахована
• Якщо Ви берете будь-заставний кредит - страхується заставне майно (наприклад, автомобіль)
• Якщо іпотека оформляється за програмою держпідтримки, то доведеться застрахувати власне життя (це обов'язкова умова участі в програмі)

У всіх інших випадках страховка - нав'язана послуга!

У чому суть добровільно-примусової страховки?

Припустимо, Ви берете в Ощадбанку пакет «споживчий кредит плюс комплексна страховка». Якщо за час погашення кредиту відбувається страховий випадок, то СК «Сбербанк Страхування» погасить залишок заборгованості (або її частина) замість Вас.

У страховку включені ризики смерті, тяжкої хвороби, втрати працездатності та навіть погіршення фінансового стану позичальника.

Для кожної ситуації прописується свій алгоритм дій з боку страхової компанії. Якщо позичальник тимчасово втратив працездатність, СК буде вносити щомісячні платежі по кредиту, поки клієнт не "повернеться в лад». У разі смерті або серйозної хвороби «Сбербанк Страхування» виплатить банку весь залишок по кредиту.

Важливо! В Ощадбанку виплати по страховці включені в суму кредиту як в, так і в диференційованому!

Чому банки нав'язують позичальникам страхові продукти?

По-перше, багато банків виступають партнерами страхових компаній. І отримують прямий дохід за укладені страхові договори.

По-друге, великі банки мають «дочірні» страхові компанії в складі групи. У Ощад це «Сбербанк Страхування», у ВТБ24 - «ВТБ Страхування». Природно, «своїм» треба допомагати.

По-третє, страховка в рази знижує ризики банку. У разі смерті або хвороби позичальника страхова компанія гарантовано виплатить банку залишок боргу з відсотками. А ось без страховки з «проблемним» позичальником доведеться довго судитися ...

На які хитрощі йдуть банки, щоб нав'язати страховку?

Згідно із законом банки не мають права відмовити клієнту в кредиті лише через те, що той не оформив страховку. По суті, одна послуга (видача позикових коштів) ніяк не пов'язана з іншою (страхування). Нав'язування страховки ущемляє права споживача і порушує відразу кілька законів РФ. На практиці ж у банку є купа «порівняно чесних» способів змусити позичальника оплатити непотрібну послугу.

Ось лише кілька таких вивертів:

1. Банк не зобов'язаний повідомляти клієнтові причину відмови в кредиті. І, на жаль, Ви ніяк не зможете довести, що відмова отриманий саме через відсутність страховки
2. Кожен банк пропонує позичальникам два варіанти процентної ставки по кредиту: високий (без страховки) і більш-менш прийнятний (зі страховкою). Закон не може заборонити банкам «грати» з процентною ставкою
3. Нав'язана страховка завжди оформляється договором, де чорним по білому написано «добровільно». Підписавши договір страхування, Ви погоджуєтеся з тим, що САМІ вирішили застрахувати своє життя, здоров'я і відповідальність. Судова практика показує, що довести зворотне вкрай складно ... Навіть якщо Ви просто поставили галочку напроти пункту «Згоден на добровільне страхування».
4. Деякі банки підключають клієнтів до системи колективного страхування. Позичальник не купує окремий поліс, а платить банку за участь до програми. Страховиком в цьому випадку виступає сам банк (юридична особа). І за законом позичальник не може відмовитися від страховки протягом п'яти днів після її оформлення. Нове Вказівка ​​регулює відносини фізичної особи та страхової компанії (про новий закон я буду писати трохи нижче)

Як мінімізувати втрати від нав'язаної страховки?

Оформити страховку самостійно

Відповідно до ФЗ №353-ФЗ «Про споживчий кредит (позику)» банк зобов'язаний надати позичальнику споживчий кредит на тих же умовах, якщо позичальник самостійно застрахується на користь кредитора. При цьому страхова компанія повинна відповідати всім вимогам банку.

Перекладаю на людську мову. Берете в банку список акредитованих ним страхових компаній, обдзвонювати їх і вибираєте найвигідніший для Вас тариф. Економія виходить дуже пристойною.

Банк зобов'язаний прийняти «чужий» поліс! Якщо відмовляється - посилайтеся на постанову РФ №386 і ФЗ №135-ФЗ «Про захист конкуренції».

Використовувати свіжу лазівку в страховому законодавстві

З 1 червня 2016 року росіян, нарешті, звільнили від «добровільного» страхування. З цього моменту вступило в силу Вказівка ​​Банку Росії «Про мінімальні вимоги до умов і порядку здійснення окремих видів добровільного страхування» від 20.11.2015 р

Тепер протягом п'яти днів з моменту укладення страхового договору можна звернутися в СК, відмовитися від страховки і повернути гроші в повному обсязі. Якщо на момент подання письмової відмови договір вже діяв, то страхова утримає з клієнта гроші за кілька застрахованих днів. Відмовитися можна майже від усіх видів страхових продуктів: КАСКО, життя, фінансових ризиків, відповідальності, медстрахування.

Але, на жаль, для позичальників це навряд чи щось змінює ...

Адже ставки по кредитах «зі страховкою» і «без» серйозно відрізняються. Відмовившись від страховки «заднім числом», Ви змінюєте умови кредитування в гіршу сторону. Різниця у відсотках нерідко становить 4-7% річних. Банк може відреагувати і по-іншому: зажадати дострокового погашення кредиту і повернення залишку заборгованості разом з відсотками.

Написати претензію в банк

Ще, як не дивно, добре працюють відгуки в Інтернеті (банки реагують на них швидше, ніж на письмові звернення, особливо на banki.ru). При бажанні письмову відповідь банку можна оскаржити в Росспоживнагляді, у Федеральній антимонопольній службі та навіть в інтернет-приймальні Банку Росії.

Зворотний бік монети

Відмовитися від нав'язаної страховки при отриманні кредиту можна - було б час і бажання. Але на закінчення хочу сказати пару слів на захист страхування.

Оформляючи кредит на велику суму і «довгий» термін (іпотеку, автокредит, заставний готівкою), Ви не знаєте, що може статися за ці 10-30 років. А трапитися може все, що завгодно ... І якщо сім'я раптом залишиться без годувальника та ще й з незастрахованою іпотекою на руках, вийти з ситуації буде дуже складно.

На мій погляд, далеко. В окремих випадках вона допомагає фінансово захистити близьких в найстрашніших ситуаціях.

Чи боретеся Ви з нав'язуванням страховки при отриманні кредиту? Підписуйтесь на оновлення та діліться посиланнями на свіжі пости з друзями в соціальних мережах!

Увага!!!  Істотне нововведення в страхову діяльність!

Всім привіт, проект «Закони для людей» знайомить Вас з актуальною інформацією. Сьогодні мова піде про дуже дістається всіх кредитної страховці. Втім, не тільки.

1. Описані норми діють з 1 червня 2016 року;
2. Всі описані правила поширюються тольк вона знову укладаються договори страхування, тобто, повернути гроші за діючими договорами страхування Ви не зможете.

Страховка в банку по кредиту - як від неї відмовитися?

Раніше я докладно розбирав питання повернення страховок, нав'язаних банком. , І Ви можете докладніше все вивчити. Але пізніше. Зараз я розповім як змінився світ нав'язаного страхування з цього дня.

Що ми маємо. Нав'язані страховки і раніше вважаються законними. Ось ніхто не вірить, що банки їх нав'язують позичальникам. Немає доказів, значить в суді таким обдуреним позичальникам робити нічого.

Однак, в цьому напрямку з'явилося відмінне підмога. Якщо Ви ще не в курсі, звичайно. Справа в тому, що діяльність страхових компаній в частині отримання страхових премій і виплати страхового відшкодування контролює Банк Росії. Саме він ще 20 листопада 2015 року прийняв документ, яким захистив всіх нових позичальників. До слова, порятунок отримали не тільки кредитні позичальники, але і будь-які інші громадяни, які з якоїсь причини були змушені укласти добровільний договір страхування.

Чи можна відмовитися від страховки по кредиту - тепер можна!

20 листопада 2015 року Банк Росії видав Вказівка ​​№ 3854-У «Про мінімальні (стандартних) вимогах до умов і порядку здійснення окремих видів добровільного страхування».  Ці Вказівки встановили мінімальні вимоги до умов і порядку страхування життя фізичних осіб.

Тепер, якщо Ви прийшли в банк для оформлення кредиту, але Вам нав'язують страховку, не поспішайте відмовлятися від грошей. Ви можете відмовитися від договору страхування після його підписання, і гарантовано повернути свої гроші.

Я вже говорив про це на початку статті, але повторю ще:

Вказівки поширюються на договори страхування, укладені після вступу в силу цього документа.

Щоб було зрозуміло: Вказівки були опубліковані в «Віснику Банку Росії» № 16 від 20 лютого 2016 р вступили в силу на початку березня, і наданий страховим компаніям термін для переходу на нові правила закінчився 31 травня. Отже, з 1 червня 2016 року для всіх нових договорів страхування ці правила повинні діяти.

Вказівки Банку Росії поширюються на такі види добровільного страхування:

• страхування життя на випадок смерті, дожиття до певного віку або строку або настання іншої події;
• страхування життя з умовою періодичних страхових виплат і / або за участю страхувальника в інвестиційному доході страховика;
• страхування від нещасних випадків і хвороб;
• медичного страхування;
• страхування засобів наземного транспорту;
• страхування майна громадян, за винятком транспортних засобів;
• страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів;
• страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів водного транспорту;
• страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди третім особам;
• страхування фінансових ризиків.

З сьогоднішнього дня страхова компанія повинна передбачити в своїх договорах обов'язкова умова, згідно з яким страхувальник, тобто Ви, маєте право на повернення сплаченої страхової премії в тому випадку, якщо Ви відмовитеся від договору страхування протягом 5 П'яти робочих днів з дня його укладення. Головне, щоб в цей період не настав страховий випадок.

Страховик, тобто, страхова компанія має право збільшити цей строк, тобто, надати можливість людині розірвати договір і повернути свої гроші не в 5-ти денний, а в більш тривалий термін. Але особисто я сумніваюся, що страхові компанії стануть це робити. П'яти днів цілком достатньо, щоб людина запізнився з подачею заяви. Так що терміни контролюйте.

Давайте приклад.  Ви оформили в банку кредит, підписали нав'язану страховку, і потім протягом 5-ти робочих днів з дати підписання договору страхування, але до дати виникнення зобов'язань страховика за укладеним договором (дата початку дії страхування) повідомили страхової компанії про свою відмову від страхування. В цьому випадку, страхова компанія повинна буде повернути Вам всю суму до копійки. Це варіант передбачає, що дата укладення договору і дата початку дії страхування у Вас різні. Щоб було зрозуміліше, покажу на цифрах: Ви уклали договір страхування 2 червня 2016 року, але Ваша страховка починає діяти з 5 червня 2016 року.

Якщо ж дата укладення договору і дата початку дії страхування збігаються, страхова компанія так само поверне Вам гроші, але вже не в повному обсязі, а за вирахуванням частина пропорційно терміну дії договору страхування, який пройшов з дати початку дії страхування до дати припинення дії договору добровільного страхування. По-русски: Ви уклали договір 2 червня, розірвали її 7 червня. Страхова компанія відніме із підлягає поверненню страхової премії ці 5 днів. Причому, розрахунок повинен бути зроблений пропорційно, а не так як в старих договорах, згідно з якими страхова компанія могла повернути Вам всього 2 - 5% від суми страхової премії навіть за 1 день дії договору страхування.

Свої гроші Ви зможете отримати в термін не більше 10 днів з дати реєстрації Вашої заяви, причому, як в готівковій, так і в безготівковій формі.

На які страховки не поширюються ці правила

Вказівки Банку Росії не поширюються на:

• здійснення добровільного медичного страхування іноземних громадян та осіб без громадянства, які перебувають на території РФ з метою здійснення ними трудової діяльності;
• здійснення добровільного страхування, що передбачає оплату наданої громадянину Російської Федерації, який перебуває за межами території Російської Федерації, медичної допомоги і / або оплату повернення його тіла в РФ;
• здійснення добровільного страхування, що є обов'язковою умовою допуску фізичної особи до виконання професійної діяльності відповідно до законодавства РФ.

Підведу підсумок, і в декількох пунктах повторю як правильно відмовитися страховки споживчим кредитом. Ви отримали кредит і банк нав'язав Вам страховку. Щоб повернути свої гроші, потрібно:

• протягом 5-ти робочих днів з дати підписання договору звернутися в страхову компанію;
• написати заяву про відмову від договору добровільного страхування, в якому обов'язково вказати спосіб повернення вам грошей;
• здати заяву навмисне в приймальню і отримати відмітку про прийняття на своєму екземплярі;
• або направити заяву цінним листом з описом вкладення та зворотним повідомленням, як варіант, рекомендованим листом з повідомленням;
• почекати 10 днів з дати отримання страховою компанією вашої заяви;
• якщо після закінчення 10 днів гроші Вам не повернулися, звернутися до Вашого відділення Банку Росії, вони знають що робити далі.
  Сезонні знижки !!!