Сучасні схеми крадіжки грошей з банківських карт і способи уникнути втрат

Рада Федерації схвалила законопроект, який передбачає позбавлення волі, великі штрафи і примусові роботи за крадіжку грошей з банківських карт за допомогою спеціальних пристроїв. Поправки внесені до Кримінального кодексу РФ.

Тепер за скоєння даного злочину загрожує позбавлення волі на термін до 6 років зі штрафом у розмірі від 100 до 300 тис. Рублів або в розмірі заробітної плати або іншого

  Мешканка Мончегорска понесе кримінальне покарання за крадіжку грошей з рахунку чужої банківської картки

Співробітниками поліції в місті Мончегорськ встановлена \u200b\u200bі затримана раніше судима Сварник, підозрювана у крадіжці грошей з рахунку чужої банківської картки.

Співробітники поліції з'ясували, що грошові кошти були викрадені за допомогою послуги «мобільний банк». Змінивши телефонний номер, жінка не відключила банківську послугу. Через деякий час оператором стільникового зв'язку даний телефонний номер був реалізований іншому абоненту разом з підключеною послугою.

Співробітниками поліції нова власниця абонентського номера була встановлена.

  За крадіжку грошей з банківських карт загрожує покарання до семи років і штраф в 1 мільйон рублів

Депутати внесли поправки в Кримінальний кодекс РФ, що передбачають покарання «за виготовлення з метою збуту або збут електронних засобів і носіїв інформації, технічних пристроїв, комп'ютерних програм, призначених для неправомірного переказу грошових коштів в рамках застосовуваних форм безготівкових розрахунків», що прийнято називати скімерів.

Нову редакцію отримала 1 ч. Ст. 187 «Виготовлення або збут підроблених кредитних або розрахункових карт і інших платіжних документів».

  Яке покарання загрожує за вчинення крадіжки

Найбільш поширений вид злочинів проти власності - крадіжка, тобто таємне викрадення чужого майна. Частиною 1 ст. 158 КК РФ за скоєння крадіжки передбачено покарання у вигляді штрафу в розмірі до вісімдесяти тисяч рублів або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до шести місяців, або обов'язкових робіт на термін до трьохсот шістдесяти годин, або виправних робіт на строк до одного року , або обмеження волі на строк до двох років, або примусові роботи на строк до двох років, або арешту на строк до чотирьох місяців, або позбавлення волі на строк до двох років.

Найбільшу суспільну небезпеку становлять кваліфіковані види крадіжки, які пов'язані або з більшим ступенем шкоди власнику, або вчинені неодноразово, або в співучасті.

  Крадіжка банківської карти покарання

У відділ поліції №2 УМВС Росії по місту Мурманська звернувся 42-річний місцевий житель із заявою про розкрадання з рахунку його банківської картки 8 000 рублів.

Співробітники поліції в ході оперативно-розшукових заходів з'ясували, що до скоєння злочину причетна знайома потерпілого - раніше неодноразово судима за вчинення майнових злочинів уродженка Таджикистану, 1974 року народження.

Після спільного розпивання спиртних напоїв чоловік заснув, а підозрювана, скориставшись його телефоном, перевела кошти на рахунок своєї банківської картки за допомогою послуги «мобільний банк».

За даним фактом порушено кримінальну справу за частиною 1 статті 158 КК РФ.

  Покарання за крадіжку грошей з банківських карт посилили в Росії

Москва. 3 червня. INTERFAX.RU - Рада Федерації схвалила законопроект, що вводить позбавлення волі і примусові роботи за крадіжку грошей з банківських карт за допомогою спеціальних пристроїв.

Відповідні поправки сенатори внесли до Кримінального кодексу. Відповідно до них відповідальність за крадіжку грошей з допомогою спеціальних пристроїв з банківських карт буде каратися позбавленням волі на строк до 6 років зі штрафом у розмірі від 100 до 300 тис.

  Путін ввів кримінальне покарання за крадіжку даних банківських карт

Москва, 8 червня. Президент Росії Володимир Путін підписав закон про введення кримінального покарання за крадіжку грошей з банківських карт за допомогою скріммінгових пристроїв. Тепер шахраям буде загрожувати до шести років в'язниці і штрафи від 100 до 300 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, передає телеканал «МИР 24».

Раніше кримінальна відповідальність передбачалася тільки за виготовлення і продаж фальшивих банківських карт.

  Путін схвалив кримінальне покарання за крадіжку з банківських карт за допомогою техзасобів

Москва, 8 червня. Глава Росії Володимир Путін затвердив поправки до Кримінального кодексу країни, згідно з якими вводиться кримінальна відповідальність за крадіжку коштів з банківських карт з використанням спеціальних пристроїв. Документ з'явився на офіційному порталі правової інформації.

Такий спосіб фінансового злочину називається скімінг. Згідно із законом, стаття кодексу доповнено новим пунктом.

  Рада Федерації Росії схвалила новий законопроект, в якому посилюється покарання за крадіжку грошей з банківських карт

Сьогодні стало відомо, що сенатори ухвалили нову поправку до Кримінального кодексу Російської Федерації, згідно з якою термін покарання за крадіжку грошей з банківських карт з використанням спеціальних пристроїв був збільшений до шести років з можливим накладенням штрафу в розмірі від 100 до 300 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. На розсуд суду, штраф може дорівнювати розміру зарплати чи іншого доходу винного за загальний період від одного року до двох років 24.

Совфед схвалив посилення покарання за крадіжку грошей з банківських карт

Рада Федерації схвалила законопроект про позбавлення волі і примусових роботах за крадіжку грошей з банківських карт за допомогою спеціальних пристроїв, пише «Інтерфакс«.

Відповідальність за крадіжку грошей з допомогою спеціальних пристроїв з банківських карт, відповідно до поправок сенаторів до Кримінального кодексу, буде каратися позбавленням волі на строк до 6 років зі штрафом у розмірі від 100 до 300 тис.

Управління МВС Росії

Кілька місяців тому до чергової частини поліції із заявою про розкрадання звернувся 40-річний місцевий житель. Поліцейські з'ясували, що раніше на ім'я потерпілого була зареєстрована СІМ-карта, до якої була підключена послуга «мобільного банку». При зміні оператора стільникового зв'язку чоловік дану послугу не відключив. Після певного часу оператор зв'язку реалізував раніше використовувалася потерпілим СІМ-карту іншому абоненту.

В результаті оперативниками було встановлено, що до крадіжки грошових коштів з рахунку заявника причетна 22-річна іркутянка.

З пластикової карти мого друга було знято близько 90 тисяч рублів і переведено на ігровий сайт, з цих грошей власне на гру витрачено близько 10 тисяч, решта спробували вивести на електронний гаманець, проте служба безпеки ігрового клубу не пропустила дану транзакцію. Ігровий веб-сайт не верифікує пластикові карти, тому грошові кошти з них може зняти будь-хто. Ми знаємо, що крадіжку грошей з карти зробив наш спільний знайомий. Яке покарання передбачається в даному випадку для людини вчинила дане діяння? Чи можна цей факт вважати шахрайством з банківськими картами?

Дякуємо! З повагою, Володимир.

Наша консультація.

Якщо Ваш товариш напише заяву в міліцію, то при наявності достатніх доказів, спільного знайомого залучать гроші з карти, іншими словами - за таємне викрадення чужого майна за ст.158 ч.2 КК РФ. Термін позбавлення волі за цією статтею передбачено до 5 років. А шахрайство з банківськими картами тут ні при чому. Питання в іншому - як довести його винність в скоєнні даного розкрадання грошових коштів з кредитки? Якщо рахунок у казино і електронний гаманець зареєстровані на ім'я цієї людини, причому з наданням ксерокопії паспорта, то варіанти довести вину є. Але і «зіскочити» може (хтось створив акаунти, копію паспорта десь хтось зробив, або його взагалі вкрали). Плюс інші, вже не інтернет-фактори (доступ до банківської (кредитної) карті, його визнання і т.д.).

Чи можна вкрасти гроші з картки, але не саму карту

Добрий день. Я дав іншій людині свою банківську карту. Йому на неї прийшли гроші. Я навмисно подзвонив в банк і її заблокував, а людині сказав, що її втратив. Сам ходжу. Іду в банк і знімаю ці гроші. А моя карта залишається у цієї людини. Що буде?

Відповідь адвоката.

У ваших діях вбачається чистої води крадіжка: ст.158 КК РФ. Причому досить легко доказова, а отже здатна спричинити кримінальне покарання у вигляді позбавлення волі.

Все частіше і частіше власники банківських карт звертаються до адвокатів з питань розкрадання грошових коштів з їх банківських карт пенсійних, зарплатних, кредитних). Люди звертаються зі скаргами в кредитні установи з проханням повернути їхні гроші, але як правило повернути гроші без судової тяганини не виходить.

Аналіз судової практики показує, що домогтися позитивного судового рішення власнику картки не завжди вдається.

Якщо власник карти відключив послугу смс-інформування банки оперують тим, що вони втратили можливість ідентифікувати клієнта при проведенні операції. Однак, ці доводи банку неспроможні. Якщо банк надає особі можливість не користуватися смс-оповіщенням, він повинен застосовувати інші способи ідентифікації клієнта. Укладаючи договір з клієнтом, банк бере на себе зобов'язання створити систему електронних платежів, яка забезпечує збереження грошових коштів клієнтів. Кредитна установа зобов'язана виключити несанкціоновані операції. Ризик недосконалості системи електронних платежів несе банк. Наприклад, якщо банк списав з рахунку клієнта без його розпорядження кошти і дізнавшись про це відразу зв'яжеться з банком з ялиною заблокувати карту, то виграти судовий спір є всі шанси.

Як правило банки заперечуючи проти такого роду вимог клієнта вказують, що для здійснення операцій по карті в мережі потрібно тільки введення номера карти і секретного коду CVC2. Тому спірні операції вважаються досконалими самим клієнтом з використанням аналога власноручного підпису. Застосування банком спеціальної захисної технології стало неможливим через відключення позивачем смс-оповіщення. Позивачка самостійно відключила смс-інформування та позбавила себе можливості своєчасно дізнатися про списання грошових коштів з карти без її відома. Банк ознайомив позивачку з умовами і правилами надання і обслуговування банківської карти. Владелецкарти взяла на себе відповідальність за всі операції з карткою, вчинені третіми особами до повідомлення банку про втрату карти. Банки вважають, що в даному випадку використання картки третіми особами сталося з вини її власника, а банк звільняється від відповідальності в силу пункту 1 статті 401 ГК РФ. Суди з такими доводами не погоджуються і вважають, що це банк не створив систему виконання електронних платежів, яка забезпечує збереження коштів і виключає несанкціоновані операції з грошовими коштами клієнта. Виконавець послуги відшкодовує шкоду майну громадянина внаслідок недоліків послуги незалежно від провини (ст. 1095 ЦК України). Суди вважаю, що в таких випадках банк надав фінансові послуги неналежної якості і порушив її права як споживача.

Виникає питання чи вправі потерпілий власник карти стягнути з банку неустойку за необгрунтоване списання коштів з його рахунку?
Відповідь на це питання є позитивним. Стаття 856 ЦК України передбачає відповідальність кредитної установи за необоснованноеспісаніе грошових коштів з рахунку клієнта. Останній має право вимагати проценти відповідно до статті 395 ЦК України, якщо суд встановить факт списання банком грошових коштів з банківського рахунку без згоди клієнта. Банк і клієнт має право узгодити умови про неустойку в договорі на комплексне банківське обслуговування фізичних осіб. Якщо суд прийде до висновку, що банк списав кошти з рахунку клієнта безраспоряженія останнього, клієнт має право нарахувати неустойку. Він може зажадати її за весь період прострочення з дати списання до дня повернення суми. У виняткових випадках суд може знизити суму неустойки і застосувати статтю 333 ГК РФ (подп. 2 п. 34 постанови Пленуму ВС від 28.06.12 17). Це можливо, якщо кредитна установа заявить відповідне клопотання. В іншому випадку зниження неустойки за ініціативою суду можна оскаржити.

Мають місце випадки, коли власник карти перебував у Росії, а грошові кошти з його кредитної картки були списані в іншій країні. У таких випадках викрадені гроші теж можна повернути, але за умови доведеності, що власник картки не доручав банку таку операцію, не перебувала в місці, де списали кошти, а гроші видавалися без його згоди. Для цього потрібно направити в банк відповідну заяву. Якщо кредитна установа відмовиться це зробити, клієнту банку слід звернутися в суд. Банк здійснює операції після того, як клієнт підтвердить розпорядження про видачу коштів. Порядок встановлюється правилами банку і договором банківського рахунку. Це можуть бути коди, паролі та інші засоби, що підтверджують розпорядження клієнта (п. 2 ст. 160 ЦК України). Зазвичай, щоб зробити транзакцію і отримати кошти в банкоматі, необхідна сукупність умов: пред'явлення карти, а також використання ПІН-коду. Особа має право вимагати збитки, якщо банк списав з рахунку клієнта кошти без згоди останнього ... Суд в таких випадках вказують, що позивачі фізично не могли за час між операціями зробити перельоти з Росії в іншу країну, є закордонні паспорти без відміток про таких перельотах. Доводи банку про підтвердження операції введенням ПІН-коду суди відхиляють так як банки не уявляють відповідну технічну документацію (протоколи операцій). За загальним правилом банк відшкодовує лише суми операцій, проведених після повідомлення клієнта охіщеніі коштів з його карти, але відносно клієнтів фізичних осіб закон передбачає виключення. Списані грошові кошти відшкодовуються, якщо клієнт не підтверджував згоду на транзакцію і повідомив банку про незаконну операції не пізніш як на наступний день після списання. Банк повинен повідомляти клієнта про кожну операцію з використанням електронного засобу платежу (п. 4 ст. 9 Федерального закону от27.06.11 161-ФЗ «Про національну платіжну систему»). Якщо клієнт втратив кредитної картки і / або виявив, що з неї знімаються кошти без його згоди, він повинен повідомити про це оператору банку не пізніше дня, який слідує за днем \u200b\u200bотримання повідомлення про таку операцію (п. 11 ст. 9 закону 161- ФЗ). Якщо клієнт повідомив кредитна установа про це в зазначений в законі термін, списана в результаті незаконної операції сума відшкодовується оператором банку (п. 14 ст. 9 закону 161-ФЗ). Кредитна установа вправене відшкодовувати суму такої операції, тільки якщо доведе, що клієнт порушив порядок використання електронного засобу платежу і це призвело до вчинення фінансової операції без згоди клієнта. У таких ситуаціях банки часто відмовляються відшкодувати перечісленниебез згоди клієнта суми. Щоб повернути кошти, власники кредитних карт стягують збитки в судовому порядку. Суди застосовують до таких спорах положення Закону РФ від 07.02.92 2300-1 «Про захист прав споживача». Це означає, що доводити обставини, які звільняють банки від відповідальності за незаконне списання коштів, доводиться банкам (п. 28 постанови Пленуму 17). Чи можна повернути кошти випадках коли невідома особа отримало гроші з картки через банкомат?
  Повернути гроші в такому випадку можна, проте це буде непросто. Операції підтверджуються введенням ПІН-коду, який повідомляється безпосередньо клієнтові. Довести в суді, що ви дійсно нікому не передавали свій ПІН-код, навряд чи вийде, і операція буде вважатися досконалою вами лічно.Подпісивая договір з кредитною установою про видачу та використання банківської карти, клієнт добровільно приймає на себе зобов'язання, в тому числі і зі зберігання картки та ПІН-коду в безпечному місці і створення умов для неможливості переписування магнітної смуги карти. Якщо кошти знімалися з зазначенням ПІН-коду, банк вважає, що операцію схвалив клієнт.

Відомі випадки коли викрадачі створюють інтернет-ресурс, схожий адресою і дизайном на сайт банку. Клієнт помилково вводить свої дані на цьому сайті і втрачає свої гроші.
  Якщо клієнт банку доведе, що банк не ознайомив його з інформацією про послугу, яка надається онлайн гроші можна вимагати з банку.

Випадки, коли клієнту вдається стягнути кошти з банку в таких випадках, зустрічаються вкрай рідко. Такий позов клієнта банку може бути задоволений якщо буде встановлено, що банк надав недостатню, недостовірну інформацію про важливі властивості послуги банку онлайн, про її конструктивних недоліках і властивості. У той же час кредитна установа не несе відповідальність за неуважність клієнта. У такій ситуації суд вважатиме, що списання відбулося за його розпорядженням (п. 1 ст. 854 ЦК України). Якщо клієнт погоджується отримувати послуги банку-онлайн через Інтернет і проводить операції, це означає, що він усвідомлює відповідні ризики.

Є судова практика коли, суди відмовили в позовах, які пред'являлися до банків у випадках коли. позивач, працюючи на комп'ютері, не виконав умови надання послуги «банк онлайн». Він вчинив дії по оприлюдненню ідентифікатора і пароля, не переконавшись, що послуга йому надається саме банком-відповідачем. Здійснюючи операції, клієнт не впевнився в правильності вказівки офіційної адреси сайту банку і номера телефону гарячої лінії, але все одно використовував разовий пароль.