Потрібна допомога взяти іпотеку. Хто зможе взяти іпотечний кредит в банку

Отримання іпотечного кредиту і житлове питання в цілому - традиційно актуальна проблема для Росії. Більшості громадян доводиться працювати роками, економлячи на всьому, чим тільки можна, і відкладаючи гроші, щоб купити квартиру хоча б в найближчому майбутньому. А вже якщо говорити про Москву (та й Санкт-Петербурзі, в принципі, теж) - то тут ситуація ще гірше, багато, маючи навіть середню зарплату, змушені десятиліттями збирати гроші на власне житло де-небудь на околиці. Тому іпотечне кредитування для багатьох - остання можливість обзавестися своїм кутом. сьогодні Айкью Рев'ю   розповість, що потрібно для отримання іпотеки. Ми навмисно тут опустимо питання відсотків і вартості кредиту, цей матеріал - тільки про сам процес.

Я хочу взяти іпотечний кредит - що потрібно знати?

Якщо ви не можете самостійно накопичити на квартиру, і при цьому немає більш вигідних варіантів вирішення проблеми (допомога родичів, спадок, позику у рідних, серйозний приріст заробітної плати або додатковий дохід), то іпотечний кредит залишається чи не єдиним способом знайти власне житло в найстисліші терміни.

Актуальність отримання іпотечного кредиту

Відразу слід сказати, що іпотека - справа досить серйозна і відповідальна, і питання, чи вигідно брати іпотеку - досить спірне. Розглянемо, кому ж буде актуально і безпечно скористатися даною послугою:

• людям, які мають стабільну роботу (ви повинні бути впевнені, що будете мати як мінімум такий же дохід хоча б на термін, на який був виданий кредит);
• людям, які мають високий дохід (чим швидше ви погасіть заборгованість - тим спокійніше буде жити);
• людям, які мають офіційну зарплату (банки практично не видають іпотечний кредит людям, які працюють неофіційно).

В принципі, отримати кредит можуть багато - достатньо підходити під певні вимоги (про які згадаємо нижче). Однак погодьтеся, що людині, яка має високий і стабільний дохід і не має сім'ї і дітей, буде набагато простіше, легше і швидше впоратися з виплатою, ніж молодій сім'ї з новонародженою дитиною, при цьому ще й не має високого і більш-менш стабільного доходу.

Недооцінювати важливість планування своїх доходів не варто - свіжий приклад перед очима, в цьому році.

Вибираємо банківську програму

Якщо ж ви твердо вирішили взяти іпотечний кредит і придбати нове житло - відразу ж виникає питання: де саме простіше і краще це зробити? Іпотечних програм досить багато - практично кожен банк пропонує свої послуги в цьому напрямку. Однак далеко не у всіх ці пропозиції вигідні і розумні, та й вимоги можуть відрізнятися не на вашу користь.

Саме з цієї причини слід уважно вивчити програми, що надаються банківськими установами. При цьому, природно, звертайте увагу лише на перевірені і надійні банки. Якщо ви маєте кредитну, дебетову або зарплатну карти якогось банку - в першу чергу зверніть увагу на його пропозиції.  Зазвичай банки йдуть назустріч постійним клієнтам, і можуть знизити вимоги до позичальника для іпотеки або ж запропонувати більш вигідні умови. Таку політику практикує мало не кожен банк, так що поцікавтеся, які саме привілеї дарує вам вже налагоджену співпрацю.

Крім того, що ви приділите увагу вивченню інформації, наданої самим банком (неважливо - на сайті або ж прямо у відділенні), обов'язково почитайте відгуки та рекомендації інших людей. Знайти їх можна на відповідних форумах або сайтах, яких зараз безліч. Дуже часто (а якщо без перебільшень - взагалі завжди) буває так, що інформація, яка надається в рекламі, істотно відрізняється від реальних умов при укладанні договору на іпотечну позику, природно, не на вашу користь. Подібні нюанси традиційно загублені серед тисяч дрібних букв, з яких складається договір, і, само собою, в рекламних буклетах і на сайті їх знайти досить складно (якщо взагалі можна). А ось люди, вже стикалися з цим, знають на власному досвіді і можуть підказати вам, чого варто очікувати. Дуже часто це може істотно допомогти і заощадити ваші кошти і нерви. Перейдемо до питання, як отримати іпотеку на квартиру і що потрібно для цього.

Які документи потрібні для отримання іпотеки

Оскільки суми, що видаються банком, обчислюються сотнями тисяч (нерідко - мільйонами) рублів, логічно, що для схвалення іпотеки від вас буде потрібно представити великий пакет документів. «Іпотека по двох документах» і тому подібні гасла - найчастіше звичайні рекламні трюки. Банки дуже ретельно перевіряють позичальників, такі чудеса можливі, тільки якщо ви вже років 5 в цьому банку маєте зарплатну карту з хорошими щомісячними надходженнями.

Список документів для заявки на іпотечний кредит:

• заяву або анкета по внутрішньої банківської формі на отримання іпотеки;
• паспорт;
• ІПН;
• довідка з місця роботи (ПДФО-2), що підтверджує стаж і розмір заробітної плати;
• трудова книжка;
• водійське посвідчення;
• закордонний паспорт;
• свідоцтва пенсійного та медичного страхування;
• диплом про освіту;
• свідоцтво про шлюб (якщо є - шлюбний контракт);
• свідоцтво про народження дитини (якщо є);
• військовий квиток.

Цей список може бути різним для різних банків. Десь буде досить частини цього документу, а десь - доведеться збирати повний «набір».

Хто може отримати іпотеку

Як говорилося вище, ствердно дадуть відповідь на заявку далеко не всім. Розглянемо, які мінімальні вимоги до позичальника висувають банки на практиці:

• вік позичальника - 23-65 років;
• загальний робочий стаж - мінімум 2 роки, на останньому місці роботи - понад 6 місяців;
• бездоганна кредитна історія без прострочень;
• надання повного набору документів;
• рівень доходу, достатній для своєчасного погашення заборгованості (природно, залежить від умов і необхідного розміру кредиту);
• відсутність судимостей, приводів до міліції, обліку в наркологічному або психологічному диспансерах.

Описані вище пункти - офіційна інформація, що надається банками. Часто вони прибріхують. Наприклад, багато рекламні брошури заявляють про мінімальний вік позичальника - 18 років. За фактом, в дуже молодому віці вам іпотеку навряд чи дадуть, та й якщо рівень доходу невеликий - теж можуть відмовити. Що тут наведено - це мінімум. На практиці, якщо ви не підходите під такі вимоги, в отриманні кредиту на квартиру, швидше за все, відмовлять.

Кому дадуть іпотеку з максимальною вірогідністю

1. Ваша зарплата в 2-3 рази перекриває щомісячний платіж по кредиту.
2. Ви маєте власні кошти на початковий внесок - від 30%.
3. Розглядається покупка вторинного житла в новому фонді.
4. Ви хочете брати іпотечний кредит на квартиру, а не будинок або землю.
5. У родині обоє працюють на роботах з «білою» зарплатою.
6. Ви маєте у власності іншу нерухомість (закладати її не зажадають).
7. Ви працюєте на одному місці більше 2 років.
8. У вас немає незакритих споживчих і інших кредитів.
9. Наявність двох платоспроможних поручителів (потрібно не завжди, але дуже часто).

Кілька популярних питань:

- Чи можна взяти іпотеку з «сірої» зарплатою?

Так. Це називається «підтвердження доходів за формою банку».

- Схвалять мені іпотеку, якщо у мене розмір зарплати трохи вище щомісячного платежу по кредиту?

Тільки якщо переконливо обдурите банк. Але краще цього не робити. Платити ви все одно не зможете.

- Чи реально можна взяти кредит на квартиру без першого внеску?

Так. Ставка буде вище, вимоги вище, перевірка кредитоспроможності максимальна.

- Що робити з поганою кредитною історією?

Забути про іпотеку. Обов'язково виявлять і відмовлять.

Подача іпотечної заявки і подальші дії

Перш за все, зберіть все пропозиції банків, які розглядаєте, в один файл, де повинні бути вказані відсотки річних і розмір стартового внеску в кожному банку. Заженіть ці дані в будь-який іпотечний калькулятор і подивіться, де менше переплата. Подача анкет в ці банки повинна бути в пріоритеті.

1. Отже, ви зважилися взяти іпотеку, підходите за всіма вимогами, зібрали пакет документів і визначилися з банком. Тепер, природно, прямуємо в найближчий до місця прописки відділення, і заповнюємо заявку. Пунктів в ній досить багато - будьте готові до витраченому часу.

2. Заповнена заявка розглядається не швидко - термін може доходити і до декількох тижнів. Природно, все залежить від завантаженості роботи відділення, оскільки кожна заява вивчається банківським експертом. У процесі вивчення можуть бути проведені різні перевірки: наявність і «чистота» кредитної історії, дзвінки на роботу і в бухгалтерію, дзвінки поручителям.

3. Після прийняття рішення представник банку зв'яжеться з вами і повідомить результат. При позитивній відповіді вам буде названа сума, яку ви можете отримати. Після чого дається термін (у кожного банку свій - від 1 місяця до півроку), на протязі якого ви приймаєте остаточне рішення і (якщо зважилися точно) укладаєте договір.

4. Заявка - схвалена, паперу - підписані. Тепер прийшов час вибирати житло. Знайшовши підходящий варіант, ви купуєте квартиру за банківські кошти. При цьому слід сплатити початковий внесок. Він може становити від 10% до 50% від вартості нерухомості. Однак є пропозиції, в яких початковий внесок взагалі відсутня.

5. Відповідно до чинного законодавства, нерухомість повинна бути застрахована від пошкоджень. До того ж, банки дуже часто вимагають додаткову страховку - від шахрайства, а також страховку життя клієнта. До речі, майже завжди жорсткою умовою є укладення страхового договору з певною компанією, яку призначає банк.

6. Кінцевий етап - укладання кредитного договору та договору про заставу нерухомості. До тих пір, поки ви повністю не розрахувалися з банком, квартира є його власністю. При цьому ви не можете її продати, поміняти або здати без згоди банку.

7. Ну а коли ви, нарешті, пройшли крізь всі бюрократичні перепони і в'їхали у власне житло - не забувайте вчасно оплачувати іпотеку. Це питання, до речі, краще пропрацювати заздалегідь, наприклад, якщо ви брали іпотеку в Ощадбанку (лідер в Росії з кредитування придбання житлової нерухомості), ви можете заплатити кредит через Ощадбанк-Онлайн або автоматично перераховувати частину своєї зарплати. Подивитися ставки по кредитах Ощадбанку можна.

Хто може допомогти з отриманням кредиту на квартиру?

Зовсім необов'язково проходити всі етапи самостійно. Є посередники, які зроблять це за вас. Це іпотечні брокери, тобто компанії, що спеціалізуються на агентських послугах. Їх легко знайти в пошуковій системі для будь-якого регіону.

цікаво: Ви не завжди переплачуєте, звертаючись до іпотечних брокерів. У багатьох з них є ексклюзивні партнерські угоди з банками. Наприклад, якщо оформляти іпотеку через «ІНКОМ-Нерухомість», розмір оплати праці агента буде від 40 тисяч рублів, а економія на відсотках в порівнянні з прямим зверненням до той же банк за рахунок знижки 0,5-1%. За період виплати кредиту вкладення «відбиваються» в кілька разів.

Не завжди брокери готові допомогти. Цікаву історію розповідав Дмитро Філімонов, герой нашого матеріалу, який і заробляє на цьому кілька сотень тисяч рублів на місяць.

«До того, як купити першу квартиру, ми були недосвідченими, найбільше боялися, боялися самі подавати заявку в банк. Ми толком не знали, як отримати іпотеку і пішли до іпотечного брокера. Жінка-менеджер вислухала нас і сказала: «Хлопці, я не буду вам допомагати, ви такі молоді, ну навіщо вам ця кабала!».

Якщо ви не хочете платити брокерам, потрібно уважно шукати інформацію і розбиратися самостійно. Як говорилося вище, гарною підмогою стануть банківські форуми.

Ми наведемо два найкорисніших сервісу порівняння іпотечних пропозицій банків:

Порівняй і Банкі.ру. Уважно вивчіть ці інструменти. Після цього ви будете готові брати кредит.

Перш ніж взяти іпотечний кредит на квартиру, необхідно зрозуміти, що це таке, які умови його оформлення і параметри виплат, ознайомитися з процедурою оформлення і дізнатися про вигідні програмах для різних верств населення. Уважно досліджуйте це питання, щоб іпотека не перетворилася в кабалу.

Що враховують банки?

Ощадбанк і приватні банки схвалюють видачу іпотеки особам від 21 року і до 55 років - для жінок, 60-65 років - для чоловіків.

Банк враховує загальний дохід. При цьому розраховується, що після вирахування щомісячного платежу на кожну людину в сім'ї повинен залишитися прожитковий мінімум. У деяких організаціях є програми для різних верств населення. Наприклад, у багатьох банках передбачена пільгова програма для своїх співробітників.

Друге, чого дають оцінку банківські співробітники при ухваленні рішення про схвалення кредитування - кредитна історія. Якщо людина брала кредити і платив невчасно, має несплачені штрафи, в іпотеці може бути відмовлено. Також негативне рішення банки можуть прийняти і при відсутності кредитної історії. У цій ситуації клієнт - темна конячка. Рекомендується взяти в кредит недорогу річ і виплатити позику раніше терміну закінчення.

Деякі комерційні банки вимагають наявність упорядкованої квартири, яка буде служити заставою. При цьому потрібна оцінка даного предмета нерухомості з зазначенням і кадастрової, і ринкової ціни.

Таким чином, маючи постійне місце роботи, офіційний дохід, вищу або середню спеціальну освіту, зареєстрований шлюб, хорошу кредитну історію, є всі шанси на схвалення іпотечного кредитування банком.

Як правильно взяти іпотеку на квартиру: покрокова процедура

Вибір банку і іпотечної програми

На що слід звернути увагу при виборі банку:

• розмір першого внеску;
• вимоги до позичальників;
• умови кредитування: ставки, терміни виплат, час прострочення;
• надійність організації.

Вибираючи програму, потрібно оцінювати свої можливості. Це може бути іпотека для літніх людей, або з використанням матеріального (сімейного) капіталу, з початковим платежем в 10-20%, або без цього внеску.

Підготовка документів

Щоб оформити іпотеку, зазвичай необхідний такий пакет паперів:

• паспорт (оригінал) позичальника і созаёмщіка;
• довідка про доходи;
• документ про одруження;
• паперу на заставну нерухомість (свідоцтво про власність, документ оцінки);
• копія трудової.

Після надання всіх документів необхідно дочекатися рішення банку. Іноді вам можуть зателефонувати вже через день, а іноді термін очікування може затягуватися до двох тижнів.

вибираємо об'єкт

Після того як об'єкт вибрано, його будуть ретельно перевіряти юристи банку. Це не повинно бути аварійне або старе житло, там не повинні бути прописані засуджені, які відбувають термін в місцях позбавлення волі.

Не всі організації схвалюють кредит на покупку квартири в новобудові, але є банки, де відсоткова ставка на «первинки», навпаки, значно нижче, ніж на «вторинки».

Деякі вважають за краще починати оформлення іпотеки з вибору квартири і лише потім звертатися в банк, вже знаючи конкретну суму.

Страхування

Нав'язування страхування життя не є законним, але в більшості випадків при відмові зростає відсоткова ставка.

Кредитний договір

Не завжди юридичний мова зрозуміла простим громадянам, іноді потрібні уточнення. Не потрібно соромитися задавати питання менеджеру.

Оформлення угоди купівлі-продажу

Чи можна взяти квартиру в іпотеку без першого внеску?

Є ряд програм, які надають іпотеку без першого внеску, але їхні умови не завжди лояльні:

• більш високі процентні ставки;
• наявність автомобіля або нерухомості, які можна закласти;
• більший пакет документів, ніж при іпотеці з початковим внеском,
• поручителі, до яких також пред'являються певні вимоги банку.

Більшість серйозних банків не надають такий кредит, керуючись переконанням, що якщо людина не змогла накопичити 10-20% на перший внесок, швидше за все, він неплатоспроможний. Найчастіше такі кредити дають комерційні банки з сумнівною репутацією, тому варто добре подумати, ознайомитися з програмами в різних банках, вивчити репутацію організації, і лише потім вирішуватися на цей крок.

7 способів взяти іпотеку легально без початкового внеску описані в даному відео:

Як молодій сім'ї взяти квартиру в іпотеку?

Вимоги банку:

• оформлений законний шлюб;
• початковий внесок від 10 до 15%;
• одному з учасників кредитування повинно бути не більше 35 років.

• процентні ставки від 10 до 13% річних;
• початковий внесок від 10 до 15%, залежить від кількості дітей;
• можливість внесення в якості початкового внеску материнського капіталу;
• термін кредитування - до 30 років;
• не потрібно шукати поручителя.

При даному типі кредитування, навіть якщо іпотека оформляється на одного чоловіка, другий автоматично стає созаёмщіком, без підпису якого неможливо оформлення кредиту. Відповідно, і документи необхідно надавати обом громадянам:

• паспорта (оригінали);
• довідки про доходи;
• копії трудових;
• копії дипломів;
• свідоцтво про одруження;
• свідоцтва про народження дітей (оригінали).

Як взяти іпотеку під заставу квартири?

Банки виділяють від 75 до 85% від вартості закладеної квартири. Вік позичальника повинен становити 18-65 років. Термін кредитування в багатьох організаціях досягає 30-ти років.

Вимоги до квартири під заставу:

• повинна бути проведена оцінка вартості;
• в наявності повинні бути всі документи: від свідоцтва на право власності до паперів з кадастрової палати;
• не повинно бути ніяких дерев'яних перегородок, незаконних перепланувань;
• вік споруди - не більш ніж 50 років;
• квартира не відноситься до старого або аварійного житла, не є історичним або архітектурним пам'ятником;
• немає боргів по комунальних платежах;
• в квартирі є водопровід, газопровід та електропостачання;
• кількість поверхів - не менш 5-ти;
• відсутність прописаних неповнолітніх громадян (виняток - наявність дозволу з органів опіки).

Не завжди такий вид кредитування вигідний, великий ризик залишитися без заставного житла при невиконанні умов кредитного договору. До мінусів також можна віднести те, що банки вимагають страхувати не тільки житло, але й власне життя, а це вже набагато більша сума, яка збільшується щороку.

Чи можна взяти іпотеку більше вартості квартири

Як правило, на покупку житла банк надає 80-90% від вартості житла, в залежності від умов програми. Якщо ж не вистачає коштів на початковий внесок або на ремонт, можна оформити споживчий кредит. Процентні ставки в такому випадку вище.

• процентна ставка;
• розмір початкового внеску;
• параметри, що знижують процентні ставки;
• умови дострокового погашення;
• штрафні санкції при простроченні;
• максимальний розмір кредиту;
• терміни;

Отже ви вирішили скористатися іпотечним кредитом, тільки не знаєте які ефективні кроки зробити при виборі та оформленні кредиту. Ця стаття вам допоможе зорієнтуватися на шляху правильного і вигідного підбору і оформлення кредиту, для цього лише достатньо слідувати порадам, які подібно будуть розписані в цій статті.

Як взяти квартиру в іпотеку?

Ви, наприклад, вирішили взяти участь в пайовому будівництві і розглядаєте можливість кредитування в подібному випадку. Необхідно вибирати такий банк, де ваш забудовник є повністю акредитованим. При необхідності ви можете уточнити у забудовника з яким банками він має партнерські відносини.

Якщо ви звернетеся в інші банки, то вам швидше за все відмовлять або ж попросять зібрати величезний пакет документів, який вас точно не порадує. Це початковий етап, який відкриє перед вами решту шляху і розповість, як взяти кредит на квартиру  іпотеку на максимально вигідних умовах.

Отже, визначившись з кредитом, слід почати збір необхідних документів. Взагалі як відомо документи, які вимагає банк, можуть ділитися на дві групи - це документи стосовно самого позичальника та документ, пов'язані з купується нерухомістю. Для початку краще буде зібрати документи, що стосуються безпосередньо позичальника, поручителів і позичальників.

Подавши їх на розгляд в банк, вже можна буде незабаром з'ясувати чи прийняли рішення про видачу позики або відмовили у видачі. Банк і сам може конкретно вказати які в спочатку будуть потрібні документи, за якими можна буде швидко вирішити можлива видача кредиту чи ні.

Як взяти кредит на квартиру?

Взагалі банк ретельно всі ці 5 днів проводить перевірку документів за допомогою служби безпеки банку. Якщо протягом цих днів вам повідомлять що кредит вам видати не можуть, то вже розраховувати на кредит в інших банках також буде складно.

Банки, видаючи іпотечні кредити, зазвичай більш лояльно ставляться до клієнтів, ніж у випадку з споживчими або іншими видами кредитування. Після того, як кредит буде схвалений, також буде повідомлено про те, яку максимальну суму можливо отримати по кредиту. Це у великій мірі буде залежати від доходів позичальника, який вже знає, як взяти квартиру в іпотеку!

Отже, кредит схвалений, можна тепер переходити до пошуку саме квартири. Зробити це потрібно якомога швидше, тому що рішення по кредиту, видане банком діє всього 3 місяці. Краще у банку запитати спеціальне підтвердження щодо ліміту кредиту. Це свідчення може знадобиться при спілкуванні з продавцем квартири.

Як тільки відповідне житло буде вибрано, потрібно зібрати необхідний пакет документів. Зазвичай такий перелік документів надає сам банк. Зазвичай сам продавець квартири також готує всі необхідні документи на продаж житла.

Тепер належить самим ретельним чином перевірити правильність і дійсність всіх наданих продавцем квартири документів. Потрібно також подбає про визначення наявності будь-яких обтяжень і обмежень по реалізованому житла. Таке свідоцтво може бути отримано в федеральної реєстраційної служби.

Після того як всі документи по квартирі будуть зібрані і перевірені, можна буде надати їх в кредитній установа. Тепер вже банк протягом 3-5 днів перевірити надані відомості та якщо все буде нормально приступить до оформлення безпосередньо самої іпотеці на квартиру. Банк уважно перевіряє наступні документи - це договір про позику, договір застави, поруки та інші. Далі позичальникові доведеться поставити підписи в необхідних "папери".

Нагадаємо, всі дані по документам повинні бути дійсними і вірно заповненими, в іншому випадку в регпалате відомості не вийде вже змінити. Як взяти кредит на квартиру? - Як бачите, все досить просто.

Всі ці заходи банк виконує протягом всього одного дня, далі людина, який реалізує житло, покупець, представник банку і агентства нерухомості направляються в державну реєстраційну палату і роблять оформлення договору купівлі-продажу, іпотечного договору та угоди по кредиту.

Придбання власного житла - важлива подія для кожного росіянина. Хто може взяти іпотеку на житло? За яким принципом схвалюються заявки аплікантів про надання позики? Як знизити ймовірність відмови в наданні іпотечної позики?

При розгляді заявок громадян на отримання позики банкіри враховують:

• особистість клієнта;
• трудовий стаж;
• доходи;
• стан кредитної історії.

особистість клієнта

Хто може взяти іпотеку на покупку квартири? Банківські установи розглядаючи документи, подані здобувачем, звертають увагу на вік потенційного клієнта. Кредитор має право встановлювати мінімальні і максимальні вікові обмеження для:

• позичальника;
• созаемщика;
• поручителя.

На російському ринку банкіри встановили мінімальну межу в діапазоні 18-21 рік, а максимальну - 60-75 років. Одержати більш детальну інформацію в сюжеті установі можна:

• під час відвідування банківського відділення;
• на веб-сайті;
• зателефонувавши на гарячу лінію банку.

Позика на покупку квартири видається за місцем реєстрації громадянина (постійної або тимчасової).

Трудовий стаж

Одним з обов'язкових умов при отриманні позики на покупку квартири є зайнятість заявника. Доказами є:

• посторінкова копія трудової книжки, яку запевняє роботодавець;
• довідка з місця роботи.

Банківські працівники висувають такі вимоги:

• загальний стаж трудової діяльності більше року за останні п'ять років;
• період роботи в останнього роботодавця - більше півроку.

При розгляді питання про видачу позики на житло «по двох документах» інформацію про стаж надавати не треба.

доходи

Мова йде не тільки про заробіток клієнта, а й про отримання додаткового прибутку (орендна плата, пенсія). Така інформація впливає на розмір іпотеки.

Так, в Ощадбанку фізичній особі з щомісячним доходом в 10 тисяч рублів запропонують на покупку квартири максимальну позику в 420 тисяч рублів на тридцять років.

У здобувача є неофіційний заробіток, не підтверджений документально? Можна скористатися позикою на покупку житла, який видається при наданні:

• внутрішнього паспорта РФ;
• СНІЛС.

Кредитна історія

Банкіри, вирішуючи кому можна взяти іпотеку на житло, звертають увагу на кредитну історію громадянина. Тому, щоб виключити відмову з цієї причини, необхідно заздалегідь перевірити достовірність даних.

Якщо дані про простроченнях за попередніми кредитами внесені помилково, треба подати банку письмову заяву про виправлення інформації. Установа відмовляється виконувати таку дію? Подавайте позовну заяву в суд.

Для багатьох росіян єдиний шанс стати власником особистого житла - взяти іпотеку. Різні банки пропонують кошти для придбання нерухомості на первинному і вторинному ринках, для побудови власного будинку. Договір укладається на багато років, мова йде про суттєві суми, тому важливо вибрати найвигіднішу пропозицію.

Як купити квартиру по іпотеці

Коли самостійно накопичити на покупку не вдається, то вигідним рішенням буде взяти іпотечний кредит. Для значної частини громадян це єдиний спосіб знайти житло найближчим часом. Такий вид позики доступний для багатьох, потрібно лише відповідати певному ряду вимог, що пред'являються банками. Варто врахувати, що при високому і стабільному доході взяти кредит буде простіше.

Такий вид позики - складна операція, тому важливо врахувати всі нюанси, перш ніж купувати іпотечне житло, щоб уникнути переплати, значних сум з оплати страховки та інших витрат. Процедура оформлення може займати не один тиждень, а виплати по ній тривають десятиліттями. Покрокова інструкція для оформлення іпотеки розміщена на сайті кожного банку, який надає таку послугу, але першим етапом повинна стати адекватна оцінка своїх можливостей. Після цього вже слід дізнаватися, як отримати іпотеку і з чого починати оформлення.

Яку іпотеку вибрати

Розумні пропозиції по іпотечному кредитуванню надходять далеко не від кожного банку, тому варто уважно вивчити умови кредитного договору, щоб зробити правильний вибір іпотечної програми. Фахівці рекомендують орієнтуватися на солідні, великі банки, які довго і успішно існують на фінансовому ринку. Ознайомтеся також з умовами, які надходять від банків, в яких оформлена ваша карта для нарахування зарплати або дебетова. Своїм клієнтам тут будуть давати максимально лояльні пропозиції і простий алгоритм отримання кредиту.

Де взяти іпотеку

Як тільки ви зайнялися пошуком оптимальних умов іпотечного кредиту, ретельно ознайомтеся з інформацією про банк або компанії, де хочете взяти кредит. Повну картину ви отримаєте, якщо будете досліджувати кілька джерел: сайт банку, відгуки в інтернеті, форуми, рекомендації інших людей. Врахуйте, що отримання іпотеки, описане в рекламі, може істотно відрізнятися від реальності, тому вдумливо читайте умови договору. Банки надають покрокову інструкцію, яка допоможе без проблем пройти весь поетапний шлях оформлення документів.

Соціальна іпотека

Для поліпшення житлових умов росіянам на території країни, держава надає фінансову підтримку. Федеральним, регіональним, місцевим бюджетом фінансується кілька іпотечних програм, що існують поряд з класичною. Іпотека за соціальною програмою надає шанс взяти позику на житло соціально незахищеним категоріям громадян:

• молодим військовослужбовцям;
• багатодітним сім'ям;
• бюджетникам;
• ветеранам бойових дій;
• молодим сім'ям та іншим.

Соціальні програми кредитування регулюються спеціально створеним урядовим агентством АІЖК (агентством з іпотечного житлового кредитування). Основний орієнтир таких програм - соціальна верства з низьким і середнім доходом, який відчуває серйозну потребу в поліпшенні житлових умов. Наступні моменти визначають соціальний статус позики:

• взяття іпотеки за пільговою ставкою;
• адресні одноразові субсидії або соціальні виплати з держбюджету;
• низька вартість житла;
• невеликий розмір першого внеску;
• можливість зниження щомісячного платежу.

Військову іпотеку можуть взяти військовослужбовці на термін не більше 25 років, причому позичальникові не повинно виповнитися на момент останньої виплати 45 років. Середня ставка по такій позиці складає 12,5% в рік, а перший внесок для покупки становить від 10% вартості житла. Для військовослужбовців надається можливість взяти пільговий споживчий кредит або використовувати материнський капітал для часткового погашення боргу. Для схвалення заявки має значення стаж позичальника - не менше року, при цьому, на останньому місці військовослужбовець повинен відпрацювати від 4 місяців.

Програма АІЖК по іпотеці

Одним із завдань АІЖК є розробка стандартів іпотечного кредитування, які часто є єдиним стандартом для всіх банків. Організація стежить за поширенням цих стандартів по території всієї Росії і контролює їх виконання. Коли позичальник опинився у важкому фінансовому положенні, програма допомоги АІЖК по іпотеці допомагає впоратися з матеріальними труднощами. Певні соціальні категорії можуть розраховувати і на державну допомогу на погашення кредиту (до 20% суми, що залишилася).

Іпотека в Ощадбанку

Одні з кращих умов для покупки нерухомості пропонує Сбербанк. Така велика організація пропонує достатню кількість варіантів з різними умовами для придбання готового і споруджуваного житла. Взяти іпотеку в Ощадбанку можна під саму привабливу відсоткову ставку - 14,5%, яка трохи змінюється в різних програмах. Позика надається тільки в рублях на вторинку або нове житло. Цей банк пред'являє великі вимоги до позичальників, але якщо є можливість взяти позику в Ощадбанку, то цим шансом варто скористатися.

Як взяти іпотеку в ВТБ 24

Оформлення заявки на кредит ВТБ 24 пропонує здійснювати прямо з дому. На сайті фінансової організації детально описані всі програми, з яких потенційний позичальник може почерпнути потрібну інформацію. Визначившись з програмою, клієнт подає заявку через інтернет. Відповідь на запит буде відправлений по електронній пошті або співробітники банку повідомлять про рішення по телефону. Всі питання можна вирішити через онлайн-підтримку або у відділенні банку. У ВТБ 24 взяти іпотеку на квартиру теж вигідно:

• 9 програм;
• невисокі ставки;
• термін погашення кредиту до 50 років;
• доступна сума першого внеску - 10%;
• облік всіх доходів (включаючи близьких родичів);
• можливість дострокових виплат за кредитним договором без штрафних комісій.

Іпотека в Россельхозбанке

Умови кредитного договору Россельхозбанка привабливі для клієнтів. Коли у потенційного позичальника немає можливості самостійно зібрати кошти на перший внесок, можна оформити не тільки іпотеку, але і взяти споживчий кредит. Останній використовується для внесення першої суми за придбану нерухомість. Іпотека без первісного внеску в Россельхозбанке може бути оформлена і завдяки залученню материнського капіталу.

За яких умов дають іпотеку

Не тільки позичальник вибирає банк, але і банк вибирає клієнта, якому довірить гроші. Що потрібно для іпотеки? Існують певні умови отримання іпотеки, при яких фінансова установа піде вам назустріч. Банки без проблем дозволять взяти кредит при таких обставинах:

• високий рівень підтвердженого доходу;
• ідеальна кредитна історія;
• вноситься суттєва сума в якості першого внеску;
• сума позики не надто велика.

Як оформити іпотеку на квартиру

Після того, як вдалося визначитися з вибором банку, слід приступати до оформлення, діючи відповідно до покрокової інструкції, що надається установою. Процес цей складний, адже договір укладається на десятиліття, а суму позичальникові потрібно взяти чималу. Етапи оформлення іпотеки можна позначити так:

1. Збір документів для заявки на кредит. Часто банки розглядають ксерокопії документів, тому потенційний позичальник може надати їх відразу в кілька фінансових установ. В обумовлені терміни банк видасть схвалення або відмову на кредит.
2. Вибір конкретного об'єкта (квартири або будинку), схвалення житла банком.
3. Збір пакету документів на заставу.
4. Документальне оформлення купівлі-продажу і кредиту.
5. Передача права на житло позичальника.

Які документи потрібні для оформлення іпотеки

Залежно від вимог банківського фінансової установи документи для покупки квартири в іпотеку можуть дещо змінюватися, але часто для прийняття рішення потрібні такі папери:

• паспорт або інший документ, що підтверджує особу;
• трудова книжка або інше підтвердження зайнятості;
• довідка 2-ПДФО для підтвердження доходу;
• довідка, що підтверджує наявність початкового внеску, який передбачений іпотечною програмою.

Як оформити іпотеку на вторинне житло

Хоча банки часто надають відсоткові пільги на первинне житло, громадяни РФ вважають за краще купувати житло на вторинному ринку. Відмови за запитами на такий кредит трапляються частіше унаслідок сильного зносу житла, ймовірних проблем з попередніми власниками, недостатній попит на певні види нерухомості. Іпотека на вторинному ринку видається не всіма банками. Нерідко допомогти у виборі кредитующего фінансової установи можуть грамотні ріелтори і іпотечні брокери, які володіють більш повною інформацією про банках.

Як взяти іпотеку молодій сім'ї Вигідна

Для молодих сімей (у віці до 35 років) актуальною проблемою є придбання власного житла: як нового, так і на вторинному ринку. Банки часто йдуть назустріч і пропонують вигідні умови для таких позичальників. Головна складність, з якою стикається молодь - виплата початкового внеску. Допомогти впоратися з проблемою може державна підтримка. Вигідна іпотека для молодої сім'ї має на увазі, що буде видаватися певна сума державою (субсидія), яка перекриє близько 40% вартості житла.

Відео: Як взяти квартиру в іпотеку