Нуждаете се от помощ при вземане на ипотека. Кой може да вземе ипотечен кредит от банка

Получаването на ипотечен кредит и жилищният проблем като цяло е традиционен проблем за Русия. Повечето граждани трябва да работят от години, спестявайки всичко, което могат, и спестяват пари, за да си купят апартамент поне в обозримо бъдеще. И ако говорим за Москва (и Санкт Петербург, по принцип, също) - тогава ситуацията е дори по-лошо, много, дори и средната заплата, са били принудени да спестяват пари за собствените си жилища някъде в покрайнините в продължение на десетилетия. Ето защо, ипотечно кредитиране за много - последната възможност да получите точка. днес Eikew Review   да ви кажа какво ви е необходимо, за да получите ипотека. Ние умишлено пропускаме тук въпроса за лихвата и цената на заема, този материал е само за самия процес.

Искам да взема ипотечен кредит - това, което трябва да знаете?

Ако не можете да си спестите апартамент за себе си и няма по-изгодни решения на проблема (помощ от роднини, наследство, заем от роднини, сериозен ръст на заплатите или допълнителен доход), тогава ипотечният кредит остава почти единственият начин възможно най-кратко време.

Уместността на получаването на ипотечен кредит

Трябва незабавно да се каже, че ипотеката е доста сериозен и отговорен въпрос, а въпросът дали е изгодно да се вземе ипотека е доста спорен. Помислете кой ще бъде подходящ и безопасен за използване на тази услуга:

• хора, които имат стабилна работа (трябва да сте сигурни, че ще имате най-малко същия доход поне за периода, за който е бил отпуснат заемът);
• хора, които имат висок доход (колкото по-скоро изплатите дълга си, толкова по-спокойни ще живеете);
• хора, които имат официална заплата (банките практически не издават ипотечни кредити на хора, работещи неофициално).

По принцип, много хора могат да получат заем - това е достатъчно, за да отговарят на определени изисквания (които ние споменаваме по-долу). Въпреки това, вие ще се съгласите, че човек, който има висок и стабилен доход и няма семейство и деца, ще бъде много по-лесно, по-лесно и по-бързо да се справи с плащането, отколкото младо семейство с новородено дете, като все още няма висок и по-малко стабилен доход.

Не бива да подценявате важността на планирането на доходите си - нов пример пред очите ни тази година.

Избор на банкова програма

Ако сте решили да вземете ипотечен кредит и да си купите нов дом, веднага възниква въпросът: къде е по-лесно и по-добре да го направите? Има много ипотечни програми - почти всяка банка предлага своите услуги в тази посока. Въпреки това, не всички от тези предложения са печеливши и разумни, а изискванията може да не са във ваша полза.

Поради тази причина програмите, предоставяни от банковите институции, трябва да бъдат внимателно проучени. В този случай, разбира се, обърнете внимание само на доказани и надеждни банки. Ако имате кредитна, дебитна или разплащателна карта на банка, преди всичко обърнете внимание на нейните оферти.  Банките обикновено срещат своите лоялни клиенти и могат да намалят изискванията на кредитополучателя за ипотека или да предложат по-благоприятни условия. Тази практика се практикува от почти всяка банка, така че се питате какви привилегии ви дава вече установеното сътрудничество.

Освен че обръщате внимание на изучаването на информацията, предоставена от самата банка (това не е от значение в уебсайта или точно в клона), не пропускайте да прочетете прегледите и препоръките на други хора. Можете да ги намерите на съответните форуми или сайтове, от които сега има много. Много често (и ако без преувеличение - по принцип винаги) се случва информацията, предоставена в рекламата, да се различава значително от действителните условия при сключване на договор за ипотечен кредит, разбира се, не във ваша полза. Такива нюанси традиционно се губят сред хилядите малки букви, които съставляват договора, и, разбира се, е доста трудно да ги намерите в рекламни брошури и на уебсайта (ако изобщо). Но хората, които вече са се сблъскали с това знаят от опита и могат да ви кажат какво да очаквате. Много често това може значително да помогне и да ви спести пари и нерви. Обръщаме се към въпроса как да получите ипотека на апартамент и какво е необходимо за това.

Какви документи са необходими, за да получите ипотека

Тъй като сумите, емитирани от банката, възлизат на стотици хиляди (често милиони) рубли, логично е да се изисква да представите обширен пакет от документи, за да одобрите ипотека. „Ипотека върху два документа“ и подобни лозунги - най-често обикновени рекламни трикове. Банките много внимателно проверяват кредитополучателите, такива чудеса са възможни само ако вече сте имали карта за заплата с добри месечни доходи за 5 години в тази банка.

Списък на документи за кандидатстване за ипотека:

• заявление или заявление за вътрешен ипотечен кредит;
• паспорт;
• INN;
• удостоверение за заетост (PIT-2), потвърждаващо опита и размера на заплатите;
• трудов стаж;
• шофьорска книжка;
• международен паспорт;
• сертификати за пенсионно и здравно осигуряване;
• диплома за образование;
• удостоверение за брак (ако има такъв - брачен договор);
• удостоверение за раждане на детето (ако има такова);
• военна карта.

Този списък може да е различен за различните банки. Някъде ще има достатъчно части от тези документи, а някъде - ще е необходимо да се събере пълен “комплект”.

Кой може да получи ипотека

Както бе споменато по-горе, не всеки ще отговори утвърдително. Обмислете какви са минималните изисквания за кредитополучателя, представени на практика банки:

• възраст на кредитополучателя - 23-65 години;
• общ трудов стаж - най-малко 2 години, при последната работа - повече от 6 месеца;
• безупречна кредитна история без престъпност;
• предоставяне на пълен набор от документи;
• нивото на дохода, достатъчно за навременното погасяване на дълга (разбира се, зависи от условията и размера на необходимия заем);
• липса на присъди, шофиране в полицията, регистрация в наркологични или психологически диспансери.

Посочените по-горе точки са официална информация, предоставена от банките. Често се инжектират. Например, много рекламни брошури посочват минималната възраст на кредитополучателя - 18 години. Всъщност в много ранна възраст е малко вероятно те да ви дадат ипотека и дори ако нивото на доходите е ниско, те също могат да бъдат отказани. Това, което е дадено тук, е минималното. На практика, ако не отговаряте на изискванията за такива изисквания, в повечето случаи те ще откажат да получат заем за апартамент.

Кой ще даде ипотека с максимална вероятност

1. Вашата заплата 2-3 пъти се припокрива с месечното плащане по кредита.
2. Имате собствени средства за първоначално плащане - от 30%.
3. Смята се за закупуване на вторични жилища в новия фонд.
4. Искате да вземете ипотечен кредит за апартамент, а не за къща или земя.
5. В семейството и двамата съпрузи работят с „бяла“ заплата.
6. Вие притежавате друг имот (няма да ви се налага да ипотекирате).
7. Работите на едно място повече от 2 години.
8. Нямате отворени потребителски и други заеми.
9. Наличието на двама платежоспособни гаранта (не винаги е необходимо, но много често).

Някои популярни въпроси:

- Мога ли да взема ипотека с "сива" заплата?

Да. Това се нарича "доказателство за дохода под формата на банка".

- Ще получа ли ипотека, ако имам заплата точно над месечното плащане по кредита?

Само ако убедително мами банката. Но е по-добре да не го правите. Все още не можеш да платиш.

- Възможно ли е да се получи заем за апартамент без авансово плащане?

Да. Цената ще бъде по-висока, изискванията по-високи, максималната кредитна проверка.

- Какво да правим с лоша кредитна история?

Забравете за ипотеката. Не забравяйте да идентифицирате и откажете.

Подаване на заявление за ипотека и по-нататъшни действия

На първо място, събирайте всички оферти на банки, които разглеждате в един файл, където трябва да се посочат годишната лихва и размера на входната такса във всяка банка. Паунд тези данни във всеки калкулатор ипотека и да видим къде е надплатената сума е по-малко. Подаването на въпросници на тези банки трябва да бъде приоритетно.

1. Така че, решихте да вземете ипотека, отговарят на всички изисквания, събрани пакет от документи и реши на банката. Сега, разбира се, отиваме в най-близкия до мястото на регистрация клон и попълваме заявление. В него има много неща - да бъдат подготвени за времето, прекарано.

2. Попълненото заявление не се разглежда бързо - срокът може да бъде до няколко седмици. Естествено, всичко зависи от натовареността на офиса, тъй като всяко заявление се изучава от банков експерт. В процеса на обучението могат да се извършват различни проверки: наличието и „чистотата” на кредитната история, обажданията за работа и счетоводството, обажданията към поръчителите.

3. При вземане на решение, представител на банката ще се свърже с вас и ще докладва резултата. Ако отговорът е положителен, ще ви бъде дадена сумата, която можете да получите. След това е дадено време (всяка банка има своя собствена - от 1 месец до половин година), по време на която вземате окончателно решение и (ако сте решили точно) сключвате споразумение.

4. Приложение - одобрено, подписано с хартия. Сега е време да изберем жилище. Намирането на подходящ вариант, вие получавате апартамент за банкови средства. В този случай трябва да заплатите първоначална такса. Тя може да бъде от 10% до 50% от стойността на имота. Има обаче предложения, при които първоначалното плащане отсъства.

5. Съгласно действащото законодателство, имотът трябва да бъде застрахован срещу щети. В допълнение, банките много често изискват допълнителна застраховка - срещу измама, както и застраховка живот на клиента. Между другото, почти винаги е трудно да се сключи застрахователен договор с определена компания, която банката назначава.

6. Последният етап - сключването на договора за кредит и договора за залог на недвижими имоти. Докато не сте напълно уредени с банката, апартаментът е негова собственост. В този случай не можете да го продавате, променяте или предавате без съгласието на банката.

7. Е, когато най-накрая премина през всички бюрократични пречки и влезе в собственото си жилище - не забравяйте да платите ипотеката навреме. Между другото, този въпрос трябва да бъде разработен предварително, например, ако сте взели ипотека от Сбербанк (лидер в Русия при придобиване на жилищни имоти), можете да платите заем чрез Sberbank-Online или автоматично да прехвърлите част от заплатата си. Можете да видите лихвите по кредитите на Сбербанк.

Кой може да помогне с кредит за апартамент?

Не е необходимо да преминавате през всички етапи самостоятелно. Има посредници, които ще го направят вместо вас. Това са ипотечни брокери, т.е. компании, специализирани в агентиране. Лесно се намират в търсачката за всеки регион.

Интересно е: Не винаги плащате, когато се свързвате с ипотечни брокери. Много от тях имат изключителни споразумения за партньорство с банките. Например, ако направите ипотека чрез ИНКОМ Недвижими имоти, размерът на възнаграждението на агента ще бъде от 40 хиляди рубли, а спестяванията на лихви в сравнение с директно обжалване пред същата банка поради намаление от 0,5-1%. През периода на погасяване на кредита, инвестициите „изпреварват” няколко пъти.

Не винаги брокерите са готови да помогнат. Интересна история беше разказана от Дмитрий Филимонов, героят на нашия материал, който печели няколко стотин хиляди рубли месечно от това.

„Преди да закупим първия апартамент, бяхме неопитни, страхувахме се от всичко, страхувахме се сами да се обърнем към банката. Ние наистина не знаехме как да получим ипотека и отидохме на ипотечен брокер. Една жена мениджър ни послуша и каза: „Момчета, аз няма да ви помогна, вие сте толкова млади, добре, защо ви е нужна тази робство!”.

Ако не искате да плащате на брокери, трябва внимателно да потърсите информация и да я разберете сами. Както бе споменато по-горе, банковите форуми ще бъдат добра помощ.

Представяме двете най-полезни услуги за сравняване на ипотечни оферти на банките.:

Сравни и Banks.ru. Внимателно прочетете тези инструменти. След това ще сте готови да вземете заем.

Преди да вземете ипотечен кредит за апартамент, трябва да разберете какво е то, какви са условията за неговото изпълнение и параметрите на плащанията, да се запознаете с процедурата по регистрация и да научите за печеливши програми за различни сегменти от населението. Внимателно проучете този проблем, така че ипотеката да не се превърне в робство.

Какво вземат предвид банките?

Сбербанк и частни банки одобряват издаването на ипотеки на хора от 21 години и до 55 години - за жени, 60-65 години - за мъже.

Банката отчита общия доход. В същото време се изчислява, че след приспадане на месечната вноска за всяко лице в семейството, остава минималният размер на издръжката. Някои организации имат програми за различни сегменти от населението. Например, много банки имат преференциална програма за своите служители.

Второто нещо, което банкерите дават оценка при вземането на решение за одобряване на кредитирането - кредитна история. Ако човек е взел заеми и е платил навреме, има неплатени глоби, ипотеката може да бъде отказана. Също така, в отсъствието на кредитна история, банките могат да вземат отрицателно решение. В тази ситуация клиентът е тъмен кон. Препоръчително е да заемете евтина стока и да платите заема преди крайния срок.

Някои търговски банки изискват комфортен апартамент, който ще служи като залог. В същото време се изисква оценка на този имот, като се посочват както кадастралните, така и пазарните цени.

Така, като има постоянна работа, официален доход, висше или средно специално образование, регистриран брак, добра кредитна история, има всички шансове за одобрение на ипотечното кредитиране от банката.

Как да вземете ипотека върху апартамент: процедура стъпка по стъпка

Избор на банкова и ипотечна програма

Какво трябва да търся при избора на банка:

• сумата на първата вноска;
• изисквания за кредитополучателите;
• кредитни условия: лихвени проценти, условия за погасяване, време на забавяне;
• надеждността на организацията.

Избирайки програма, трябва да оцените техните възможности. Това може да бъде ипотека за възрастни хора, или като се използва материален (семеен) капитал, с първоначална вноска от 10-20%, или без тази вноска.

Изготвяне на документи

За да получите ипотека, обикновено имате нужда от такъв пакет документи:

• паспорт (оригинал) на кредитополучателя и съзаемника;
• удостоверение за доходи;
• документ за брак;
• ценни книжа за ипотечен имот (удостоверение за собственост, документ за оценка);
• копие на труда.

След като всички документи са представени, трябва да изчакате решението на банката. Понякога те могат да ви се обадят за един ден, а понякога времето за изчакване може да се забави до две седмици.

Избиране на обект

След като обектът бъде избран, той ще бъде внимателно проверен от банкови адвокати. Това не трябва да бъде аварийно или разрушено жилище, не трябва да се предписват осъдени лица, излежаващи наказание.

Не всички организации одобряват заем за закупуване на апартамент в нова сграда, но има банки, където лихвеният процент по “първичен”, напротив, е много по-нисък, отколкото на “средно”.

Някои хора предпочитат да започнат да кандидатстват за ипотека с избора на апартамент и едва след това се свържете с банката, вече знаейки конкретната сума.

застраховка

Налагането на животозастраховането не е законно, но в повечето случаи отказът увеличава лихвения процент.

Кредитно споразумение

Не винаги правният език се разбира от обикновените граждани, понякога се изискват разяснения. Не се колебайте да задавате въпроси на мениджъра.

Регистрация на сделката за продажба

Мога ли да взема апартамент в ипотеката без авансово плащане?

Съществуват редица програми, които предоставят ипотеки без авансово плащане, но техните условия не винаги са лоялни:

• по-високи лихвени проценти;
• наличието на автомобил или недвижим имот, които могат да бъдат ипотекирани;
• по-голям пакет от документи, отколкото с ипотека за авансово плащане,
• гаранти, които също имат определени изисквания на банката.

Повечето сериозни банки не предоставят такъв заем, ръководени от убеждението, че ако човек не може да натрупа 10-20% на първата вноска, най-вероятно той е неплатежоспособен. Често такива заеми се предоставят от търговски банки със съмнителна репутация, така че трябва да помислите добре, да се запознаете с програмите в различни банки, да проучите репутацията на организацията и едва тогава да вземете решение за тази стъпка.

В този видеоклип са описани 7 начина за законно отпускане на ипотека без авансово плащане:

Как може младо семейство вземе апартамент в ипотеката?

Банкови изисквания:

• юридически брак;
• първоначална вноска от 10 до 15%;
• един от участниците в заема трябва да бъде не повече от 35 години.

• лихвени проценти от 10 до 13% годишно;
• първоначална вноска от 10 до 15% в зависимост от броя на децата;
• възможността за внасяне на капитал за майчинство;
• срок на кредита - до 30 години;
• няма нужда да търсите гарант.

При този вид кредитиране, дори ако се издава ипотека за един от съпрузите, вторият автоматично става съзаемник, без подпис на който е невъзможно да се получи заем. Съответно документите трябва да бъдат представени на двамата граждани:

• паспорти (оригинали);
• удостоверения за доходи;
• копия на труда;
• копия от дипломи;
• удостоверение за брак;
• удостоверения за раждане на деца (оригинали).

Как да вземете ипотека върху сигурността на един апартамент?

Банките разпределят от 75 до 85% от стойността на ипотекирания апартамент. Възрастта на кредитополучателя трябва да бъде 18-65 години. Срокът на кредитиране в много организации достига 30 години.

Изисквания за апартамент под гаранция:

• трябва да се направи оценка на разходите;
• всички документи трябва да са налични: от удостоверението за собственост до документите от кадастралната камара;
• не трябва да има дървени прегради, незаконни преустройства;
• възраст на строителство - не повече от 50 години;
• апартаментът не принадлежи на разрушен или авариен жилищен фонд, не е исторически или архитектурен паметник;
• няма задължения за комунални плащания;
• в апартамента има водопровод, газ и електричество;
• броят на етажите е не по-малък от 5;
• липсата на регистрирани непълнолетни лица (изключение - наличието на разрешение от органите по настойничество).

Този вид кредитиране не винаги е печеливш, рискът е висок да остане без ипотечен жилище, ако условията на договора за кредит не са изпълнени. Недостатъците включват и факта, че банките искат да осигурят не само жилища, но и собствения си живот, а това е много по-голяма сума, която се увеличава всяка година.

Мога ли да взема ипотека повече от цената на един апартамент

Като правило, за закупуване на жилища банката осигурява 80-90% от цената на жилищата, в зависимост от условията на програмата. Ако нямате достатъчно пари за авансово плащане или за ремонт, можете да получите потребителски кредит. Лихвените проценти в този случай са по-високи.

• лихвен процент;
• сумата на първоначалното плащане;
• опции за намаляване на лихвения процент;
• условия за предсрочно погасяване;
• санкции за забавяне;
• максимален размер на кредита;
• крайни срокове;

Така че, вие решихте да използвате ипотечен кредит, но не знаете какви ефективни стъпки да предприемете при избора и обработката на заем. Тази статия ще ви помогне да се ориентирате в начина на правилно и изгодно подбор и обработка на заем, за това трябва само да следвате съветите, които ще бъдат описани по подобен начин в тази статия.

Как да вземем апартамент в ипотеката?

Вие например решихте да участвате в съвместното строителство и обмисляте възможността за кредитиране в такъв случай. Трябва да изберете банка, в която вашият разработчик е напълно акредитиран. Ако е необходимо, можете да се консултирате с разработчика с кои банки има партньорство.

Ако отидете в други банки, те най-вероятно ще ви откажат, или ще ви помолят да съберете огромен пакет от документи, които няма да ви харесат. Това е началният етап, който ще отвори останалата част от пътя и ще ви каже: как да получите заем за апартамент  ипотека при най-благоприятни условия.

Така че, след като взехте решение за кредит, трябва да започнете да събирате необходимите документи. Като цяло, както е добре известно, документите, изисквани от банката, могат да бъдат разделени на две групи - това са документи, отнасящи се до самия кредитополучател и документ, свързан с придобитото имущество. За начало ще бъде по-добре да се събират документи, свързани пряко с кредитополучателя, гарантите и съзаемниците.

След като ги изпратите за разглеждане в банката, ще можете да разберете скоро дали решението за отпускане на заема е било взето или отказано да бъде издадено. Самата банка може конкретно да посочи кои документи са необходими първо, според които ще бъде възможно бързо да се реши дали даден кредит може да бъде издаден или не.

Как да получите заем за апартамент?

По принцип банката внимателно проверява всички тези 5 дневни документи с помощта на службата за сигурност на банката. Ако през тези дни ви се каже, че не могат да ви дадат заем, ще бъде трудно да се разчита и на заем от други банки.

Банките, които издават ипотечни кредити, обикновено са по-лоялни към клиентите, отколкото в случаите на потребителски или други видове кредитиране. След като кредитът бъде одобрен, той ще бъде информиран и за максималната сума, която можете да получите по кредита. Това до голяма степен ще зависи от доходите на кредитополучателя, който вече знае как да вземе апартамент в ипотеката!

Така че, заемът е одобрен, сега можете да пристъпите към търсене на самия апартамент. Това трябва да стане възможно най-бързо, тъй като решението за заем, издадено от банката, е валидно само за 3 месеца. По-добре е да поискате от банката специално потвърждение на кредитния лимит. Този сертификат може да е необходим при комуникация с продавача на апартамента.

Веднага след като се избере подходящо жилище, необходимите документи ще бъдат сглобени. Обикновено такъв списък от документи предоставя самата банка. Обикновено самият продавач на апартаменти подготвя всички необходими документи за продажба на жилища.

Сега е необходимо внимателно да се провери коректността и валидността на всички документи, предоставени от продавача на апартамента. Трябва също така да се погрижим за определяне на наличието на каквито и да било тежести и ограничения върху жилищата, които се продават. Такива доказателства могат да бъдат получени от Федералната регистрационна служба.

След като всички документи по апартамента са събрани и проверени, ще бъде възможно те да бъдат предоставени на кредитна институция. Сега банката ще провери предоставената информация в рамките на 3-5 дни и ако всичко се случи нормално, самата ипотека ще бъде изплатена директно в самия апартамент. Банката внимателно проверява следните документи - това е договор за заем, договор за залог, гаранция и др. Освен това, кредитополучателят ще подпише необходимите "документи".

Припомнете си, че всички данни по документите трябва да са валидни и правилно попълнени, в противен случай информацията в регулаторната служба не може да бъде променяна. Как да получите заем за апартамент? - Както виждате, всичко е съвсем просто.

Банката извършва всички тези дейности само за един ден, след което лицето, което продава жилище, купувачът, представителят на банката и агенцията за недвижими имоти се изпращат в камарата за държавна регистрация и изпълняват договора за покупко-продажба, договора за ипотека и договора за кредит.

Придобиването на собствен дом е важно събитие за всеки руснак. Кой може да вземе ипотека за жилище? На каква основа кандидатите са одобрени за кредит? Как да се намали вероятността от отказ да се предостави ипотечен кредит?

При разглеждане на молби от граждани за кредит, банкерите считат:

• идентичност на клиента;
• старшинство;
• приходи;
• кредитна история.

Идентичност на клиента

Кой може да вземе ипотека да си купи апартамент? Банкови институции, разглеждащи подадените от заявителя документи, обръщат внимание на възрастта на потенциалния клиент. Заемодателят има право да определя минимални и максимални възрастови граници за:

• кредитополучателя;
• съдлъжник;
• поръчител.

На руския пазар, банкерите определят минималния лимит в диапазона от 18-21 години, а максималният - 60-75 години. Можете да посочите информацията в интересуващата ви институция:

• по време на посещение в банков клон;
• на уебсайта;
• да се обадите на горещата линия на банката.

Заем за закупуване на апартамент се издава на мястото на регистрация на гражданин (постоянно или временно).

старшинство

Една от предпоставките за получаване на заем за закупуване на апартамент е заетостта на кандидата. Доказателствата са:

• копие на страницата на работната книга, което е заверено от работодателя;
• удостоверение за работа.

Служителите на Банката имат следните изисквания:

• общ трудов стаж от повече от една година през последните пет години;
• периодът на работа при последния работодател е повече от шест месеца.

При разглеждане на въпроса за издаване на жилищен кредит „по два документа” не се изисква информация за опита.

печалба

Говорим не само за приходите на клиента, но и за получаване на допълнителна печалба (наем, пенсия). Тази информация засяга размера на ипотеката.

Така че, в Сбербанк, лице с месечен доход от 10 хиляди рубли ще бъде предложено да купи апартамент най-голям заем от 420 хиляди рубли за тридесет години.

Има ли кандидатът неофициални доходи, които не са документирани? Можете да използвате кредита за закупуване на жилища, който се издава при предоставяне на:

• руски вътрешен паспорт;
• SNILS.

Кредитна история

Банкерите, които решават кой може да вземе ипотека върху жилища, обърнете внимание на кредитната история на гражданите. Следователно, за да се елиминира повредата по тази причина, е необходимо предварително да се провери точността на данните.

Ако данните за просрочените кредити по предишни кредити са погрешни, трябва да подадете писмено заявление до банката за коригиране на информацията. Институцията отказва да извърши такова действие? Подайте иск пред съда.

За много руснаци единственият шанс да стане собственик на жилище е да вземе ипотека. Различни банки предлагат средства за закупуване на недвижими имоти на първичния и вторичния пазар, за да построят свой собствен дом. Договорът е за много години, ние говорим за значителни суми, така че е важно да се избере най-изгодната оферта.

Как да си купите апартамент на ипотека

Когато не е възможно да се спестят пари за покупката, тогава ипотечен кредит ще бъде печелившо решение. За значителна част от гражданите това е единственият начин да се намери жилище в близко бъдеще. Този вид заем е достъпен за много хора, просто трябва да изпълните определен брой изисквания, наложени от банките. Струва си да се има предвид, че с висок и стабилен доход ще бъде по-лесно да се получи заем.

Този вид заем е трудна сделка, така че е важно да се вземат предвид всички нюанси преди закупуване на ипотека, за да се избегне надплащане, значителни суми на застраховки и други разходи. Процедурата по регистрация може да отнеме повече от една седмица, а плащанията за нея продължават десетилетия. На уебсайта на всяка банка, предоставяща такава услуга, се публикуват поетапни инструкции за обработка на ипотеки, но първата стъпка трябва да бъде адекватна оценка на нейните възможности. След това вече трябва да се научите как да получите ипотека и къде да започнете обработка.

Какъв вид ипотека да изберете

Разумните оферти за ипотечно кредитиране са далеч от всяка банка, затова трябва внимателно да проучите условията на договора за кредит, за да направите правилния избор на програма за ипотека. Експертите препоръчват съсредоточаване върху солидни, големи банки, които отдавна и успешно съществуват на финансовия пазар. Проверете също условията, които идват от банките, където се издава вашата платежна или дебитна карта. Тук клиентите ще получат най-лоялните оферти и прост алгоритъм за получаване на кредит.

Къде да получите ипотека

Веднага щом започнете да търсите най-добрите условия за ипотечен кредит, внимателно прочетете информацията за банката или фирмата, в която искате да вземете кредит. Ще получите пълна картина, ако проучите няколко източника: уебсайта на банката, ревюта в интернет, форуми, препоръки от други хора. Моля, обърнете внимание, че получаването на ипотека, както е описано в рекламата, може да се различава значително от действителността, затова прочетете условията на договора замислено. Банките предоставят инструкции стъпка по стъпка, които ще ви помогнат лесно да преминете през целия поетапен процес на документиране.

Социална ипотека

За да се подобрят условията на живот на руснаците в страната, държавата осигурява финансова подкрепа. Федералният, регионалният, местният бюджет финансира няколко ипотечни програми, които съществуват заедно с класическия. Ипотеката върху социалната програма дава възможност да се вземе жилищен кредит за социално незащитени категории граждани:

• млади военнослужещи;
• големи семейства;
• държавни служители;
• ветерани от войната;
• млади семейства и други неща.

Програмите за социално кредитиране се регулират от специално създадена държавна агенция AHML (Агенция за жилищно ипотечно кредитиране). Основната насока на такива програми е социалният слой с ниски и средни доходи, който се нуждае от по-добри жилищни условия. Следните точки определят социалния статус на заема:

• вземане на ипотека на намалена ставка;
• целеви еднократни субсидии или социални плащания от държавния бюджет;
• ниска цена на жилищата;
• малка сума от първата вноска;
• възможността за намаляване на месечното плащане.

Военната ипотека може да бъде взета от военните за период не по-дълъг от 25 години, а кредитополучателят не трябва да се изпълнява при последното плащане от 45 години. Средният процент за такъв заем е 12.5% ​​годишно, а първата вноска за покупката е от 10% от цената на жилището. За военнослужещите има възможност да вземат преференциален потребителски кредит или да използват капитал за майчинство за частично погасяване на дълга. За одобрение на заявлението е важен стажът на кредитополучателя - най-малко една година, в същото време, войникът трябва да продължи от 4 месеца на последното място.

AHML ипотечна програма

Една от целите на AHML е разработването на стандарти за ипотечно кредитиране, които често са един и същ стандарт за всички банки. Организацията следи разпространението на тези стандарти в цяла Русия и следи за тяхното прилагане. Когато кредитополучателят е в тежко финансово положение, програмата за подпомагане на ипотечните кредити на AHML помага да се справят с финансови затруднения. Някои социални категории също могат да разчитат на държавна помощ за изплащане на кредита (до 20% от оставащата сума).

Ипотека в Сбербанк

Един от най-добрите условия за закупуване на недвижими имоти предлага Сбербанк. Такава голяма организация предлага достатъчен брой опции с различни условия за закупуване на готови и в строеж жилища. Можете да вземете ипотека при Сбербанк на най-атрактивния лихвен процент - 14.5%, който варира леко в различните програми. Заемът се предоставя само в рубли за вторичното жилище или нови жилища. Тази банка прави големи изисквания към кредитополучателите, но ако има възможност да вземе заем от Сбербанк, тогава този шанс трябва да се използва.

Как да вземете ипотека при ВТБ 24

Заявление за заем VTB 24 предлага да се направи директно от дома. На уебсайта на финансовата институция всички програми са описани подробно, от които потенциалният кредитополучател може да събере необходимата информация. След като дефинира програмата, клиентът прави заявка чрез интернет. Отговорът на искането ще бъде изпратен по електронна поща или банкови служители ще информират за решението по телефона. Всички въпроси могат да бъдат разрешени чрез онлайн поддръжка или в банков клон. В ВТБ 24 вземането на ипотека върху апартамент също е от полза:

• 9 програми;
• ниски цени;
• срок на погасяване на кредита до 50 години;
• налична първоначална вноска - 10%;
• отчитане на всички доходи (включително близки роднини);
• възможността за предсрочни плащания по договора за кредит без наказателни такси.

Ипотека в Роселхозбанк

Условията на договора за кредит в Роселхозбанк са привлекателни за клиентите. Когато потенциалният кредитополучател няма възможност самостоятелно да спести средства за авансово плащане, можете да получите не само ипотека, но и да вземете потребителски кредит. Последният се използва за първата сума за закупения имот. Ипотека без първоначална вноска в Роселхозбанк може да бъде издадена и чрез привличане на капитал за майчинство.

При какви условия дават ипотека

Не само кредитополучателят избира банка, но банката избира клиент, на който ще бъдат поверени пари. Какво ви трябва за ипотека? Има определени условия за получаване на ипотека, при която ще ви посрещне финансова институция. Банките без проблеми ще позволят да се вземе заем при такива обстоятелства:

• високо ниво на потвърдени доходи;
• перфектна кредитна история;
• значителна сума се изплаща като авансово плащане;
• размерът на кредита не е твърде голям.

Как да направите ипотека на апартамент

След като сте успели да вземете решение за избор на банка, трябва да пристъпите към регистрация, като действате според инструкциите, дадени от институцията. Този процес е сложен, защото договорът е с десетилетия, а сумата, която кредитополучателят трябва да поеме, е впечатляваща. Ипотечните етапи могат да бъдат описани като:

1. Събиране на документи за кандидатстване за кредит. Често банките гледат фотокопия на документи, така че потенциалният кредитополучател може да ги представи на няколко финансови институции наведнъж. Банката ще одобри или отхвърли заема в рамките на договорения срок.
2. Изборът на конкретен обект (апартамент или къща), одобрението на жилища от банката.
3. Събиране на документи на гаранция.
4. Документиране на продажбата и заема.
5. Прехвърляне на жилищни права на кредитополучателя.

Какви документи са необходими за регистрация на ипотеката

В зависимост от изискванията на банковата финансова институция, документите за закупуване на апартамент в ипотеката могат да се променят донякъде, но често са необходими следните документи за вземане на решение:

• паспорт или друго доказателство за самоличност;
• трудов стаж или друго доказателство за заетост;
• сертификат 2-NDFL за потвърждаване на дохода;
• удостоверение, потвърждаващо наличието на първоначалното плащане, което се предоставя от ипотечната програма.

Как да получите ипотека върху вторичното жилище

Въпреки че банките често предоставят лихвени проценти по първичните жилища, гражданите на Руската федерация предпочитат да купуват жилища на вторичния пазар. Отказите за искания за такъв заем се срещат по-често поради тежко обезценяване на жилищата, вероятни проблеми с предишни собственици, недостатъчно търсене на определени видове недвижими имоти. Ипотека на вторичния пазар не се издава от всички банки. Често компетентните брокери и ипотечни брокери, които имат по-пълна информация за банките, могат да помогнат при избора на кредитна финансова институция.

Как да вземете ипотека за младо семейство Доходно

За младите семейства (под 35-годишна възраст) реалният проблем е придобиването на собствено жилище: ново и на вторичния пазар. Банките често отиват напред и предлагат благоприятни условия за такива кредитополучатели. Основната трудност, пред която са изправени младите хора, е плащането на авансово плащане. Правителствената подкрепа може да помогне за справяне с проблема. Печеливша ипотека за младо семейство означава, че определена сума ще бъде издадена от държавата (субсидия), която ще покрие около 40% от цената на жилищата.

Видео: Как да вземете апартамент в ипотеката