Calculator de împrumut estimat. Costul total al împrumutului

După cum ați văzut deja, compararea împrumuturilor este o măsură destul de laborioasă și consumatoare de timp. În plus, pentru a compara condițiile, de exemplu, cu privire la împrumuturile ipotecare de la diferite bănci, este necesar să înțelegem destul de bine nu numai creditarea, ci și asigurarea și să fim și un bun avocat. Pentru a simplifica procedura, Banca Centrală a Rusiei a introdus un astfel de concept ca "costul total al unui împrumut" (conceptul de "rată efectivă a dobânzii" a fost introdus anterior). Pentru contribuții, se poate folosi conceptul de valoare completă a unei contribuții.

Formula de calculare a costului total al împrumutului

arată astfel:

• d i - data primei plăți;
• d 0 - data plății inițiale - este data transferului de fonduri către debitor;
• n este numărul de plăți;
• DP i - valoarea celei de-a treia plăți în cadrul contractului de împrumut. Plățile multidirecționale sunt reflectate cu diferite semne matematice. Astfel, plata către împrumutat a fondurilor de credit se reflectă cu un semn minus, întoarcerea fondurilor și plata comisioanelor se reflectă cu un semn pozitiv;
• PSC - costul total al împrumutului, reflectat în% pe ​​an

La determinarea costului total al unui împrumut, toate plățile legate de emiterea unui împrumut (comision pentru emitere, examinarea unei cereri etc.) se reflectă în plata inițială.

Ce este inclus în calcularea costului total al împrumutului:

1. plățile exact cunoscute în cadrul contractului de împrumut, care sunt plăți legate de încheierea și executarea contractului de împrumut:

rambursarea sumei principale a împrumutului;

să plătească dobândă la împrumut;

taxe și comisioane pentru procesarea unui contract de împrumut, luarea în considerare a unei cereri de împrumut, debursarea împrumutului, deschiderea și întreținerea unui cont;

numerar și taxe de tranzacție

în cazul în care decontarea se efectuează pe un credit pe o carte bancară - comision pentru emiterea și întreținerea anuală a cardurilor de credit

2. Plăți către terți, în cazul în care obligația de a plăti aceste plăți rezultă din încheierea contractului de împrumut

• asigurarea bunurilor imobile sau a autovehiculelor
• plăți către notari și notari
• evaluarea proprietății gajate

Nu este inclusă calcularea costului total al împrumutului.

plățile debitorului, care nu rezultă din contractul de împrumut, ci din cerințele legislației ruse. De exemplu, pentru înregistrarea unui împrumut de mașină - acesta va fi un OSAGO care trebuie încheiat în orice caz;

plățile asociate cu nerespectarea de către împrumutat a termenilor contractului de împrumut. De exemplu, plățile restante;

plățile împrumutatului pe împrumut, care depind de decizia debitorului sau de varianta comportamentului acestuia. De exemplu, comisia pentru rambursarea anticipată, comisionul pentru primirea de numerar în numerar, taxa pentru furnizarea de informații despre starea datoriei.

În cazul în care contractul de împrumut implică diferite tipuri de angajamente de credit, în funcție de decizia împrumutatului, calculul valorii totale a împrumutului se calculează pe baza valorii maxime a împrumutului (limita overdraft), a perioadei de împrumut, a plăților unice asupra contractului de împrumut.

Exemplu de calcul:

Condiții generale ale împrumutului:

În acest exemplu, costul total al împrumutului a fost 55,49 %

După cum puteți vedea, costul total al unui împrumut poate fi foarte diferit de rata dobânzii declarată și anunțată de către bancă. În plus, nu ar trebui să o confundați cu un astfel de concept ca o creștere a costului unui împrumut, care într-o măsură mai mare nu depinde de rata dobânzii, ci de perioada de împrumut.

Costul complet al împrumutului este destul de dificil de calculat folosind un calculator, dar Excel poate fi un mare ajutor în calcularea acestuia. În foile de calcul, acest calcul este implementat utilizând funcția IRR (rata internă de rentabilitate). Dacă aveți nevoie să comparați mai multe programe, descărcați.

Băncile, private și publice, încearcă să atragă clienții cu ofertele lor de împrumut. Din acest motiv, în reclame puteți vedea adesea rate atractive de împrumut, însă, în realitate, depășirea este o sumă mare. Costul total al unui împrumut este o formulă, a cărei decodare include, pe lângă rata dobânzii, toate plățile suplimentare pentru un consumator sau orice alt împrumut.

Care este costul total al împrumutului

Profitând de propunerea băncii de a împrumuta bani din aceasta, trebuie să știți întotdeauna că dobânda este doar o taxă pentru utilizarea banilor. În plus, există taxe suplimentare, care se adaugă și plăților lunare. Valoarea totală a acestor componente este denumită rata completă a dobânzii. PSC, o astfel de abreviere a acestui indicator, este valoarea principală pe care trebuie să vă concentrați atunci când alegeți un împrumut. Furnizarea de informații privind valoarea totală a împrumutului se face în dobânzi anuale și este indicată în colțul din dreapta sus al contractului de împrumut bancar.

Anterior, sa aplicat conceptul de rată efectivă a dobânzii. Acesta a fost calculat pe baza formulei de dobândă compusă, care include pierderea venitului de către împrumutat cu privire la posibila investiție a sumei plăților de dobânzi asupra împrumutului pe parcursul perioadei de împrumut, la aceeași rată a dobânzii ca cea a împrumutului. Din acest motiv, chiar și în absența plăților suplimentare, valoarea ratei a fost mai mare decât cea nominală. Ea nu reflecta costurile efective ale serviciului de îndatorare ale debitorului, pe care clientul băncii le-a aflat doar când era timpul să plătească pentru împrumut.

Reglementarea juridică

Văzând această stare de lucruri, Banca Centrală a luat partea cetățenilor obișnuiți și a obligat toate instituțiile financiare să informeze clienții cu privire la costul total al împrumutului. În 2008, Banca Rusiei a emis o instrucțiune "Cu privire la procedura de calculare și comunicare a costului total al unui împrumut unei persoane fizice care este o persoană fizică". După ce a intrat în vigoare legea federală "Cu privire la creditul de consum (împrumut)" și sa întâmplat la 1 iulie 2014, valoarea costului total al fondurilor împrumutate este determinată în funcție de valoarea medie de piață a creditului stabilită de Banca Centrală.

Cum să aflați prețul împrumutului

Este demn de remarcat faptul că, în companiile de microfinanțare, costul total al împrumutului este întotdeauna indicat, iar toate celelalte plăți se referă doar la penalități și penalități pentru întârzieri și neîndeplinirea obligațiilor. În bancă, principalul indicator este rata dobânzii pentru utilizarea împrumutului, plățile suplimentare care se referă la împrumut sunt indicate în clauze separate ale contractului și contracte suplimentare la acesta.

Notificarea costului total al împrumutului

Anterior, indicatorul CPM ar putea fi indicat în contract, dar valoarea a fost scrisă în imprimare mică, care nu a fost imediat evidentă. Conform legii federale, un contract de împrumut este împărțit în două părți: condiții generale și individuale. Astfel, în a doua parte, care are o formă tabelară, numărul UCS este în mod necesar scris în cel mai mare font, care este folosit în timpul designului. Informațiile sunt indicate într-un cadru care ar trebui să acopere cel puțin 5% din suprafața întregii foi, în care sunt indicate condițiile individuale de creditare.

Care este costul integral al creditului?

Valoarea maximă posibilă a CPM nu trebuie să depășească o treime din valoarea medie de piață și să fie comunicată obligatoriu împrumutatului. Pentru a afla unde provine cifra CPM finală și de ce uneori diferă de valoarea anunțului sau de site-ul web al instituției de credit, este necesar să cunoaștem toate componentele acesteia. Acestea includ:

• organismul de împrumut și dobânzile aferente;
• taxa pentru examinarea cererii;
• comisioanele pentru procesarea contractelor de credit și emiterea acestora;
• dobândă pentru deschiderea și întreținerea anuală a contului (împrumutului) sau a cardurilor de credit;
• asigurarea de răspundere a debitorului;
• evaluarea și asigurarea garanțiilor;
• asigurare voluntară;
• înregistrarea notarială.

Ce costuri nu cresc costul împrumutului

Pe lângă plățile obligatorii care sunt incluse în CPM, debitorului i se pot percepe alte plăți care nu afectează decontarea efectivă, adică rata completă:

• comision pentru neexecutarea contractului. Acestea includ toate tipurile de amenzi și penalități percepute în legătură cu întârzierea efectuării plății următoarei plăți.
• plăți voluntare. Acestea includ comisionul băncii pentru rambursarea anticipată a împrumutului, plata pentru declarații și certificate, restaurarea unui card de credit pierdut etc.
• taxe suplimentare. Aici vorbim de plăți care nu se referă la contract, dar pot fi obligatorii în legătură cu legislația rusească (de exemplu, o poliță obligatorie de asigurare a răspunderii pentru autovehicule) sau inițiate de împrumutat (asigurare suplimentară).

Cum se calculează costul total al împrumutului

Se poate întreba despre formula CPM înainte de a încheia un contract într-o sucursală a băncii. Este obligatoriu să o furnizați înainte de semnarea acordului. Poți să-l numeri pe tine însuți. Cu toate acestea, în acest caz, este necesar să se abordeze cu atenție calculul și să nu se piardă nici un moment, deoarece acest lucru poate duce la inexactități. Foarte adesea, debitorii fac ghinioni, citesc in mod deliberat contractul si lipsesc anumite date.

Formula PSK

Calculul costului total al împrumutului se face pe baza normelor stabilite de Banca Centrală a Rusiei. Formula în sine și algoritmul de calcul sunt în mod constant îmbunătățite, prin urmare, determinând în mod independent CPM, trebuie să aplicați cele mai recente date relevante care sunt publicate pe site-ul autorității de reglementare. Modificări recente în metodologie s-au făcut în legătură cu adoptarea legii privind creditarea consumatorilor. Dimensiunea UCS se calculează după cum urmează:

PSK = i × ChBP × 100, unde

PSC - costul total al împrumutului, exprimat ca procent cu o precizie de trei zecimale;

ChBP - numărul de perioade de bază în cursul anului calendaristic (conform metodologiei Băncii Centrale, un an este de 365 zile);

i - rata dobânzii pentru perioada de bază, care este exprimată în formă zecimală.

(FORMULA)

Σ este "sigma", ceea ce înseamnă sumare (în această formulă, de la prima plată la m).

DPk - suma plății în numerar k în baza contractului. Suma împrumutului furnizată împrumutatului este atașată cu un semn "-", iar plățile de întoarcere cu un semn "+".

qk este numărul de perioade de bază întregi de la data emiterii împrumutului până la data plății k.

ek - perioada, care este exprimată în acțiuni ale perioadei de bază, de la sfârșitul perioadei de bază qk până la data celei de-a patra plăți. Dacă datoria este plătită strict conform programului de rambursare, atunci valoarea va fi zero. În acest caz, formula are o formă simplificată.

m este numărul de plăți.

i este rata dobânzii din perioada de bază, exprimată nu în procente, ci în formă zecimală.

Calcul algoritm

După cum se poate observa din formula de calcul prezentată mai sus, ratele dobânzilor la împrumuturi se calculează pur și simplu, cu excepția indicatorului, numit rata dobânzii din perioada de bază. Acesta este cel mai dificil indicator care trebuie calculat, ceea ce nu se poate descurca toată lumea. Calculați aceleași împrumuturi pe mai mulți ani fizic nerealiste. Pentru a simplifica calculele, puteți contacta calculatoarele online sau direct la bancă. În plus, dacă credeți că rata specificată în contract nu este exactă, puteți trimite o copie a contractului la Banca Centrală cu o cerere de calculare a valorii corecte.

Costul total al împrumutului de consum

Înainte de a încheia un contract de împrumut de consum, un angajat al băncii trebuie să informeze beneficiarul împrumutului cu privire la valoarea reală a împrumutului, care este adesea confundată cu rata dobânzii. Băncile pot impune o taxă pentru servicii, de exemplu, bancare prin Internet sau notificare prin SMS, care se taxează numai cu permisiunea împrumutatului. Costul integral include nu numai suma excedentară datorată dobânzii acumulate, ci și plata pentru următoarele operațiuni:

• examinarea cererii;
• emiterea unui împrumut;
• emiterea unui card bancar;
• retragerea numerarului de la casa de marcat;
• asigurare de viață (opțional).

Prețul creditului la cumpărarea unei mașini

Atunci când cumpărați un automobil pe credit, trebuie să știți că patru părți sunt implicate în tranzacție deodată. În primul rând, cumpărătorul însuși și banca creditează achiziția și, în al doilea rând, vânzătorul, care poate fi un reprezentant auto sau o persoană fizică, și o societate de asigurări. Trebuie să spunem imediat că asigurarea auto cu sistemul CASCO este obligatorie dacă vehiculul este transferat bancii ca depozit. În caz contrar, cerința de a achiziționa o poliță de asigurare este ilegală.

Costul integral al unui împrumut de mașină este calculat luând în considerare plățile pentru următoarele elemente:

• dobânda acumulată;
• comision pentru transferul de fonduri în contul vânzătorului;
• asigurare colaterală;
• costurile suplimentare ale împrumutatului asociate cu notarea documentelor.

Costul creditării ipotecare

A deveni proprietar al contoarelor proprii a devenit mai ușor cu apariția ipotecii. Băncile oferă o varietate de opțiuni de creditare - cu sau fără plata în avans, cu subvenții guvernamentale sau cu capital de maternitate - toate acestea vor afecta costul total al împrumutului. Pe lângă plata dobânzilor la CPM pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, trebuie să adăugați următoarea listă de plăți:

• asigurarea garanțiilor (plățile beneficiarului împrumutului pentru asigurarea garanției sunt incluse în calculul CPM într-o sumă proporțională cu prețul bunurilor imobile plătite de împrumut, precum și raportul dintre perioada de creditare și perioada de asigurare dacă perioada de împrumut este mai mică decât perioada de asigurare);
• evaluarea imobiliară;
• notarizarea tranzacției;
• plata pentru înregistrarea unui credit ipotecar și transferul de fonduri către cont.

Toate plățile către terțe părți (societăți notariale, de asigurări și alte companii) se efectuează utilizând tarifele acestor organizații. În cazul în care contractul prevede o plată lunară minimă, calculul valorii totale a creditului de consum se bazează pe această condiție.

Un exemplu de calcul al CPM

• valoarea principalului împrumutului este de 350.000 de ruble;
• perioada de împrumut - 24 luni;
• rata - 13% pe an;
• împrumutul de acordare a împrumutului - 2,8% din suma totală;
• comisionul pentru emiterea de numerar de la casa de numerar a băncii este de 2,5%.

Mai jos este un sistem cu plăți lunare egale. Valoarea dobânzii acumulate în această perioadă va fi de 72414 ruble (poate fi văzută în contract sau în programul de plăți).

Apoi calculam valoarea taxei pentru emiterea unui împrumut și retragerea fondurilor:

340000 × 2,8% = 9520 ruble;

350.000 × 2.5% = 8500 de ruble.

După aceea, rezumăm toți indicatorii și obținem:

340000 + 72414 + 9520 + 8500 = 430434 ruble.

Calculator online

Un număr mare de calculatoare de împrumut sunt disponibile online pentru a ajuta la calcularea CPM a împrumuturilor standard, a microcreditelor și chiar a descoperirilor de cont. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că, datorită faptului că fiecare bancă utilizează propria versiune a ratei de calcul greșit, datele pot fi diferite. În plus, este necesar să se ia în considerare data emiterii împrumutului și rambursarea sa, precum și modalitățile de returnare a valorii datoriei: anuitate, diferențiată sau agresivă.

Valoarea medie maximă și ponderată a costului total al împrumuturilor de consum

Banca Centrală calculează trimestrial și publică valoarea medie de piață a CPM pentru diferite tipuri de credite de consum. Principalul lucru este că rata maximă a împrumutului nu depășește rata medie ponderată cu mai mult de o treime. Mai jos sunt valorile pentru trimestrul 3 al anului 2017, luate din surse oficiale:

Ce dă analizei CPM debitorului

Pentru majoritatea oamenilor, cunoașterea CPM este de a înțelege cât de mulți bani împrumutați vor costa, deoarece uneori un împrumut care oferă doar plăți de dobânzi va costa în cele din urmă aceeași sumă ca un împrumut cu o rată a dobânzii mai mică, dar cu taxe suplimentare. Acest lucru se întâmplă chiar și în aceeași bancă și a fost creat pentru a atrage mai mulți clienți. Când primiți un contract de împrumut, unde CPM este indicat sau calculând independent indicatorul, trebuie să înțelegeți că anumite nuanțe nu pot fi luate în considerare întotdeauna, cum ar fi, de exemplu, rambursarea anticipată a datoriei principale.

Cum de a reduce costul împrumutului

După ce a primit informații despre costul total al împrumutului, uneori nu există dorința de a împrumuta bani. Cu toate acestea, dacă abordați această problemă cu înțelepciune, puteți reduce cifra propusă de bancă. Pentru aceasta există un număr diferit de moduri:

• Rambursarea anticipată a împrumutului. Dacă plătiți parțial sau integral datoriile în afara programului, aceasta va contribui la reducerea sarcinii de credit sub forma unui interes neîncasat. Cu toate acestea, trebuie să citiți cu atenție contractul pentru sancțiuni, care, dimpotrivă, poate face un împrumut costisitor.
• Eliberarea banilor pe un card bancar. Mulți creditori oferă împrumuturi în numerar, dar nu fac publicitate că vor trebui să plătească un anumit procent pentru emiterea lor din casa de marcat. Puteți să întrebați dacă există posibilitatea transferării banilor pe o carte sau cont existent (poate fi deschisă gratuit) și dacă se percepe o taxă. Cel mai probabil, această opțiune va fi mai ieftină.
• Citiți cu atenție termenii contractului de împrumut. Uneori managerii băncilor nu sunt în mod corect, fără a anunța toate contribuțiile suplimentare. În unele cazuri, acordul include plăți pentru informații SMS, asigurări de viață de voluntariat, servicii de internet banking și servicii similare. Dacă știi că nu ai nevoie de ele - refuza cu îndrăzneală, economisind astfel bani.

video

Vedeți o ofertă bancară cu o anumită rată a împrumutului. Pentru încredere completă, efectuați un calcul pe un calculator de împrumut, dar atunci când faceți un împrumut, plățile lunare sunt mai mari, la fel ca și suma finală de plată. De ce se întâmplă acest lucru?

Faptul este că vă sunt afișate doar rata dobânzii și aveți nevoie de costul total al împrumutului, astfel încât acesta include în calculul său: toate comisioanele, asigurările etc. Prin urmare, pentru a vă salva fondurile, trebuie să clarificați fiecare element al contractului.

Astfel, costul total al unui împrumut este cel mai important indicator pe care un împrumutat trebuie să îl ghidească atunci când alege un împrumut. Cu toate acestea, din cauza ignoranței lor în această privință, clienții se bazează numai pe rata dobânzii, fără a lua în calcul și alți indicatori. Ca urmare, debitorul unui împrumut fără dobândă primește bani cu o rată de până la 80%. Din acest motiv, numărul de delincvențe crește, clienții dau vina pe bancheri, deși ei înșiși sunt de vină pentru neatenția lor.

Care este costul total al împrumutului

Costul total al împrumutului este exprimat în procente pe an și indică suma finală a plății excedentare pentru utilizarea împrumutului. Anterior, acest termen avea un nume diferit - "rata efectivă a dobânzii".

Se pune întrebarea de ce este imposibil să se țină seama de toate într-o singură rată, care include atât comision, cât și asigurare. Raspunsul se afla pe suprafata. O bancă este același magazin în care bunurile sunt carduri bancare, împrumuturi, depozite. Și ascunzând adevărata sumă a plății excedentare sub "micul print" este doar un instrument de marketing pentru atragerea clienților.

Băncile nu mint, ele sunt doar tăcut despre detalii, deci trebuie să citiți cu atenție acordul de împrumut, acordând atenție notele și fiecare articol.

Dacă luați un împrumut de la organizațiile de microfinanțare, veți fi surprinși, pentru că nu ascund și nu ascund comisioane suplimentare în contracte, așa cum fac și alte bănci. Pur și simplu nu au acest interes suplimentar. Veți plăti o sumă fixă ​​(puteți alege cele mai bune microunde).

Prin lege, fiecare bancă este obligată să calculeze costul total al împrumutului și să raporteze CBR către indicatorul respectiv. De asemenea, valoarea CPM trebuie afișată pe site-ul fiecărei bănci.

Cum se calculează costul total al împrumutului

Un exemplu de calcul al CPM:

• Clientul face o cerere de împrumut în numerar către bancă în valoare de 200.000 de ruble timp de 24 de luni la 15% pe an.
• Comisia pentru emiterea de fonduri 2% și 1,5% pentru serviciile operaționale.
• Determinați valoarea dobânzii de bază, este de 31 mii de ruble (suma specificată în contract). Taxa de emitere a împrumutului este de 4 mii de ruble. (200 000 * 2%), iar pentru serviciile operaționale 3 465 ruble.

În consecință, costul total al împrumutului este egal cu: 200.000 + 31.000 + 4.000 + 3.465 = 238.465 ruble.

Unele bănci includ pierderea profitului în întreaga sumă a creditului, adică fonduri care ar putea fi obținute dintr-o eventuală investiție. Calculând întreaga sumă a împrumutului ajută la compararea și analizarea programelor complet diferite. Să dăm un exemplu:

După cum vedem din exemplu, chiar dacă rata dobânzii este mai mică, sumele totale ale plății excedentare sunt egale. Acest lucru se datorează comisionului adăugat (plată unică). Întrebarea este: ce ofertă este mai profitabilă? Desigur, prima, deși rata este puțin mai mare acolo, va fi mai ușor pentru împrumutat să plătească aceste 14.736 ruble peste 5 ani, mai degrabă decât într-o singură sumă forfetară.

Ce indicatori afectează suma creditului

• Plata pe baza împrumutului.
• Plata dobânzii.
• Plățile, inclusiv comisionul (o singură dată și lunar).
• Plata prin card de credit.
• Plăți către terțe părți în cadrul contractului de împrumut.
• Plăți de asigurare (obligatorii și voluntare).

Există, de asemenea, indicatori care nu afectează valoarea împrumutului:

• Plățile care nu sunt acoperite de contract, dar sunt obligatorii pentru plata prin legea federală (de exemplu, plățile pentru înregistrarea proprietății colaterale).
• Sancțiuni pentru întârzierea efectuării plăților.
• Plățile a căror plată depinde de client (comision pentru deservirea unei cărți neutilizate).
• Plăți de asigurare de proprietate ipotecă.

Unele bănci pentru propriile lor îmbogățiri percep taxe suplimentare care nu sunt prevăzute de lege:

• Plata conținutului contului de împrumut.
• Plata pentru rambursarea anticipată a împrumutului.

Aveți dreptul să solicitați Rospotrebnadzor dacă banca vă cere să plătiți conform acestor comisioane.

Plata excedentară a comisioanelor, care ar putea apărea după încheierea contractului, nu ar trebui luată în considerare în niciun caz la calcularea sumei finale:

1. Taxa de rambursare prematura prematura.
2. Contracte de overdraft a.
3. Comisia pentru emiterea unui extras de cont.
4. Taxe pentru decontări sau tranzacții efectuate într-o altă monedă decât cea utilizată în contul curent.
5. Plata pentru retragerea numerarului la bancomatele altor bănci.
6. Taxă pentru întreruperea operațiunilor.
7. Taxă pentru reemiterea cardului.
8. Taxă pentru efectuarea unei liste de opriri.

Pentru a rezuma, putem spune că nu trebuie să dai vina băncii pentru că a acumulat "comision suplimentar":

• În primul rând, fiecare unitate de plată suplimentară este specificată în contract, poate fi ascunsă, dar este disponibilă.
• în al doilea rând, chiar dacă banca pune clientul înainte de faptul că o mare plăți excedentare, atunci împrumutatul are dreptul de a refuza, este propria sa decizie.

Multe bănci, precum și site-urile de credite obișnuite, oferă un calculator on-line al costului integral al unui împrumut online, care vă va ajuta să calculați în conformitate cu termenii acordului dvs. de împrumut.

/% d0% bf% d0% fi% d0% bb% d0% bd% d0% b0% d1% 8f-% d1% 81% d1% 82% d0% % d1% 81% d1% 82% d1% 8c-% d0% ba% d1% 80% d0% b5% d0% b4% d0% b8% d1% 82% d0% b0-% d0% b8-% d0% b5% d1% 91-% d1% 80% d0% b0% d1% 81% d1% 87% d1% 91% d1% 82 /wp-content/uploads/2016/07/polnaya-stoimost-kredita.jpg/wp-content/uploads/2016/07/polnaya-stoimost-kredita-150x150.jpg  2017-07-02T12: 44: 45 + 00: 00 credit licitatăÎntrebări frecvente

Vedeți o ofertă bancară cu o anumită rată a împrumutului. Pentru încredere completă, efectuați un calcul pe un calculator de împrumut, dar atunci când faceți un împrumut, plățile lunare sunt mai mari, la fel ca și suma finală de plată. De ce se întâmplă acest lucru? Faptul este că vă sunt afișate doar rata dobânzii, și aveți nevoie de costul total al împrumutului, astfel încât în ​​...