Cum să nu plătiți datoria. Ce se va întâmpla dacă nu plătiți băncii un împrumut - litigiu și colectarea obligatorie a datoriilor

În situația economică actuală din țară, majoritatea oamenilor au recurs la un serviciu de creditare cel puțin o dată în viața lor. Este bine atunci când există o oportunitate de a plăti imprumutul la timp și în totalitate, dar ce se întâmplă dacă circumstanțele s-au schimbat dramatic, fără a vă permite să îndepliniți obligațiile care decurg din contract? Ascunderea de la creditori este mai scumpă, deci problema cum să nu plătești un împrumut legal devine un avantaj.

Cea mai mare parte a debitorilor plătesc rate lunare în cadrul contractului de împrumut, cu atât mai mici, care pot fi numite fraude, - primesc inițial bani de la o organizație financiară, fără a planifica returnarea acestora. Cu toate acestea, există oa treia categorie de clienți ai societăților de credit - persoane care, datorită circumstanțelor, nu își pot îndeplini obligațiile contractuale și devin inevitabil debitori fără scrupule.

Nu există plângeri cu privire la primele, celelalte nu sunt atât de ușor de găsit, deoarece încearcă să nu-și lase datele și să folosească documente false, iar al treilea nu permite împrumutul să trăiască în pace, atât din punct de vedere moral cât și din punct de vedere fizic. Faptul este că majoritatea acestor debitori nu sunt foarte conștienți de cum să nu plătească în mod legal împrumutul și să înceapă să trăiască în liniște sau cel puțin cum să se comporte corect atunci când își dau seama că nu mai pot plăti împrumutul.

Apelurile încep mai întâi de la bancă și apoi de la organizațiile de colectare, iar problemele asociate cu creșterea împrumutului sunt ca un bulgăre de zăpadă. Primul lucru pe care trebuie să-l înțelegem este că nu are rost să ne ascundem de bancă dacă debitorul nu este un fraudător experimentat și și-a lăsat datele reale când primește împrumutul. Interesul, penalitățile și amenzile vor crește exponențial, și cu cât este mai mare problema evitată, cu atât va fi mai mare când va fi găsită.

Cea mai bună opțiune este să contactați banca atunci când incapacitatea de plată nu a devenit decât în mod clar la orizont și să discute cu managerul posibilitățile de revizuire a termenilor împrumutului. De obicei, banca, într-un fel sau altul, face concesii.

Cel de-al doilea lucru pe care trebuie să-l înțelegeți este: nu există modalități legitime de a rămâne cu dvs., ci de a scăpa de împrumut. Întotdeauna trebuie să pierdeți ceva în schimbul faptului că nu ați putea să plătiți în mod legal împrumutul și să începeți să trăiți în pace. Cu toate acestea, există modalități legitime de a vă scuti de obligațiile care decurg din acordul de împrumut. Cu ce sunt plini și ce oportunități oferă, să aruncăm o privire mai atentă.

Falimentul unei persoane ca modalitate de a nu rambursa împrumutul în mod legal

Modalități de a nu plăti un împrumut băncilor în mod legal

Scapa de obligațiile care decurg din contractul de împrumut sau, cel puțin, atenuarea acestora poate, cu toate acestea, să fie cu siguranță acoperită de un litigiu sau, cel puțin, colectarea de dovezi ale imposibilității executării lor. Pentru a conta pe aceste opțiuni, cum să nu plătiți legal un împrumut, primind inițial un împrumut fără posibilitatea rambursării, nu merită - sunt destule minusuri pentru fiecare dintre acestea. Este vorba de măsuri extreme, pentru a nu agrava situația.

Așteptați perioada de prescripție

Pentru cazurile de credit, legea prevede o perioadă de 3 ani, după care nu mai este necesar să se colecteze datoria de la debitor. Dreptul se aplică atât persoanelor fizice, cât și persoanelor juridice. Ei pot declara și insista asupra procedurilor, ca urmare a faptului că datoria poate fi anulată pe o bază absolut legală.

Este important să înțelegeți că în cei trei ani care alcătuiesc statutul limitărilor, împrumutatul nu ar trebui să comunice cu creditorul și reprezentanții săi în moduri cunoscute (personal, în scris, prin telefon, prin e-mail). În cazul în care se face contactul, statutul limitărilor cu o lungime de 3 ani începe să fie re-măsurat.

Acordul de decontare cu banca

Această metodă nu scapă de obligațiile de credit, dar le va înmuia. Este posibilă modificarea ratei împrumutului, majorarea termenului de rambursare a datoriilor, împărțirea acesteia în plăți mai mici, amortizarea penalităților și a amenzilor, restructurarea, refinanțarea, amânarea plăților pentru sume principale pentru o perioadă de până la un an (plata dobânzii este oricum) etc.

Cu argumente suficient de grave și o bună istorie de credit, favorurile băncii pot fi destul de semnificative pentru a face plata datoriilor ușor.

Apel la anti-colectori

După cum știți, fiecare acțiune este la fel de opusă și, cu popularitatea din ce în ce mai mare a agențiilor de colectare, care, depășind legea, sunt gata să folosească orice mijloace pentru a-și atinge obiectivele, au apărut și agențiile anti-colectare.

Reprezentanții lor sunt capabili să prevină intimidarea și alte acțiuni ilegale ale colecționarilor, precum și să ofere sprijinul deplin al cauzei de la partidele juridice și economice. Acest lucru poate ajuta foarte mult în încercarea de a nu plăti un împrumut băncilor în mod legal.

Procedura falimentului

O întreprindere grea, care are o mulțime de consecințe neplăcute, cum ar fi incapacitatea de a-ți administra propriile finanțe și proprietăți, de a înregistra antreprenoriatul individual, de a ocupa funcții de conducere și așa mai departe.

Orice proprietate mai mult sau mai puțin valoroasă va fi cu siguranță scos la licitație, astfel încât toți creditorii să poată primi cel puțin o mică despăgubire, iar restricțiile vor afecta și pe cei apropiați ai debitorului.

Cu toate acestea, aceasta este singura modalitate de a nu plăti în mod legal împrumutul, permițându-vă să scrieți împrumuturile curățate, eliberându-vă de obligații chiar și acelor creditori care nu știau despre situația în stare de faliment și nu au primit despăgubiri. Acesta este cel mai bun mod dacă există prea multe împrumuturi, iar refinanțarea și restructurarea nu vă pot ajuta.

Consecințele nerespectării termenilor contractului de împrumut

Încercarea de noroc, obtinerea de împrumuturi care nu sunt planificate în mod deliberat de a da, în ultimii ani a fost încercarea tot mai mulți oameni. Pe de o parte, acest lucru contribuie la abundența organizațiilor de microfinanțare care emite rapid și fără birocrație excesivă împrumuturi mici de consum.

Pe de altă parte, situația economică dificilă din țară împinge unii cetățeni pe calea unor bani simpli. De regulă, majoritatea începătorilor și mulți profesioniști din astfel de activități frauduloase supraestimează rezonabilitatea planului lor, cum să nu plătească un împrumut băncilor și să obțină o mulțime de probleme cu legea și companiile de colectare, în loc de avantajele ușoare.

Ce amenință cu neplata contractului de împrumut:

penalități, amenzi, creșterea datoriilor;
istoricul rău de credit și incapacitatea de a obține următorul împrumut;
restricționarea circulației (vizită în străinătate);
comunicarea cu agențiile de colectare;
responsabilitatea conform Codului Penal al Federației Ruse, dacă valoarea datoriei este prea mare sau dacă refuzul de a îndeplini obligațiile de credit în mod repetat (articolele 159 și 179 din Codul penal al Federației Ruse).

concluzie

Majoritatea clienților care au devenit defaulatori rău intenționați din cauza circumstanțelor, nu știu cum să plătească în mod legal împrumutul și nu-și îndeplinesc obligațiile, primind cel puțin jumătate din consecințele acestei liste. Și numai după aceea încearcă să rezolve problema, dar este imposibil să scapi de ea cu daune minime. Cunoașterea cum să nu plătiți în mod legal împrumutul, trebuie să aveți înainte de semnarea acordului de împrumut, chiar dacă nu intenționați să săriți sau să întârziați plățile. Numai în acest fel, în cazul unei schimbări a circumstanțelor, va fi posibil să răspundem instantaneu.

Cu cât sectorul bancar și colecționarii cresc presiunea asupra debitorilor, cu atât mai activă acesta din urmă caută modalități de a nu rambursa în mod legal împrumutul, în special în cazurile în care nu este nimic de plătit. Este posibil? Astăzi, avocatul nostru de împrumut vă va oferi câteva sfaturi și sfaturi eficiente cu privire la această problemă.

Inițial, trebuie să spun asta pentru a scăpa de datorii de credit complet, nici una dintre căile permis de lege. Și dacă cineva îți oferă astfel de servicii, atunci în spatele ei se găsește o declarație greșită evidentă, cu intenția simplă de a face bani în problema ta.

În același timp, există multe modalități de lucru și absolut legale, fie pentru a opri temporar plata unui împrumut sau pentru a reduce în mod semnificativ valoarea plăților. Dar, dacă inițial se așteaptă să nu se plătească împrumutul deloc, chiar și fără a reveni la un ban de datorii principale, atunci cu o mare probabilitate ca astfel de acțiuni să fie considerate fraudă (articolul 159 din Codul penal al Federației Ruse) sau evaziune dăunătoare din rambursarea datoriei de credit Articolul 177 din Codul penal al Federației Ruse).

Contract de asigurare ca un airbag

Majoritatea debitorilor văd asigurarea ca o povară financiară suplimentară și, prin urmare, încercați să o evitați în orice mod posibil. Da, de regulă, produsele de asigurare a creditelor existente sunt destinate asigurării riscurilor bancare, dar nu și a riscurilor legate de împrumut. Dar nimic nu împiedică împrumutatul să ia măsuri pentru a-și asigura riscurile, încheind separat un contract de asigurare a răspunderii sale față de bancă în caz de deteriorare a situației sale financiare, inclusiv pierderea muncii, capacitatea de muncă etc.

O astfel de abordare este rezonabilă, cu o sumă semnificativă a împrumutului în raport cu nivelul venitului debitorului și (sau) în cazul obținerii unui împrumut pe termen lung, de exemplu, de peste 5-7 ani. Merită să ne gândim la cumpărarea de asigurare în situațiile în care obțineți un împrumut într-o altă monedă decât moneda de venit, precum și instabilitatea financiară și venitul lunar.

Ce dă existența unui contract de asigurare? Foarte mult. În cazul unui eveniment asigurat, datoria poate fi acoperită integral sau cel puțin parțial de societatea de asigurări.

Nu mai plătiți, așteptând o hotărâre judecătorească

Mulți debitori, confruntați cu probleme financiare, renunță și pur și simplu nu mai plătesc împrumutul, acționând pe principiul "dacă este vorba". Desigur, acest lucru se poate face, dar trebuie să fim pregătiți pentru o presiune destul de serioasă din partea băncii și colecționarilor.

Ce va urma eșecul de a efectua plăți pe împrumut? În primul rând, datoria se va acumula, completând, pe lângă plățile și dobânzile de bază, cuantumul penalităților și al amenzilor. În al doilea rând, puteți să scăpați de apeluri și chiar de vizite cu privire la returnarea datoriei, numai prin schimbarea telefonului și a locului de reședință. Dar, în acest caz, există un mare risc ca instanța să nu vă poată găsi și dacă veți ajunge la o datorie de 1,5 milioane de ruble, puteți fi acuzat de evaziune dăunătoare a rambursării împrumutului și de a vă da răspundere penală.

Pe de altă parte, dacă nu este cu adevărat nimic de plătit pe un împrumut, este destul de rezonabil să mergem pentru o soluționare judiciară a situației, cu excepția cazului în care, desigur, sistemul nervos ne permite să rezistăm presiunii psihologice a reclamanților.

Aducerea problemei colectării datoriilor în instanță este dreptul legal al împrumutatului și vă permite să construiți o strategie de protecție în așa fel încât să reduceți la minimum suma datoriei de credit, cel puțin eliminând din aceasta obligația de a plăti amenzile și penalitățile pentru întârziere. Cu o evoluție foarte bună a situației, este posibilă nu numai reducerea dimensiunii datoriei, ci și, prin decizia instanței, utilizarea unui plan de amânare sau de rambursare.

Apropo, instanțele judecătorești se alătură recent cu bună-voie debitorului, dacă acesta din urmă este capabil să demonstreze complexitatea situației sale financiare și să demonstreze că numai acesta este o problemă de rambursare în timp util a datoriilor.

Calcularea nerespectării termenului limită pentru depunerea unei cereri

Doar câțiva ani în urmă, când datoriile de credit nu s-au transformat într-o problemă reală la scară națională, mulți debitori nu au putut rambursa în mod legal un împrumut folosind întârzierea băncii în perioada de prescripție de 3 ani, în cadrul căreia ar putea da în judecată împrumutatul. Astăzi, este extrem de dificil să folosiți această oportunitate deoarece:

băncile au dezvoltat deja o "imunitate" împotriva unor astfel de acțiuni ale debitorilor și aproape imediat iau măsuri pentru a le recupera;
dacă împrumutatul începe să se ascundă, curtea va fi servită și mai rapid, ceea ce înseamnă că termenul limită va fi îndeplinit oricum;
anunțarea debitorului în căutare va suspenda statutul de limitări.

În principiu, opțiunea utilizării termenului de prescripție este legală, dar pe baza situației actuale de pe piața de creditare și colectare a datoriilor, aceasta este considerată doar teoretic posibilă.

Sunt de acord cu banca la amânarea (concediu de credit)

În mod legal și într-un mod civilizat, este posibil să se desemneze o modalitate de soluționare a problemei datoriei de credit în baza unui acord încheiat cu o bancă. Cea mai populară opțiune, percepută pozitiv atât de bănci, cât și de împrumutători, este sărbătorile de credit.

Sărbători de credit - perioada în care împrumutatul încetează legal toate sau unele dintre plățile necesare pentru împrumut. De regulă, concediile sunt disponibile contra cost. Costul poate reprezenta un anumit procent din suma plății obligatorii lunare, o sumă fixă sau poate fi inclusă în costul împrumutului, iar apoi sărbătorile în sine vor fi efectiv oferite gratuit.

Vacanțele pot fi o opțiune separată care poate fi conectată în funcție de necesități sau poate fi una dintre clauzele condițiilor acordului de împrumut. Întârzierea completă este rareori oferită, dar oferă posibilitatea de a nu plăti integral împrumutul într-o anumită perioadă. Amortizarea parțială este de obicei scutită de la plata datoriei principale, păstrând obligația de a plăti dobânda. Condiții personale sunt, de asemenea, posibile, despre care banca și împrumutatul sunt de acord în mod individual.

Refinanțare (refinanțare)

Re-împrumutul nu este în întregul sens al unei modalități de scutire de la credit, dar poate reduce semnificativ povara datoriei. Atunci când se utilizează acest mecanism, se efectuează un nou împrumut fie la banca împrumutată, fie la altă bancă. Principalul lucru este de a găsi termeni de refinanțare care vor fi într-adevăr profitabili decât termenii actuali de împrumut. În cadrul fondurilor de împrumut primite în cadrul noului împrumut, sunt trimise în întregime pentru a plăti datoria veche, iar contractul asociat cu acesta este reziliat în virtutea executării acestuia.

Căutați lacune în acordul de împrumut

Modul legal de a nu plăti un împrumut unei bănci este recunoașterea unui contract de împrumut valabil sau a unui contract de cedare a dreptului de a revendica o datorie ca fiind nevalidă. Această sarcină, trebuie să spun, este extrem de dificilă, dar destul de reală, deoarece băncile se confundă de asemenea.

Dacă intenționați să utilizați mecanismul de contestare a contractelor, trebuie:

analiza cu atenție a condițiilor, înarmate cu cunoașterea legilor și a practicii judiciare, și este mai bine să dispunem o analiză juridică a contractului de la un avocat competent;
să depună un proces în instanță, declarând cerința de a declara nevalabilitatea contractului în întregime (permite numai returnarea datoriilor principale în viitor) sau în anumite părți din anumite provizioane (face posibilă reducerea sarcinii datoriei).

În situațiile în care există într-adevăr ceva de provocat, puteți chiar să încercați să recuperați din bancă (colectori) materialul și daunele morale care pot acoperi o parte sau toată datoria.

Falimentul unui individ

Falimentul ca modalitate de a nu plăti în mod legal împrumutul este un subiect fierbinte din octombrie 2015.

Pentru a aplica arbitrajului o declarație privind începerea procedurii de faliment, trebuie să aveți:

datorii (datorii) de peste jumătate de milion de ruble;
mai mult de trei luni de întârziere în îndeplinirea obligațiilor;
semne de faliment real (nu intenționate și nu fictive) din cauza insolvabilității și (sau) insuficienței proprietății pentru acoperirea datoriilor (datoriilor).

Care sunt avantajele inițierii procedurii:

un moratoriu se impune asupra rambursării tuturor datoriilor și executării documentelor executive;
acumularea de penalități, amenzi, dobânzi, cu excepția plăților curente, sunt suspendate;
poate fi introdusă o procedură de restructurare a datoriei, care prevede o perioadă de până la 3 ani de rambursare treptată a datoriilor cu dobândă în funcție de rata de refinanțare, care este incomparabil mai mică decât ratele dobânzilor la împrumuturi;
dacă aplicarea procedurii de refinanțare nu conduce la rambursarea datoriei, iar proprietatea debitorului, după vânzarea sa, nu permite rambursarea integrală a datoriei, recunoașterea falimentului va fi urmată de retragerea efectivă a tuturor datoriilor restante.

Principala dificultate a procedurii de faliment - necesitatea unei execuții clare, consecvente și fără erori a tuturor etapelor. Este cu adevărat dificil și nu putem face fără ajutorul juridic. În plus, pentru mulți, tocmai acest lucru provoacă probleme. Este necesar să existe capacitatea financiară de a efectua anumite plăți curente, în special în ceea ce privește plata serviciilor juridice, plata remunerației administratorului, obligația de a plăti costurile judiciare și cheltuielile legate de vânzarea de bunuri împotriva datoriilor.

În general, falimentul debitorului din cauza imposibilității de a-și îndeplini obligațiile de împrumut este de obicei considerat o ultimă soluție - când alte mijloace și metode de a nu plăti în mod legal datoria nu ajută. Consecințele falimentului, care vor fi valabile timp de 3-5 ani de la finalizarea procedurii, pot afecta serios punerea în aplicare de către individ a planurilor sale viitoare în ceea ce privește obținerea de împrumuturi (credite) și angajarea în anumite tipuri de activități.

Obținerea unui împrumut nu este doar o sărbătoare și o bucurie pentru împrumutat, ci și răspunderea lui, pe care el la pus pe sine când a depus cererea la bancă.

Este clar că în viață există situații diferite, inclusiv cele care nu depind de consumatorii înșiși. Exact situații precum criza economică globală determină uneori clientul să refuze pur și simplu plata facturilor către bancă. Cu toate acestea, acest lucru nu rezolvă problema în nici un fel - neîndeplinirea obligațiilor privind datoria din partea clientului.

Cauzele formării datoriilor

Înainte de a înțelege cum să nu plătiți în mod legal creditorilor dvs., fiecare client trebuie să învețe de la sine ce motive bune există în ochii legiuitorilor și executorilor legali pentru neplata obligațiilor datoriei.

Motivele pentru a vă ajuta să înțelegeți cum să nu plătiți în mod legal un împrumut în Rusia pot fi următoarele situații:

Pierderea muncii nu este inițiată de un angajat care este client al băncii.
Boala pe termen lung și invaliditatea împrumutatului.
Nașterea copiilor și concediul de maternitate al unui client al băncii.
Recunoașterea clientului în stare de faliment.

În cazul pierderii unui loc de muncă la inițiativa angajatorului, un astfel de client trebuie să depună la bancă dovezi documentare privind concedierea oficială pentru reduceri de personal. În cazul în care concedierea este legată de lichidarea întreprinderii sau de alte circumstanțe în care ar fi clar vizibil faptul că nu există nici o vină din partea clientului.

În același timp, angajatul băncii atrage întotdeauna atenția asupra faptului că caseta de pedeapsă trebuie înregistrată obligatoriu la o instituție de stat - un centru de ocupare a forței de muncă, care trebuie să fie confirmată printr-o înregistrare în registrul de lucru.

În cazul în care debitorul este bolnav pentru o lungă perioadă de timp și serios, atunci el trebuie să prezinte băncii concluziile consiliului medical sau un extras din istoricul medical.

La momentul nașterii unui copil, mama sa, care este debitor, trebuie:

prezentați certificatul de naștere al copilului (copie) creditorului dvs.;
scrie o declarație astfel încât să poată lua o vacanță pe împrumutul ei.

Unele bănci fac concesii. Și unii doar conectează prelungirea contractului cu o scădere semnificativă a valorii plăților lunare.

Dacă, printr-o hotărâre judecătorească, este recunoscută falimentul clientului, banca refinanțează pur și simplu împrumutul, luând în considerare amortizarea amenzilor. Apoi, programul de plată se va schimba, iar o parte substanțială a datoriei poate fi complet retrasă de către creditor.

Modalități de a nu plăti în mod legal împrumutul

Având în vedere situația dificilă din arena economică mondială, care, într-un fel sau altul, afectează fiecare cetățean al Rusiei, ca o altă țară, rușii au crezut cum să nu plătească legal un împrumut.

Pentru a face acest lucru, există mai multe moduri în care este destul de legitim să se utilizeze atunci când nu există nici o oportunitate de a rambursa împrumutul.

Dintre acestea, cele mai des utilizate sunt următoarele opțiuni:

Contactați banca dvs. cu o solicitare de recalculare pentru a reduce plățile lunare într-un mod care să fie convenabil pentru client.
Utilizați statutul de limitări și nu plătiți deloc, ascunzând de la bănci în același timp, ceea ce complică în mod semnificativ sarcina împrumutatului.
Client norocos ,.
Folosirea serviciilor societăților anti-colectare și a firmelor de avocatură.
Scrieți o declarație în care doriți să retrageți datele dvs. personale înapoi și să nu permiteți băncii să o proceseze.
Profitați de asigurare, dacă există. În acest caz, motivul pentru care nu puteți plăti banca un împrumut trebuie să respecte pe deplin evenimentul asigurat.
Cereți băncii sărbători de credit - să vă retrageți complet să nu plătiți datoriile pentru o anumită perioadă de timp.

Pot exista și alte modalități prin care avocații sau avocații au cunoștință. Dar nu toată lumea își poate folosi serviciile.

Sau, dimpotrivă, există cazuri individuale în care chiar și avocații înșiși nu doresc să abordeze chestiunea. De regulă, atunci când aceștia știu evident că este o afacere care pierde.

Plata minimă

O defalcare în sume reduse este cea mai comună opțiune în practica împrumuturilor populației. Un astfel de mecanism este folosit adesea de către instituțiile financiare pentru a se asigura că un client nu poate plăti în mod legal împrumuturi într-o criză.

Nu plătiți sumele stabilite prin acord înainte de declanșarea dificultăților din economia țării sau a dificultăților din bugetul familiei clientului.

Recalcularea se va face nu numai în ceea ce privește sumele plătibile în fiecare lună, ci și dobânzile la datorie, deoarece perioada de împrumut în aceste situații poate crește.

Cu toate acestea, dacă motivul clientului pentru incapacitatea de a plăti facturile s-a dovedit a fi valabil, banca nu poate ridica ratele dobânzilor.

După recalculare, modificați programul de plată, care ar trebui să fie convenabil pentru client.

Statutul limitărilor

Puțini oameni știu despre acest lucru din partea clienților care le împrumuta, cu toate acestea, ca și alte obligații (de exemplu, în ceea ce privește plata impozitului pe transport), împrumuturile au o perioadă proprie de timp când încă puteți retrage bani de la un împrumutat. Aceasta se numește statut de limitări, ceea ce înseamnă că un împrumut poate fi revendicat numai pentru o anumită perioadă - 3 ani.

La expirarea statutului de limitări prin lege, nici colectorii, nici băncile sau IFM (organizațiile de microfinanțare) - nimeni nu are dreptul să ceară mai mulți bani de la o persoană care nu a avut timp să restituie datoriile la timp.

Cu toate acestea, aici se înțelege că băncile nu mai pot pretinde bani înapoi, bazându-se pe forța juridică a contractului. După expirarea statutului de limitări, un astfel de contract va fi considerat doar o formalitate, o bază de dovezi că împrumutul a fost executat odată.

În același timp, legea nu interzice băncilor să continue să apeleze, să scrie sau să reamintească datoriile unui împrumutat în alte moduri care nu contravin Codului civil al Federației Ruse. Doar clientul va avea mai multe avantaje din punct de vedere legal, dacă termenul de prescripție a expirat deja, pentru a influența decizia instanței în favoarea sa.

Aceasta, la rândul său, va denumi dreptul creditorului de a continua să solicite bani legali împrumutați înapoi timp de 10 ani. Aceste metode pot ajuta să înțeleagă chiar dacă are alte surse de venit. De cele mai multe ori, în practică, instanța determină începutul perioadei de prescripție de la ultima plată a datoriei.

faliment

Există un astfel de concept în statul rus ca un faliment al cetățenilor sau al parlamentarilor, care este definit și ca "eșecul cetățenilor".

Acesta este un fenomen în care instanța poate recunoaște incapacitatea completă a clientului de a rambursa împrumutul băncii chiar și în viitorul apropiat (primii 5 ani).

În mod legal, falimentul clienților băncii este guvernat de următoarele acte - legi federale în spatele numerelor - și. Toate acestea au fost publicate în decembrie 2014.

Pentru a determina un astfel de statut, obligația de împrumut a unui client bancar trebuie să fie nu mai puțin de 500 de mii de ruble. În același timp, perioada maximă în care o autoritate judiciară va acționa în cadrul unei proceduri de faliment nu este mai mare de 4 sau 5 ani, în funcție de circumstanțe.

Debitorul nu va putea să organizeze rapid un astfel de statut, va dura mult timp.

Astăzi, legea de bază privind falimentul sau insolvabilitatea cetățenilor este, care a fost modificată în octombrie 2015 și a intrat în vigoare odată cu modificările versiunii editate 01.01.16.

Conform acestui act, rezultă că, dacă cetățenii primesc împrumuturi mai mult de 500 de mii de ruble. și apoi, timp de trei luni, nu sunt plătiți conform calendarului stabilit în contract, atunci pot formula o declarație instanței, cu o cerere de declarare a acestora în stare de insolvabilitate financiară.

Falimentul dă dreptul de a nu plăti împrumutul timp de 5 ani.

A lua sau nu un împrumut este voința cetățeanului, dar el ar trebui să știe, de asemenea, că dacă nu reușește să plătească datoria, legea îi poate ajuta.

În caz de faliment al debitorului, un inventar și confiscarea bunurilor sale se practică pentru a rambursa datoria către creditor.

Clientul depune o cerere în instanță cu o cerere de declarare a falimentului. Este necesar să se depună astfel de documente în termen de cel mult 30 de zile după ce împrumutatul și-a dat seama că nu va putea să își îndeplinească în continuare obligațiile care îi revin în temeiul contractului de împrumut.

Toate documentele care trebuie atașate la o astfel de declarație sunt definite în actul legislativ federal nr. 127-FZ din 26 octombrie 2002.

Portalul bazei legislative a statului propune examinarea către vizitatorii săi, care sunt candidați la faliment, a unui inventar al bunurilor care pot fi retrase. Un astfel de inventar este dat în.

Asigurarea de răscumpărare

Dacă ați reușit să vă asigurați împrumutul și ați plătit deja aproximativ jumătate din primele de asigurare și ați făcut-o în mod regulat, atunci puteți utiliza asigurarea și sumele sale pentru a rambursa integral împrumutul.

Astfel, banii pentru creditor nu vor veni din bugetul dvs., ci din contul companiei de asigurări cu care aveți un acord.

Aici trebuie să fiți atenți la faptul că societatea de asigurări este considerată un eveniment asigurat, și că - nu este recunoscut ca apariția riscului asigurat.

Pentru că dacă motivul pentru care nu ați plătit împrumutul este potrivit pentru un eveniment asigurat, atunci puteți utiliza asigurarea. Dacă nu, atunci vi se vor refuza aceste plăți.

De obicei, întreaga listă a creanțelor de asigurare este furnizată direct în contract, astfel încât clientul trebuie să o studieze cu atenție. Există și alte cazuri în care împrumutul nu poate fi plătit din cauza circumstanțelor externe.

Acestea includ:

Evenimente de urgență care au avut loc la locul de muncă, în cazul în care clientul băncii.
Situațiile de urgență din țară, din regiune - de exemplu, inundații și alte catastrofe naturale, care au dus la pierderea proprietății clientului băncii, care va trebui să recupereze în mod suplimentar toate acestea.
Accidente - lovituri de fulger în mașină, incendii în care clientul a fost rănit, explozii și alte incidente, indiferent unde au loc acestea.
Apariția ostilităților active în regiunea în care împrumutatul trăiește și lucrează în așa fel încât să afecteze închiderea afacerii sale sau deteriorarea casei sale.

În toate aceste cazuri și în alte cazuri de urgență sau respect, toți profesioniștii din domeniul juridic recomandă cetățenilor să nu se ascundă de bănci. Este necesar să se aplice imediat cu o declarație pentru a rezolva problema, deoarece este imposibilă rambursarea împrumutului pentru o perioadă de timp.

În mod special, băncile acordă concesii clienților conștienți atunci când pot furniza suficiente documente care să dovedească faptul că vinovăția debitorului nu este că nu poate rambursa datoria. Cu cât mai multe dovezi, cu atât este mai loial atitudinea față de client va fi cu creditorul.

Anti-colector pentru a vă ajuta

Dacă împrumutul dvs. este revândut la serviciile de colectare, atunci, în primul rând, trebuie să știți că acest lucru nu va afecta statutul de limitări. Dar diferite nuanțe mici pot afecta momentul de la care începe prescripția.

Prin urmare, este mai bine să utilizați serviciile unui birou de avocați pentru a vă soluționa în mod legal cazul cu privire la o obligație a datoriei restante.

Asigurarea răspunderii debitorului pentru neachitarea împrumutului, desigur, poate ajuta la rezolvarea problemei, dar nu întotdeauna, și nu toți clienții au posibilitatea să-l achiziționeze la primirea împrumutului.

Dacă nu există pârghii pentru a vă gestiona solvabilitatea, atunci este logic să solicitați ajutor din partea unui avocat. Și ar putea fi o organizație anti-colector.

Ea va face o plângere în mod competent, o cerere către bancă. Va conduce afacerea clientului. Aceasta va contribui la evitarea plății legale a împrumutului. Aceste organizații acționează în baza 07.02.92, revizuită la 13.07.15, protejând drepturile consumatorilor.

Angajații acestor organizații sunt numiți - avocați de credite care sunt specialiști în protecția cetățenilor care au luat un împrumut și au anumite dificultăți în ceea ce privește plata sau controversate în relațiile cu banca.

Acești specialiști vor oferi informații complete:

cum să acționezi atunci când nu este nimic de plătit împrumutul;
ce legi trebuie invocate etc.

Toate sarcinile antikollektorsky servicii rezolva un ciclu complet, până la soluționarea completă a problemei.

Practic, aceste servicii utilizează același sistem în activitatea lor:

procedurile precontencioase;
deplasarea în instanță;
executarea ulterioară a hotărârii judecătorești.

Există însă și alte modalități care servesc ca asistenți suplimentari în procesul de soluționare a problemelor cu băncile cu privire la conturile de plătit. Aceasta este o aplicație specială pe telefon numită - "antikollektor".

Acest program blochează numerele de telefon care vin de la colectori. Cu toate acestea, problema legitimității utilizării unui astfel de program este încă în discuție, deoarece serviciile profesionale de colectare au depus o plângere împotriva dezvoltatorilor acestei aplicații.

Prin urmare, nu pe toate site-urile un astfel de serviciu suplimentar poate fi descarcat liber. Astăzi, pe Google Play, o astfel de aplicație a fost eliminată cu totul, însă în Yandex.Store nu este doar distribuită, ci chiar și actualizată zilnic.

Ce amenință neplata

De fiecare dată când sunteți amenințat cu neplata sumelor prescrise în baza unui contract cu o bancă, trebuie să știți în avans ce înseamnă acest lucru pentru dvs.

pot fi împărțite total în următoarele opțiuni:

Banca poate începe să acționeze asupra dvs. prin intermediul instanțelor judecătorești, iar apoi să vă afecteze salariul. Fără o decizie judecătorească, desigur, banca nu va putea să vă reducă veniturile în mod legal. Iar motivul va fi decizia autorității judiciare.
O instituție bancară vă poate vinde datoria către colecționari. Apoi nu veți avea probleme:
- apelurile vor începe cu amenințări;
- așa-numitele angajați de servicii de colectare pot umple încuietoarea în ușa de intrare a apartamentului cu adeziv;
- ei străpung anvelopele într-o mașină și comit alte crime de huligan pentru intimidare.

În cazul în care statutul de limitări ale datoriei dvs. nu a expirat, banca se poate plânge în continuare instanței, chiar și după 100 de ani - astfel de acțiuni nu sunt limitate de lege.

În baza unei hotărâri judecătorești, o bancă poate începe să execute cu forța un client nu numai prin salarizare, ci și prin alte surse de venit sau finanțare (de exemplu, pentru a reduce partea din suma de la plata pensiilor).

Deși există anumite restricții, cu care beneficiază de prestații sociale nimeni nu va avea dreptul să deducă în mod legal sumele în plata datoriilor. De exemplu, cu capitalul-mamă, puteți încerca să efectuați această operațiune.

Dar acum, cu beneficiile de maternitate, este puțin probabil să reușească - instanța nu va decide să numească un astfel de lucru prin lege. În acele situații în care colecționarii sunt complet inutili și încearcă să vă manipuleze, în orice mod intimidat, aveți dreptul de a depune o plângere împotriva huliganilor la procuratură.

Pentru a face acest lucru, este posibil să aveți nevoie de dovezi proprii, ceea ce ar confirma faptul că sunteți preocupat de serviciile de colectare. Aceasta este:

fotografie;
filme private;
mărturia martorilor, martori în scris;
plângerile repetate în scris către poliția locală etc.

În cazul în care sunteți acționat în justiție, trebuie să scrieți autorității judiciare că statutul de limitări a trecut și cereți instanței să țină cont de acest lucru. Dacă, bineînțeles, acesta este cazul în situația dvs. Când timpul nu a trecut încă, atunci faceți o încercare, contactați banca cu o declarație despre restructurarea datoriilor.

Apoi, creditorul trebuie să recalculeze și să reducă suma plăților pe lună. Încercați cât de mult posibil să evitați să ignorați complet situația și să nu faceți nimic. Indiferent ce a fost, dar cu banca, puteți găsi întotdeauna o soluție în fiecare situație individuală și nu puteți aduce cauza în instanță.

Video: Cum să nu plătiți împrumutul. Igor Yuryevich (fost bancher).

Trăim în lumea modernă, unde banii sunt totul, și acest lucru este, fără îndoială, așa. Mai ales dacă o persoană locuiește în metropola, unde toată lumea încearcă să trăiască cât mai mult posibil, fără a se refuza nimic. Dar o altă întrebare este că nu toată lumea își poate permite să trăiască așa cum dorește. Nu își pot permite să cumpere un apartament cu trei camere în centrul orașului, o mașină scumpă, cabană și așa mai departe. Dar trebuie să faceți o impresie prietenilor dvs.? De aceea, pentru a atinge acest obiectiv fără valoare, oamenii fac greșeli, intră într-o groapă de datorii!

Mai sus a fost prezentată o parte a monedei. Dar există o altă categorie de oameni care sunt forțați să-și asume datoria. Și nu este nimic surprinzător, pentru că toată lumea în viață există situații diferite. Poate că o persoană a fost concediată de la locul de muncă, și-a redus salariul, cineva din familia lui a fost grav bolnav și toate astea.

Debitorul nu are de ales decât să sări peste plățile lunare și, prin urmare, datoria pentru împrumut începe să crească exponențial. Dacă împrumutatul nu poate face nimic în acest sens, banca nu are altă soluție decât să dea în judecată cetățeanul. Următorul este un inventar al proprietății, apartamentului, mașinii, casei de vară și așa mai departe. Da, mulți oameni au întâmpinat probabil o situație similară și nu contează ce persoană a decis să primească un împrumut. Poate că dorea să plătească datoriile anterioare sau decide să își înceapă propria afacere, dar în cele din urmă nu a reușit. În general, așa cum am spus, situațiile sunt foarte diferite.

Cum să nu plătiți în mod legal împrumutul și să începeți să trăiți în pace

Deci, debitorul ia un împrumut, iar pentru prima oară el plătește cu regularitate în fiecare lună. Dar cine știe ce-l așteaptă în viitor? De exemplu, a fost concediat de la locul de muncă, iar acum un cetățean nu este capabil să ramburseze un împrumut în timp util. Apoi începe să deranjeze colectorii și angajații băncilor. Bineînțeles, ele trebuie să plătească datoria, dar nu există bani să o realizați. Cum să nu plătiți legal împrumutul și să începeți să trăiți în pace?

Debitorul în acest caz poate conta pe mai multe soluții la problemă. Mai întâi de toate, ar trebui să știe drepturile și obligațiile sale în temeiul legii, precum și drepturile și obligațiile colectorilor. Până la urmă, acești oameni sunt profesioniști și știu cum să prezinte totul într-o astfel de lumină încât împrumutatul să fie sigur că nu va face fără plăți și că va trebui să plătească fără greș.

Cum să nu plătească în mod legal împrumuturi în Rusia în 2016?

Totul are propriul statut de limitări, inclusiv împrumutul. Dacă ați luat un împrumut, dar știți că nu îl puteți plăti înapoi, trebuie să știți că statutul de limitări este de 3 ani. Aceasta este, la sfârșitul acestei perioade, împrumutatul poate fi liber. Dar țineți cont de faptul că, în acest caz, va trebui să "minți temeinic", să abandonezi legăturile cu părinții, frații, surorile, prietenii și așa mai departe. Da, ascunderea de la colectori și de la bancă nu este cea mai bună opțiune, dar uneori nu există altă alegere. În ceea ce privește aceiași colectori, după ce au aflat că debitorul lipsește, ei vor încerca să facă presiuni asupra rudelor sale, sperând pentru analfabetismul lor în termeni financiari. Colectorii vor cere de la familie pentru a rambursa împrumutul împrumutatului, pe care ei în nici un caz nu ar trebui să fie de acord. Cel mai important, cunoașteți-vă drepturile și responsabilitățile!

Există un mod mai loial de a nu plăti în mod legal împrumutul, cel puțin pentru o vreme. În cazul în care debitorul a efectuat deja plăți în mod regulat, atunci puteți încerca să găsiți un compromis cu banca. Adică contactați banca chiar la începutul problemei, explicați totul și cereți o întârziere. Adesea se întâmplă ca banca să se întâlnească într-adevăr să-și întâlnească clientul și poate oferi o întârziere de până la un an. Astfel, afecțiunea financiară va fi ușor slăbită, iar împrumutatul va trebui să plătească numai dobândă pentru împrumut în această perioadă.

Aș dori, de asemenea, să reamintesc că, în actualul 2016, va intra în vigoare o nouă lege privind falimentul persoanelor. De exemplu, un cetățean a luat un împrumut de peste 500 000 de ruble și nu plătește datoria timp de trei luni. Dacă împrumutatul scrie o cerere și o înaintează instanței spre examinare, ea poate declara că este în stare de faliment. În acest caz, debitorului i se poate acorda o amânare de până la 5 ani. Debitorul și angajații băncii iau în mod independent măsuri pentru a rezolva problema.

Aceasta este, după cum puteți vedea, să nu plătiți în mod legal împrumutul și puteți începe să trăiți în pace și fără prea multe dificultăți. Așa că mergeți!

Materialul de astăzi va fi ușor într-un format neobișnuit: acestea sunt zece sfaturi scurte despre cum să nu plătiți un împrumut legal - 10 hacking de viață cum să nu plătească un împrumut pentru începători. Voi spune imediat că nu există nimic super secret în această informație și este probabil cunoscută celor mai experimentați defaulteri de credite, dar complet necunoscut noilor veniți - celor care au început să admită întârzieri și pur și simplu nu au nici o idee cum să trăiască. Și în fiecare zi, eu personal în rețelele sociale cer 20-30 de întrebări pe această temă. Scopul acestui articol este de a combina informațiile deja existente pe canal, de a răspândi temerile și de a arăta oportunități.

Vreau doar să remarcăm că în nici un caz nu vă îndemn să nu plătiți împrumutul - vorbesc doar despre posibilitățile de a nu plăti în mod legal împrumutul pentru cei care nu au OPORTUNITATEA de a plăti și nu pentru cei care nu au DREPTUL să plătească.

Totuși, tot ceea ce vorbesc, este verificat pe mine și pe câteva sute de abonați.

Legea este că polul

Nu este un secret că legile din multe țări sunt scrise și aprobate de oameni care intenționează să le încalce - așa că în Rusia legea civilă este organizată astfel încât debitorii să aibă mai multe drepturi decât creditorii. Treptat, desigur, nucile sunt strânse, dar sunt strânse doar pentru cei care nu pot citi legile. Aceiași oameni care au încheiat deja "Crimeea și ochiul" în probleme de credit, de exemplu, studenții Școlii de Revitalizare, știu că nu puteți plăti impozitul absolut legal - este important să purtați pur și simplu proceduri de siguranță, ca în orice afacere. Este ca, de exemplu, zborul pe un avion - este aparent periculos și au arătat în cazuri TV când avionul sa prăbușit, dar atunci când execută măsuri de siguranță, riscul unei catastrofe este mai mic decât în alte tipuri de transport.

Colecționari - nimeni

Da, acești colectori voluntari au exact aceleași drepturi ca și alcoolicii, care te sună la telefon și izbucnesc prin ușă, sperând să te dizolve în treaz - să-i dai o babilika pentru jumătate de litru. Ei nu au drepturi și puteți să vă folosiți întotdeauna drepturile pe care Constituția vi le dă și chemați poliția. Și chiar dacă au drepturi și au răscumpărat datoria dvs. de împrumut la cesiune, atunci răspunsul nostru standard pentru colecționari este tot la tribunal.

Curtea este benefică pentru împrumutat

Curtea nu este înfricoșătoare și nu periculoasă - instanța este utilă. Curtea este benefică tuturor celor care nu pot plăti împrumutul, deoarece la proces puteți reduce amenzi, sancțiuni, penalități, puteți primi rate, puteți plăti un executor judecătoresc de 500 de ruble o lună după proces, de exemplu. Desigur, dacă o faci bine. Este ca o dieta sanatoasa - un fel de lipsit de gust prima data, dar folositoare.

Nu plătiți dacă nu este nimic

Banca nu va crede că sunteți o persoană rea dacă nu plătiți împrumutul. Banca câștigă bani pentru dvs. și întârzierile dvs. pentru bancă sunt riscuri. Și există riscuri în orice afacere - în cazul tău, banca a pierdut, dar a câștigat pe un alt debitor. Nu este înfricoșător. Și tu chiar nu poți plăti, dacă nu este nimic. Banca poate da în judecată și cazul va fi tratat de către executor judecătoresc - acesta este singurul mecanism legal posibil pentru rambursarea datoriilor. E ca și Roma - toate drumurile merg acolo.

Bailiff prieten al omului

Într-adevăr, executorul acestei întregi cohorte de tovarăși care vor să ia ceva de la tine, pentru că trebuie să fii cea mai normală persoană. Pentru că nu-i pasă. El are oameni ca tine în zona de 1.500 de oameni și nu va alerga după toată lumea. Cu executorul judecătoresc, puteți ajunge la un acord cu privire la plățile voluntare și multe altele. Este ca un paznic de foame (iertați-mi bailiffs) - el ar latra, dar el nu este hrănit și nu există nici o putere.

Headshots nu vor fi

Deși vă sperie cu răspundere penală, este cu adevărat imposibil să dovedești că nimeni nu poate arunca o bancă, dacă nu-l recunoașteți. Și nu mărturisești, nu? Este același lucru cu a vă învinovăți că ați gândit prost la o persoană, dar nu l-ați spus cu voce tare.

Fără restructurare

Dacă vă așteptați ca banca să vă întâlnească - sperați pentru cele mai bune, dar așteptați cel mai rău - atunci nu veți avea dezamăgiri în viața voastră. Băncile sunt într-o criză sau nu dau o restructurare loială, sau nu o dau deloc. Nu vă faceți griji - a se vedea punctele 3 și 4. Acesta este modul în care să sperăm pentru vreme bună, atunci când prognoza meteo spune că va ploua.

Călătoria nu înseamnă sclav

Credeți că avem creditorii care nu plătesc suficiente modalități de distracție, cu excepția călătoriilor în statele inamice. Deci probabil că nu ați fost la Polul Nord? Nu te-ai urcat pe Belukha (este un astfel de munte în Altai)? Nu au fost vizitate toate locurile de putere ale patriei lor. Pun pariu că nu ați vizitat nici măcar toate golfurile din Crimeea. Este ca și cum te-ai uita la soția altcuiva când ai propria ta frumusețe.

Proprietatea pe care nimeni nu o va lua

În țara noastră, nimeni nu îți va lua proprietatea până nu-ți dorești singur. Și acest lucru este adevărat. Dacă nu doriți să vă despărțiți de mașina dvs. preferată sau de cea mai bună mașină de spălat vase din lume sau, în cel mai rău caz, sunteți strangulată de un ciocan pentru executorii judecătorești pentru pisici cheli, atunci veți găsi modalități de protejare a proprietății și sunt cu adevărat. Este ca și tăcerea ta - este privită ca un semn de consimțământ, dacă nu ai afirmat contrariul.

Credința nu este sfârșitul lumii

Da, suntem defaulatori ai împrumuturilor sunt aceiași oameni ca și plătitorii, dar din anumite motive cunoaștem mai bine legea civilă și penală, avem cele mai bune abilități oratorii și darul persuasiunii, precum și o toleranță crescută la stres. Întârzierea în împrumuturi ne-a întărit și mulți dintre noi au renunțat la fumat și băut, au început să se angajeze în noi înșine, au dezvoltat noi talente și trăim și trăim. Este ca și în zicala că ceea ce nu ne omoră ne face să devenim mai puternici. Și un împrumut este doar o lecție în viață.

Sper că aceste trucuri puțin cunoscute ți-ar fi de folos, și dacă da, atunci îți place. De asemenea, o solicitare personală de la mine - vă rugăm să împărtășiți acest articol cu prietenii pe rețelele sociale - poate unul dintre ei dă ultimii bani băncii sau re-împrumuta și aceste informații vor fi utile pentru el. Și scrieți în comentariile despre ce vă deranjează să nu plătiți împrumutul.