Nevojë për ndihmë duke marrë një peng. Kush mund të marrë një kredi hipotekare nga një bankë

Marrja e një kredie hipotekare dhe çështja e strehimit në përgjithësi është një problem tradicionalisht urgjent për Rusinë. Shumica e qytetarëve duhet të punojnë me vite, duke kursyer gjithçka që munden, dhe duke kursyer para për të blerë një apartament të paktën për një të ardhme të parashikueshme. Dhe nëse flasim për Moskën (dhe Shën Petersburg, në parim), atëherë situata është edhe më e keqe, shumë, duke pasur edhe një pagë mesatare, janë detyruar të kursejnë para për banesat e tyre diku në periferi për dekada. Prandaj, kredidhënies hipotekore për shumë - mundësi e fundit për të marrë pikë tuaj. sot Rishikimi i Eikew    ju tregoni se çfarë keni nevojë për të marrë një hipotekë. Ne me qëllim lënë jashtë këtu çështjen e interesit dhe koston e kredisë, ky material është vetëm për vetë procesin.

Unë dua të marr një hua hipotekare - çfarë duhet të dini?

Nëse nuk mund të ruani vetë një apartament dhe nuk keni zgjidhje më fitimprurëse për problemin (ndihmë nga të afërmit, trashëgimi, hua nga të afërmit, rritje serioze e pagave ose të ardhura shtesë), atëherë një hua hipotekare mbetet pothuajse e vetmja mënyrë për të gjetur strehimin tuaj në kohën më të shkurtër të mundshme.

Rëndësia e marrjes së një kredie hipotekare

Duhet menjëherë të thuhet se një hipotekë është një çështje mjaft serioze dhe përgjegjëse, dhe pyetja nëse është e leverdishme për të marrë një peng është mjaft e diskutueshme. Konsideroni se kush do të jetë relevant dhe i sigurt për ta përdorur këtë shërbim:

• njerëzit që kanë një punë të qëndrueshme (ju duhet të jeni i sigurt se do të keni së paku të ardhura të njëjta për të paktën periudhën për të cilën është lëshuar kredia);
• njerëz që kanë një të ardhura të larta (sa më shpejt të paguani borxhin tuaj, sa më i qetë do të jetoni);
• njerëzit që kanë një pagë formale (bankat praktikisht nuk lëshojnë kredi hipotekare për njerëzit që punojnë joformalisht).

Në parim, shumë njerëz mund të marrin një hua - mjafton që t'u përshtaten kërkesave të caktuara (të cilat i përmendim më poshtë). Megjithatë, ju do të pranoni që një person i cili ka një të ardhur të lartë dhe të qëndrueshme dhe nuk ka një familje dhe fëmijë do të jetë shumë më e lehtë, më e lehtë dhe më e shpejtë për të përballuar pagesën sesa një familje e re me një fëmijë të porsalindur, megjithëse ende nuk ka të ardhura të larta dhe më pak ose më pak të qëndrueshme.

Ju nuk duhet ta nënvlerësoni rëndësinë e planifikimit të të ardhurave tuaja - një shembull i freskët para syve tona këtë vit.

Zgjedhja e një programi bankar

Nëse keni vendosur vendosmërisht për të marrë një kredi hipotekare dhe për të blerë një shtëpi të re, menjëherë lind pyetja: ku është më e lehtë dhe më e mirë për ta bërë këtë? Ka shumë programe hipoteke - pothuajse çdo bankë ofron shërbimet e saj në këtë drejtim. Megjithatë, jo të gjitha këto propozime janë fitimprurëse dhe të arsyeshme dhe kërkesat mund të mos jenë në favorin tuaj.

Për këtë arsye, programet e ofruara nga institucionet bankare duhet të shqyrtohen me kujdes. Në këtë rast, natyrisht, i kushtoj vëmendje vetëm bankave të provuara dhe të besueshme. Nëse keni një kartë krediti, debiti ose pagë të një banke, së pari i kushtoni vëmendje ofertave të saj.   Bankat zakonisht i përmbushin klientët e tyre besnikë dhe mund të ulin kërkesat e huamarrësit për një hipotekë ose ofrojnë kushte më të favorshme. Kjo praktikë praktikohet nga pothuajse çdo bankë, prandaj pyesni se çfarë lloj privilegjesh ju ofron bashkëpunimi i krijuar tashmë.

Përveç që i kushton vëmendje studimit të informacionit të dhënë nga vetë banka (nuk ka rëndësi në faqen e internetit apo të drejtën në degë), sigurohuni që të lexoni rishikimet dhe rekomandimet e njerëzve të tjerë. Ju mund t'i gjeni në forumet përkatëse ose faqet, nga të cilat tani ka shumë të tjerë. Shumë shpesh (dhe nëse pa ekzagjerim - në përgjithësi gjithmonë) ndodh që informacioni i dhënë në reklama ndryshon në mënyrë të konsiderueshme nga kushtet aktuale kur lidhni një kontratë për një kredi hipotekare, sigurisht, jo në favorin tuaj. Nuancat e tilla tradicionalisht janë të humbura mes mijëra letrave të vogla që përbëjnë kontratën, dhe natyrisht, është mjaft e vështirë për t'i gjetur ato në broshura reklamuese dhe në faqen e internetit (nëse është fare). Por njerëzit që kanë ardhur tashmë në këtë gjë e dinë nga përvoja dhe mund t'ju tregojnë se çfarë të presin. Shumë shpesh kjo mund të ndihmojë shumë dhe të kursejë paratë dhe nervat tuaja. Ne kthehemi në pyetjen se si të marrim një hipotekë në një apartament dhe çfarë nevojitet për këtë.

Cilat dokumente nevojiten për të marrë një hipotekë

Meqenëse shumat e emetuara nga banka janë qindra mijëra (shpesh miliona) rubla, është logjike që juve ju kërkohet të dorëzoni një paketë të gjerë dokumentesh për të miratuar një hipotekë. "Mortgage në dy dokumente" dhe slogane të ngjashme - më shpesh truket e zakonshme të reklamave. Bankat kontrollojnë me shumë kujdes huamarrësit, mrekulli të tilla janë të mundshme vetëm nëse ju keni pasur tashmë një kartë pagese me të ardhura të mira mujore për 5 vjet në këtë bankë.

Lista e dokumenteve për aplikimin e hipotekës:

• një aplikacion ose formular aplikimi për një kredi hipotekare të brendshme;
• pasaportë;
• INN;
• certifikatën e punësimit (PIT-2), duke konfirmuar përvojën dhe shumën e pagave;
• të dhënat e punësimit;
• patentë shoferi;
• pasaporta ndërkombëtare;
• certifikatat e sigurimit të pensionit dhe të sigurimeve shëndetësore
• diploma e arsimit;
• çertifikata e martesës (nëse ka ndonjë kontratë martese);
• certifikatën e lindjes së fëmijës (nëse ka);
• kartë ushtarake.

Kjo listë mund të jetë e ndryshme për banka të ndryshme. Diku do të ketë pjesë të mjaftueshme të këtyre dokumenteve, dhe diku - do të jetë e nevojshme për të mbledhur një "set" të plotë.

Kush mund të marrë një peng

Siç u përmend më sipër, jo të gjithë do të përgjigjen pozitivisht. Konsideroni se cilat janë kërkesat minimale për huamarrësin që paraqesin bankat në praktikë:

• mosha e huamarrësit - 23-65 vjet;
• përvoja e përgjithshme e punës - të paktën 2 vjet, në punën e fundit - më shumë se 6 muaj;
• historia e patëmetë e kredisë pa delikuencën;
• sigurimin e një komplet të dokumenteve;
• niveli i të ardhurave të mjaftueshme për shlyerjen në kohë të borxhit (natyrisht, varet nga kushtet dhe madhësia e kërkuar e kredisë);
• mungesa e dënimeve, drejton policinë, regjistrimi në dispanterë narcologjik ose psikologjik.

Pikat e përshkruara më lart janë informacion zyrtar i siguruar nga bankat. Shpesh ata janë injektuar. Për shembull, shumë broshura reklamash tregojnë moshën minimale të një huamarrësi - 18 vjet. Në fakt, në një moshë shumë të re ata nuk kanë gjasa t'ju japin një hipotekë, dhe edhe nëse niveli i të ardhurave është i ulët, ato gjithashtu mund të refuzohen. Ajo që është dhënë këtu është minimumi. Në praktikë, nëse nuk kualifikoheni për këto kërkesa, në shumicën e rasteve, ata do të refuzojnë të marrin një hua për një apartament.

Kush do të japë një hipotekë me probabilitetin maksimal

1. Pagesa juaj 2-3 herë përputhet me pagesën mujore të kredisë.
2. Ju keni fondet tuaja për pagesën fillestare - nga 30%.
3. Konsiderohet blerja e strehimit të mesme në fondin e ri.
4. Ju dëshironi të merrni një kredi hipotekare për një apartament, jo një shtëpi apo tokë.
5. Në familje, të dy bashkëshortët punojnë në punë me pagë "të bardhë".
6. Ju zotëroni një tjetër pronë (ju nuk do të duhet të hipotekoni atë).
7. Ju keni punuar në një vend për më shumë se dy vjet.
8. Ju nuk keni kredi të hapur dhe kredi të tjera.
9. Prania e dy garantuesve tretës (jo gjithmonë e nevojshme, por shumë shpesh).

Disa pyetje popullore:

- A mund të marr një peng me një pagë "gri"?

Po. Kjo quhet "prova e të ardhurave në formën e bankës".

- A do të marr një hipotekë në qoftë se kam një rrogë vetëm mbi pagesën mujore të huasë?

Vetëm nëse e mashtroni bindshëm bankën. Por është më mirë të mos e bëjmë. Ju ende nuk mund të paguani.

- A është e mundur për të marrë një kredi për një apartament pa një pagesë poshtë?

Po. Norma do të jetë më e lartë, kërkesat më të larta, kontrolli maksimal i kredisë.

- Çfarë duhet të bëni me një histori të keqe krediti?

Harrojeni për hipotekën. Sigurohuni që të identifikoni dhe refuzoni.

Dorëzimi i aplikimit të hipotekës dhe veprimeve të mëtejshme

Para së gjithash, grumbulloni të gjitha ofertat e bankave që po shqyrtoni në një skedar ku duhet të tregoni interesin në vit dhe madhësinë e tarifës së hyrjes në secilën bankë. Pound këto të dhëna në çdo kalkulator hipoteke dhe shihni se ku është pagesa e tepërt. Dorëzimi i pyetësorëve në këto banka duhet të jetë në prioritet.

1. Pra, keni vendosur për të marrë një peng, të përshtaten të gjitha kërkesat, mbledhur një paketë të dokumenteve dhe të vendosur në bankë. Tani, sigurisht, ne do të shkojmë në degën më të afërt në vendin e regjistrimit dhe plotësojmë një aplikacion. Ka shumë sende në të - të përgatiten për kohën e kaluar.

2. Një aplikacion i kompletuar nuk konsiderohet shpejt - afati mund të jetë deri në disa javë. Natyrisht, të gjitha varen nga ngarkesa e punës së zyrës, pasi që çdo aplikim është studiuar nga një ekspert bankar. Në procesin e studimit, kontrolle të ndryshme mund të kryhen: prania dhe "pastërtia" e historisë së kreditit, thirrjet për punë dhe kontabilitet, thirrjet për garantuesit.

3. Pas marrjes së një vendimi, një përfaqësues i bankës do t'ju kontaktojë dhe do të raportojë rezultatin. Nëse përgjigja është pozitive, do t'ju jepet shuma që mund të merrni. Pas kësaj, jepet koha (çdo bankë ka të vetin - prej një muaji deri në gjysmë viti) gjatë së cilës ju merrni vendimin përfundimtar dhe (nëse keni vendosur saktësisht) lidhni një marrëveshje.

4. Aplikimi - miratuar, nënshkruar me letër. Tani është koha për të zgjedhur strehimin. Gjetja e një opsioni të përshtatshëm, ju merrni një apartament për fonde bankare. Në këtë rast, ju duhet të paguani një tarifë fillestare. Mund të jetë nga 10% në 50% të vlerës së pronës. Megjithatë, ka propozime në të cilat pagesa fillestare mungon.

5. Sipas ligjit aktual, prona duhet të sigurohet kundër dëmit. Përveç kësaj, bankat shpesh kërkojnë sigurim shtesë - kundër mashtrimit, si dhe sigurimin e jetës së klientit. Nga rruga, është pothuajse gjithmonë një kusht i vështirë për të lidhur një kontratë sigurimi me një kompani të caktuar që emërohet nga banka.

6. Faza përfundimtare - përfundimi i marrëveshjes së huasë dhe kontrata për pengun e pasurive të paluajtshme. Për sa kohë që nuk jeni vendosur plotësisht me bankën, banesa është pronë e saj. Në këtë rast, ju nuk mund ta shisni, ndryshoni ose ta kaloni pa pëlqimin e bankës.

7. Epo, kur më në fund kaluat nëpër të gjitha pengesat burokratike dhe hyne në strehimin tuaj - mos harroni të paguani hipotekën në kohë. Nga rruga, kjo pyetje duhet të përpunohet paraprakisht, për shembull, nëse keni marrë një peng nga Sberbank (lider në Rusi në blerjen e pasurive të patundshme banesore), ju mund të paguani një hua nëpërmjet Sberbank-Online ose transferoni automatikisht një pjesë të pagës tuaj. Ju mund të shihni normat për kreditë Sberbank.

Kush mund të ndihmojë me një kredi për një apartament?

Nuk është e nevojshme të kaloni nëpër të gjitha fazat në tuaj. Ka ndërmjetës që do ta bëjë atë për ju. Këto janë agjentët e hipotekës, që janë, kompanitë e specializuara në shërbimet e agjencisë. Ata janë të lehtë për të gjetur në një motor kërkimi për çdo rajon.

Është interesante: Ju nuk e paguani gjithmonë kur kontaktoni agjentët e hipotekës. Shumë prej tyre kanë marrëveshje ekskluzive të partneritetit me bankat. Për shembull, nëse bëni një hipotekë përmes INCOM Real Estate, shuma e shpërblimit të agjentit do të jetë nga 40 mijë rubla dhe kursimet në interes krahasuar me një ankesë të drejtpërdrejtë në të njëjtën bankë për shkak të një zbritje prej 0.5-1%. Gjatë periudhës së shlyerjes së kredisë, investimet "rrahën" disa herë.

Jo gjithmonë ndërmjetësit janë të gatshëm të ndihmojnë. Një histori interesante u tha nga Dimitri Filimonov, heroi i materialit tonë, i cili fiton disa qindra mijë rubla në muaj nga kjo.

"Para se të blinte apartamentin e parë, ishim të papërvojë, patëm frikë nga gjithçka, kishim frikë të aplikonim në bankë vetë. Ne me të vërtetë nuk dinim se si të merrnim një hipotekë dhe të shkonim në një ndërmjetës hipoteke. Një menaxher femër na dëgjoi dhe tha: "Djema, nuk do t'ju ndihmoj, ju jeni kaq i ri, mirë, pse keni nevojë për këtë robëri!".

Nëse nuk dëshironi të blini brokerat, ju duhet të kërkoni me kujdes informacionin dhe ta gjeni vetë. Siç u përmend më lart, forumet bankare do të jenë një ndihmë e mirë.

Ne i paraqesim dy shërbimet më të dobishme për krahasimin e ofertave të bankave.:

Compare.ru dhe Banks.ru. Lexoni me kujdes këto mjete. Pas kësaj ju do të jeni gati për të marrë një kredi.

Para se të merrni një kredi hipotekare për një apartament, ju duhet të kuptoni se çfarë është, cilat janë kushtet e ekzekutimit të saj dhe parametrat e pagesave, familjarizohuni me procedurën e regjistrimit dhe mësoni rreth programeve fitimprurëse për segmente të ndryshme të popullsisë. Hulumtoni me kujdes këtë çështje në mënyrë që peng mos të kthehet në skllavëri.

Çfarë konsiderojnë bankat?

Sberbank dhe bankat private miratojnë lëshimin e hipotekave për njerëzit nga 21 vjeç e deri në 55 vjet - për gratë, 60-65 vjeç - për burrat.

Banka merr parasysh të ardhurat totale. Në të njëjtën kohë, është llogaritur që pas zbritjes së pagesës mujore për çdo person në familje, minimumi i jetesës duhet të mbetet. Disa organizata kanë programe për segmente të ndryshme të popullsisë. Për shembull, shumë banka kanë një program preferencial për punonjësit e tyre.

Gjëja e dytë që bankierët japin një vlerësim kur të marrë një vendim për miratimin e kreditimit - historia e kreditit. Nëse një person merr kredi dhe paguhet me kohë, ka gjoba të papaguara, peng mund të refuzohet. Gjithashtu, një vendim negativ mund të bëhet nga bankat në mungesë të një historie kredie. Në këtë situatë, klienti është një kalë i errët. Rekomandohet të huazoni një gjë të lirë dhe të paguani kredinë përpara afatit.

Disa banka komerciale kërkojnë një apartament të rehatshëm, i cili do të shërbejë si një premtim. Në të njëjtën kohë, kërkohet një vlerësim i kësaj pjese të pasurive të paluajtshme, duke treguar çmimet kadastrale dhe ato të tregut.

Kështu, duke pasur një punë të përhershme, të ardhura zyrtare, arsim të lartë ose të mesëm të posaçëm, një martesë të regjistruar, një histori e mirë krediti, ka çdo mundësi për miratimin e kredidhënies hipotekore nga banka.

Si për të marrë një peng në një apartament: një procedurë hap pas hapi

Zgjedhja e një programi bankar dhe hipoteke

Çfarë duhet të shikoni për zgjedhjen e një banke:

• shumën e këstit të parë;
• kërkesat për huamarrësit;
• kushtet e kredisë: normat e interesit, afatet e ripagimit, vonesa;
• besueshmërinë e organizatës.

Zgjedhja e një programi, ju duhet të vlerësoni aftësitë e tyre. Kjo mund të jetë një peng për të moshuarit, ose duke përdorur kapital të prekshëm (familjar), me një pagesë fillestare prej 10-20%, ose pa këtë kontribut.

Përgatitja e dokumenteve

Për të marrë një peng, zakonisht keni nevojë për një paketë letre të tillë:

• pasaporta (origjinale) e huamarrësit dhe bashkë-huamarrësit;
• certifikata e të ardhurave;
• dokumentin e martesës;
• letrat me vlerë për pronën e hipotekës (çertifikata e pronësisë, dokumenti i vlerësimit);
• kopje të punës.

Pas dorëzimit të të gjitha dokumenteve, duhet të prisni vendimin e bankës. Ndonjëherë ata mund t'ju thërrasin në një ditë, dhe nganjëherë koha e pritjes mund të shtyhet deri në dy javë.

Përzgjedhja e një objekti

Pas përzgjedhjes së objektit, do të kontrollohet me kujdes nga avokatët e bankës. Kjo nuk duhet të jetë një strehim urgjent ose i shkatërruar, nuk duhet të parashikohen të burgosurit që i shërbejnë kohës në burg.

Jo të gjitha organizatat miratojnë një hua për blerjen e një apartamenti në një ndërtesë të re, por ka banka, ku norma e interesit në "primare", përkundrazi, është shumë më e ulët sesa në "sekondar".

Disa njerëz preferojnë të fillojnë të aplikojnë për një hipotekë me zgjedhjen e një apartamenti dhe vetëm pastaj të kontaktojnë bankën, duke e ditur tashmë shumën specifike.

sigurim

Imponimi i sigurimit të jetës nuk është i ligjshëm, por në shumicën e rasteve, refuzimi rrit normën e interesit.

Marrëveshja e huasë

Jo gjithmonë gjuha juridike kuptohet nga qytetarët e thjeshtë, ndonjëherë kërkohet sqarime. Mos hezitoni t'i parashtroni pyetje drejtorit.

Regjistrimi i transaksionit të shitjes

A mund të marr një apartament në hipotekë pa pagesë?

Ka një numër programesh që ofrojnë hipoteka pa pagesë paraprake, por kushtet e tyre nuk janë gjithmonë besnike:

• norma më të larta interesi;
• prania e një makine ose e pasurive të paluajtshme që mund të hipotekohen;
• një paketë më të madhe të dokumenteve sesa me një peng hipotekar,
• garantues, të cilët gjithashtu kanë kërkesa të caktuara të bankës.

Bankat më serioze nuk japin një hua të tillë, të udhëhequr nga bindja se nëse një person nuk mund të grumbullojë 10-20% në këstin e parë, ka shumë të ngjarë që ai të jetë i paaftë të paguajë. Shpesh, huatë e tilla ofrohen nga bankat tregtare me një reputacion të dyshimtë, kështu që duhet të mendoni mirë, të njiheni me programet në banka të ndryshme, të studioni reputacionin e organizatës dhe vetëm atëherë të vendosni për këtë hap.

7 mënyra për të marrë një peng ligjërisht pa një pagesë paraprake janë përshkruar në këtë video:

Si mundet një familje e re të marrë një apartament në hipotekë?

Kërkesat e Bankës:

• martesa ligjore;
• paradhënie prej 10 deri 15%;
• një nga pjesëmarrësit e kredisë duhet të jetë jo më shumë se 35 vjet.

• normat e interesit nga 10 në 13% në vit;
• paradhënie nga 10 deri në 15%, varësisht nga numri i fëmijëve;
• mundësia për të bërë si një kapital maternitet pagese;
• afati i kredisë - deri në 30 vjet;
• nuk ka nevojë të kërkosh një garantues.

Me këtë lloj të kreditimit, edhe nëse një hipotekë lëshohet për një bashkëshort, e dyta automatikisht bëhet një bashkë-huamarrës, pa një nënshkrim të së cilës është e pamundur marrja e një kredie. Prandaj, dokumentet duhet t'i dorëzohen të dy shtetasve:

• pasaportat (origjinalet);
• certifikata të të ardhurave;
• kopjet e punës;
• kopjet e diplomave;
• certifikatën e martesës;
• çertifikatat e lindjes së fëmijëve (origjinale).

Si për të marrë një peng për sigurinë e një apartament?

Bankat alokojnë nga 75 në 85% të vlerës së apartamentit të hipotekuar. Mosha e huamarrësit duhet të jetë 18-65 vjeç. Afati i kreditimit në shumë organizata arrin 30 vjet.

Kërkesat për një apartament me kusht:

• duhet të bëhet vlerësimi i kostos;
• të gjitha dokumentet duhet të jenë të disponueshme: nga certifikatën e titullit në letrat nga dhoma kadastrale;
• nuk duhet të ketë ndarje druri, ndryshime të paligjshme;
• mosha e ndërtimit - jo më shumë se 50 vjet;
• apartamenti nuk i përket banesave të shkatërruara ose emergjente, nuk është një monument historik ose arkitekturor;
• nuk ka borxhe për pagesat e shërbimeve;
• apartament ka hidraulik, gaz dhe energji elektrike;
• numri i kateve nuk është më i vogël se 5;
• mungesa e të miturve të regjistruar (përjashtim - prania e lejes nga autoritetet e kujdestarisë).

Ky lloj i huadhënies nuk është gjithmonë fitimprurës, rreziku është i lartë të mbetet pa strehim hipotekor nëse kushtet e marrëveshjes së kredisë nuk janë plotësuar. Disavantazhet përfshijnë edhe faktin që bankat kërkojnë të sigurojnë jo vetëm strehimin, por edhe jetën e tyre, dhe kjo është një sasi shumë më e madhe, e cila po rritet çdo vit.

Mund të marr një peng më shumë se kostoja e një apartamenti

Si rregull, për blerjen e banesave banka ofron 80-90% të kostos së strehimit, në varësi të kushteve të programit. Nëse nuk keni para të mjaftueshme për një paradhënie ose për riparime, mund të merrni një hua konsumatore. Normat e interesit në këtë rast janë më të larta.

• norma e interesit;
• shumën e pagesës fillestare;
• opsionet për uljen e normave të interesit;
• kushtet e shlyerjes së parakohshme;
• gjobat për vonesë;
• shuma maksimale e kredisë;
• afatet;

Pra, keni vendosur të përdorni një hua hipotekare, por nuk dini çfarë hapa efektivë duhet të bëni kur zgjedhni dhe përpunoni një hua. Ky artikull do t'ju ndihmojë të orientoheni në mënyrën e përzgjedhjes dhe përpunimit të duhur dhe fitimprurës të një kredie, për këtë ju duhet vetëm të ndiqni këshillat, të cilat do të përshkruhen në mënyrë të ngjashme në këtë artikull.

Si për të marrë një apartament në peng?

Ju, për shembull, keni vendosur të merrni pjesë në ndërtimin e përbashkët dhe po konsideroni mundësinë e kreditimit në një rast të tillë. Ju duhet të zgjidhni një bankë ku zhvilluesi juaj është plotësisht i akredituar. Nëse është e nevojshme, ju mund të kontrolloni me zhvilluesin me të cilin banka ka një partneritet.

Nëse shkoni në bankat e tjera, ata më së shumti do t'ju refuzojnë ose do t'ju kërkojnë të grumbulloni një paketë të madhe dokumentesh që nuk ju pëlqejnë. Kjo është faza fillestare, e cila do të hapë pjesën tjetër të rrugës dhe do t'ju them, si të merrni një kredi për një apartament   hipotekë në kushtet më të favorshme.

Pra, duke vendosur për një hua, duhet të filloni të grumbulloni dokumentet e kërkuara. Në përgjithësi, siç dihet mirë, dokumentet e kërkuara nga banka mund të ndahen në dy grupe - këto janë dokumente që lidhen me vetë huamarrësin dhe një dokument që lidhet me pasurinë e fituar. Për fillestarët, do të ishte më mirë të grumbulloheshin dokumente që lidhen drejtpërdrejt me huamarrësin, garantuesit dhe bashkë huamarrësit.

Duke i dorëzuar ato në bankë për shqyrtim, do të jetë e mundur të zbulohet së shpejti nëse vendimi për dhënien e kredisë është bërë ose refuzohet të lëshohet. Banka vetë mund të specifikojë në mënyrë specifike cilat dokumente kërkohet së pari, sipas të cilave do të jetë e mundur të vendoset shpejt nëse një kredi mund të lëshohet apo jo.

Si të merrni një kredi për një apartament?

Në përgjithësi, banka verifikon me kujdes të gjitha këto 5 ditë dokumente me ndihmën e shërbimit të sigurimit të bankës. Nëse gjatë këtyre ditëve ju thuhet se nuk mund t'ju japin kredi, atëherë do të jetë gjithashtu e vështirë të mbështeteni në një hua nga bankat e tjera.

Bankat, lëshimin e kredive hipotekare, zakonisht më besnikë ndaj klientëve sesa në rastin e konsumatorëve apo llojeve të tjera të huadhënies. Pas miratimit të kredisë, do të informohet gjithashtu për shumën maksimale që mund të merrni në kredi. Kjo do të varet kryesisht nga të ardhurat e huamarrësit, i cili tashmë e di se si të marrë një apartament në hipotekë!

Pra, kredia është miratuar, tani mund të vazhdoni të kërkoni për apartamentin vetë. Kjo duhet të bëhet sa më shpejt që të jetë e mundur, sepse vendimi i kredisë i lëshuar nga banka është i vlefshëm vetëm për 3 muaj. Është më mirë të pyesni bankën për një konfirmim të veçantë të limitit të kredisë. Kjo certifikatë mund të jetë e nevojshme kur komunikon me shitësin e banesës.

Sapo të zgjidhet strehimi i përshtatshëm, do të mblidhen dokumentet e nevojshme. Zakonisht një listë e tillë e dokumenteve siguron vetë bankën. Zakonisht shitësi vetë apartament gjithashtu përgatit të gjitha dokumentet e nevojshme për shitjen e banesave.

Tani është e nevojshme të kontrolloni tërësisht korrektësinë dhe vlefshmërinë e të gjitha dokumenteve të ofruara nga shitësi apartament. Ne gjithashtu duhet të kujdesemi për përcaktimin e pranisë së çdo pengese dhe kufizimeve në strehimin që shitet. Provat e tilla mund të merren nga Shërbimi Federal i Regjistrimit.

Pasi që të gjitha dokumentet në apartament janë mbledhur dhe kontrolluar, do të jetë e mundur t'i dorëzohen ato në një institucion krediti. Tani, banka do të kontrollojë informacionin e dhënë brenda 3-5 ditëve dhe nëse gjithçka vazhdon normalisht, hipoteka vetë do të paguhet direkt në banesën vetë. Banka kontrollon me kujdes dokumentet e mëposhtme - kjo është një marrëveshje kredie, një marrëveshje pengu, një garanci dhe të tjera. Më tej, huamarrësi do të nënshkruajë "letrat" ​​e kërkuara.

Kujtojnë që të gjitha të dhënat mbi dokumentet duhet të jenë të vlefshme dhe të plotësuara siç duhet, përndryshe informacioni në zyrën rregullatore nuk mund të ndryshohet. Si të merrni një kredi për një apartament? - Siç mund ta shihni, gjithçka është mjaft e thjeshtë.

Banka kryen të gjitha këto aktivitete në vetëm një ditë, atëherë personi që shesin banesa, blerësi, përfaqësuesi i bankës dhe agjencia e pasurive të paluajtshme dërgohen në dhomën e regjistrimit të shtetit dhe kryejnë marrëveshjen e blerjes dhe shitjes, marrëveshjen e hipotekës dhe marrëveshjen e kredisë.

Përvetësimi i shtëpisë tuaj është një ngjarje e rëndësishme për çdo rus. Kush mund të marrë një peng për strehim? Në çfarë baze aplikantët kanë aprovuar një kredi? Si për të zvogëluar gjasat e refuzimit për të siguruar një kredi hipotekare?

Kur shqyrton kërkesat nga qytetarët për një hua, bankierët konsiderojnë:

• identitetin e klientit;
• vjetërsi;
• të ardhurat;
• historia e kreditit.

Identiteti i klientit

Kush mund të marrë një peng për të blerë një apartament? Institucionet bankare duke marrë parasysh dokumentet e paraqitura nga aplikanti, i kushtojnë vëmendje moshës së një klienti të mundshëm. Huadhënësi ka të drejtë të caktojë kufijtë e moshës minimale dhe maksimale për:

• huamarrësi;
• bashkë-huamarrës;
• siguri.

Në tregun rus, bankierët vendosin kufirin minimal në rangun e 18-21 vjet, dhe maksimumin - 60-75 vjet. Ju mund të specifikoni informacionin në institucionin e interesit:

• gjatë një vizite në një degë bankare;
• në faqen e internetit;
• duke e quajtur linjën telefonike të bankës.

Një kredi për blerjen e një banese lëshohet në vendin e regjistrimit të një shtetasi (të përhershëm ose të përkohshëm).

vjetërsi

Një nga parakushtet për marrjen e një kredie për të blerë një apartament është punësimi i aplikantit. Dëshmitë janë:

• një kopje të faqes së punës, e cila është e vërtetuar nga punëdhënësi;
• certifikatën e punësimit.

Punonjësit e bankës kanë kërkesat e mëposhtme:

• përvoja e përgjithshme e punës prej më shumë se një viti në pesë vitet e fundit;
• periudha e punës në punëdhënësin e fundit është më shumë se gjashtë muaj.

Kur merret parasysh çështja e lëshimit të një kredie për strehim "në dy dokumente", nuk kërkohet informacion mbi përvojën.

fitimet

Ne po flasim jo vetëm për të ardhurat e klientit, por edhe për fitimin shtesë (qera, pension). Një informacion i tillë ndikon në madhësinë e hipotekës.

Pra, në Sberbank, një individ me të ardhura mujore prej 10 mijë rubla do të ofrohet për të blerë një apartament me një kredi maksimale prej 420 mijë rubla për tridhjetë vjet.

A ka aplikuesi të ardhura jozyrtare, të pa dokumentuara? Ju mund të përdorni kredinë për blerjen e banesave, e cila lëshohet në sigurimin e:

• pasaporta e brendshme ruse;
• Snils.

Historiku i kredisë

Bankers, duke vendosur se kush mund të marrë një peng për strehim, i kushtoj vëmendje për historinë e kreditit të qytetarit. Prandaj, për të eliminuar dështimin për këtë arsye, është e nevojshme të verifikohet saktësia e të dhënave paraprakisht.

Nëse të dhënat mbi kreditë e prapambetura të kredive të mëparshme janë të gabuara, duhet të dorëzoni një kërkesë me shkrim në bankë për korrigjimin e informacionit. Institucioni refuzon të kryejë një veprim të tillë? Paraqitni një kërkesë në gjykatë.

Për shumë rusë, e vetmja mundësi për t'u bërë pronare e banesave personale është marrja e një hipoteke. Bankat e ndryshme ofrojnë fonde për blerjen e pasurive të patundshme në tregjet primare dhe sekondare, për të ndërtuar shtëpinë tuaj. Kontrata është për shumë vite, po flasim për sasi të konsiderueshme, prandaj është e rëndësishme të zgjedhësh ofertën më të favorshme.

Si për të blerë një apartament në hipotekë

Kur nuk është e mundur të kurseni para për blerjen tuaj, atëherë një hua hipotekare do të jetë një zgjidhje fitimprurëse. Për një pjesë të konsiderueshme të qytetarëve kjo është mënyra e vetme për të gjetur strehim në të ardhmen e afërt. Ky lloj kredie është në dispozicion për shumë njerëz, ju vetëm duhet të plotësoni një numër të caktuar kërkesash të vendosura nga bankat. Vlen të merret parasysh se me një të ardhur të lartë dhe të qëndrueshme do të jetë më e lehtë për të marrë një hua.

Ky lloj kredie është një transaksion i vështirë, prandaj është e rëndësishme të merren parasysh të gjitha nuancat para blerjes së një hipoteke për të shmangur pagesën e tepërt, shuma të rëndësishme sigurimi dhe shpenzime të tjera. Procedura e regjistrimit mund të zgjasë më shumë se një javë dhe pagesat e saj zgjasin për dekada të tëra. Udhëzimet hap pas hapi për përpunimin e hipotekave janë postuar në faqen e internetit të secilës bankë që ofron një shërbim të tillë, por hapi i parë duhet të jetë një vlerësim adekuat i aftësive të tij. Pas kësaj, duhet të mësoni se si të merrni një hipotekë dhe ku të filloni përpunimin.

Çfarë lloji të hipotekës për të zgjedhur

Ofertat e arsyeshme të huadhënies së hipotekës janë larg nga çdo bankë, prandaj duhet të shqyrtoni me kujdes kushtet e marrëveshjes së kredisë për të bërë zgjedhjen e duhur të një programi hipoteke. Ekspertët rekomandojnë fokusimin në bankat e ngurta, të mëdha që kanë kohë dhe me sukses ekzistojnë në tregun financiar. Shikoni edhe kushtet që vijnë nga bankat ku lëshohet karta juaj e pagave ose debiti. Këtu klientët do t'u jepen ofertat më besnike dhe një algoritëm të thjeshtë për marrjen e një kredie.

Ku të merrni një peng

Sapo të filloni të kërkoni për kushtet më të mira për një hua hipotekare, lexoni me kujdes informacionin në lidhje me bankën ose kompaninë ku dëshironi të merrni një hua. Ju do të merrni një pasqyrë të plotë nëse shqyrtoni disa burime: faqen e internetit të bankës, komente në internet, forume, rekomandime nga njerëzit e tjerë. Ju lutem vini re se marrja e një peng, siç përshkruhet në shpallje, mund të ndryshojnë në mënyrë të konsiderueshme nga realiteti, prandaj lexoni kushtet e kontratës në mënyrë të kujdesshme. Bankat ofrojnë udhëzime hap pas hapi që do t'ju ndihmojnë që të kaloni me lehtësi në të gjithë procesin faza të shkresave.

Hipoteke Sociale

Për të përmirësuar kushtet e jetesës së rusëve në vend, shteti ofron mbështetje financiare. Buxheti federal, rajonal dhe lokal financon disa programe hipoteke që ekzistojnë së bashku me atë klasike. Hipoteka në programin social ofron një shans për të marrë një hua për strehim për kategoritë shoqërore të pambrojtura të qytetarëve:

• ushtarakë të rinj;
• familje të mëdha;
• punonjës shtetërorë;
• veteranët e luftës;
• familjet e reja dhe gjëra të tjera.

Programet e huadhënies sociale rregullohen nga një agjenci qeveritare e krijuar posaçërisht nga AHML (Agjencia për Huamarrjen e Banesave). Udhëzimi kryesor i këtyre programeve është shtresa sociale me të ardhura të ulëta dhe të mesme, që ka nevojë serioze për kushte më të mira strehimi. Pikat e mëposhtme përcaktojnë statusin shoqëror të një kredie:

• marrja e një hipoteke në një normë të reduktuar;
• subvencionet e njëhershme të synuara ose pagesat sociale nga buxheti i shtetit;
• kosto e ulët e banimit;
• shuma e vogël e këstit të parë;
• mundësia e reduktimit të pagesës mujore.

Pengu ushtarak mund të marrë ushtrinë për një periudhë që nuk kalon 25 vjet dhe huamarrësi nuk duhet të ekzekutohet në kohën e pagesës së fundit prej 45 vjetësh. Norma mesatare për një hua të tillë është 12.5% ​​në vit, dhe kësti i parë për blerje është nga 10% e kostos së strehimit. Për personelin ushtarak, ka një mundësi për të marrë një hua konsumatore preferenciale ose për të përdorur kapitalin e lindjes për të shlyer borxhet pjesërisht. Për miratimin e aplikimit, kohëzgjatja e shërbimit të huamarrësit është me rëndësi - të paktën një vit, në të njëjtën kohë, ushtari duhet të zgjasë nga 4 muaj në vendin e fundit.

Programi i hipotekës AHML

Një nga objektivat e AHML është zhvillimi i standardeve për kreditimin e hipotekave, të cilat shpesh janë të njëjtat standarde për të gjitha bankat. Organizata monitoron përhapjen e këtyre standardeve në të gjithë Rusinë dhe monitoron zbatimin e tyre. Kur huamarrësi është në ngushtica financiare, programi i asistencës së hipotekës së AHML ndihmon në përballimin e vështirësive financiare. Disa kategori sociale gjithashtu mund të llogarisin në ndihmën e qeverisë për të shlyer kredinë (deri në 20% të shumës së mbetur).

Hipotekë në Sberbank

Një nga kushtet më të mira për blerjen e pasurive të patundshme ofron Sberbank. Një organizatë e tillë e madhe ofron një numër të mjaftueshëm opsionesh me kushte të ndryshme për blerjen e shtëpive të gatshme dhe nën ndërtim. Ju mund të merrni një peng në Sberbank me normën më interesante të interesit - 14.5%, e cila ndryshon pak në programe të ndryshme. Huaja ofrohet vetëm në rubla për strehimin sekondar apo banesën e re. Kjo bankë bën kërkesa të mëdha ndaj huamarrësve, por nëse ka një mundësi për të marrë një hua nga Sberbank, atëherë ky shans duhet të përdoret.

Si për të marrë një peng në VTB 24

Aplikimi për një kredi VTB 24 ofron për të bërë direkt nga shtëpia. Në faqen e internetit të një institucioni financiar, të gjitha programet përshkruhen në detaje nga të cilat një huamarrës potencial mund të mbledhë informacionin e nevojshëm. Duke përcaktuar programin, klienti bën një kërkesë nëpërmjet internetit. Përgjigja ndaj kërkesës do të dërgohet me e-mail ose punonjësit e bankës do të informojnë për vendimin me telefon. Të gjitha pyetjet mund të zgjidhen nëpërmjet mbështetjes në internet ose në një degë bankare. Në VTB 24, duke marrë një peng në një apartament është gjithashtu e dobishme:

• 9 programe;
• normat e ulëta;
• periudha e ripagimit të kredisë deri në 50 vjet;
• shuma e pagesës në dispozicion - 10%;
• kontabilizimi i të gjitha të ardhurave (përfshirë të afërmit e ngushtë);
• mundësia e pagesave të hershme sipas marrëveshjes së kredisë pa tarifa ndëshkuese.

Hipotekë në Rosselkhozbank

Termat dhe kushtet e marrëveshjes së kredisë në Rosselkhozbank janë tërheqëse për klientët. Kur një huamarrës potencial nuk ka mundësi të shpëtojë në mënyrë të pavarur fondet për pagesën, ju mund të merrni jo vetëm hipotekë por edhe të merrni një hua konsumatore. Kjo e fundit përdoret për të bërë shumën e parë për pronën e blerë. Mortgage pa një pagesë në Rosselkhozbank mund të lëshohet dhe duke tërhequr kapitalin e lindjes.

Në cilat kushte jepni një hipotekë

Jo vetëm huamarrësi zgjedh një bankë, por banka zgjedh një klient i cili do t'i besohet paratë. Çfarë keni nevojë për një hipotekë? Ka kushte të caktuara për marrjen e një hipoteke, sipas të cilit një institucion financiar do t'ju takojë. Bankat pa probleme do të lejojnë marrjen e një huaje në rrethana të tilla:

• niveli i lartë i të ardhurave të konfirmuara;
• historia e përsosur e kredisë;
• një shumë e konsiderueshme paguhet si paradhënie;
• shuma e kredisë nuk është shumë e madhe.

Si për të bërë një peng në një apartament

Pasi të keni arritur të vendosni për zgjedhjen e një banke, duhet të vazhdoni me regjistrimin, duke vepruar sipas udhëzimeve hap pas hapi të ofruara nga institucioni. Ky proces është kompleks, sepse kontrata është për dekada, dhe shuma që huamarrësi duhet të marrë është mbresëlënëse. Fazat e hipotekës mund të përshkruhen si:

1. Mbledhja e dokumenteve për aplikimin e kredisë. Shpesh, bankat shikojnë fotokopjet e dokumenteve, kështu që një huamarrës potencial mund t'i dorëzojë ato në disa institucione financiare në të njëjtën kohë. Banka do të miratojë ose refuzojë kredinë brenda afatit të caktuar.
2. Zgjedhja e një objekti të veçantë (apartament ose shtëpi), miratimi i banesave nga banka.
3. Mbledhja e dokumenteve me kusht.
4. Dokumentimi i shitjes dhe huasë.
5. Transferimi i të drejtave të banimit tek huamarrësi.

Cilat dokumente nevojiten për regjistrimin e hipotekës

Në varësi të kërkesave të institucionit financiar bankar, dokumentet për blerjen e një apartamenti në hipotekë mund të ndryshojnë disi, por shpesh dokumentet e mëposhtme janë të nevojshme për të marrë një vendim:

• pasaportë ose dëshmi të tjera identiteti;
• të dhënat e punësimit ose dëshmi të tjera të punësimit;
• certifikatën 2-NDFL për të konfirmuar të ardhurat;
• çertifikatë që konfirmon praninë e pagesës fillestare, e cila sigurohet nga programi i hipotekës.

Si për të marrë një peng në strehimin e mesme

Edhe pse bankat shpesh japin norma të interesit për strehim primar, qytetarët e Federatës Ruse preferojnë të blejnë strehim në tregun sekondar. Refuzimet për kërkesat për një hua të tillë ndodhin më shpesh për shkak të zhvlerësimit të rëndë të strehimit, problemeve të mundshme me pronarët e mëparshëm, kërkesës së pamjaftueshme për lloje të caktuara të pasurive të paluajtshme. Hipotekat në tregun sekondar nuk janë lëshuar nga të gjitha bankat. Shpesh, REALTORS kompetente dhe agjentët e hipotekës të cilët kanë informacion më të plotë në lidhje me bankat mund të ndihmojnë në zgjedhjen e një institucioni financiar huazimi.

Si për të marrë një peng për një familje të re Fitimprurës

Për familjet e reja (nën moshën 35 vjeçare), problemi aktual është blerja e banesave të tyre: të dyja të reja dhe në tregun sekondar. Bankat shpesh shkojnë përpara dhe ofrojnë kushte të favorshme për huamarrës të tillë. Vështirësia kryesore me të cilën përballen të rinjtë është pagesa e një pagese. Mbështetja e qeverisë mund të ndihmojë në zgjidhjen e problemit. Hipoteka fituese për një familje të re nënkupton që një sasi e caktuar do të lëshohet nga shteti (subvencion), i cili do të mbulojë rreth 40% të kostos së strehimit.

Video: Si për të marrë një apartament në hipotekë