Як отримати іпотеку на квартиру в ощадбанку. Як отримати відстрочку по іпотеці в ощадбанку

Придбати власне житло хочеться практично кожній дорослій людині. Але через високу вартість нерухомості зробити це стає досить складно. Багато хто починає відкладати гроші на житло, але це займає досить довгий час. Зараз для багатьох гостро стоїть питання про те, як взяти іпотеку на квартиру. Іпотека - кращий варіант придбати житло швидко, а потім оплачувати його. Тому це питання - один з найбільш затребуваних в сучасному світі.

Іпотека на житло: перші кроки

Оскільки житло коштує дорого, іпотека дається на довгий термін. і як її грамотно взяти, розберемо по кроках. Перше, що необхідно зробити, - розумно оцінити свої можливості по фінансам. Необхідно відповісти собі на питання:

Стабільна чи моя робота?
Чи зможу я виплачувати певну суму грошей регулярно?
Не збираюся я переїжджати?
Чи будуть відбуватися непередбачені витрати великих сум грошей?

Якщо відповіді на ці питання позитивні, значить брати квартиру в іпотеку можна. Спочатку необхідно вибрати відповідне житло і точно дізнатися його ціну. Після уточнення вартості житла практично на будь-якій банківській сайті можна легко розрахувати, чи достатній у вас дохід для оформлення іпотеки. Будь-яке стабільне і велике банківську установу надає таку можливість. Найчастіше калькулятор для розрахунку знаходиться в розділі «Іпотечне кредитування».

Найчастіше сумарна оплата по кредиту не може бути більше 30% від загального заробітку, проте деякі банки можуть дати кредит, де сума по виплатах буде до 45% від офіційного заробітку. Знаючи вартість житла і точну суму вашого офіційного заробітку, ви легко порахуєте найбільшу можливу суму іпотечного кредиту.

Договір оформляється на індивідуально обумовлені терміни, які залежать від виду нерухомості (будинок, ділянка, квартира), від розмірів стартового внеску та від фінансової спроможності позичальника.

Сбербанк - вигідні умови іпотеки

На даний момент Сбербанк РФ - найбільший банк, що надає кілька варіантів іпотечних кредитів. Отже, один з актуальних питань: як взяти іпотеку за допомогою Ощадбанку?

Якщо отримати іпотеку потрібно людині, який займається приватним підприємництвом, але не зареєстрований як юридична особа, в банк треба принести такі офіційні папери:

Облікова книжка, де видно доходи і витрати.
Ліцензія на той тип роботи, яким займається позичальник.
Свідоцтво про діючу реєстрацію, яке видано ЕГРІП.
Декларація по податках.

Взяти іпотеку можна під заставу будь-якого цінного майна. В даному випадку в банк необхідно принести всі документи з цього майна, що підтверджують його матеріальну цінність.

Під заставу може бути взято таке майно, як земельну ділянку, підприємство, житловий будинок, квартира або дача.

Як отримати іпотеку молодятам і молодим людям

Для багатьох молодих людей власне житло - одне з головних бажань і цілей. Всі хочуть жити окремо від батьків, облаштовувати вже власну квартиру так, як подобається, і мати можливість в будь-який час побути в тиші або провести гучну вечірку. Саме молоде населення найчастіше думає про те, як отримати іпотеку.

Придбати квартиру таким чином може також молоде населення повнолітнього віку. Є певні обмеження, які встановив банк, на видачу кредитів даної категорії населення. Для хлопців головне обмеження в тому, що вони повинні дати гарантію банку про погашення кредиту, навіть у випадку, якщо їх закличуть на військову службу. А дівчата зобов'язані принести в банк певні докази про те, що при раптовому заміжжя або плануванні дитини вони також будуть мати можливість погашати кредит по іпотеці в термін.

Для молодих сімейних пар існують ряд унікальних програм з кредитування практично у всіх великих банках. В Ощадбанку РФ придбати квартиру в можна за вигідною програмою «Молода сім'я». Серед інших подібних пільгових програм вона виділяється такими особливостями:

cозаемщікамі можуть бути батьки молодого подружжя. Це збільшить найбільший розмір кредиту;
банк бере до уваги не тільки офіційні доходи позичальника та созаемщика, а й звертає увагу на додаткові види заробітку;
стартовий внесок за цією програмою повинен бути 10% від вартості нерухомості.

Ця програма - одна з кращих програм по кредитуванню молодих сімей. Щоб молодій сім'ї отримати іпотечний кредит, необхідно надати банку такі документи:

Паспорти подружжя і паспорта співпозичальників, поручителів.
Свідоцтво про укладення шлюбу.
Довідку з місця роботи, де видно дохід подружжя за останні 6 місяців.
«Зелену картку» або пенсійне посвідчення.
Анкету позичальника.
Копію кожної сторінки паспортів.
Копію ощадної книжки.
Свідоцтво про народження дитини.

Соціальна іпотека і її умови

Існує програма з кредитування «Соціальна іпотека». Ця програма спрямована на підвищення якості житлових умов громадян за допомогою іпотечного кредитування. Цією програмою можуть скористатися певні категорії громадян, такі як: військові, черговики, бюджетники, молоді сім'ї, вчені та інші громадяни, які потребують підвищення якості житла. В даний час є кілька програм з вигідними умовами для даної категорії громадян:

, Які проживають на території РФ і які були визнані відповідними інстанціями, що потребують поліпшення якості житла.
Іпотека військовослужбовцям. Учасниками даної програми можуть бути випускники військових освітніх установ, але з умовою, що вони вже відслужили три роки і їх перший військовий контракт був укладений після 01.01.2005.
Використовувати материнський капітал і сплатити частину вартості житла. Володар материнського сертифіката може перенаправити гроші для оплати внесків за кредитом, якщо житло було куплено таким чином.
Програма «Молоді вчителі». Програма була розроблена для молодих вчителів, щоб допомогти їм придбати власне житло або поліпшити якість житлових умов. Плюс даної програми - пільгова ставка кредиту, всього 8,5% річних.

Іпотечні кредити з ВТБ 24

Одним з найпопулярніших банків, які пропонують вигідні програми кредитування, є банк ВТБ 24. Банк пропонує кілька програм з кредитування для грамотного отримання житла в кредит. На сьогоднішній день існують такі програми:

««. Житло надається тільки в новобудовах, які затверджені Держбудом. Оформлення кредиту можливо тільки при наявності сертифіката, який був наданий учаснику програми «Молода сім'я».
«Іпотека + материнський капітал» - програма, коли грошові кошти від материнського капіталу застосовують для оплати стартового внеску або для оплати кредитних.
Іпотечний кредит з застосуванням сертифіката на житло. Учасник державного проекту з підвищення якості житлових умов буде володарем житлового сертифіката, який він зможе використовувати як початковий внесок або для оплати поточного кредитного платежу.

Деякі банки надають можливість взяти іпотеку громадянину без довідки про доходи, але процентна ставка буде завищена. Також банк зажадає підтвердження платоспроможності громадянина у вигляді вільної довідки з роботи або наявності цінного майна.

Жити в своєму будинку або квартирі - найкраще. Іпотечний кредит дозволяє жити у власній квартирі вже з моменту оформлення кредиту. Однак перш ніж брати кредит на квартиру, необхідно вивчити всі можливі варіанти кредитування і програми, які надають банки. Важливо не тільки грамотно оформити кредит, але і не переплачувати за нього. Ознайомившись з цією статтею, яка хоче знати як зять іпотеку на квартиру, буде знати про доступні соціальних програмах, про список необхідних документів і про те, на що потрібно звернути увагу для того, щоб знати, як отримати іпотеку.

Далеко не у кожного на руках є відразу вся сума, щоб заплатити за нове житло. Рятівним виходом з даної ситуації є іпотека. Житлові кредити видають різні банки, і всі вони пропонують різні умови. До найвигіднішим з усіх подібних пропозицій відносяться пропозиції Ощадбанку. Він пропонує кілька програм в даному напрямку, здатні зацікавити всі групи населення, в т.ч. молоді сім'ї та пенсіонерів Росії.
У цій статті розглянемо питання, як взяти іпотеку на квартиру в Ощадбанку в 2017 р, кому цей доступно і що для цього потрібно.

Кому СБ видає іпотечні кредити?

На будівництво і покупку житла СБ РФ готовий надати позику будь-якому громадянину Росії, який підходить під основні вимоги до заявників.

Вік заявника повинен бути 21-75 років (вважається на момент повернення боргу).
Заявник повинен мати офіційне працевлаштування (умова за стажем роботи - від 6-ти місяців).
Потенційний позичальник не повинен мати відкриту судимість. Для осіб з уже погашеною судимістю існує можливість (хоч і невелика) отримання іпотечного кредиту.
Необхідний достатній рівень зарплати. Алгоритм, за яким Сбербанк розраховує цю достатність, він не розкриває. Але, в будь-якому випадку, розмір щомісячної виплати не повинен бути вище 30-50% загального доходу сім'ї.
Оформлення кредиту відбувається у відділенні РБ за місцем реєстрації потенційного позичальника (можливо за місцем проживання, або за місцем знаходження придбаного житлового об'єкта).
Банк видає кошти на готові квартири і на незавершене будівництво, на земельні ділянки, садові будиночки, частку в квартирі / будинку, дачі, гаражі.

Які документи потребують від вас банк?

Тим, хто цікавиться, як взяти іпотеку на квартиру в Ощадбанку в 2017, корисна буде інформація про те, які основні документи треба підготувати для оформлення кредиту.

Заповнити анкету позичальника. Вона доступна для скачування на сайті Ощадбанку, також її можна взяти безпосередньо в банку у менеджера.
Чинний російський паспорт.
Ксерокопії договору найму і трудової книжки.
Довідку 2-ПДФО.

Кредитні фахівці банку можуть у вас попросити деякі інші додаткові відомості. Вони подаються на вимогу.

Різні ощадбанківські програми по іпотеці

Вивчаючи питання, як взяти іпотеку на квартиру в Ощадбанку в 2017, ви зрозумієте, що умови, які пропонує банк за різними програмами, різні. Вони залежать від виду об'єкта нерухомості і того, до якої категорії ви, як позичальник, ставитеся.

Ось перелік іпотечних програм:

«Придбання готового житла» - видається сума від 300тис.руб за ставкою 10,25%;
«Іпотека плюс маткапітал» - кредитування на суму від 300тис.руб. за ставкою 12,5%, в якості початкового внеску (повністю або частково) приймається МСК;
«Придбання житла, що будується» - від 300 тис.руб по 11% -вою ставкою (для придбання квартир чи іншого виду приміщень житлового типу) в новобудовах;
«Заміська нерухомість» - банк видає від 300 тис.руб. за ставкою 12% на покупку / будівництво різних будівель різного споживчого призначення (садовий будинок, дача і т.д.)
«Будівництво житлового будинку» - розмір кредиту може починатися від 300тис.руб. за ставкою від 12,5%, призначення - індивідуальне будівництво житла.
«Військова іпотека» - за зниженою процентною ставкою 11,75% річних без підтвердження платоспроможності.

По всіх перерахованих вище програм іпотека видається на термін до 30 років. Виняток становить Військова іпотека, вона видається на термін до 20 років. Грошові кошти позичальник може отримати в рублях або іноземній валюті. На 2017 року в РБ продовжена програма по іпотеці з державною підтримкою.

Таким чином, головним банком Росії сьогодні надаються 3 базові програми, а також 5 спеціальних - поширюються на певні категорії населення.

В принципі, базові пропозиції майже не відрізняються. За їхніми умовами відсутня комісія за підписання договору і його супровід. Відсоток по кредиту залежить від розміру видається суми. Особи, яким пенсія і зарплата приходить по Ощадбанку, можуть розраховувати на певні пільги. За прострочення платежів береться пеня / штраф.

Іпотечними спецпрограми пропонуються, як правило, умови більш вигідні. Наприклад, за програмою «Молода сім'я» початковий внесок може бить10-15%, созаемщиками можуть виступати батьки. При народженні дитини кредитів сім'ї надається відстрочка платежів на один рік.

Є і спеціальна програма для працюючих у бюджетній сфері, багатодітних батьків, які збираються купувати економ-житло. Початковий внесок по ній дорівнює 20%.

Як взяти іпотеку на квартиру в Ощадбанку в 2017 - алгоритм

Слід звернутися до відділення СБ для отримання консультацій по іпотеці.
Зберіть необхідний пакет документів і надайте його банку разом із заявою на отримання кредиту на житло.
Протягом п'яти-десяти днів ви отримаєте відповідь-рішення Ощадбанку.
При попереднє схвалення заявки від вас буде потрібно знайти підходящий варіант житла, що купується (не довше ніж за 6 міс.).
Банк розгляне обраний варіант нерухомості і виносить рішення по видачі кредиту.
Чи залишиться підписати іпотечний договір в банку, зареєструвати угоду в Росреестра і застрахувати куплене житло.

Які переваги іпотечного кредитування від Ощадбанку в 2017 році?

Потенційному позичальникові, котра отримує зарплату / пенсію на картку СБ, можна пред'явити тільки свій паспорт РФ, щоб оформити заявку.
Розмір запитуваної суми може бути різний, і навіть збігатися з повною вартістю житла, що купується.
СБ пропонує найнижчі відсоткові ставки в країні.
Програми кредитування на вибір.
Можливість тривалого терміну кредитування - 20-30 років.
Можна залучати позичальників.

Як видно з усього вищесказаного, іпотека в Ощадбанку в 2017 році надається на досить привабливих умовах. Але одночасно до своїх потенційних позичальників ця велика кредитно-фінансова організація пред'являє досить жорсткі вимоги. Так банк добивається мінімізації ризиків неповернення і намагається залучати до співпраці надійних клієнтів.

Іпотека від Ощадбанку вже допомогла і зараз допомагає обзовестісь власним житлом вже багатьом росіянам. Дивимося на зміни в 2017 році.

Продаж житла користується надзвичайним попитом, незважаючи на кризу, але квартири і будинки коштують дорого, і грошей на них, особливо у молодих сімей, не вистачає. Сбербанк вважається однією з найбільших фінансових структур в країні, що має розгалужену мережу відділень, тому багато хто хотів би вирішити питання, як взяти іпотеку в Ощадбанку так, щоб програма передбачала умови з невеликим початковим внеском від позичальника. У Ощадбанку багато кредитних продуктів по іпотеці, і перед тим, як отримати іпотечний кредит в Ощадбанку, потрібно розглянути всі умови.

Що таке іпотека

Багато хто вважає, що іпотека - це позика на придбання нерухомості. Однак це поняття набагато ширше. Якщо людина хоче взяти позику в банку і надає в якості забезпечення свою нерухому власність, то вважається, що він бере іпотеку. Спочатку іпотекою називався стовп, який ставили стародавні греки на землі свого боржника, відзначаючи, що при несплаті боргів земля відійде до позикодавцеві. Банки, надаючи видачу рублевих і валютних позик, мають право забрати нерухомість собі, якщо позичальник не погасить заборгованість в зазначені терміни.

Видаючи кредити, банки повинні бути впевнені, що дають гроші під надійне забезпечення. Позика під нерухомість є хорошим способом вкладення коштів, тому що квартири завжди в ціні, їх можна вигідно продати. Тому для тих, хто хоче взяти іпотеку на квартиру в Ощадбанку, ця фінансова структура надає самі щадні вимоги, відсотки за взяття коштів низькі, а термін повернення грошей розтягується на довгі роки, іноді десятиліття.

Іпотечні програми Ощадбанку

Для тих, хто цікавиться питанням, як взяти іпотеку в Ощадбанку, ця кредитно-фінансова організація займається наданням різних офіційних продуктів і програм. Кожен позичальник з Москви і Санкт-Петербурга може вибрати для себе відповідний варіант з нижченаведених:

Взяти іпотечний кредит в Ощадбанку за умови державної підтримки. Мінімальна сума кредиту - від 300 тис. Рублів, початковий внесок - 20% від вартості нерухомості, термін дії розрахований до 30 років за ставкою 11,4% річних. Заборгованість погашається ануїтетно.
Взяти позику з закладанням власної нерухомості. Максимальна сума не повинна перевищувати 10 млн рублів, початковий внесок не потрібен, іпотека оформляється на термін до 20 років за ставкою близько 15% річних, борги погашаються рівними ануїтетними платежами щомісяця.
Молоді сім'ї можуть брати іпотеку на квартиру в Ощадбанку за пільговими умовами - під 9,5% річних, з початковим внеском 20%, на суму від 300 тис. Рублів, на період до 30 років, з щомісячними платежами, що розраховується за допомогою кредитного калькулятора на сайті Ощадбанку.
Для споруджуваного житла позика може братися з початковим внеском 15% ставкою до 10% річних, мінімальною сумою 300 тис. Рублів, на термін від 7 до 30 років залежно від того, як субсидується Держбудом дану позику. Надається однією або двома частинами, борги гасяться щомісяця.
Для тих, хто задається питанням, як взяти іпотеку в Ощадбанку на квартири вторинного ринку, СБ РФ надає наступні умови: сума позики від 300 тис. Рублів, ставка до 10% річних, терміном до 30 років при початковому внеску 20%, з погашенням щомісячними платежами.
Якщо хочете побудувати будинок або котедж за містом, то СБ РФ надає спеціальну іпотечну програму: сума кредиту від 300 тис. Рублів, початковий внесок 25%, ставка 11,5% річних на термін 30 років з погашенням ануїтетно.
Для бажаючих побудувати приватний будинок в межах міста, Сбербанк дає позики на таких умовах: сума від 300 тис. Р. на 30 років, зі ставкою 12% річних, початковим внеском 25%, погашенням рівними платежами щомісяця.

З держпідтримкою

Щоб вирішити питання з тим, як взяти пільгову іпотеку в Ощадбанку за умови підтримки держави для військовослужбовців, потрібно знати, що вам доведеться обов'язково оформити страховку, інакше процентна ставка зросте з 11,4% до 12,4% річних. Крім цього, купувати нерухомість можна тільки у забудовника або власника, який є юридичною, а не фізичною особою. Продукт поширюється на ринок первинної та вторинної нерухомості.

Рефінансування під заставу нерухомості

Відмінністю даної позики від інших є те, що вона нецільова - гроші можна витрачати як завгодно, Sberbank не відслідковує цільові витрати клієнтів, які скористалися цим видом кредитування. Крім того, тут немає ніякого початкового внеску, і страховка необов'язкова. Запорукою ж може служити будь-яка нерухомість, аж до наявного гаража або ділянки землі.

молоді сім'ї

Щоб взяти іпотеку молодим сім'ям, у яких є дитина, потрібно знати, що пропозиція по іпотеці поширюється тільки на ринок вторинного житла при продажу квартири або будинку фізичною особою. При цьому учасником угоди не може бути дитина, вік позичальника - від 21 до 35 років, квартира не повинна бути в частковій власності, і повинна бути придбана продавцем після 1998 року. У зв'язку з великим напливом бажаючих отримати іпотечну нерухомість, Сбербанк стимулює електронне оформлення заявок на іпотеку онлайн зі ставкою 9,5% при базовій ставці 10%.

житло, що будується

Щоб дізнатися, як взяти іпотеку в Ощадбанку під житло, що будується, потрібно уважно прочитати умови акції - в залежності від отримання позик від забудовника позика може виділятися під 10,7% або 8% річних на термін від 7 до 30 років. При цьому початковий внесок становить 15%, якщо позичальник дав відомості про доходи, і 50%, якщо РБ РФ не отримав ці дані. Розрахунки здійснюються через акредитацію - банк перераховує суму на рахунок клієнта, і зняти він її може тільки після того, як представить посереднику необхідні документи (ДДУ).

готове житло

Відмінністю даного іпотечного продукту від інших є переваги щодо молодих сімей - їм можна отримати позику під 9,5% річних за умови електронного оформлення документів. Крім цього, при розрахунках можна використовувати материнський капітал і отримувати податкові відрахування до 13% за перераховані відсотки, що, в залежності від вартості квартири, може становити до 260 тис. Рублів.

Заміська нерухомість

Для тих, хто мучиться питанням, як взяти вигідну іпотеку в Ощадбанку на будівництво дачі або котеджу за межею міста, пропонується оформити кредит з наступними обмеженнями - якщо ви не є клієнтом СБ РФ, то ставка збільшується на 0,5%, і становитиме 12 % річних. Крім цього, ставка зростає ще на один відсоток, якщо ви відмовляєтеся оформити страховку життя. Дозволяється залучити позичальників в кількості не більше 3 осіб.

Будівництво житлового будинку

Оформити позику на будівництво свого будинку можна тільки при проведенні попередньої оцінки житла, що будується. Сума кредиту не буде перевищувати 75% від оціночної вартості, при цьому допускається залучення позичальників. До моменту оформлення в заставу споруджуваного будинку необхідно надати банку інше забезпечення - інші житлові приміщення, земельну ділянку, заручитися гарантіями поручителів.

Як отримати іпотеку в Ощадбанку

Багато потенційних клієнтів не знають, як взяти іпотеку на вигідних відсотках в Ощадбанку, бояться не погасити борг в умовах кризи, не уявляють собі загальної схеми подачі необхідних документів. За відгуками, отримання позики на житло в Ощадбанку - складна процедура, остаточний успіх якої не гарантований, тому потрібно бути готовим до будь-яких додаткових вимог банку і до змін початкових претензій, а також до того, що менеджери визнають неможливим обслуговування за обраною вами програмі.

етапи процедури

Перед тим, як взяти іпотеку в Ощадбанку, необхідно слідувати поетапного алгоритму в такій послідовності:

Визначитися з тим, за якою програмою ви хочете кредитуватися - для споруджуваного, готового житла, квартири, заміського будинку.
Потім розрахуйте на калькуляторі сайту Ощадбанку приблизну переплату, яку будете виплачувати за користування позикою.
Знайдіть житло і зберіть необхідні документи - зарплатну довідку, відомості про стаж роботи, наявність інших доходів.
Зібравши первинний пакет документів, зверніться до найближчого відділення з заявкою на отримання кредиту. Розгляд документів займає 2-5 днів.
Після цього ви підписуєте кредитний договір на купівлю житла, оформляєте в Росреестра право володіння, віддаєте всі документи в Ощадбанк. Займає цей етап 7-10 днів.
Підписуєте договір на іпотеку і отримуєте необхідну суму.

На яких умовах дають іпотеку в Ощадбанку

Різні програми передбачають різні передумови, на яких вийде вирішити питання, як взяти іпотеку в Ощадбанку. Вони стосуються як особистості позичальника, так і тієї власності, яку він може надати банку в якості гарантії забезпечення. Для того, щоб скористатися пільговими програмами, доведеться збирати додаткові документи, а процедура перевірки відніме до 2 тижнів.

Вимоги до позичальника

Для отримання іпотечної позики необхідно бути громадянином Росії у віці 21-75 років, працювати не менше півроку на одному місці, мати достатній дохід для виплати відсотків за позикою. Окремі варіанти кредитування передбачають залучення созаемщиков та поручителів. Нецільовий кредит з рефінансування не дадуть, якщо один з позичальників - приватний підприємець, фермер, директор малого підприємства.

забезпечення кредиту

Для того, щоб убезпечити свої вкладення, банк бере в заставу під забезпечення нерухоме майно, яке є предметом іпотечного договору, будь це будується, готове житло, будинок, квартира в межах міста, заміський ділянку або котедж. В окремих випадках позичальник може закласти іншу нерухомість, від земельної ділянки до гаража, якщо такий порядок передбачають умови програми.

Які документи потрібні для отримання іпотеки Ощадбанку

Залежно від програми кредитування, якій ви збираєтеся скористатися, пакет документів може варіюватися від декількох паперів до цілої кіпи довідок, свідоцтв, атестатів, нотаріально завірених копій. Індивідуальний підхід до клієнтів, який рекламується Ощадбанком як перевага, на практиці означає, що можуть знадобитися найрізноманітніші документи для підтвердження платоспроможності.

базовий пакет

Всі кредитні продукти на придбання житла первинного або вторинного ринку нерухомості передбачають наявність у позичальника наступних документів:

анкети-заяви позичальника;
паспорта і будь-якого іншого посвідчення особи (військового квитка, посвідчення водія);
довідки з місця роботи про доходи і трудовий стаж;
нотаріально завіреної копії трудової книжки.

Соціальна іпотека

Продукт надається для студентів та інших нужденних категорій громадян. До основного пакету документації вони докладають такі папери:

завірені копії свідоцтв про шлюб, народження дітей;
копії дипломів, атестатів;
довідки про квадратуру кімнат, що припадає на кожного члена сім'ї, котра видається ЖЕКом за місцем прописки;
документацію на придбану квартиру.

пільгові програми

Державна підтримка допомагає окремим категоріям громадян взяти позики на житло на вигідних умовах. Щоб взяти позику, вони повинні представити банку наступні документи, крім базового пакета:

службове посвідчення, яке підтверджує роботу позичальника в федеральному бюджетній установі;
документи про сім'ю (завірені копії свідоцтв про шлюб і народження дітей);
свідоцтво про участь в НІС;
довідки про отримання субсидій на поліпшення житлових умов.

Кредитування за участю материнського капіталу

Для отримання позики за програмами за участю маткапіталу, за інструкцією, доведеться представити банку такі документи:

сертифікат про материнський капітал;
довідку з Пенсійного фонду про наявність грошових коштів по материнському капіталу;
завірене свідоцтво про шлюб (не надається, якщо заявником виступає батько-одинак);
завірене свідоцтво про народження дитини;
мають значення документи, що підтверджують родинні зв'язки заявника з дитиною.

Плюси і мінуси іпотечного кредитування в Ощадбанку

До плюсів іпотечного кредитування Ощадбанку відноситься різноманіття пропонованих програм, зручність розрахунку платежів і внесків, докладні описи переваг кожного виду позики, покрокові консультації. Однак, за відгуками, скористатися позиками на нерухомість важко - заявки на отримання грошей не отримують схвалення менеджерів. До того ж доводиться збирати дуже багато додаткових паперів для отримання кредиту.

Відео

За останніми даними, люди вважають за краще брати іпотеку в Ощадбанку і ВТБ 24. Однак Сбербанк вже довгий час лідирує. Практично кожен другий росіянин звертається до нього за допомогою в придбанні власного житла. Ця статистика пояснюється вигідними умовами кредитування, швидким обслуговуванням і державною підтримкою.

Як отримати іпотеку в Ощадбанку: умови

Зазвичай умови, що пред'являються до позичальників, у всіх банках приблизно однакові. Всі хочуть захистити себе від ризиків. З цієї причини обов'язково потрібно надати документ, що містить інформацію про ваших заробітках. Ви і самі можете адекватно оцінити свої запити і доходи. Якщо ви хочете взяти в кредит 4 млн рублів, а отримуєте при це 15000, велика ймовірність, що банк вам відмовить навіть при найтриваліших терміни, оскільки такі щомісячні платежі вам просто не потягнути. Щоб клієнтам не довелося йти в банк за цією інформацією, на сайті є онлайн калькулятор.

Всі позичальники повинні бути відносно молоді і працездатні. Тобто старше 21 років, але бажано не старше пенсійного віку (якщо кредит на тривалий термін). Ощадбанк пропонує також іпотеку і для пенсіонерів за окремою програмою. Про це буде сказано нижче.

Позичальник повинен бути офіційно працевлаштований і працювати на останньому місці не менше півроку. Загальний стаж роботи повинен бути не менше року.

Тепер ви знаєте, як отримати схвалення на іпотеку в Ощадбанку. Якщо всі ці вимоги дотримані, велика ймовірність, що банк дасть своє схвалення на отримання кредиту.

Як отримати іпотеку з державною підтримкою: Сбербанк

Коли говорять про державну підтримку, зазвичай мають на увазі покупку житла в новобудові. При отриманні такого кредиту, як правило, передбачається знижена процентна ставка, від 11,4% за умови, що забудовником є \u200b\u200bофіційна компанія. Однак відсоток може бути і вище через неможливість зробити незареєстровану квартиру заставою.

Початковий внесок такий же, як і при купівлі вторинного житла, - 20% від вартості квартири. Мінімальний розмір суми - 300000 рублів. Максимальна сума - до 8 млн рублів в Московській області і Санкт-Петербурзі і до 3 млн в інших містах Росії. Кредит видається на термін від року до 30 років.

Якщо ви отримуєте заробітну плату на карту Ощадбанку, при подачі заяви буде достатньо паспорта.

З того моменту, як банк дав згоду на видачу грошей, протягом 60 днів потрібно надати документи на квартиру.

Як оформити іпотеку в Ощадбанку з початковим внеском, ви вже знаєте. Потрібно подати заявку. Вимоги з позичальникові ті ж самі. Вік не повинен бути вище пенсійного і нижче 21 року, стаж роботи не менше 1 року. Заявка розглядається протягом 3-5 робочих днів.

Необхідно пам'ятати, що прострочення в оплаті щомісячних платежів не допускаються. На цей випадок передбачається неустойка - 20% річних.

Як отримати документи в Ощадбанку: які документи потрібні

Список документів може варіюватися і доповнюватися в залежності від конкретної іпотечної програми і позичальника. Точний список документів ви можете дізнатися у відділенні банку.

Паспорт позичальника з пропискою і копії
Заява з проханням видати кредит
Свідоцтва про народження дітей (якщо ви берете участь в програмі «Молода сім'я»)
Довідка з місця роботи, де вказана посада і заробіток
Виписка з трудової книжки зі стажем роботи
Всі документи на купується житла
Документи, що підтверджують початковий внесок (виписка про залишок та інші платіжні документи)

Це основний список документів, який вам знадобиться. Якщо ви берете участь в будь-якої соціальної програми, необхідний буде сертифікат, що підтверджує пільги. При використанні материнського капіталу необхідний сертифікат, довідка про залишок коштів з Пенсійного фонду. Військові пред'являють документ, що підтверджує військову службу.

Як отримати іпотеку пенсіонеру в Ощадбанку

Зазвичай пенсіонери не особливо хочуть брати кредити в банках. На це є безліч причин: хтось уже встиг обзавестися житлом до пенсійного віку, хтось боїться боргів в силу виховання, а хтось просто не може собі це дозволити. Та й банки не дуже охоче видавали довгострокові кредити людям пенсійного віку. Однак останнім часом стало змінюватися ставлення пенсіонерів в кредитах і банків до пенсіонерів. Але іпотечні кредити людям старше 55-60 років видає поки один єдиний банк - Сбербанк. А якщо пенсію видає він же, можливі додаткові пільги.

Початковий внесок для пенсіонерів трохи нижче - 15%, а не 20, як зазвичай. Відсоткова ставка від 12,5%. Максимальний термін - 30 років (але вік при подачі заяви все ж враховується).

Мінімальна сума - 45000 рублів, максимальна - до 85% від вартості житла. Те ж саме стосується первинного житла. На покупку житла, що будується процентна ставка трохи вище - 13,5%.

З документів потрібні:

Анкета заявника;
Паспорт з реєстрацією;
Документи, що підтверджують наявність постійного доходу;
Документи по нерухомості (договір купівлі-продажу і т.д.).

Як отримати іпотеку в Ощадбанку молодій сім'ї

Ощадбанк пропонує окрему пільгову програму для молодих сімей, яка передбачає більш низьку процентну ставку, менший за розмірами початковий внесок, а також більш тривалий термін. При цьому можуть навіть не вимагати довідку про доходи.

Щоб стати учасником такої програми, необхідно потрапити під такі критерії.

Вік одного з подружжя не менше 21 року і не більше 35 років.
Стаж роботи від півроку на останньому робочому місці, загальний стаж не менше року.
Наявність певної суми в якості початкового внеску (10% для сімей з дітьми, 15% без дітей).
Неповна сім'я також може брати участь в програмі (наприклад, мати-одиначка і дитина).

При цьому можна не страхувати життя і здоров'я позичальника. Після народження дитини банк надає відстрочку на 3 роки. Можна також використовувати або в якості початкового внеску.

Більш детальну інформацію про те, як оформити іпотеку в Ощадбанку молодій сім'ї, можна отримати у відділенні банку. Список документів той же, що при отриманні будь-якої іншої іпотеки, але слід додати паспорт чоловіка або дружини, свідоцтво про шлюб, свідоцтва про народження дітей, документи на материнський капітал, якщо вони необхідні.

Часто люди запитують, як отримати іпотеку в кредит в Ощадбанку малозабезпеченій сім'ї. Справа в тому, що банк не є благодійною організацією і не має на меті допомагати певним верствам населення. Цим займається держава. Якщо сім'я потрапляє під категорію пільговиків, спочатку потрібно звернутися в місцеву адміністрацію і з'ясувати, які саме пільги покладаються, а потім отримати сертифікат, що підтверджує цей факт. Вам можуть його дати в наступних випадках:

Якщо сім'я проживає з іншими людьми в одній квартирі;
Якщо сім'я не має своєї квартири і живе на орендованій;
Якщо квартира комунальна або на одну людину припадає менше, ніж 14 кв м житлової площі;
Якщо це приміщення взагалі не житлове або не відповідає нормам.

При наявності пільгового сертифікату банк може надати кредит з більш низькою процентною ставкою, а частину відсотків щорічно буде повертатися на картку державою.

Як отримати іпотеку в Ощадбанку безробітному

Будь-який банк прагне звести до нуля ризики при видачі кредиту. З цієї причини він обов'язково перевірить вашу платоспроможність, зажадає довідку про доходи. А як можна платити кредит, не маючи доходу? Відповідно, будучи безробітним, іпотеку взяти не представляється можливим. Однак потрібно враховувати, що велика кількість російських громадян працює неофіційно. З багатьох причин: вища зарплата, вільний графік, не зміг знайти іншу роботу і т.д.

Як отримати іпотеку на квартиру в Ощадбанку, якщо дохід є, а довідки про доходи немає і взяти не вийде? Відповідь проста - безпосередньо ніяк. Банк вам кредит не видасть. Але рішення все ж є. Спробуйте звернутися до кредитного брокера. Зараз таких організацій безліч. Але вибирайте лише ті компанії, що працюють офіційно при наявності всіх документів.

Звернувшись в таку організацію, ви описуєте свою ситуацію, а також заповнюєте заяву, де вказуєте необхідну суму і умови іпотеку. Організація шукає підходящі варіанти і надає їх вам, а ви вже вибираєте найбільш підходящі. Потім брокер звертається в банк. Якщо угода проходить вдало, компанія отримує певний відсоток з усієї суми. Обов'язково уточніть, величину цього відсотка перед укладенням договору.

Як отримати іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску

Один з найскладніших моментів в отриманні кредиту - зібрати потрібну суму грошей для першого внеску. Далеко не всі мають у своєму розпорядженні такими засобами. Тому часто люди цікавляться, як оформити іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску.

По суті Ощадбанк не видає іпотеки без початкового внеску і настійно не рекомендує брати споживчі кредити або оформляти кредитні картки з цією метою. Без певних знань в області фінансів буває важко визначити, наскільки ризиковані такі кроки. Велика ймовірність того, що два кредити з відсотками і переплатами людина просто не потягне.

Залишається тільки два варіанти. Перший - використовувати материнський капітал як початковий внесок. Для цього, звичайно, доведеться побігати по Пенсійним фондам, а також почекати 3 роки з народження дитини, але такий метод позбавляє позичальника від будь-яких проблем з отриманням іпотеки. Сбербанк таким клієнтам не відмовляє, якщо немає інших причин, крім маткапіталу.

Другий варіант - це погашення попереднього аналогічного кредиту, взятого в іншому банку. Сбербанк йде на цей крок і видає кредит без першого внеску тільки в тому випадку, якщо у позичальника дійсно немає можливості платити великі внески і це єдиний вихід із ситуації. Максимальна сума кредиту не повинна перевищувати залишок по іпотеці в іншому банку, але не повинна бути нижче 80% від вартості житла.

Потрібно пам'ятати, що при отриманні кредиту на покупку квартири в новобудові, процентна ставка вище, так як житло ще не зареєстровано і не може служити заставою. Але запорукою може бути будь-яка друга нерухомість, в тому числі земля.

Як отримати відстрочку по іпотеці в Ощадбанку

Те, що ми звикли називати відстрочкою, насправді є реструктуризацією. Графік платежів повністю перебудовується під вас на певних умовах. Відстрочка допускається тільки в тому випадку, якщо позичальник дійсно не в змозі далі виплачувати таку суму. Звичайно, на це повинні бути поважні причини. Наприклад, відстрочка на 3 роки дається молодим сім'ям після народження дитини, знизити платежі можуть, якщо ви були звільнені за скороченням, знижена зарплата, переходите на інше місце роботи. І це ще належить довести, тобто пред'явити відповідні документи: свідоцтво про народження дитини, витяг з трудової книжки про скорочення, довідка про доходи, якщо вони знизилися.

Навіть при наявності всіх документів немає гарантії, що банк погодиться піти на реструктуризацію. Спочатку він перевірить всі надані документи. Якщо вони відповідають дійсності, вас запросять на співбесіду і поговорять з вами особисто, а потім протягом двох тижнів буде прийнято рішення. Відстрочка дається тільки в тому випадку, якщо всі колишні платежі надходили справно.

Як оформити іпотеку в Ощадбанку онлайн

Досить часто позичальники цікавляться, як оформити іпотеку в Ощадбанку на будинок, маючи на увазі послугу банку заповнення анкети прямо на сайті. Багато хто до цих пір вважають за краще ходити в відділення банку і заповнювати анкету там під контролем співробітників Ощадбанку. Але тепер є можливість отримувати он-лайн консультацію, а також зателефонувати за телефоном гарячої лінії безкоштовно.

Зручність полягає не тільки в тому, що не потрібно нікуди йти, але і можливості заздалегідь дізнатися запитання анкети, які потрібні документи для її заповнення. Це позбавить вас від необхідності кілька разів ходити і збирати всі папери.

В анкету вписуються ваші дані - ПІБ, місце прописки, паспортні дані, вік, стать, дату і місце народження, ІПН, дані про зміну імені або прізвища, дані трудового договору, ІПН організації, стаж роботи, назва організації, яку займає посаду, наявний в власності транспорт або нерухомість, дохід, мета кредитування і т.д.

Після того, як ви відправите заявку, її розглянуть і вам подзвонять, щоб запросити на співбесіду. Якщо ваша анкета нарікань не викликає, вас попросять принести документи для перевірки.