Іпотечний кредит без початкового внеску в ВТБ 24. Іпотечне кредитування ВТБ - програми банку, вимоги до позичальників, пакет документів і процентні ставки

Для переважної більшості росіян іпотека є єдиним способом поліпшити житлові умови. Це обумовлюється високими цінами на ринку нерухомості. Зібрати необхідну суму грошей складно, а все те, що з великими труднощами накопичується, легко знецінюється в результаті інфляції. Тому все більше людей вирішується на придбання житла в кредит. Однак в сфері кредитування також не все просто. Практично у всіх кредитні програми потрібно внесення початкового внеску в тому чи іншому розмірі. Як правило, цей внесок починається з десяти відсотків від вартості житла. А це досить пристойна сума, яку також необхідно десь взяти. У зв'язку з цим все більш популярними стають. Їх в тій чи іншій формі починають потроху запроваджувати провідні російські банки. Іпотека без первісного внеску в ВТБ 24 існує поки тільки:

у вигляді використання материнського капіталу;
у вигляді кредиту під заставу власного майна;
у вигляді рефінансування.

Іпотека без первісного внеску в ВТБ 24 з використанням материнського капіталу

В рамках цієї пропозиції від ВТБ 24 можна придбати в кредит, як вторинне житло, так і квартиру в новобудові. Воно працює як особливі умови до основних іпотечними програмами. Використовувати кошти материнського капіталу можна для погашення всієї суми початкового внеску, а також в залежності від розміру позики, частини самого тіла кредиту. Також за допомогою цих грошей можна збільшити максимально дозволену суму позики. Для того щоб задіяти ці кошти необхідно надати в банк безпосередньо сам сертифікат і спеціальну довідку з Пенсійного фонду РФ про залишок коштів на рахунку. Умови кредитування наступні:

валюта позики - тільки рублі;
початковий внесок - 0%;
процентна ставка - від 12,15%;
максимальна сума - до 90 000 000 рублів;
забезпечення - заставу об'єкту нерухомості, що;

Іпотека без первісного внеску ВТБ 24 під заставу наявного майна

Це нецільової позику під заставу наявної у власності у позичальника нерухомості. Його можна витратити на оплату ремонту, освіти, подорожі, придбання нового житла або на інші цілі. Ця позика не вимагає внесення початкового внеску, та й взагалі не прив'язує видачу кредитних коштів до здійснення угоди купівлі-продажу. Ви надаєте банку в заставу наявне житло, а він натомість видає вам кредит. Ці кошти ви можете передати продавцеві нової квартири або будинку. Банк не вимагає будь-якого підтвердження цільового використання цих грошей. Умови кредитування наступні:

валюта позики - тільки рублі;
початковий внесок - 0%;
процентна ставка - від 14,15%;
максимальний термін запозичення - двадцять років;
мінімальна сума - 1,5 мільйона руб .;
максимальна сума - до 90 000 000 рублів або 70% вартості застави;
забезпечення - заставу об'єкта нерухомості, наявного у позичальника;
для клієнтів зарплатних проектів банку пільгові умови;
страхування об'єкта іпотеки від ризиків пошкодження або втрати обов'язково для всіх об'єктів крім земельної ділянки;
труднощі з погашенням позики - рівні платежі (ануїтет).

рефінансування

Ця позика надається тим, хто вже сплачує іпотечний кредит. Рефінансування дозволяє перейти на більш вигідні умови запозичення, ніж ті, які є в існуючому кредитному пакеті. Початкового внеску немає, тому що займ видається не на покупку квартири, а на погашення попереднього кредиту. Та й, як правило, позичальники не в змозі самостійно погасити якусь значну частину існуючого кредиту, тому і рефінансують його. Умови рефінансування в ВТБ 24 наступні:

валюта позики - тільки рублі;
початковий внесок - 0%;
процентна ставка - не більше ставки по вже існуючому кредиту при додатковому страхуванні життя і працездатності позичальника, а також його права власності на житло;
максимальний термін запозичення - п'ятдесят років;
мінімальна сума - 1,5 мільйона руб .;
максимальна сума - до 90 000 000 рублів або 80% вартості застави;
забезпечення - заставу об'єкта іпотеки;
для клієнтів зарплатних проектів банку пільгові умови;
страхування об'єкта іпотеки від ризиків пошкодження або втрати обов'язково для всіх об'єктів крім земельної ділянки;
труднощі з погашенням позики - рівні платежі (ануїтет).

У статті:

Купівля власного житла - важливий етап і варто підійти до нього відповідально. Якщо у вас немає можливості накопичити на перший платіж - то як ви розраховуєте на протязі 10-30 років щомісяця! платити відсотки по іпотеці?

Безумовно, ситуації бувають абсолютно різні і фінансові можливості можуть змінюватися на краще, але при думках про придбання квартири в в ВТБ 24 розрахуйте зайвий раз свої сили, в іншому випадку ви отримаєте тільки великий мінус як за часом, так і по витраченим грошам.

Банківська система створена, в тому числі і для того, щоб дати можливість людині реалізувати свої бажання. У той період життя, коли не вистачає на придбання необхідного, банк допоможе знайти вихід. Завдяки ВТБ 24 стане першим кроком до нового життя під новим дахом.

Іпотека - можливість забезпечити сім'ю житлом, але потрібно все розрахувати

Особливості іпотечного кредитування

Іпотека - це один з видів договору з банком, який укладається з метою отримання обумовленої суми для придбання нерухомого майна. Основний принцип іпотеки простий - платник податків отримує квартиру, зобов'язуючись виплатити її вартість не продавцеві нерухомості, а банку. Виплати складаються з певних сум в домовлені проміжки часу. У разі порушення договору банк вводить певні санкції проти позичальника.

Вигода іпотеки без початкового внеску

Дещо відрізняється іпотека без початкового внеску. Її перевага - можливість спонтанно придбати необхідний будинок чи квартиру, не маючи стартової суми для цього. Звичайно, перший внесок не згорає, а розбивається між наступними, але у позичальника з'являється додатковий час для збору коштів, поступової виплати.

Потенційний позичальник повинен знати, що не вся нерухомість може стати причиною видачі іпотеки. Банк диктує деякі умови, серед яких цілком логічні вимоги відсутності аварійного стану.

Придбання житла з ВТБ 24

ВТБ 24 іпотека без початкового внеску - це шанс стати повноправним власником нового житла на найвигідніших умовах. Клієнт може відчути такі переваги співпраці з ВТБ 24:

Надійні договори, в яких вказуються не тільки обов'язки позичальника, але і його права.
Команда професіоналів забезпечує доступне знайомство зі стандартними банківськими пропозиціями і акціями.
Наявність широкої сфери послуг банку, завдяки яким клієнт може здійснити задумане.
Ліберальна політика банку, система попереджень і нагадувань.
Стабільність ВТБ 24 як солідної установи з багаторічним досвідом роботи в банкової сфері.
Співпраця з іншими відомими банками, міжнародна мережа відділень та інше.

За допомогою ВТБ 24 клієнт завжди фінансово захищений, а значить, може бути впевнений у своєму майбутньому.

Документи необхідні для іпотеки без початкового внеску

Переваги іпотеки в ВТБ 24

Якщо громадянин захоче взяти іпотеку в ВТБ 24, то буде мати такі можливості:

Повна і детальна консультація працівника банку з цього питання, спільний пошук найкращих і зручних варіантів.
Різноманітні пропозиції і варіанти іпотечного кредиту.
Індивідуальний підхід до кожного клієнта, який складається з оцінки фінансового становища, особливостей бажаної нерухомості, планів на майбутнє, пов'язаних з фінансовою сферою, і іншого.
Простота оформлення, швидка реєстрація іпотеки.
Лояльна система виплат, яка складається з урахуванням потреб і можливостей позичальника.
Можливість використовувати онлайн-калькулятор, щоб продумати потенційну іпотеку.
Різноманітні процентні ставки і терміни виплати.

Документи для оформлення іпотеки

Для того щоб оформити іпотеку без початкового внеску ВТБ 24, необхідно мати стартовий набір документів.

Заява-анкета позичальника і созаемщика на іпотечний кредит;
Паспорт потенційного позичальника + [копія];
Страховий медичний поліс, якщо є, а також + [копія];
Довідка з місця роботи із зазначенням історії заробітної плати за останні;
ІПН (копія);
Документи про освіту (атестат, диплом);
Свідоцтва про народження дітей;
Копія трудової книжки;
Додаткові документи, що підтверджують доходи.

Також в деяких випадках у відділенні банку можуть попросити і інші документи. Такий немаленький перелік документів потрібно для того, щоб банк був упевнений в заключаемой угоді.

Онлайн-калькулятор для розрахунку

На сайті банку є спеціальна онлайн-програма, яка допоможе розрахувати різні варіанти іпотечного кредиту. У калькулятор вводиться інформація про бажаних умовах (ціна нерухомості, терміни кредиту, фінансові можливості та інше), завдяки чому програма вибиває найзручніші пропозиції і варіанти.

Для розрахунку іпотеки без початкового внеску в ВТБ 24 скористайтеся калькулятором на нашому сайті або сайті банку

висновки

Іпотека без першого внеску в ВТБ 24 - це вигідні умови та індивідуальний підхід. У позичальника є всі шанс вибрати найвигідніші умови, щоб іпотека не стала ярмом на шиї, а тільки додатковим засобом для поліпшення своїх життєвих умов.

В даний час іпотека без початкового внеску в ВТБ 24 не надається для фізичних осіб - це допомагає банку уникнути ситуацій з фінансовою неспроможністю покупців житла.

Якщо немає грошей на початковий внесок, тобто не вдалося їх зібрати - то як людина надалі буде платити 20 років щомісяця певну суму банку.

Ви можете схитрувати - взяти в іншому банку і пустити його на перший внесок в ВТБ, але! ви абсолютно точно повинні віддавати собі звіт в можливостях платежів і по кредиту і по іпотеці.

Порядок отримання іпотеки в ВТБ 24.

Цікавить багато молодих сімей проблема, як отримати іпотеку на житло без першого внеску, у кризу стає особливо складною. Банки згорнули свої програми іпотеки без початкового внеску, так поступив і ВТБ 24. Проте деякі можливості отримати кредит, не маючи великих вільних грошей, в цьому банку залишаються - розглянемо їх більш детально.

Основним варіантом в таких умовах стає іпотека під заставу іншої квартири. Цей кредит не вимагає складного оформлення і видається на будь-які цілі, в тому числі на покупку нерухомості.

Заставою по кредиту виступає існуюча квартира, яку банк матиме право продати, якщо клієнт перестане платити гроші. Таку іпотеку ще називають ломбардної. Її розмір завжди обмежений ціною квартири під заставою і в різних банках становить різний відсоток від цієї ціни. ВТБ 24 пропонує кредит в 50% вартості квартири, на ринку є пропозиції краще.

Переваги ломбардної іпотеки:

не вимагає першого внеску;
не ставить обмежень в тому, яке житло купувати за власний кошт від банку;
купується житло не обмежена заставою.

Недоліками є:

висока процентна ставка в порівнянні з іншими іпотечними програмами;
ризик, що банк не схвалить існуючу квартиру;
обмежений розмір позики.

Оптимальним варіантом ломбардна іпотека стає при наявності великої квартири у власності, коли потрібно купити:

заміський будиночок;
невелику квартиру для дітей;
квартиру поменше для оренди.

Іпотека без первісного внеску ВТБ 24: як розрахувати суму кредиту?

Для детального розрахунку іпотеки в ВТБ 24 необхідно вказати:

вартість закладається житла;
суму кредиту;
щомісячний дохід з урахуванням заробітної плати, допомог і виплат.

За умовами ломбардної іпотеки кредит видається на суму до половини ціни закладається квартири, але не більше 5 мільйонів рублів. Термін кредиту може бути до 20 років. Комісій за оформлення кредиту не беруть.

Отримання військової іпотеки в ВТБ 24 здійснюється за таких умов:

Позичальник повинен стати учасником НІС і отримувати на особистий рахунок внески від держави.
Через три роки участі накопичується сума для першого внеску, можна починати оформлення іпотечного кредиту.
Розрахунок іпотеки буде такий, щоб весь час платежі гасилися з коштів НІС без участі власних грошей позичальника.

Умови військової іпотеки ВТБ 24 м'якше, ніж ломбардної іпотеки. Хоча строк не більше 14 років, процентна ставка складає 12,5% - це головна перевага. Сума кредиту не більше 1,93 мільйона рублів (розраховане з урахуванням фінансування НІС), а перший внесок, накопичений за три роки, повинен бути 20% від вартості житла. Погасити такий кредит потрібно раніше 45 років.

В якому порядку здійснюється дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку, ви можете дізнатися

ВТБ24 пропонує своїм клієнтам оформити іпотеку баз початкового внеску. Як скористатися такою пропозицією? На яких умовах надається іпотечний кредит, і який перелік документів потрібен. Всі ці питання цікавлять потенційних клієнтів.

Хто і на яких умовах може отримати іпотеку

Банк ВТБ24 одним з перших ввів можливість отримання іпотечного кредиту без початкового внеску. Раніше це було доступно більшій кількості заявників, зараз на тлі жорсткостей вимог до позичальників іпотека без початкового внеску в ВТБ доступна на наступних умовах:

Використання материнського капіталу. Сім'ї, які мають право на отримання материнського капіталу, можуть покрити їм початковий внесок по іпотеці. Використання материнського капіталу також додає деякі переваги в оформленні: надається можливість збільшення терміну кредитування і максимальної суми. Відсоткова ставка від 12% річних. Іпотеку можна оформити як на нове житло, так і на квартиру вторинного ринку.
Доповнення застави вже наявної у власності нерухомістю. Тобто, крім основної нерухомості, на яку оформляється іпотека, в заставу банку йде ще і вже знаходиться у власності житлоплощу. У заставу можна надати не тільки своє, а й майно батьків або родичів. Відсоток по іпотеці від 14,15% річних.
Взяти іпотеку в ВТБ 24 без початкового внеску можна на рефінансування раніше оформленої позики в іншій кредитній організації. Таке можливо в разі, якщо попередні умови менш вигідні, ніж пропозиція ВТБ24. Процентна ставка встановлюється індивідуально, але завжди менше ставки в попередньому банку.

На сайті ВТБ24 є іпотечний калькулятор, що дозволяє розрахувати платежі і переплати на підставі внесених даних. Перш ніж почати оформлення, варто провести розрахунок і оцінити можливості.

Вимоги до заявника

Для того щоб мати можливість оформити іпотеку, заявник повинен відповідати деяким умовам, вони актуальні в ВТБ 24 як для іпотеки без першого внеску, так і з ним. До заявнику застосовуються вікові обмеження, він не повинен бути молодше 21 років.

Позичальник повинен бути громадянином РФ, в разі якщо за іпотечним кредитом звертається громадянин іншої держави, від нього вимагається надання довідки про сплату податків на користь РФ.

Загальний трудовий стаж повинен бути не менше одного року, і не менше 4 місяців на останньому місці роботи. Рівень доходу повинен забезпечувати можливість своєчасного внесення платежів по кредиту. Крім цього, важливою вимогою до заявника є відсутність судимості.

Список документів для оформлення

Для того щоб подати заявку на отримання в банку ВТБ 24 іпотеки без початкового внеску потрібні крім стандартного набору документів ще й довідки, що підтверджують право отримання такого виду іпотечного кредиту. У зв'язку з цим список виглядає наступним чином:

копія всіх сторінок паспорта заявника та його чоловіка або дружини, якщо він є созаемщиком;
копію другого документа, що посвідчує особу;
довідка про доходи 2НДФЛ або за формою банку;
довідка про склад сім'ї;
документи на придбану житлоплощу.

Для кожного з випадків потрібен свій додатковий документ:

Сертифікат на материнський капітал і довідка з ПФР, що підтверджує можливість його використання.
Документи на додаткову заставну нерухомість, що підтверджують право власності або документ від власника, що підтверджує передачу нерухомості в заставу.
Договір про іпотеку з іншої кредитної організації.

Важливо пам'ятати, що даний список документів є стартовим, і в процесі розгляду заявки на іпотечний кредит без початкового внеску банк ВТБ24 має право вимагати від заявника додаткові довідки і документи. Слід зазначити, що для держателів зарплатних карт банку оформлення відбувається швидше і на більш вигідних умовах.

копія паспорта;
довідка за доходами з місця роботи;
копія податкової декларації;
копія трудового договору;
додаткові документи від роботодавця, що підтверджують реальний рівень заробітної плати;
додаткові документи, що підтверджують особу (військовий квиток, посвідчення водія);
документи по поточним заборгованостях позичальника (копії договорів, довідка про залишкову суму боргу).

Розрахувати іпотеку в ВТБ 24

Позичальник повинен мати постійну зайнятість, з умовою регулярних надходжень заробітної плати. Для отримання іпотеки від ВТБ 24, розрахувати доходи позичальника можна за кількома напрямками. Доходами можуть виступати, наприклад, страхові виплати або дохід від оренди. Для отримання більшої суми кредиту, можна враховувати сукупні зарплати позичальника і двох його найближчих родичів. В цьому випадку, будуть потрібні документи, що вказують на спорідненість (свідоцтво про шлюб, паспорт родича).

Якщо позичальник може внести перший внесок у розмірі від 35%, банк більш лояльно ставиться до оформлення кредиту. При цьому потрібно пред'явити тільки паспорт і водійське або пенсійне посвідчення. Іноді потрібні додаткові документи, що підтверджують особу: військовий квиток, свідоцтво про шлюб.

Для юридичних осіб, які бажають оформити іпотечний кредит, висунутий цілий перелік необхідної документації: виписка з реєстру юридичних осіб, копія бухгалтерського балансу, податкова декларація, довідка з банку, що підтверджує рух коштів і кредитну історію.

ВТБ 24 військова іпотека

Види іпотеки від ВТБ 24. Особливості військової іпотеки. Початковий внесок для іпотеки.

Банк ВТБ 24 дає можливість оформити іпотеку за кількома напрямками:

Іпотека для покупки нерухомості або кредит для викупу квартири в новобудові на увазі внесення початкової суми в розмірі мінімум 10% від вартості нерухомості.
Рефінансування - можливість переоформлення кредиту, взятого в іншій фінансовій установі.

Іпотека для військових надає можливість погашення кредиту за рахунок накопичувально-іпотечної системи, на яку держава перераховує внески для військових. Особливістю, що надається банком ВТБ 24 для військової іпотеки, є можливість отримання кредиту в будь-якій області РФ, незалежно від місця несення служби. Для цієї іпотеки не потрібно вносити первісну суму, так як кредит погашається за рахунок НІС.
Кредит під заставне житло - оформлення іпотеки на нерухомість, що знаходиться у володінні банку (заставне майно, отримане від позичальника, яка не оплачував за своїми зобов'язаннями).
Нецільовий іпотечний кредит використовується для оплати навчання, лікування, ремонту, купівлі нерухомості або земельної ділянки. Він видається в розмірі 60-70% від вартості заставного майна на термін до 20 років.

Калькулятор для розрахунку можливостей при взятті іпотечного кредиту в ВТБ 24.

Для розуміння яку суму необхідно платити щомісяця, можна розрахувати іпотеку в ВТБ24 за допомогою кредитного калькулятора. Такий калькулятор дозволяє зрозуміти свої можливості, внісши всі відомі параметри в таблицю:

вартість нерухомості;
термін погашення іпотеки;
процентна ставка банку;
сума першого внеску.

Також, необхідно вибрати схему погашення кредиту, яка може мати на увазі однаковий розмір щомісячних платежів (аннуїтетная схема) або зменшення оплати щомісяця (диференційована). У першому випадку необхідно виплачувати однакову суму щомісяця, але позичальник переплачує певний розмір кредитного відсотка. Другий варіант передбачає виплату однакового розміру основного боргу, а відсоток на кредит нараховується тільки від залишку, за рахунок чого йде зменшення виплат від місяця до місяця. Ця схема більш вигідна для позичальника.

Після внесення всіх параметрів і вибору схеми, програма прорахує дані і надасть наступну інформацію:

сума щомісячного платежу;
відсотки по кредиту (переплата);
повна вартість кредиту.

Зіставивши цю інформацію до своїх можливостей, позичальник зможе прийняти рішення про іпотечний кредит.

Іпотека ВТБ 24 відгуки

Додаткові можливості іпотеки від ВТБ 24, які отримали позитивні відгуки.

Погашати кредит позичальник може за допомогою внесення грошових коштів через банкомати, в офісах банку або переказом через відділення «пошта Росії». Також існує можливість погасити кредит достроково. Для цього необхідно заздалегідь сповістити банк про своє рішення і, після цього, погасити залишок суми та нараховані відсотки. У цьому випадку ніякої комісії або штрафу не нараховується.

втрати працездатності, смерті позичальника;
пошкодження або знищення заставної нерухомості;
припинення володіння правом власності на заставне майно.

клієнти кредитної іпотеки ВТБ 24 залишають відгуки про компанії, що надають подібні послуги і мають гідну репутацію, а також існує ряд страхових компаній, які є партнерами банку.

Якщо виникли труднощі з виплатою іпотечного кредиту, ознайомтесь з нашою статтею -.

Відео: Іпотека без первісного внеску

Існують спеціальні державні програми, підтримувані банком, і умови пільгового кредитування для певних випадків. Наприклад, можливість використання материнського капіталу для погашення кредиту або його частини. Для підтримки сімей, які мають дітей і взяли кредит, до відповідного закону були внесені зміни. Так, необхідно оформити сертифікат МСК в Пенсійному фонді і отримати дозвіл на розпорядження цими коштами для погашення боргу. Також надаються пільги по податковим вирахуванням, які відповідно до останньої зміни закону, мають на увазі оплату податку в розмірі 26% при покупці нерухомості. Але це не поширюється на іпотечний кредит (податок становить до 13%).

Ми постаралися знайти необхідну інформацію по темі - «Іпотека без первісного внеску ВТБ 24", для того щоб задати додаткові питання, ви можете скористатися коментарями.