Kako dobiti hipoteku na stan u štedionici. Kako doći do kašnjenja hipoteke u štedionici

Skoro svaka odrasla osoba želi kupiti vlastito stanovanje. Ali zbog visoke cijene nekretnina, to postaje prilično teško učiniti. Mnogi počnu štedjeti novac na stanovanju, ali to traje prilično dugo. Sada je za mnoge pitanje kako dobiti hipoteku za stan akutno. Hipoteke su najbolja opcija za brzu kupovinu stanova i plaćanje za nju. Stoga je ovo pitanje jedno od najpopularnijih u savremenom svijetu.

Hipotekarno kućište: prvi koraci

Kako je stanovanje skupo, hipoteka se daje na duže vrijeme. i kako to ispravno uzeti, analiziraćemo u koracima. Prvo što morate učiniti je razumno procijeniti svoje financijske mogućnosti. Morate odgovoriti na svoja pitanja:

Da li je moj posao stabilan?
Da li ću moći redovno plaćati određenu svotu novca?
Idem li se preseliti?
Hoće li doći do nepredviđenih troškova velikih iznosa novca?

Ako su odgovori na ta pitanja pozitivni, možete stan uzeti u hipoteku. Prvo morate odabrati pravi smještaj i tačno saznati njegovu cijenu. Nakon što razjasnite troškove stanovanja na gotovo bilo kojem bankarskom mjestu, lako možete izračunati imate li dovoljno prihoda za dobijanje hipoteke. Svaka stabilna i velika bankarska institucija pruža takvu priliku. Kalkulator za izračunavanje najčešće se nalazi u odjeljku Hipotekarno kreditiranje.

Najčešće, ukupna isplata zajma ne može biti veća od 30% ukupne zarade, međutim, neke banke mogu dati zajam, gdje iznos plaćanja iznosi do 45% od službene zarade. Znajući cijenu stanovanja i točan iznos službene zarade, lako možete izračunati najveći mogući iznos hipotekarnog kredita.

Ugovor se sastavlja za pojedinačno dogovorene uvjete, koji ovise o vrsti nekretnine (kuća, zemljište, stan), veličini ulazne pristojbe i financijskoj održivosti korisnika kredita.

Sberbank - povoljni uvjeti za hipoteku

Trenutno je Sberbank Ruske Federacije najveća banka koja pruža nekoliko opcija za hipotekarne kredite. Stoga je jedno od gorućih pitanja: kako dobiti hipoteku pomoću Sberbank?

Ako vam je potrebna hipoteka na osobu koja se bavi privatnim poduzetništvom, a nije registrirana kao pravno lice, u banku morate donijeti sljedeće službene papire:

Knjiga računa na kojoj su vidljivi prihodi i rashodi.
Licenca za vrstu posla koju dužnik obavlja.
Potvrda o važećoj registraciji koju je izdao USRIP.
Poreznu prijavu

Možete uzeti hipoteku na obezbeđenju bilo koje vredne imovine. U tom slučaju banka mora donijeti sve dokumente o ovoj nekretnini, koji potvrđuju njegovu materijalnu vrijednost.

Kaucija se može preuzeti na zemljištu, kao što je zemljište, preduzeće, stambena zgrada, stan ili vikendica.

Kako dobiti hipoteku za mladence i mlade ljude

Za mnoge mlade ljude vlastito stanovanje jedna je od glavnih želja i ciljeva. Svi žele živjeti odvojeno od roditelja, opremiti vlastiti stan kako žele i biti u tišini ili održavati bučnu zabavu u bilo kojem trenutku. Mladi mladi najčešće razmišljaju kako doći do hipoteke.

Mlada odrasla osoba takođe može kupiti stan na ovaj način. Postoje određena ograničenja koja je banka postavila kod izdavanja kredita ovoj kategoriji stanovništva. Za dečke je glavno ograničenje to što moraju dati garanciju banci da će zajam vratiti, čak i ako su pozvani na odsluženje vojnog roka. I djevojke su dužne u banku donijeti određene dokaze da će, ako se iznenada udaju ili planiraju dijete, moći i na vrijeme otplatiti hipotekarni kredit.

Za mlade parove postoji niz jedinstvenih programa kreditiranja u gotovo svim velikim bankama. U Sberbank Ruske Federacije možete kupiti stan u profitabilnom programu "Mlada porodica". Među ostalim sličnim preferencijalnim programima ističu se po takvim značajkama:

suosnivači kredita mogu biti roditelji mladih supružnika. To će povećati najveći iznos kredita;
banka uzima u obzir ne samo službeni dohodak zajmoprimca i sudužnika, već upozorava i na dodatne vrste zarade;
cijena ulaznice za ovaj program trebala bi biti 10% od vrijednosti nekretnine.

Ovaj program je jedan od najboljih programa za pozajmljivanje mladih porodica. Da bi mlada porodica dobila hipotekarni kredit, potrebno je da banci dostavi sljedeće dokumente:

Pasoni supružnika i pasoši suosnivača, žiranta.
Izveštaj o venčanju.
Uvjerenje s mjesta rada gdje je primanje supružnika vidljivo za posljednjih 6 mjeseci.
Zelena karta ili penzijsko uverenje.
Profil dužnika.
Kopija svake stranice pasoša.
Kopija štedne knjižice.
Izvod iz matične knjige rođenih djeteta.

Socijalna hipoteka i njeni uvjeti

Postoji program pozajmljivanja socijalne hipoteke. Ovaj program je usmjeren na poboljšanje kvaliteta uslova stanovanja građana putem hipotekarnog kreditiranja. Ovaj program mogu koristiti određene kategorije građana, kao što su: vojska, liste čekanja, državni zaposlenici, mlade porodice, naučnici i drugi građani koji trebaju poboljšati kvalitetu smještaja. Trenutno postoji nekoliko programa s povoljnim uvjetima za ovu kategoriju građana:

koji žive na teritoriji Ruske Federacije i koje su nadležne vlasti priznale da trebaju poboljšati kvalitetu smještaja.
Hipoteka od vojske. Diplomanti vojnih obrazovnih ustanova mogu biti sudionici ovog programa, ali pod uvjetom da su već odslužili tri godine i prvi vojni ugovor zaključen nakon 01.01.2005.
Iskoristite materinski kapital i platite dio troškova smještaja. Vlasnik potvrde o rodilištu novac može preusmjeriti za plaćanje rate na kredit, ako je kuća kupljena na ovaj način.
Program „Mladi učitelji“. Program je bio osmišljen za mlade nastavnike kako bi im pomogli u kupovini vlastitog smještaja ili poboljšanju kvalitete njihovih životnih uvjeta. Plus ovog programa je povoljna kreditna stopa od samo 8,5% godišnje.

Hipoteke sa VTB 24

Jedna od najpopularnijih banaka koja nudi profitabilne programe kreditiranja je VTB 24. Banka nudi nekoliko programa kreditiranja za kompetentno primanje stanova u kredit. Danas postoje takvi programi:

"". Stanovanje je predviđeno samo u novim zgradama koje je odobrio Gosstroy. Zajam je moguć samo ako imate certifikat koji je dostavljen učesniku programa Mlada porodica.
"Hipoteka + majčinski kapital" je program kada se novac iz materinskog kapitala koristi za plaćanje ulaznice ili za plaćanje kredita.
Hipotekarni kredit pomoću potvrde o stambenom stanju. Učesnik državnog projekta poboljšanja kvaliteta stambenih uvjeta bit će nositelj stambenog certifikata koji će moći koristiti kao predujam ili za plaćanje tekućeg plaćanja kredita.

Neke banke pružaju mogućnost da hipoteku preuzmu građaninu bez bilansa uspjeha, ali kamata će biti precijenjena. Takođe, banka će zahtijevati potvrdu o solventnosti građana u obliku besplatne potvrde o zaposlenju ili dostupnosti vrijedne imovine.

Najbolje je živjeti u vašem domu ili stanu. Hipotekarni kredit omogućava vam da živite u vlastitom stanu od trenutka kada dobijete kredit. No, prije uzimanja zajma za stan potrebno je proučiti sve moguće mogućnosti kreditiranja i programe koje banke pružaju. Važno je ne samo pravilno dati kredit, već i ne preplatiti ga. Nakon što pročitate ovaj članak, neko ko želi znati kako doći do hipoteke za stan znati će o dostupnim socijalnim programima, popisu potrebnih dokumenata i na šta morate obratiti pažnju da biste znali kako doći do hipoteke.

Nisu svi istovremeno u svojim rukama čitav iznos za plaćanje novog smještaja. Spas iz ove situacije je hipoteka. Stambene kredite izdaju različite banke i sve one nude različite uvjete. Od svih takvih ponuda najprofitabilnija je Sberbank. On nudi nekoliko programa u ovom pravcu koji mogu zainteresovati sve grupe stanovništva, uključujući mlade porodice i penzioneri Rusije.
U ovom ćemo članku razmotriti pitanje kako dobiti hipoteku za stan u Sberbank u 2017. godini, kome je to dostupno i šta je za to potrebno.

Kome SB izdaje hipotekarne kredite?

Za izgradnju i kupovinu stanova, Vijeće sigurnosti Ruske Federacije spremno je osigurati kredit svakom ruskom državljaninu koji ispunjava osnovne uvjete za podnositelje zahtjeva.

Podnosilac zahteva mora imati 21-75 godina (smatra se u trenutku otplate).
Podnositelj zahtjeva mora imati službeno zaposlenje (uvjet o dužini radnog staža je od 6 mjeseci).
Potencijalni zajmoprimac ne bi trebao imati otvorene kriminalne dosijee. Za osobe sa već očišćenim kaznenim spisima postoji mogućnost (iako mala) pribavljanje hipotekarnog kredita.
Potrebna je odgovarajuća plata. On ne otkriva algoritam kojim Sberbank izračunava tu dovoljnost. Ali, u svakom slučaju, veličina mjesečne isplate ne bi trebala biti veća od 30-50% ukupnog porodičnog dohotka.
Zajmovi se izdaju u odjelu SB u mjestu registracije potencijalnog zajmoprimca (moguće u mjestu prebivališta ili na mjestu stečene stambene imovine).
Banka osigurava sredstva za gotove stanove i za izgradnju u tijeku, za zemljište, vrtne kuće, udio u stanu / kući, vikendice, garaže.

Koje će dokumente od vas tražiti banka?

Za one koji su zainteresirani kako dobiti hipoteku za stan u Sberbank u 2017. godini, informacije o tome koji osnovni dokumenti trebaju biti pripremljeni za prijavu na kredit bit će korisni.

Popunite obrazac zajma. Dostupna je za preuzimanje na web stranici Sberbank, a može se preuzeti i direktno od banke od upravitelja.
Važeći ruski pasoš.
Fotokopije ugovora o radu i radne knjižice.
Pomoć 2-PIT.

Službenici bankarskih kredita mogu od vas zatražiti neke druge dodatne informacije. Oni su dostupni na zahtjev.

Različiti hipotekarni programi Sberbanke

Proučavajući pitanje kako dobiti hipoteku za stan u Sberbank u 2017. godini, shvatit ćete da su uvjeti koje banka nudi za različite programe različite. Oni ovise o vrsti nekretnine koja se kupuje i u koju kategoriju vi kao dužnik pripadate.

Evo popisa hipotekarnih programa:

„Nabavka gotovog stanovanja“ - iznos od 300 hiljada rubalja izdaje se po stopi od 10,25%;
"Hipoteka plus matkapital" - pozajmljivanje u iznosu od 300 hiljada rubalja. po stopi od 12,5%, MSK se prihvaća kao početni doprinos (u cijelosti ili djelomično);
„Nabavka stambenog objekta u izgradnji“ - od 300 hiljada rubalja po stopi od 11% (za kupovinu stanova ili druge vrste prostorija stambenog tipa) u novim zgradama;
"Prigradska nekretnina" - banka izdaje od 300 hiljada rubalja. po stopi od 12% za kupovinu / izgradnju raznih građevina raznih namjena (vrtna kuća, vikendica itd.)
„Izgradnja stambene zgrade“ - iznos zajma može početi od 300 hiljada rubalja. po stopi od 12,5%, svrha je individualna stambena izgradnja.
„Vojna hipoteka“ - po sniženoj kamatnoj stopi od 11,75% godišnje bez potvrde o solventnosti.

Za sve navedene programe hipoteka se izdaje na razdoblje do 30 godina. Izuzetak je Vojna hipoteka, izdaje se na period do 20 godina. Zajmoprimac može primati gotovinu u rubaljima ili stranoj valuti. Za 2017. godinu SB je produžio program hipoteke uz državnu podršku.

Tako glavna banka Rusije danas pruža 3 osnovna programa, kao i 5 posebnih koji se odnose na određene kategorije stanovništva.

U principu, osnovni prijedlozi su gotovo isti. Prema njihovim uvjetima, ne postoji komisija za potpisivanje ugovora i njegovo održavanje. Kamata na kredit ovisi o izdatom iznosu. Osobe kojima mirovina i plata dolazi iz Sberbanke mogu računati na određene beneficije. Za kašnjenje u plaćanju uzima se novčana kazna / novčana kazna.

Hipotekarni posebni programi nude se, u pravilu, povoljniji uvjeti. Na primjer, u okviru programa „Mlada porodica“, početni doprinos može biti 10-15%, roditelji mogu biti sponzori. Po rođenju djeteta, korisničkoj porodici odobrava se jednogodišnje odlaganje plaćanja.

Postoji i poseban program za one koji rade u javnom sektoru, roditelje s mnogo djece koji idu u kupovinu ekonomskog stanovanja. Početna uplata za to iznosi 20%.

Kako dobiti hipoteku na stan u Sberbank u 2017. - algoritam

Za savjet o hipoteci trebate kontaktirati odjel SB.
Prikupite potreban paket dokumenata i dostavite ga banci, zajedno sa zahtjevom za kredit za stanovanje.
U roku od pet do deset dana dobit ćete odgovor Sberbanke na odgovor.
Uz preliminarno odobrenje zahtjeva, morat ćete pronaći odgovarajuću opciju za kupljeno kućište (ne duže od 6 mjeseci).
Banka će razmotriti odabranu imovinsku opciju i donijeti odluku o izdavanju zajma.
Ostaje da s bankom potpišete hipotekarni ugovor, registrirate transakciju s Rosreestr-om i osigurate kupljeno stanovanje.

Koje su prednosti hipotekarnog kreditiranja od Sberbanke u 2017. godini?

Potencijalni dužnik koji prima plaću / penziju na SB kartici može pokazati svoj ruski pasoš samo kako bi mogao podnijeti zahtjev.
Iznos traženog iznosa može biti različit, pa čak i podudarati se sa punim troškom kupljenog stambenog prostora.
SB nudi najniže kamatne stope u državi.
Programi za pozajmljivanje na izbor.
Mogućnost dugog kredita je 20-30 godina.
Možete privući zajmodavce.

Kao što se vidi iz prethodnog, hipoteka u Sberbanci za 2017. godinu daje se po prilično atraktivnim uvjetima. Ali istovremeno, ova velika kreditna i financijska organizacija ima prilično stroge zahtjeve za svoje potencijalne korisnike kredita. Stoga banka nastoji minimizirati rizike od povrata novca i pokušava privući pouzdane klijente u suradnju.

Hipoteka Sberbanke već je pomogla i sada pomaže mnogim Rusima da iskoriste svoje stambeno zbrinjavanje. Promatramo promjene u 2017. godini.

Prodaja stanova je i pored velike potražnje, uprkos krizi, ali stanovi i kuće su skupi, a novca za njih nema dovoljno, pogotovo za mlade porodice. Sberbank se smatra jednom od najvećih financijskih institucija u zemlji s razgranatom mrežom podružnica, pa bi mnogi željeli odlučiti kako dobiti hipoteku u Sberbank tako da program osigurava uvjete s malim predujmom korisnika kredita. Sberbank ima puno proizvoda za hipotekarne kredite, a prije nego što dobijete hipotekarni kredit u Sberbank, morate razmotriti sve uvjete.

Šta je hipoteka

Mnogi misle da je hipoteka kredit za nekretnine. Međutim, ovaj je koncept mnogo širi. Ako osoba želi da uzme kredit od banke i obezbedi svoju nepokretnu imovinu kao obezbeđenje, onda se smatra da uzima hipoteku. U početku su stup koji su stari Grci zvali na zemlju svog dužnika nazivali hipotekom, uz napomenu da će zemlja, ako dug ne bude plaćen, otići zajmodavcu. Banke, koje osiguravaju izdavanje zajma u obliku rublja i deviza, imaju pravo oduzeti imovinu sebi ako dužnik ne plati dug u navedenom roku.

Kod izdavanja kredita banke moraju biti sigurne da li daju novac uz pouzdano osiguranje. Kredit za nekretnine je dobar način ulaganja, jer su stanovi uvijek u cijeni, oni se mogu isplativo prodati. Stoga, za one koji žele preuzeti hipoteku na stan u Sberbanku, ova financijska struktura pruža najštetne zahtjeve, kamata za uzimanje sredstava je mala, a rok povratka traje mnogo godina, ponekad i desetljeća.

Hipotekarni programi Sberbanke

Za one koji su zainteresirani za pitanje kako dobiti hipoteku na Sberbank, ova kreditno-financijska organizacija pruža razne službene proizvode i programe. Svaki dužnik iz Moskve i Sankt Peterburga može za sebe odabrati pogodnu opciju iz sljedećeg:

Uzmite hipotekarni kredit od Sberbanke u skladu sa državnom podrškom. Minimalni iznos zajma je od 300 hiljada rubalja, predujam je 20% od vrijednosti imovine, rok važenja do 30 godina po stopi od 11,4% godišnje. Dug otplaćuje anuitet.
Uzmi hipotekarni kredit sa svojom imovinom. Maksimalni iznos ne smije biti veći od 10 milijuna rubalja, nije potrebno početno plaćanje, hipoteka se izdaje na razdoblje do 20 godina po stopi od oko 15% godišnje, dugovi se otplaćuju u jednakim anuitetnim isplatama mjesečno.
Mlade porodice mogu uzeti hipoteku na stan u Sberbank po povlaštenim uslovima - po 9,5% godišnje, sa početnom uplatom 20%, u iznosu od 300 hiljada rubalja, u periodu do 30 godina, uz mesečne isplate obračunate pomoću kreditnog kalkulatora za Web stranica Sberbank.
Za stanovanje u izgradnji može se uzeti zajam s početnim doprinosom od 15% uz stopu do 10% godišnje, minimalni iznos od 300 tisuća rubalja, na razdoblje od 7 do 30 godina, ovisno o tome kako ovaj kredit subvencionira Gosstroy. Dugovi u jednom ili dva dijela otplaćuju se mjesečno.
Za one koji se pitaju kako preuzeti hipoteku u Sberbanku za stanove na sekundarnom tržištu, Savjet bezbjednosti Ruske Federacije predviđa sljedeće uvjete: iznos kredita od 300 hiljada rubalja, kamatna stopa do 10% godišnje, do 30 godina uz početnu uplatu od 20%, otplaćuje se mjesečno plaćanja.
Ako želite graditi kuću ili vikendicu u zemlji, SB Ruske Federacije pruža poseban hipotekarni program: iznos kredita od 300 hiljada rubalja, početno plaćanje 25%, kamatna stopa od 11,5% godišnje tijekom razdoblja od 30 godina s otplatom anuiteta.
Za one koji žele graditi privatnu kuću u gradu, Sberbank daje kredite pod takvim uvjetima: iznos od 300 tisuća rubalja. na 30 godina, sa stopom od 12% godišnje, početnom uplatom od 25%, otplatom u jednakim ratama svakog mjeseca.

Uz podršku države

Da biste riješili problem kako dobiti preferencijalnu hipoteku na Sberbank, pod uvjetom državne podrške vojsci, morate znati da ćete morati skinuti osiguranje, u suprotnom će se kamata povećavati sa 11,4% na 12,4% godišnje. Pored toga, nekretnine možete kupiti samo od programera ili vlasnika, koji je pravna osoba, a ne fizička osoba. Proizvod se širi na primarno i sekundarno tržište nekretnina.

Refinanciranje osigurano nekretninama

Razlika ovog kredita od ostalih je u tome što on nije primjeren - možete trošiti novac kako želite, Sberbank ne prati ciljano trošenje klijenata koji su koristili ovu vrstu kredita. Osim toga, ne postoji avansno plaćanje i osiguranje nije obavezno. Zalog može poslužiti kao svaka nekretnina, do postojeće garaže ili zemljišta.

Mlade porodice

Da biste uzeli hipoteku za mlade porodice koje imaju dijete, morate znati da se hipotekarna ponuda odnosi samo na sekundarno tržište stanovanja prilikom prodaje stana ili kuće pojedincu. Istovremeno, dijete ne može biti stranka u transakciji, starost zajmoprimca je od 21 do 35 godina, stan ne smije biti u zajedničkom vlasništvu, a prodavac ga mora steći nakon 1998. godine. Zbog velikog priliva ljudi koji žele dobiti hipotekarne nekretnine, Sberbank stimulira elektronsko podnošenje prijava za hipoteke putem interneta sa stopom 9,5% po osnovnoj stopi od 10%.

Stambeni objekti u izgradnji

Da biste naučili kako uzeti hipoteku u Sberbanku za stanovanje u izgradnji, morate pažljivo pročitati uvjete akcije - ovisno o primanju kredita od programera, zajam se može dodjeljivati \u200b\u200bs 10,7% ili 8% godišnje u razdoblju od 7 do 30 godina. U ovom slučaju, predujam je 15% ako je dužnik dao informacije o dohotku, a 50% ako Vijeće sigurnosti Ruske Federacije nije dobilo te podatke. Nagodbe se obavljaju akreditacijom - banka prebacuje iznos na račun klijenta, a on ga može povući tek nakon što posreduje posredniku potrebne dokumente (DDU).

Gotovo kućište

Razlika između ovog hipotekarnog proizvoda i ostalih je prednost u odnosu na mlade porodice - oni mogu dobiti zajam od 9,5% godišnje pod uvjetom elektroničke papirologije. Osim toga, u proračunima možete koristiti majčinski kapital i primati porezne odbitke do 13% za navedene kamate, što, ovisno o trošku stana, može biti i do 260 tisuća rubalja.

Seoske nekretnine

Za one koji vas muči pitanje kako dobiti profitabilnu hipoteku u Sberbanku za izgradnju ljetne kuće ili vikendice izvan gradskih granica, predlaže se podnošenje zahtjeva za kredit uz sljedeća ograničenja - ako niste klijent Savjeta sigurnosti Ruske Federacije, stopa se povećava za 0,5%, a iznosiće 12 % godišnje. Uz to, stopa se povećava za jedan posto ako odbijete sklopiti životno osiguranje. Dozvoljeno je privlačenje zajmoprimatelja u iznosu ne većem od 3 osobe.

Stambena zgrada

Zajam za izgradnju kuće moguć je samo tijekom preliminarne procjene stanovanja u izgradnji. Iznos zajma neće prelaziti 75% procijenjene vrijednosti, dok je dozvoljeno da budu uključeni ko-zajmoprimci. Prije upisa u zalog kuće u izgradnji, banci je potrebno osigurati druga sredstva osiguranja - druge stambene prostore, zemljište i pribaviti garancije od žiranata.

Kako dobiti hipoteku u Sberbank

Mnogi potencijalni klijenti ne znaju kako preuzeti hipoteku po povoljnim kamatama kod Sberbanke, plaše se da neće platiti dug u krizi, ne zamišljaju opću shemu za podnošenje potrebnih dokumenata. Prema recenzijama, dobijanje zajma u Sberbanku složen je postupak, čiji konačni uspjeh nije zagarantovan, tako da trebate biti spremni na bilo kakve dodatne potrebe banke i na promjene u početnim potraživanjima, kao i na činjenicu da menadžeri smatraju da je nemoguće služiti programu koji ste odabrali.

Faze postupka

Prije nego što preuzmete hipoteku u Sberbank, morate slijediti algoritam korak po korak u sljedećem slijedu:

Odlučite se za koji program želite pozajmiti - za novoizgrađeno, dovršeno stanovanje, stan, seosku kuću.
Zatim izračunajte približni iznos preplate na kalkulatoru web stranice Sberbank koji ćete platiti za korištenje kredita.
Pronađite smještaj i prikupite potrebne dokumente - potvrdu o plaći, podatke o radnom iskustvu, dostupnosti drugog dohotka.
Nakon prikupljanja početnog paketa dokumenata, obratite se najbližoj filijali sa zahtjevom za kredit. Razmatranje dokumenata traje 2-5 dana.
Nakon toga potpisujete ugovor o zajmu za kupovinu stanova, povlačite pravo vlasništva u Rosreestr i sve dokumente date Sberbank. Ova faza traje 7-10 dana.
Potpišite ugovor o hipoteci i dobiti potreban iznos.

Koji su uslovi za hipoteku u Sberbank?

Različiti programi pružaju različite preduvjete na kojima će biti moguće riješiti pitanje kako dobiti hipoteku u Sberbank. Odnose se kako za ličnost dužnika, tako i za imovinu koju on može pružiti banci kao garanciju kolaterala. Da biste iskoristili prednosti preferencijalnih programa, morat ćete prikupiti dodatne dokumente, a postupak provjere trajat će do dvije sedmice.

Zahtjevi zajmara

Da biste uzeli hipotekarni kredit morate biti ruski državljanin u dobi od 21-75 godina, raditi na jednom mjestu najmanje šest mjeseci, imati dovoljno prihoda za plaćanje kamata na kredit. Odvojene opcije pozajmljivanja uključuju privlačenje sudužnika i žiranata. Nepravilni zajmovi za refinanciranje neće biti dati ako je jedan od suosnivača kredita privatni poduzetnik, poljoprivrednik ili direktor malog poduzeća.

Garancija na kredit

Da bi osigurala svoja ulaganja, banka daje zalog u nekretnine kao garanciju protiv kolaterala, koji služi kao predmet hipotekarnog ugovora, bilo da se radi o gradnji, gotovom stanovanju, kući, stanu u gradu, prigradskom području ili vikendici. U nekim slučajevima zajmoprimac može staviti hipoteku na drugu imovinu, od zemljišta do garaže, ako su takvi uvjeti propisani programskim uvjetima.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje hipoteke Sberbank

Ovisno o programu pozajmljivanja koji namjeravate koristiti, paket dokumenata može varirati od nekoliko papira do čitave gomile potvrda, potvrda, potvrda, ovjerenih kopija. Individualni pristup klijentima, koji Sberbank reklamira kao prednost, u praksi znači da će za potvrđivanje solventnosti biti potrebno mnoštvo različitih dokumenata.

Osnovni paket

Svi kreditni proizvodi za kupovinu stanova na primarnom ili sekundarnom tržištu nekretnina zahtijevaju od korisnika kredita sljedeće dokumente:

obrasci prijave zajmoprimca;
pasoš i bilo koje druge identifikacione kartice (vojna karta, vozačka dozvola);
potvrde o zaposlenju o primanjima i radnom stažu;
overene kopije radne knjižice.

Socijalna hipoteka

Proizvod je namijenjen studentima i ostalim potrebnim kategorijama građana. Glavnom paketu dokumentacije prilažu sljedeće dokumente:

ovjerene kopije vjenčanih knjiga, rođenje djece;
kopije diploma, potvrda;
potvrde o kvadraturi soba po svakom članu porodice izdate od strane ureda za stanovanje po mjestu prijave;
dokumentacija za kupljeni stan.

Preferencijalni programi

Državna podrška pomaže određenim kategorijama građana da uzimaju kredite za stanovanje po povoljnim uvjetima. Da bi uzeli zajam, banci moraju dostaviti sljedeća dokumenta, osim osnovnog paketa:

službeno uvjerenje o radu dužnika u saveznoj budžetskoj instituciji;
porodične isprave (overene kopije izvoda iz venčanja i rođenja deteta);
potvrda o učešću u NIS-u;
potvrde o subvencijama za poboljšanje uslova stanovanja.

Majčinski zajmovi

Da biste dobili zajam za programe koji uključuju kapital, prema uputama morat ćete banci dostaviti sljedeća dokumenta:

potvrdu o materinskom kapitalu;
potvrdu iz Fonda PIO o raspoloživosti sredstava za majčinski kapital;
ovjerenu potvrdu o braku (nije dostavljena ako je podnositelj zahtjeva samohrani roditelj);
ovjeren rodni list djeteta;
važni su dokumenti koji potvrđuju odnos podnositelja zahtjeva i djeteta.

Za i protiv hipotekarnog kreditiranja u Sberbank

Prednosti hipotekarnog kreditiranja Sberbanke uključuju raznolikost ponuđenih programa, praktičnost izračunavanja plaćanja i rata, detaljni opisi prednosti svake vrste zajma, detaljne konsultacije. Međutim, prema recenzijama, teško je koristiti zajmove za nekretnine - aplikacije za primanje novca ne dobivaju odobrenje menadžera. Pored toga, morate prikupiti puno dodatnih papira da biste dobili zajam.

Video

Prema posljednjim izvještajima, ljudi radije uzimaju hipoteku na Sberbank i VTB24. Međutim, Sberbank je već duže vrijeme lider. Gotovo svaki drugi Rus se obraća za pomoć u sticanju vlastitog stambenog prostora. Ove statistike objašnjavaju povoljni kreditni uvjeti, brza usluga i državna podrška.

Kako dobiti hipoteku u Sberbank: uslovi

Uobičajeno je da su uslovi za korisnike kredita u svim bankama približno isti. Svi se žele zaštititi od rizika. Iz tog razloga morate dostaviti dokument koji sadrži podatke o vašoj zaradi. Vi sami možete adekvatno procijeniti svoje zahtjeve i prihode. Ako želite uzeti kredit od 4 milijuna rubalja i istovremeno dobiti 15.000, vjerovatno je da će vas banka odbiti čak i sa najdužim razdobljima, jer takve mjesečne isplate jednostavno ne možete povući. Kako kupci ne bi morali ići u banku zbog ovih informacija, na mreži postoji mrežni kalkulator.

Svi zajmoprimci bi trebali biti relativno mladi i efikasni. Odnosno, stariji od 21 godine, ali po mogućnosti ne stariji od dobi za odlazak u penziju (ako je zajam na duži rok). Sberbank nudi i hipoteku za penzionere u posebnom programu. O tome će biti reči u nastavku.

Zajmoprimac mora biti službeno zaposlen i raditi na posljednjem mjestu najmanje šest mjeseci. Ukupno radno vrijeme mora biti najmanje godinu dana.

Sada znate kako dobiti odobrenje za hipoteku u Sberbank. Ako su svi ti zahtjevi ispunjeni, vjerovatno je da će banka dati odobrenje za kredit.

Kako dobiti hipoteku uz državnu podršku: Sberbank

Kada govore o državnoj podršci, obično misle na kupnju kuće u novoj zgradi. Nakon primanja takvog zajma u pravilu se pretpostavlja snižena kamatna stopa od 11,4%, pod uvjetom da je programer službena kompanija. Međutim, postotak može biti veći zbog nemogućnosti da se neregistrirani stan učini založnim.

Akontacija je ista kao i kod kupovine sekundarnog doma - 20% od cijene stana. Minimalni iznos je 300 000 rubalja. Maksimalni iznos iznosi do 8 miliona rubalja u moskovskoj oblasti i Sankt Peterburgu i do tri miliona u ostalim gradovima Rusije. Zajam se daje na razdoblje od jedne godine do 30 godina.

Ako primate plaću na kartici Sberbank, pasoš će biti dovoljan kada se prijavite.

Od trenutka kada banka pristane na izdavanje novca, potrebno je dostaviti dokumentaciju za stan u roku od 60 dana.

Kako se prijaviti za hipoteku u Sberbanku uz predujam, već znate. Morate se prijaviti. Zahtevi zajmoprimca su isti. Starost ne smije biti veća od penzije i ispod 21 godine, radno iskustvo od najmanje 1 godine. Prijava se razmatra u roku od 3-5 radnih dana.

Mora se imati na umu da kašnjenje u isplati mjesečnih uplata nije dopušteno. Za ovaj slučaj predviđena je kazna - 20% godišnje.

Kako dobiti dokumente od Sberbank: koji su dokumenti potrebni

Popis dokumenata može se razlikovati i dopunjavati ovisno o određenom hipotekarnom programu i dužniku. Tačan popis dokumenata možete saznati u poslovnici banke.

Putovnik zajmoprimca sa registracijom i kopijama
Prijava za kredit
Izvod iz matičnih knjiga rođenih (ako učestvujete u programu "Mlada porodica")
Uvjerenje o zaposlenju u kojem su naznačeni položaj i zarada
Izvod iz radne knjižice sa iskustvom
Sva dokumenta za kupljeno stanovanje
Dokumenti koji potvrđuju predujam (bilans stanja i ostali platni dokumenti)

Ovo je osnovni popis dokumenata koji će vam trebati. Ako sudjelujete u bilo kojem socijalnom programu, trebat će vam potvrda koja potvrđuje prednosti. Za korištenje materinskog kapitala potrebna je potvrda, potvrda o stanju sredstava penzijskog fonda. Vojska proizvodi dokument kojim potvrđuje vojnu službu.

Kako dobiti hipoteku za umirovljenika u Sberbank

Obično penzioneri ne žele posebno uzimati kredite od banaka. Razlozi za to su mnogi: neko je već uspio steći stambeno razdoblje do penzione godine, neko se boji duga zbog odgoja, a netko to jednostavno ne može sebi priuštiti. A banke nisu bile osobito voljne da daju dugoročne kredite ljudima umirovljeničke dobi. Međutim, u posljednje vrijeme odnos penzionera kod kredita i banaka prema penzionerima počeo se mijenjati. Ali hipotekarne kredite ljudima starijim od 55-60 godina izdaje samo jedna banka - Sberbank. A ako dade istu penziju, moguća su dodatna davanja.

Otplata penzionera malo je niža - 15%, a ne 20, kao i obično. Kamatna stopa od 12,5%. Maksimalni rok je 30 godina (ali se prijava i dalje uzima u obzir pri prijavi).

Minimalni iznos je 45 000 rubalja, maksimalni iznosi do 85% troškova smještaja. Isto vrijedi i za primarno stanovanje. Kamatna stopa na kupovinu stanova u izgradnji je nešto viša - 13,5%.

Od potrebnih dokumenata:

Obrazac prijave kandidata;
Putovnica sa registracijom;
Dokumenti koji potvrđuju postojanje stalnog dohotka;
Dokumenti o nekretninama (ugovor o prodaji itd.).

Kako dobiti hipoteku na Sberbank za mladu porodicu

Sberbank nudi poseban preferencijalni program za mlade porodice koji uključuje nižu kamatnu stopu, manji predujam, kao i duži period. Međutim, oni čak ni ne moraju zahtijevati potvrdu o primanjima.

Da biste postali član takvog programa, morate ispunjavati sljedeće kriterije.

Starost jednog od supružnika nije manja od 21 godine i ne veća od 35 godina.
Radno iskustvo od šest mjeseci na posljednjem radnom mjestu, ukupno iskustvo najmanje godinu dana.
Prisutnost određenog iznosa kao predujam (10% za porodice sa djecom, 15% bez djece).
Nepotpuna porodica takođe može učestvovati u programu (na primer, samohrana majka i dete).

Međutim, ne možete osigurati život i zdravlje dužnika. Nakon rođenja djeteta banka osigurava odgodu od 3 godine. Takođe možete koristiti ili kao predujam.

Detaljnije informacije o tome kako podnijeti zahtjev za hipoteku u Sberbanku za mladu porodicu možete dobiti u poslovnici banke. Spisak dokumenata isti je kao i kod primanja bilo koje druge hipoteke, ali po potrebi dodajte pasoš supružnika, izvod iz matične knjige venčanih, matične knjige rođenih, dokumente za majčinski kapital.

Često se ljudi pitaju kako dobiti hipoteku na kredit od porodice s niskim primanjima kod Sberbanke. Činjenica je da banka nije dobrotvorna organizacija i nema za cilj pomoći određenim slojevima stanovništva. To radi država. Ako obitelj spada u kategoriju korisnika, prvo se morate obratiti lokalnoj upravi i saznati kakve bi pogodnosti trebali biti, a potom dobiti potvrdu koja potvrđuje ovu činjenicu. Možete ga dati u sljedećim slučajevima:

Ako porodica živi s drugim ljudima u istom stanu;
Ako porodica nema svoj stan i živi na iznajmljivanju;
Ako je stan komunalnog ili po osobi, ima manje od 14 m² stambene površine;
Ako ova soba uopće nije stambena ili ne zadovoljava standarde.

Ako postoji povlašteni certifikat, banka može pružiti kredit s nižom kamatnom stopom, a dio kamata država će svake godine vraćati na karticu.

Kako dobiti hipoteku kod nezaposlenih Sberbanke

Bilo koja banka nastoji svesti na nulu rizik od izdavanja zajma. Iz tog razloga će vam sigurno provjeriti solventnost, zatražit će potvrdu o primanjima. I kako možete platiti kredit bez primanja? Shodno tome, s obzirom da je nezaposlen, nije moguće uzeti hipoteku. Međutim, treba imati na umu da veliki broj ruskih građana radi nezvanično. Iz mnogih razloga: veća plata, besplatan raspored, ne mogu naći drugi posao itd.

Kako dobiti hipoteku za stan u Sberbanci, ako ima prihoda, ali nema uspeha i ne možete ga dobiti? Odgovor je jednostavan - uopće ništa. Banka vam neće dati zajam. Ali rješenje ipak postoji. Pokušajte kontaktirati kreditnog brokera. Sada postoji veliki broj takvih organizacija. Ali birajte samo one kompanije koje službeno rade sa svim dokumentima.

Obraćajući se takvoj organizaciji, opisujete svoju situaciju i ispunite aplikaciju u kojoj naznačite potrebni iznos i uslove hipoteke. Organizacija traži odgovarajuće opcije i pruža vam ih, a vi već odabirete najprikladnije. Tada se broker obraća banci. Ako je transakcija uspješna, kompanija prima određeni postotak od ukupnog iznosa. Prije sklapanja ugovora, obavezno navedite vrijednost ovog postotka.

Kako dobiti hipoteku u Sberbanci bez predujma

Jedan od najtežih trenutaka pri dobijanju zajma je prikupljanje prave količine novca za predujam. Ne postoje svi takvi načini. Zbog toga su često ljudi zainteresirani kako se prijaviti za hipoteku u Sberbank bez predujma.

U stvari, Sberbank ne izdaje hipoteke bez početnog plaćanja i snažno ne preporučuje uzimanje potrošačkih kredita ili izdavanje kreditnih kartica u tu svrhu. Bez određenog financijskog znanja može biti teško utvrditi koliko su takvi rizični koraci. Vrlo je vjerovatno da osoba jednostavno ne može povući dva kredita s kamatama i preplaćenim uplatama.

Ostaju samo dve opcije. Prvo je korištenje majčinskog kapitala kao predujam. Za to ćete, naravno, morati trčati oko mirovinskih fondova, a i čekati 3 godine od rođenja djeteta, no ovaj način spašava dužnika od bilo kakvih problema sa dobijanjem hipoteke. Sberbank ne odbija takve klijente, ako nema drugih razloga osim matkapitala.

Druga je mogućnost vraćanje prethodnog sličnog zajma od druge banke. Sberbank poduzima ovaj korak i izdaje zajam bez predujma, samo ako dužnik zaista nema mogućnost plaćanja velikih naknada i to je jedini izlaz iz situacije. Maksimalni iznos zajma ne smije prelaziti saldo hipoteke u drugoj banci, ali ne smije biti niži od 80% troškova stanovanja.

Mora se imati na umu da je kod dobijanja kredita za kupnju stana u novoj zgradi kamatna stopa viša, jer stambeni objekt još nije upisan i ne može poslužiti kao garancija. Ali zalog može biti bilo koja druga nekretnina, uključujući zemljište.

Kako doći do kašnjenja hipoteke u Sberbank

Ono što smo koristili za odlaganje, zapravo je restrukturiranje. Raspored plaćanja je u potpunosti obnovljen za vas pod određenim uvjetima. Odgoda je dozvoljena samo ako zajmoprimac zaista nije u mogućnosti nastaviti plaćati takav iznos. Naravno, za to moraju postojati dobri razlozi. Na primjer, kašnjenje od 3 godine dano je mladim porodicama nakon rođenja djeteta, oni mogu smanjiti plaćanja ako su vam otpušteni na smanjenje, plata vam je smanjena i premjestiti se na drugo radno mjesto. A to tek treba da se dokaže, odnosno da predoči relevantne dokumente: izvod iz matične knjige rođenih, izvod iz radne knjižice o umanjenju, potvrdu o primanjima ako su ona smanjena.

Čak i sa svim dokumentima, nema garancije da će banka pristati na restrukturiranje. Prvo će provjeriti sve predate dokumente. Ako su istinite, bit ćete pozvani na razgovor i osobno s vama, a odluka će biti donesena u roku od dvije sedmice. Odgoda se daje samo ako su sve prethodne isplate primljene ispravno.

Kako zatražiti hipoteku u Sberbank online

Korisnike kredita često zanima kako podnijeti zahtjev za hipoteku u Sberbank kod kuće, što podrazumijeva uslugu banke da direktno ispuni upitnik na web mjestu. Mnogi i dalje radije idu u poslovnicu banke i tamo pod nadzorom zaposlenika Sberbanke ispunjavaju upitnik. Ali sada postoji prilika za primanje mrežnih savjeta, kao i besplatni poziv na telefonsku liniju.

Pogodnost nije samo u činjenici da nema potrebe nikamo ići, već i u mogućnosti da se unaprijed zna koja pitanja su upitnika, koji su dokumenti potrebni da biste ga ispunili. To će vas spasiti od toga da više puta morate hodati i skupljati sve papire.

Vaši podaci unose se u upitnik - ime, mjesto registracije, pasoški podaci, dob, spol, datum i mjesto rođenja, TIN, podaci o promjeni imena ili prezimena, podaci ugovora o radu, TIN organizacije, radna staža, naziv organizacije, radno mjesto na vlasništvo nad transportom ili nekretninama, prihod, svrha pozajmljivanja itd.

Nakon što pošaljete prijavu, razmotrit će se i oni će vas pozvati da pozovete na intervju. Ako vaš upitnik ne izaziva pritužbe, od vas će se tražiti da donesete dokumente na verifikaciju.