Cum să obțineți o ipotecă pe un apartament din Banca de Economii. Cum să obțineți o amânare a creditului ipotecar la Banca de Economii

Cumpărați propria casă doriți aproape fiecare adult. Dar, din cauza costului ridicat al bunurilor imobiliare, acest lucru devine destul de dificil. Mulți încep să economisească bani pe locuințe, dar durează destul de mult. Acum, pentru mulți, problema cum se poate lua o ipotecă pe un apartament este acută. Ipoteca - cea mai bună opțiune pentru a cumpăra o casă rapid, apoi plătiți pentru ea. Prin urmare, această întrebare este una dintre cele mai căutate din lumea modernă.

Ipoteca pe locuințe: primii pași

Deoarece locuințele sunt scumpe, ipoteca este acordată pentru o lungă perioadă de timp. și cum să o luăm în mod competent, o vom sorta în pași. Primul lucru de făcut este să vă evaluați în mod rezonabil capacitățile financiare. Trebuie să răspundeți la următoarele întrebări:

Jobul meu este stabil?
Voi putea să plătesc cu regularitate o anumită sumă de bani?
O să mă mut?
Vor exista cheltuieli neprevăzute de sume mari de bani?

Dacă răspunsurile la aceste întrebări sunt pozitive, atunci puteți lua un apartament în ipotecă. Mai întâi trebuie să alegeți o cazare adecvată și să aflați exact prețul acesteia. După clarificarea costului locuinței pe aproape orice site bancar, puteți calcula cu ușurință dacă aveți venituri suficiente pentru a solicita o ipotecă. Orice instituție bancară stabilă și mare oferă o astfel de oportunitate. Cel mai adesea, calculatorul pentru calcul este în secțiunea „Împrumuturi ipotecare”.

Cel mai adesea, plata totală a împrumutului nu poate fi mai mare de 30% din câștigurile totale, dar unele bănci pot acorda un împrumut, unde suma plăților va fi de până la 45% din câștigurile oficiale. Cunoscând costul locuinței și suma exactă a câștigurilor dvs. oficiale, puteți calcula cu ușurință cea mai mare sumă posibilă a unui împrumut ipotecar.

Contractul este executat pentru condiții convenite individual, care depind de tipul de proprietate (casă, parcela, apartament), de mărimea taxei de intrare și de viabilitatea financiară a împrumutatului.

Sberbank - condiții ipotecare favorabile

În prezent, Sberbank al Federației Ruse este cea mai mare bancă care oferă mai multe opțiuni pentru împrumuturi ipotecare. În consecință, una dintre întrebările urgente: cum să obțineți o ipotecă cu ajutorul Sberbank?

Dacă aveți nevoie pentru a obține o ipotecă o persoană care este angajată în afaceri private, dar care nu este înregistrată ca persoană juridică, ar trebui să aduceți următoarele bănci oficiale la bancă:

Carnetul de cont în care sunt vizibile veniturile și cheltuielile.
O licență pentru tipul de muncă pe care îl prestează împrumutatul.
Certificat de înregistrare în vigoare emis de EGRIP.
Declarație de impozite.

Puteți lua o ipotecă cu privire la securitatea oricărei proprietăți valoroase. În acest caz, banca trebuie să aducă toate documentele de pe această proprietate, confirmându-i valoarea materială.

Astfel de proprietăți precum un teren, o întreprindere, o casă rezidențială, un apartament sau o cabană de vară pot fi luate pe cauțiune.

Cum să obțineți o ipotecă pentru tinerii nou-casători și tinerii

Pentru mulți tineri, propria lor locuință este una dintre dorințele și obiectivele principale. Toată lumea vrea să trăiască separat de părinții lor, să își echipeze propriul apartament așa cum dorește și să poată petrece timp în tăcere sau să organizeze o petrecere zgomotoasă. Populația tânără este cea mai adesea care se gândește la cum să obțină o ipotecă.

Cumpărați un apartament în acest fel poate fi și o populație tânără de vârstă adultă. Există anumite restricții pe care banca le-a stabilit pentru emiterea de împrumuturi pentru această categorie de populație. Pentru băieți, principala limitare este aceea că aceștia trebuie să ofere o garanție băncii cu privire la rambursarea împrumutului, chiar dacă sunt solicitați pentru serviciul militar. Și fetele trebuie să aducă la bancă anumite dovezi că, dacă se căsătoresc brusc sau își planifică un copil, vor putea, de asemenea, să ramburseze la timp un credit ipotecar.

Pentru cuplurile tinere, există o serie de programe unice de creditare în practic toate băncile mari. În Sberbank al Federației Ruse puteți cumpăra un apartament în programul favorabil „Tânăra Familie”. Printre alte programe preferențiale similare, se remarcă cu astfel de caracteristici:

co-debitorii pot fi părinții soților tineri. Aceasta va crește cea mai mare sumă de împrumut;
banca ține cont nu numai de veniturile oficiale ale împrumutatului și co-împrumutatului, dar atrage atenția și asupra tipurilor de venituri suplimentare;
taxa de intrare pentru acest program trebuie să fie de 10% din valoarea proprietății.

Acest program este unul dintre cele mai bune programe de împrumut pentru familiile tinere. Pentru ca o familie tânără să primească un credit ipotecar, este necesar să furnizați băncii următoarele documente:

Pașapoarte ale soților și pașapoarte ale co-debitorilor, garantilor.
Certificat de căsătorie.
Certificat de angajare, unde veniturile soților în ultimele 6 luni sunt vizibile.
Carte verde sau certificat de pensie.
Formular de cerere împrumutat
O copie a fiecărei pagini de pașaport.
Copie din cartea de economii.
Certificatul de naștere al copilului.

Ipoteca socială și condițiile acesteia

Există un program de împrumut „Ipoteca socială”. Acest program vizează îmbunătățirea calității condițiilor de locuit ale cetățenilor prin împrumuturi ipotecare. Acest program poate profita de anumite categorii de cetățeni, precum: militari, lista de așteptare, angajații statului, familiile tinere, oamenii de știință și alți cetățeni care trebuie să îmbunătățească calitatea locuințelor. În acest moment există mai multe programe cu condiții favorabile pentru această categorie de cetățeni:

care locuiesc pe teritoriul Federației Ruse și care au fost recunoscute de autoritățile competente care au nevoie de îmbunătățirea calității locuințelor.
Ipoteca către militari. Participanții la acest program pot fi absolvenți ai instituțiilor militare de învățământ, cu condiția ca aceștia să fi servit deja timp de trei ani și primul contract militar a fost încheiat după 1 ianuarie 2005.
Folosiți capitalul maternal și plătiți o parte din costul locuinței. Titularul certificatului părinte poate redirecționa banii pentru a plăti ratele de împrumut, dacă locuința a fost achiziționată în acest mod.
Programul „Profesori tineri”. Programul a fost conceput pentru profesorii tineri pentru a-i ajuta să-și achiziționeze propria locuință sau pentru a îmbunătăți calitatea condițiilor de viață. Avantajul acestui program este o rată de împrumut preferențială, doar 8,5% pe an.

Împrumuturi ipotecare cu VTB 24

Una dintre cele mai populare bănci care oferă programe de creditare rentabile este VTB Bank 24. Banca oferă mai multe programe de creditare pentru împrumuturi eficiente pentru locuințe. Astăzi există astfel de programe:

"". Locuințele sunt furnizate numai în clădirile noi care sunt aprobate de Gosstroy. Acordarea unui împrumut este posibilă numai dacă aveți un certificat care a fost furnizat participantului la programul „Familia Tânără”.
„Ipoteca + capitalul de maternitate” este un program în care fondurile din capitalul de maternitate sunt utilizate pentru a plăti taxa de intrare sau pentru a plăti împrumutul.
Împrumut ipotecar cu certificat pentru locuință. Un participant la un proiect de stat pentru îmbunătățirea calității condițiilor de viață va fi proprietarul unui certificat de locuință, pe care îl poate folosi drept plata în avans sau pentru a plăti plata creditului curent.

Unele bănci oferă posibilitatea de a lua o ipotecă unui cetățean fără certificat de venit, dar rata dobânzii va fi umflată. De asemenea, banca va solicita confirmarea solvabilității cetățeanului sub forma unui certificat gratuit de muncă sau a disponibilității bunurilor valoroase.

Cel mai bine este să locuiești în casa sau apartamentul tău. Împrumutul ipotecar vă permite să locuiți în propriul apartament din momentul procesării împrumutului. Cu toate acestea, înainte de a lua un împrumut pentru un apartament, este necesar să explorați toate opțiunile și programele de credit posibile pe care le oferă băncile. Este important nu numai să obțineți un împrumut cu înțelepciune, dar și să nu plătiți excesiv pentru acesta. După ce au citit acest articol, cei care doresc să afle cum ginerele lor pentru a ipoteca un apartament vor ști despre programele sociale disponibile, lista documentelor necesare și ce trebuie să caute pentru a ști cum să obții un credit ipotecar.

Nu toată lumea are întreaga sumă la îndemână pentru a plăti pentru locuințe noi. Mântuirea din această situație este ipotecară. Împrumuturile pentru locuințe sunt emise de diferite bănci și toate oferă condiții diferite. Cele mai profitabile dintre toate aceste oferte sunt ofertele Sberbank. Acesta oferă mai multe programe în această direcție care pot interesa toate grupurile populației, inclusiv familii tinere și pensionarii din Rusia.
În acest articol vom analiza întrebarea cum să luăm o ipotecă pentru un apartament în Sberbank în 2017, pentru care acesta este disponibil și ce este necesar pentru acest lucru.

Cui îi emite Sat împrumuturi ipotecare?

Pentru construcția și achiziționarea de locuințe, SB RF este gata să acorde un împrumut oricărui cetățean din Rusia care se potrivește cerințelor de bază pentru solicitanți.

Solicitantul trebuie să aibă 21-75 de ani (considerat în momentul rambursării datoriei).
Solicitantul trebuie să aibă un loc de muncă formal (condiție de experiență de muncă - de la 6 luni).
Împrumutatul potențial nu ar trebui să aibă un cazier judiciar deschis. Pentru persoanele cu o condamnare anterioară, există posibilitatea (deși una mică) de a obține un credit ipotecar.
Este necesar un nivel de salariu suficient. Algoritmul prin care Sberbank calculează această suficiență, el nu dezvăluie. Dar, în orice caz, mărimea plății lunare nu trebuie să fie mai mare de 30-50% din venitul total al familiei.
Împrumutul este procesat la biroul SB la locul de înregistrare a potențialului împrumutat (eventual la locul de reședință sau la locația proprietății rezidențiale dobândite).
Banca emite bani pentru apartamente terminate și construcții în curs, terenuri, case de grădină, o cotă într-un apartament / casă, căsuțe de vară, garaje.

Ce documente va solicita banca de la dvs.?

Cei interesați de cum să obțineți o ipotecă pentru un apartament în Sberbank în 2017 vor primi informații utile despre ce documente de bază aveți nevoie pentru a vă pregăti pentru un împrumut.

Completați formularul împrumutatului. Este disponibil pentru descărcare pe site-ul web Sberbank, poate fi preluat direct de la administratorul băncii.
Pasaport actual rus.
Fotocopii ale contractului de muncă și evidența locului de muncă.
Ajutor 2-NDFL.

Ofițerii de credite bancare vă pot solicita alte informații suplimentare. Sunt depuse la cerere.

Diferite programe de economii ipotecare

Studiind întrebarea cum să luați un credit ipotecar pe un apartament în Sberbank în 2017, veți înțelege că condițiile oferite de bancă pentru diferite programe sunt diferite. Acestea depind de tipul de proprietate achiziționat și din care categorie faceți parte, ca împrumutat.

Iată o listă de programe ipotecare:

„Achiziționarea de locuințe terminate” - suma de 300 de mii de ruble este emisă la o rată de 10,25%;
„Ipoteca plus matkapital” - împrumuturi în valoare de 300 de mii de ruble. la o rată de 12,5%, plata inițială (integrală sau parțială) este acceptată de IIC;
„Achiziționarea de locuințe în construcție” - de la 300 de mii de ruble cu o rată de 11% (pentru achiziționarea de apartamente sau alt tip de spații rezidențiale) în clădiri noi;
"Real estate country" - banca emite de la 300 de mii de ruble. la o rată de 12% pentru achiziționarea / construcția de clădiri diferite pentru diverse scopuri de consum (casă de grădină, casă de vară etc.)
„Construcția unei case de locuit” - suma împrumutului poate începe de la 300 de mii de ruble. la o rată de 12,5%, numirea - construcția individuală de locuințe.
„Ipoteca militară” - cu o dobândă redusă de 11,75% pe an fără confirmarea solvabilității.

Pentru toate programele de mai sus, ipoteca este emisă până la 30 de ani. Excepție face ipoteca militară, este emisă pentru o perioadă de până la 20 de ani. Împrumutatul poate primi numerar în ruble sau în valută străină. Pentru 2017, programul de ipotecă cu sprijin de stat a fost extins în Consiliul de Securitate.

Astfel, banca principală a Rusiei oferă astăzi 3 programe de bază, precum și 5 programe speciale care se aplică anumitor categorii ale populației.

În principiu, propozițiile de bază sunt aproape aceleași. În conformitate cu condițiile lor, nu există nicio comisie pentru semnarea contractului și sprijinul acestuia. Interesul împrumutului depinde de mărimea sumei emise. Persoanele cărora le revine pensia și salariul de la Sberbank pot conta pe anumite prestații. Pentru plățile întârziate, se ia o penalitate / amendă.

Programele speciale ipotecare sunt oferite, de regulă, condiții mai favorabile. De exemplu, conform programului „Familia Tânără”, contribuția inițială poate fi de 10-15%, părinții pot acționa ca și co-împrumutați. La nașterea unui copil la o familie creditoare, se acordă amânarea plăților pentru un an.

Există, de asemenea, un program special pentru lucrul în sfera bugetară, pentru părinții mari care urmează să cumpere locuințe economice. Plata inițială pentru aceasta este de 20%.

Cum să luați un credit ipotecar pe un apartament în Sberbank în 2017 - un algoritm

Vă rugăm să contactați biroul Consiliului de Securitate pentru consultanță ipotecară.
Colectați pachetul necesar de documente și trimiteți-l la bancă împreună cu o cerere de împrumut pentru locuințe.
În termen de cinci până la zece zile, veți primi o decizie de răspuns a Sberbank.
În cazul aprobării prealabile a cererii, vi se va solicita să găsiți o variantă adecvată a locuinței achiziționate (nu mai mult de 6 luni).
Banca va lua în considerare opțiunea aleasă pentru imobiliare și va lua o decizie cu privire la acordarea unui împrumut.
Va rămâne să semnați contractul de ipotecă în bancă, să înregistrați tranzacția în Rosreestre și să asigurați locuința achiziționată.

Care sunt avantajele creditării ipotecare de la Sberbank în 2017?

Un potențial împrumutat care primește un salariu / pensie pe un card SB poate să-și prezinte pașaportul rusesc pentru a depune cerere.
Mărimea sumei solicitate poate fi diferită și chiar poate coincide cu costul integral al locuinței achiziționate.
Sat oferă cele mai mici rate ale dobânzii din țară.
Programe de împrumut din care să alegeți.
Posibilitatea unei perioade lungi de împrumut - 20-30 de ani.
Puteți atrage co-debitori.

După cum se poate observa din cele de mai sus, ipoteca în Sberbank în 2017 este oferită în condiții destul de atractive. Dar, în același timp, cu acest potențial împrumutat, această mare organizație de credit și financiare face cerințe destul de stricte. Așadar, banca încearcă să reducă la minimum riscurile de nereturnare și încearcă să atragă clienți de încredere către cooperare.

Ipoteca de la Sberbank a ajutat deja, iar acum îi ajută pe mulți ruși să aibă propria locuință. Analizăm schimbările din 2017.

Vânzarea locuințelor este într-o cerere extraordinară, în ciuda crizei, însă apartamentele și casele sunt scumpe, și nu sunt suficienți bani pentru ei, în special în rândul familiilor tinere. Sberbank este considerată una dintre cele mai mari instituții financiare din țară cu o rețea extinsă de sucursale, astfel că mulți ar dori să decidă cum să ia o ipotecă de la Sberbank, astfel încât programul să prevadă condiții cu o reducere de plată mică de la împrumutat. Sberbank are o mulțime de produse de împrumuturi ipotecare și, înainte de a obține un credit ipotecar de la Sberbank, trebuie să luați în considerare toate condițiile.

Ce este o ipotecă

Mulți oameni cred că o ipotecă este un împrumut pentru a cumpăra imobiliare. Cu toate acestea, acest concept este mult mai larg. Dacă o persoană dorește să ia un împrumut de la o bancă și să îi ofere imobiliare drept garanție, atunci se consideră că ia o ipotecă. Inițial, o ipotecă a fost numită stâlp, pe care grecii antici l-au pus pe pământul debitorului lor, menționând că, dacă datoriile nu ar fi plătite, terenul va merge la creditor. Băncile, care asigură emisia de ruble și împrumuturi în valută, au dreptul să ridice proprietatea în sine, dacă împrumutatul nu rambursează datoria într-un interval de timp specificat.

La emiterea de împrumuturi, băncile trebuie să fie sigure că dau bani sub garanții de încredere. Un împrumut imobiliar este o modalitate bună de a investi bani, deoarece apartamentele sunt întotdeauna la preț, pot fi vândute profitabil. Prin urmare, pentru cei care doresc să ia o ipotecă pe un apartament din Sberbank, această structură financiară oferă cele mai bune cerințe, dobânda pentru a lua fonduri este scăzută, iar perioada de returnare a banilor se întinde pe mulți ani, uneori zeci de ani.

Programe ipotecare Sberbank

Pentru cei interesați de cum să obțineți o ipotecă la Sberbank, această instituție de credit și financiară oferă diverse produse și programe oficiale. Fiecare împrumutat din Moscova și Sankt Petersburg poate alege singură o opțiune potrivită dintre următoarele:

Împrumutați un credit ipotecar în Sberbank, sub rezerva unui sprijin de stat. Suma minimă a împrumutului este de la 300 de mii de ruble, plata inițială este de 20% din valoarea proprietății, perioada de valabilitate este de până la 30 de ani, la o rată de 11,4% pe an. Datoria este rambursată anuitetno.
Ia un împrumut pentru a-ți ipoteca propriul imobil. Suma maximă nu trebuie să depășească 10 milioane de ruble, rata inițială nu este necesară, ipoteca este emisă pentru o perioadă de până la 20 de ani, cu o rată de aproximativ 15% pe an, datoriile sunt rambursate în plată anuală egală.
Familiile tinere pot lua o ipotecă pe un apartament din Sberbank în condiții preferențiale - la 9,5% pe an, cu o reducere de 20%, în valoare de 300 de mii de ruble pe o perioadă de până la 30 de ani, cu plăți lunare calculate folosind un calculator de împrumut pentru Site-ul Sberbank.
Pentru locuințele în construcție, un împrumut poate fi luat cu o contribuție inițială de 15% la o rată de până la 10% pe an, cu o sumă minimă de 300 de mii de ruble, pentru o perioadă de 7-30 de ani, în funcție de modul în care acest împrumut este subvenționat de Gosstroy. Disponibile în una sau două părți, datoriile sunt plătite lunar.
Pentru cei care se întreabă cum să obțină o ipotecă în Sberbank pentru apartamente de pe piața secundară, Consiliul de Securitate al Federației Ruse oferă următoarele condiții: suma împrumutului este de la 300 de mii de ruble, rata este de până la 10% pe an, pe o perioadă de până la 30 de ani, cu o rată inițială de 20%, cu rambursare lunară. plăți.
Dacă doriți să construiți o casă sau o cabană în țară, Consiliul de Securitate al Federației Ruse oferă un program ipotecar special: o sumă de împrumut de 300 de mii de ruble, o scădere de 25%, o rată de 11,5% pe an pentru o perioadă de 30 de ani cu rambursare de rentă.
Pentru cei care doresc să construiască o casă privată în oraș, Sberbank acordă împrumuturi în astfel de condiții: suma de 300 de mii de ruble. timp de 30 de ani, cu o rată de 12% pe an, o contribuție inițială de 25%, rambursare în rate egale în fiecare lună.

Cu sprijin de stat

Pentru a rezolva problema cu privire la modul de a lua o ipotecă preferențială în Sberbank, sub rezerva sprijinului de stat pentru personalul militar, trebuie să știți că va trebui să vă acordați o asigurare, în caz contrar, rata dobânzii va crește de la 11,4% la 12,4% pe an. În plus, puteți cumpăra proprietăți numai de la dezvoltator sau proprietar, care este o persoană juridică și nu o persoană fizică. Produsul se extinde pe piața imobiliară primară și secundară.

Refinanțarea asigurată prin imobiliare

Diferența cu acest împrumut de la alții este că nu este o țintă - banii pot fi cheltuiți după bunul plac, Sberbank nu urmărește cheltuielile țintă ale clienților care au utilizat acest tip de creditare. În plus, nu există o contribuție inițială și nu este necesară asigurarea. Gajul poate servi ca orice imobil, până la garajul sau terenul existent.

Familii tinere

Pentru a lua un credit ipotecar pentru familiile tinere care au un copil, trebuie să știți că oferta ipotecară se aplică numai pieței de locuințe secundare atunci când un apartament sau o casă este vândută de o persoană fizică. În acest caz, copilul nu poate fi parte la tranzacție, vârsta împrumutatului este între 21 și 35 de ani, apartamentul nu ar trebui să fie în proprietate comună și ar trebui să fie achiziționat de către vânzător după 1998. Datorită afluxului mare de persoane care doresc să obțină imobiliare imobiliare, Sberbank stimulează depunerea electronică a cererilor pentru creditele ipotecare online cu o rată de 9,5%, la o rată de bază de 10%.

Locuințe în construcție

Pentru a afla cum să luați o ipotecă în Sberbank pentru locuințe în construcție, trebuie să citiți cu atenție condițiile acțiunii - în funcție de primirea împrumuturilor de la dezvoltator, un împrumut poate fi alocat la 10,7% sau 8% pe an pentru o perioadă de 7-30 de ani. În același timp, plata în avans este de 15% dacă împrumutatul a furnizat informații despre venit și de 50% dacă Consiliul de Securitate al Federației Ruse nu a primit aceste date. Calculele sunt efectuate prin acreditare - banca transferă suma în contul clientului și poate fi retrasă numai după ce trimite documentele necesare intermediarului (DDU).

Locuință gata

Avantajele acestui produs ipotecar de la alții sunt avantajele pentru familiile tinere - pot obține un împrumut la 9,5% pe an, sub rezerva documentelor electronice. În plus, calculele pot fi utilizate pentru capitalul de maternitate și pentru a primi deduceri fiscale de până la 13% pentru dobânda listată, care, în funcție de valoarea apartamentului, poate fi de până la 260 de mii de ruble.

Imobiliare de tara

Pentru cei care se întreabă cum să ia o ipotecă profitabilă în Sberbank pentru a construi o cabană sau o cabană în afara orașului, se propune să solicitați un împrumut cu următoarele restricții - dacă nu sunteți client al Consiliului de Securitate al Federației Ruse, rata crește cu 0,5% și va fi 12 % pe an În plus, rata crește cu un procent dacă refuzați să vă asigurați asigurarea de viață.. Este permis să atragă co-debitori în cantitate de cel mult 3 persoane.

Construcția unei case

Pentru a obține un împrumut pentru construcția casei dvs. este posibilă numai atunci când efectuați o evaluare preliminară a locuințelor în construcție. Suma împrumutului nu va depăși 75% din valoarea evaluată, în timp ce este permisă atragerea co-debitorilor. Până la înregistrarea casei în construcție, este necesar să furnizeze Băncii alte garanții - alte spații rezidențiale, un teren, pentru a garanta garanțiile garantilor.

Cum să obțineți un credit ipotecar în Sberbank

Mulți clienți potențiali nu știu să ia o ipotecă într-un procent rentabil în Sberbank, se tem să nu plătească datoria în criză, nu au o schemă generală pentru depunerea documentelor necesare. Conform recenziilor, obținerea unui împrumut pentru locuințe în Sberbank este o procedură complicată, al cărui succes final nu este garantat, așa că trebuie să fiți pregătiți pentru orice cerințe suplimentare ale băncii și pentru modificările creanțelor inițiale, precum și pentru faptul că managerii recunosc imposibil să funcționeze conform programului ales.

Etapele procedurii

Înainte de a lua un credit ipotecar în Sberbank, trebuie să urmați un algoritm pe etape în următoarea secvență:

Decideți pentru ce program doriți să fiți creditat - în construcție, locuințe terminate, apartamente, case de țară.
Apoi calculați pe calculatorul site-ului Sberbank suma de plată aproximativă pe care o veți plăti pentru utilizarea împrumutului.
Găsiți locuințe și colectați documentele necesare - certificat de salariu, informații despre experiența de muncă, disponibilitatea altor venituri.
După colectarea pachetului principal de documente, contactați cea mai apropiată sucursală cu o cerere de împrumut. Luarea în considerare a documentelor durează 2-5 zile.
După aceea, semnați un contract de împrumut pentru cumpărarea de locuințe, întocmiți dreptul de proprietate în Rosreestre, dați toate documentele către Sberbank. Această etapă durează 7-10 zile.
Semnați un contract ipotecar și obțineți suma necesară.

În ce condiții oferă credite ipotecare în Sberbank?

Diferite programe oferă condiții diferite pentru rezolvarea problemei modului de a obține o ipotecă în Sberbank. Acestea privesc atât identitatea împrumutatului, cât și bunurile pe care acesta le poate oferi băncii ca garanție a securității. Pentru a profita de programele preferențiale, va trebui să colectați documente suplimentare, iar procedura de verificare va dura până la 2 săptămâni.

Cerințe ale împrumutatului

Pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să fii cetățean al Rusiei la vârsta de 21-75 de ani, să lucrezi cel puțin șase luni într-un loc, să ai venituri suficiente pentru a plăti dobânda la împrumut. Opțiunile de creditare separate includ implicarea co-debitorilor și a girantilor. Nu se va acorda un împrumut necorespunzător de refinanțare dacă unul dintre co-împrumutați este un angajator independent, fermier, director al unei afaceri mici.

Securitatea împrumutului

Pentru a-și asigura investițiile, banca se angajează în domeniul imobiliar, care servește ca obiect al unui contract de ipotecă, fie că este vorba despre o locuință nou construită, terminată, o casă, un apartament în interiorul orașului, un teren sau o cabană. În unele cazuri, împrumutatul poate găzdui alte bunuri, de la teren la garaj, dacă programul prevede o astfel de procedură.

Ce documente sunt necesare pentru a obține un credit ipotecar Sberbank

În funcție de programul de creditare pe care îl veți utiliza, pachetul de documente poate varia de la câteva lucrări la un întreg număr de referințe, certificate, certificate, copii notariate. O abordare individuală a clienților, care este reclamată de Sberbank ca avantaj, înseamnă, în practică, că o varietate de documente poate fi necesară pentru a dovedi solvabilitatea.

Pachet de bază

Toate produsele de împrumut pentru achiziționarea de locuințe pe piața imobiliară primară sau secundară oferă împrumutatului următoarele documente:

formularele de cerere ale debitorului;
pașaport și orice altă carte de identitate (carte de identitate militară, permis de conducere);
certificate de angajare și experiență de muncă;
o copie notarială a cărții de lucru.

Ipoteca socială

Produsul este oferit studenților și altor categorii de cetățeni nevoiași. Acestea adaugă următoarele documente cu pachetul principal de documentare:

copii certificate ale certificatelor de căsătorie, naștere;
copii de diplome, certificate;
certificate pe patrulatura de camere pe membru de familie, eliberate de biroul de locuințe la locul de reședință;
documentația pentru apartamentul cumpărat.

Programe preferențiale

Sprijinul guvernamental ajută categorii individuale de cetățeni să ia împrumuturi pentru locuințe în condiții favorabile. Pentru a lua un împrumut, aceștia trebuie să prezinte la bancă următoarele documente, cu excepția pachetului de bază:

certificat oficial care confirmă activitatea debitorului în instituția bugetară federală;
documente de familie (copii certificate ale căsătoriei și certificatelor de naștere ale copilului);
certificatul de participare la INS;
certificate de obținere de subvenții pentru îmbunătățirea condițiilor de locuit.

Împrumuturi pentru maternitate

Pentru a obține un împrumut pentru programe cu participarea matkapitala, conform instrucțiunilor, va trebui să trimiteți astfel de documente la bancă:

certificat de capital mamă;
un certificat din Fondul de pensii privind disponibilitatea fondurilor pentru capitalul-mamă;
certificat de căsătorie certificat (nu este furnizat dacă solicitantul este un părinte unic);
certificat de naștere certificat al copilului;
documente care confirmă relația solicitantului cu copilul.

Pro și contra de creditare ipotecară în Sberbank

Avantajele creditării ipotecare Sberbank includ o varietate de programe oferite, ușurința calculării plăților și contribuțiilor, descrieri detaliate ale beneficiilor fiecărui tip de împrumut și consultări pas cu pas. Cu toate acestea, potrivit recenziilor, este dificil să folosești împrumuturi imobiliare - cererile de primire a banilor nu primesc aprobarea managerilor. În plus, trebuie să colectați o mulțime de documente suplimentare pentru un împrumut.

video

Conform celor mai recente date, oamenii preferă să ia credite ipotecare la Sberbank și VTB24. Cu toate acestea, Sberbank conduce de mult timp. Aproape în fiecare secundă rusă se îndreaptă spre el pentru ajutor în achiziționarea propriilor case. Aceste statistici sunt explicate prin condiții favorabile de credit, servicii rapide și sprijin guvernamental.

Cum să obțineți un credit ipotecar în Sberbank: condiții

De obicei, condițiile impuse debitorilor din toate băncile sunt aproximativ aceleași. Toată lumea vrea să se protejeze de riscuri. Din acest motiv, trebuie să furnizați un document care conține informații despre câștigurile dvs. Tu însuți îți poți evalua în mod adecvat nevoile și veniturile. Dacă doriți să acordați un împrumut de 4 milioane de ruble și să primiți la acei 15.000, este probabil ca banca să vă refuze chiar și pentru cel mai lung timp, deoarece astfel de plăți lunare pur și simplu nu le trageți. Pentru ca clienții să nu fie nevoiți să meargă la bancă pentru aceste informații, site-ul are un calculator online.

Toți debitorii ar trebui să fie relativ tineri și muncitori. Adică mai vechi de 21 de ani, dar, de preferință, nu mai mari decât vârsta de pensionare (dacă un împrumut este pe termen lung). Sberbank oferă, de asemenea, credite ipotecare pentru pensionari în cadrul unui program separat. Acest lucru va fi discutat mai jos.

Împrumutatul trebuie să fie angajat oficial și să lucreze în ultimul loc timp de cel puțin șase luni. Experiența totală de muncă trebuie să fie de cel puțin un an.

Acum știți cum să obțineți aprobarea pentru o ipotecă în Sberbank. Dacă toate aceste cerințe sunt îndeplinite, este probabil ca banca să își dea aprobarea pentru un împrumut.

Cum să obțineți o ipotecă cu sprijin de stat: Sberbank

Atunci când vorbesc despre sprijinul statului, înseamnă de obicei cumpărarea unei case într-o clădire nouă. La primirea unui astfel de împrumut, de regulă, se presupune o rată a dobânzii redusă, de la 11,4%, cu condiția ca dezvoltatorul să fie o companie oficială. Cu toate acestea, procentul poate fi mai mare din cauza imposibilității de a face un apartament neînregistrat un gaj.

Plata anticipată este aceeași ca la cumpărarea unei locuințe secundare - 20% din prețul apartamentului. Suma minimă este de 300.000 de ruble. Suma maximă este de până la 8 milioane de ruble în Regiunea Moscova și Sankt Petersburg și până la 3 milioane în alte orașe ale Rusiei. Împrumutul este emis pentru o perioadă de la un an la 30 de ani.

Dacă primiți un salariu pe un card Sberbank, un pașaport va fi suficient atunci când aplicați.

Din momentul în care banca a fost de acord cu emiterea de bani, în termen de 60 de zile trebuie să furnizați documente apartamentului.

Știți deja cum să aranjați o ipotecă în Sberbank cu o plată în avans. Trebuie să aplici. Cerințele cu împrumutatul sunt aceleași. Vârsta nu trebuie să fie mai mare decât pensionarea și sub 21 de ani, experiența de muncă nu mai puțin de 1 an. Cererea este revizuită în 3-5 zile lucrătoare.

Trebuie amintit faptul că întârzierile la plata plăților lunare nu sunt permise. În acest caz, se acordă o sancțiune - 20% pe an.

Cum se obțin documente în Sberbank: ce documente sunt necesare

Lista documentelor poate varia și poate fi completată în funcție de programul specific de ipotecă și de împrumutat. Lista exactă a documentelor puteți găsi în bancă.

Pasaportul împrumutatului cu înregistrare și copii
Cerere de împrumut
Certificate de naștere ale copiilor (dacă participați la programul „Familia Tânără”)
Certificat de angajare, care indică poziția și câștigurile
Extras din registrul de muncă cu experiență de muncă
Toate documentele pentru locuința achiziționată
Documente care confirmă plata inițială (extrasul soldului și alte documente de plată)

Aceasta este lista principală de documente de care aveți nevoie. Dacă participați la orice program social, veți avea nevoie de un certificat care să confirme beneficiile. La utilizarea capitalului maternal, este necesar un certificat, un certificat al soldului fondului de la Fondul de pensii. Militarii prezintă un document care confirmă serviciul militar.

Cum să obții un pensionar ipotecar în Sberbank

De obicei, pensionarii nu doresc în special să ia împrumuturi de la bănci. Există multe motive pentru acest lucru: cineva a reușit deja să achiziționeze locuințe până la vârsta de pensionare, cineva se teme de datorii din cauza creșterii și cineva pur și simplu nu își poate permite. Și băncile nu sunt deosebit de dispuși să acorde împrumuturi pe termen lung persoanelor în vârstă de pensionare. Cu toate acestea, recent, atitudinea pensionarilor în ceea ce privește împrumuturile și băncile față de pensionari a început să se schimbe. Dar împrumuturile ipotecare acordate persoanelor mai mari de 55-60 de ani, oferă o singură bancă - Sberbank. Și dacă dă pensie, sunt posibile beneficii suplimentare.

Plata pentru pensionari este puțin mai mică - 15%, nu 20, ca de obicei. Rata dobânzii de 12,5%. Perioada maximă este de 30 de ani (dar vârsta este încă luată în considerare la depunerea unei cereri).

Suma minimă este de 45.000 de ruble, maximul este de până la 85% din costul locuinței. Același lucru este valabil și pentru locuințele primare. Rata dobânzii la achiziționarea de locuințe în construcție este puțin mai mare - 13,5%.

Din documente vor fi necesare:

Profilul solicitantului;
Pașaport cu înregistrare;
Documente care confirmă existența unui venit permanent;
Documente privind bunurile imobiliare (contract de vânzare etc.).

Cum să obțineți un credit ipotecar în familia tânără Sberbank

Sberbank oferă un program preferențial separat pentru familiile tinere, ceea ce implică o rată a dobânzii mai mică, o plată mai mică, precum și o perioadă mai lungă. În același timp, este posibil să nu solicite nici măcar o declarație de venit.

Pentru a deveni membru al unui astfel de program, trebuie să vă încadrați în următoarele criterii.

Vârsta unuia dintre soți nu este mai mică de 21 de ani și nu mai mult de 35 de ani.
Experiență de muncă de la șase luni în ultimul loc de muncă, experiența totală de cel puțin un an.
Prezența unei anumite sume sub forma unei plăți în avans (10% pentru familiile cu copii, 15% fără copii).
O familie incompletă poate participa, de asemenea, la program (de exemplu, o mamă singură și un copil).

În acest caz, nu puteți asigura viața și sănătatea împrumutatului. După naștere, banca oferă o amânare de 3 ani. Poate fi, de asemenea, utilizat sau ca o plată.

Pentru mai multe informații despre cum să obțineți un credit ipotecar de la o Sberbank către o familie tânără, vă rugăm să contactați sucursala bancară. Lista documentelor este aceeași ca atunci când primiți orice altă ipotecă, dar ar trebui să adăugați pașaportul soțului, certificatul de căsătorie, certificatele de naștere ale copiilor, documentele pentru capitalul maternității, dacă sunt necesare.

Adesea, oamenii întreabă cum să obțină un credit ipotecar în familia cu venituri mici Sberbank. Cert este că banca nu este o organizație caritabilă și nu își propune ca obiectiv să ajute anumite segmente ale populației. Statul face asta. Dacă familia se încadrează în categoria beneficiarilor, trebuie mai întâi să contactați administrația locală și să aflați exact ce se bazează beneficiile, apoi să obțineți un certificat care confirmă acest fapt. Puteți da în următoarele cazuri:

Dacă familia locuiește cu alte persoane în același apartament;
Dacă familia nu are un apartament și locuiește într-un apartament închiriat;
Dacă apartamentul este comunal sau per persoană, există mai puțin de 14 metri pătrați de spațiu de locuit;
Dacă această cameră nu este deloc rezidențială sau nu respectă standardele.

Dacă există un certificat preferențial, banca poate acorda un împrumut cu o dobândă mai mică, iar o parte din dobândă va fi returnată anual cardului de către stat.

Cum să obțineți un credit ipotecar în șomeri Sberbank

Orice bancă încearcă să reducă riscurile atunci când acordă un împrumut. Din acest motiv, el îți va verifica cu siguranță solvabilitatea, va solicita un certificat de venit. Și cum poți plăti un împrumut fără venituri? În consecință, fiind șomer, nu este posibil să luați o ipotecă. Cu toate acestea, trebuie să avem în vedere faptul că un număr mare de cetățeni ruși lucrează neoficial. Din mai multe motive: salariu mai mare, program gratuit, nu a putut găsi un alt loc de muncă etc.

Cum să obțineți o ipotecă pentru un apartament în Sberbank, dacă există venituri, dar nu există un certificat de venit și nu va funcționa? Răspunsul este simplu - direct nimic. Banca nu vă va oferi împrumut. Dar soluția este încă acolo. Încercați să contactați brokerul dvs. de credit. Acum există un număr mare de astfel de organizații. Alegeți numai acele companii care funcționează oficial în prezența tuturor documentelor.

Revenind la o astfel de organizație, descrieți situația dvs., precum și completați o cerere, unde indicați suma și condițiile necesare ipotecii. Organizația caută opțiuni potrivite și le oferă dvs., iar tu le alegi deja pe cele mai potrivite. Apoi brokerul se întoarce către bancă. Dacă tranzacția are succes, compania primește un anumit procent din întreaga sumă. Asigurați-vă că clarificați valoarea acestui procent înainte de a semna contractul.

Cum să obțineți o ipotecă în Sberbank fără o plată în avans

Unul dintre cele mai dificile momente în obținerea unui împrumut este colectarea sumei de bani necesare primei tranșe. Nu toată lumea are astfel de mijloace. Prin urmare, oamenii se întreabă adesea cum să obțină o ipotecă în Sberbank fără o plată în avans.

În esență, Sberbank nu emite credite ipotecare fără o plată în avans și recomandă cu fermitate să nu acorde împrumuturi de consum sau să emită carduri de credit în acest scop. Fără anumite cunoștințe de finanțe, este dificil să se stabilească cât de riscant sunt astfel de pași. Există o mare probabilitate ca o persoană pur și simplu să nu obțină două împrumuturi cu dobânzi și plăți exagerate.

Doar două opțiuni rămân. Prima este utilizarea capitalului maternității ca plată. Pentru a face acest lucru, desigur, va trebui să candidați la Fondurile de pensii, precum și să așteptați 3 ani de la nașterea copilului, dar această metodă salvează împrumutatul de orice probleme cu obținerea unei ipoteci. Sberbank nu refuză astfel de clienți dacă nu există alte motive în afară de matkapital.

A doua opțiune este rambursarea unui împrumut similar anterior luat de la o altă bancă. Sberbank face acest pas și emite un împrumut fără avans, numai dacă împrumutatul nu are posibilitatea de a plăti contribuții mari și aceasta este singura cale de ieșire din situație. Suma maximă a împrumutului nu trebuie să depășească soldul creditului ipotecar la o altă bancă, dar nu trebuie să fie sub 80% din costul locuinței.

Trebuie să ne amintim că atunci când primiți un împrumut pentru a cumpăra un apartament într-o clădire nouă, rata dobânzii este mai mare, întrucât locuința nu a fost încă înregistrată și nu poate fi folosită drept gaj. Dar gajul poate fi orice alt imobil, inclusiv teren.

Cum să obțineți o întârziere la creditul ipotecar în Sberbank

Ceea ce am apelat la amânare este de fapt o restructurare. Programul de plată este complet reconstruit pentru dvs. în anumite condiții. Amânarea este permisă numai dacă împrumutatul nu este în măsură să plătească suma în continuare. Desigur, trebuie să existe motive întemeiate pentru acest lucru. De exemplu, o întârziere de 3 ani este acordată familiilor tinere după nașterea unui copil, aceștia pot reduce plățile, dacă vi s-a acordat reduceri, salarii reduse, mergeți la un alt loc de muncă. Și acest lucru a fost încă dovedit, adică să prezinte documentele relevante: certificatul de naștere al copilului, un extras din registrul de muncă al reducerii, un certificat de venit, dacă au scăzut.

Chiar și cu toate documentele, nu există nicio garanție că banca va fi de acord cu restructurarea. În primul rând, el va verifica toate documentele furnizate. Dacă acestea sunt adevărate, veți fi invitat la un interviu și vă vor vorbi personal, iar decizia va fi luată în două săptămâni. Amânarea se acordă numai dacă toate plățile anterioare au fost primite în mod regulat.

Cum se face o ipotecă în Sberbank online

Destul de des, debitorii sunt interesați de modul de a solicita o ipotecă la Sberbank acasă, implicând serviciul băncii pentru a completa formularul de cerere direct pe site. Mulți preferă totuși să meargă la o sucursală bancară și să completeze un chestionar acolo sub controlul angajaților Sberbank. Însă acum există oportunitatea de a primi consultare online, precum și de a apela gratuit linia telefonică.

Comoditatea este nu numai că nu este nevoie să mergeți nicăieri, ci și posibilitatea de a cunoaște în avans întrebările chestionarului, ce documente sunt necesare pentru completarea acestuia. Acest lucru vă va salva de la nevoia de a merge și de a colecta toate documentele de mai multe ori.

Formularul dvs. de date se înscrie în chestionar - numele complet, locul de reședință, datele pașaportului, vârsta, sexul, data și locul nașterii, TIN, informații despre schimbarea numelui sau prenumelui, date ale contractului de muncă, TIN al organizației, experiență de muncă, numele organizației, funcția deținută în transport de bunuri sau bunuri imobiliare, venituri, scopul împrumutului etc.

După ce trimiteți cererea, aceasta va fi luată în considerare și vă vor suna pentru a invita pentru un interviu. Dacă profilul dvs. nu cauzează reclamații, vi se va solicita să aduceți documente pentru verificare.