На що можна оформити іпотеку. Вимоги до позичальників. Як взяти іпотеку на квартиру - покрокова інструкція

А як правильно взяти іпотечний кредит і вибрати найбільш підходящий варіант кредитної програми? Пропонуємо покрокову інструкцію, яка дозволить позичальнику отримати іпотеку швидко і без особливих проблем.

Почати треба з того, щоб вирішити, яку квартиру ви бажаєте купити і чи є у вас власні кошти для її придбання. Якщо необхідної суми не вистачає, починайте вивчати пропозиції по іпотечному кредитуванню від різних банків.

Після того як відповідний банк буде знайдений, треба отримати від нього схвалення і, поки воно діє, зайнятися пошуками конкретної квартири. Коли квартира знайдена, уявіть документи на неї в банк і виходите на іпотечну угоду.

Все начебто просто, проте потрібно ще врахувати безліч нюансів. Аналізуючи і порівнюючи пропозиції кредитних організацій, не можна брати до уваги тільки процентні ставки. Інакше може спрацювати відома приказка: «Скупий платить двічі». В першу чергу вибирайте банки, що володіють бездоганною репутацією і мають багатий досвід на ринку іпотечного кредитування. Їх співробітники грамотно дадуть відповідь на всі ваші питання і допоможуть правильно підібрати ту кредитну програму, яка буде повністю відповідати даним критеріям.

Вибираючи іпотечну програму, слід звертати увагу на наступні моменти:

Термін кредитування повинен бути прийнятним. Занадто маленький збільшує щомісячні платежі і навантаження на сімейний бюджет.

Вибір валюти. Якщо доходи йдуть в «зелених», то іпотечний кредит правильніше взяти в доларах.

Умови погашення взятого кредиту. Йдеться про часткове або повне дострокове його погашення. Наприклад, ви в найближчі пару років вигідно продаєте бабусину однокімнатну квартиру і робите внесок в рахунок погашення іпотечного кредиту. Це допоможе зменшити суму вашого боргу і, тим самим, щомісячні платежі. Умови у банків з цього питання можуть бути різними.

Відкриття позичкового рахунку. Тут важливо, щоб не сталося штучного подорожчання іпотечного кредиту.

Ну і нарешті, процентна ставка по кредиту. В даний час є іпотечні програми з фіксованими, плаваючими і комбінованими ставками. Ви зможете зробити правильний вибір, виходячи з наявних у вас умов.

Тепер кілька слів про ріелторів. Трапляється так, що різні агентства нерухомості продають одну і ту ж квартиру. Ціни на неї зазвичай приблизно однакові, а ось розмір комісії буває різним. Майте це на увазі.

Щоб вигідно купити квартиру по іпотеці, потрібно враховувати додаткові витрати на комісії банку та ріелтора.

Справа в тому, що іпотечне кредитування для банків є одним з найбільш трудомістких і складних процесів. В ході розгляду надійшла заявки проводиться оцінка платоспроможності і благонадійності позичальника, потім структурування та підготовка до проведення іпотечної угоди. Все це, природно, вимагає адекватної компенсації. Банки завжди знайдуть шляхи відшкодування своїх витрат. Тому, щоб правильно взяти іпотечний кредит, потрібно бути впевненим, що банк буквально з першої зустрічі поводиться чесно і представляє весь перелік витрат, які вас чекають. Деякі кредитні установи, наприклад, пропонують своїм позичальникам брати іпотеку як з комісією, так і без неї, або зменшити процентну ставку за рахунок збільшення комісії.

Що стосується агентств з продажу нерухомості. Розвелося їх по країні так багато, що є ризик нарватися на несумлінне. В порядному агентстві на всі види послуг існують затверджені тарифи. Вони залежать від складності тієї чи іншої роботи ріелтора. Головне при укладанні договору з агентством нерухомості - досягти остаточної угоди про вартість оплати його послуг. Це дозволить уникнути згодом можливих суперечок з цього питання.

Сумлінному агенту не шкода буде і заплатити належні. Адже він, підбираючи для вас квартиру, заощадить ваш час і нерви, які довелося б витратити, відстоюючи в чергах. Він же може порадити порядна банк, де вам підберуть іпотечну програму, і в підсумку довести покупку квартири по іпотеці до самого кінця.

Банки теж надають своїм клієнтам широкий спектр послуг. Деякі можуть взяти на себе перевірку юридичної чистоти майбутньої угоди, оформлення договору купівлі-продажу нерухомості та іншого кредитної документації. Тут вам обов'язково запропонують програму страхування з вигідними умовами. У банк з таким сервісом послуг можна приїжджати лише двічі: для подачі заяви про видачу іпотечного кредиту і на завершальну процес іпотечну угоду.

Як оформляється квартира, взята за іпотечним кредитом? Після підписання договору купівлі-продажу та отримання кредиту вам треба віднести всі документи в Управління федеральної служби державної реєстрації кадастру і картографії. Звичайно, ваші інтереси там можуть представляти за дорученням юристи, ріелтори і інші особи. Реєстрація іпотечної угоди займає в Москві, та й в інших містах Росії, не більше 5 робочих днів.

Як покупець квартири отримує від банку позикові гроші?  Тут існують дві основні форми взаєморозрахунків:

1. В день підписання документів грошова сума перераховується на рахунок позичальника. Він, в присутності продавця квартири і співробітника банку, знімає з рахунку гроші і закладає їх у банківський сейф. Там вони будуть зберігатися весь період державної реєстрації. По завершенні реєстрації продавець разом з банківським співробітником виробляє виїмку належної йому суми.

2. Іноді гроші відразу ж перераховуються на рахунок продавця, в тому числі і до державної реєстрації іпотечної угоди.

Як без особливого клопоту взяти іпотечний кредит на квартиру?  Тут важливо, щоб іпотека була не тільки доступна, але і зрозуміла будь-якому громадянину. Адже разом з нею позичальник буде жити 10, 15, а то і 20 років. Тому ось вам добру пораду - вибирайте кредитна установа з кваліфікованими фахівцями по іпотеці. Тоді ви будете без клопоту і щасливо жити в своїй новій квартирі.

Придбати власне житло на даний момент самостійно, на власний кошт для більшості населення РФ досить важко. Саме тому єдиним виходом в дуже багатьох випадках є іпотечну позику. Він має своїм достоїнства і недоліки, процес придбання таким чином житла регламентується чинним на території РФ законодавством.

Що це таке

Вартість житлової нерухомості на даний момент часу досить велика. Тому самостійно, без сторонньої допомоги обзавестися житло буде досить проблематично. Рішення подібних труднощів є оформлення.

Але перш за все варто розібратися що саме являє собою іпотека. Так як даний продукт має велику кількість відмінностей від звичайного. В першу чергу сумою, відсотками і тривалістю.

Розібратися, як вигідно взяти іпотеку на квартиру, досить складно. Тому в разі виникнення необхідності придбання житла таким чином варто уважно ознайомитися з великою кількістю самих різних особливостей.

Сьогодні багато приватні комерційні підприємства пропонують свою допомогу в питанні оформлення іпотечної позики.

Важливо розуміти різницю між іпотекою та іпотечним кредитом. Під останнім терміном розуміється грошова сума, яка видається під заставу житлової нерухомості.

У той же час звичайна іпотека має на увазі наявність будь-якої, яка буде виступати в якості забезпечення по кредитному займу.

Визначити, на яких умовах дають іпотеку на квартиру можливо буде тільки в банку. Кожна кредитна компанія пропонує індивідуальні умови по цьому продукту.

Перш, ніж приступити до оформлення даного типу кредитної позики, необхідно буде уважно вивчити чинне законодавства. А також деякі суттєві питання, пов'язані з процедурою отримання.

Найбільш важливими питаннями сьогодні є наступні:

1. Хто може претендувати.
2. Куди слід звернутися.
3. Які терміни.

Хто може претендувати

Перед зверненням з відповідним повідомленням необхідно розібратися, кому дають подібні позики. Сьогодні вимоги до позичальників по подібним позиками в різних банківських установах дещо відрізняються.

Але при цьому можна буде виділити перелік основних універсальних вимог. Вони пред'являються усіма без винятку банками.

До переліку таких вимог на даний момент включається таке:

Особливо важливо дізнатися, до скількох років можливо буде отримати іпотечну позику. Особливу увагу варто приділити максимально допустимому віком. Багато компаній встановлюють межу величиною 65 років на момент останнього платежу.

Мінімальний вік величиною 21 рік вибирається через те, що тільки після досягнення цього віку з'являється постійне джерело доходу.

Основне призначення іпотечних позик - забезпечення житлом громадян Російської Федерації. Саме тому в даному напрямку вітчизняні банки просто не працюють з іноземними громадянами.

До того ж робота з такими клієнтами підвищує ризик неповернення коштів. Наявність постійної в регіоні розташування також обов'язково.

Таким чином, спрощується питання вирішення конфліктів через суд. Так як позов обов'язково повинен подаватися за місцем постійного проживання відповідача.

Дуже багато банків вимагають наявності постійного джерела доходу. Так як тільки це дозволяє забезпечити повернення коштів. У деяких випадках кредитні компанії закривають очі на цей момент.

Але в такому випадку ставки будуть істотно більше звичайних. Деякі банки видають іпотеку лише в разі наявності певного терміну стажу. Причому величина його може відрізнятися в різних межах.

Серйозним фактором є наявність позитивної кредитної історії. Однією з найбільш частих причин для відмови в оформленні іпотеки є саме відсутність інформації в БКІ або ж наявність прострочень.

Але деякі банки, зацікавлені в постійному збільшенні обороту кредитних коштів, можуть закрити очі на негативну кредитну історію. При цьому практично всі вимагають підтвердження факту офіційного працевлаштування.

Існують спеціальні цільові іпотечні позики, а також всілякі спеціальні програми. Наприклад, - накопичувальна іпотечна система.

Дана програма має на увазі забезпечення житлом громадянина за рахунок держави. У такому випадку потрібно виконання спеціалізованих вимог. Пред'являються вони не тільки банками, але також самою державою.

Куди слід звернутися

На даний момент практично всі великі і не дуже банківські установи пропонують оформити іпотечні кредит під досить невисокі відсотки.

Перш, ніж зробити вибір на користь якогось певного, варто уважно ознайомитися з пропонованими умовами, репутацією.

Сьогодні найпростіше оформити позику подібного роду в наступних установах:

• «Сбербанк»;
• "ВТБ 24";
• "Альфа Банк";
• «Россельхозбанк»;
• «Відкриття»;
• «Совкомбанк»;
• «Райфайзен».

Сьогодні перелік банків, що видають іпотеки, досить великий. Саме тому при оформленні зазвичай проблем не виникає.

Але в той же час крім банків необхідно буде звернутися до деяких інші установи:

Особливу увагу необхідно приділити саме юридичної складової. Так як при наявності найменшої підозри на можливість проведення судових розглядів з приводу правомірності придбання житла може послужити причиною відмови.

В результаті чого знадобиться заново збирати всі необхідні документи, оформляти угоду. Це призводить до зайвих витрат часу і коштів. До роботодавцю потрібно звернутися лише в разі, якщо необхідні довідки про доходи.

Окремим випадком є ​​накопичувальна іпотечна система. Щоб скористатися подібного роду пільгою від держави, необхідно буде звернутися до командира частини з рапортом. На підставі заяви буде оформлений спеціальний сертифікат.

Буде потрібно передати його в банк. Також при Міністерстві оборони РФ діє спеціальний підрозділ ФГКУ «Росвоеніпотека». Для оформлення позики потрібно взаємодіяти з даною структурою.

Варто заздалегідь розібратися з алгоритмом оформлення даного типу виплати. Так можна буде заощадити велику кількість часу.

Які терміни

Оформлення іпотечного позики можливо здійснити на різний період часу. Більшість банківських установ пропонують терміни на період від 1 року до 10 років.

Але в деяких випадках можливе використання і більш тривалих періодів часу.

Нерідко, таким чином, позичальники намагаються знизити розмір щомісячного платежу, збільшуючи при цьому фінансову свободу. Слід лише пам'ятати про те, що чим більше величина терміну, тим істотніше переплата.

Важливо пам'ятати про те, що відразу після подачі і її схвалення необхідно знайти житло найближчим часом. В іншому випадку буде потрібно здійснювати збір документів, інші дії повторно.

Сам факт можливості передачі коштів звернув клієнту після схвалення заявки триває обмежений період часу. Також деякі терміни, безпосередньо пов'язані з оформленням іпотечного позики, встановлюються законодавством.

Як взяти іпотеку на квартиру

Важливо завчасно ознайомитися, як правильно оформити подібного роду продукт. Даний процес має велику кількість різних особливостей, складнощів. Тому необхідно бути особливо уважним при укладанні кредитного договору.

До найбільш істотних питань, розглянути які необхідно буде завчасно, можна віднести наступні:

1. Обов'язкові умови.
2. Вибір банку.
3. Необхідні документи.
4. Процес покупки.

Ознайомитися з тим, як отримати іпотечну позику, можна прямо в банку. Працівники обраної кредитної компанії обов'язково представлять всю необхідну в конкретному випадку інформацію.

Так як іпотечне кредитування на даний момент є одним з найбільш істотних джерел доходу подібних установ.

обов'язкові умови

Всі банки висувають певні умови кредитування.

До обов'язкових належать такі:

• величина суми, що виділяється;
• річна процентна ставка;
• термін кредитування;
• величина початкового внеску;
• наявність поручителів, заставного майна.

Найбільш істотною умовою кредитування подібного роду є розмір надання певної суми. Величина кредиту залежить від великої кількості різних факторів.

Але в більшості банків розмір суми становить не менше 500 тис. Рублів. Меншу суму банк просто не буде надавати. При цьому є максимальні ліміти. Розмір їх залежить від регіону, де надаються кошти.

Річна процентна ставка - величина, що виражається у відсотках від суми позики. Її необхідно буде виплачувати щомісяця по частинах.

Вона включається в суму щомісячного платежу. На даний момент річні ставки за іпотечними позиками становлять від 12% до 19%. Даний параметр залежить від різних факторів.

Термін кредитування вибирається клієнтом самостійно. Чим величина його буде більше, тим істотніше переплата. Необхідно пам'ятати про цей факт при формуванні кредитної угоди. Важливо приділити йому максимальну увагу.

Важливим фактором, що впливає на умови банку, є розмір початкового внеску. Зазвичай він повинен становити не менше, ніж 10% від вартості житла. Велика частина кредитних компаній не надають іпотеки без початкового внеску.

Досить складно отримати позику за наявності негативної кредитної історії. У разі відмови за заявкою виправити ситуацію можна буде за рахунок поручителя або ж заставного майна. Це дозволяє підвищити ймовірність своєчасного повернення коштів.

Особливо це стосується заставного майна. Наявність еквівалентного за вартістю сумі позики майна дозволяє банку уникнути різних фінансових втрат у разі неповернення. Заборгованість буде погашена шляхом реалізації майна позичальника.

вибір банку

Перше, що потрібно буде перевірити, перш ніж звертатися в який-небудь банк, це негативні відгуки про нього. Таким чином можна буде уникнути різного роду несподіванок, пов'язаних з укладенням з ним контракту.

Найбільш істотними моментами, врахувати які необхідно з метою уникнення можливих проблем, є:

Сьогодні оптимальним вибором буде той банк, в якому обслуговується організація-роботодавець позичальника (зарплатний проект). Це дозволить банку переконатися в самому факті наявності платоспроможності клієнта.

Необхідно буде звернути увагу на базові умови по кредиту. Сьогодні багато банківських установ формують спеціалізовані програми, що поширюються на окремі категорії клієнтів.

Найменше труднощів у військовослужбовців зазвичай виникає при зверненні в наступні банки:

• «Газпромбанк»;
• "ВТБ 24";
• «Сбербанк»;
• «Банк ЗЕНІТ»;
• «Зв'язок банк».

Інші кредитні компанії також працюють в даному напрямку. Але при цьому далеко не завжди можливо отримати схвалення. Окреслені вище банки пропонують максимально вигідні умови для учасників накопичувальної іпотечної системи.

необхідні документи

Перелік документів при придбанні житла в іпотеку є стандартним. Варто завчасно приступити до ознайомлення з ним і збору всіх необхідних паперів. Так можна буде заощадити велику кількість часу.

Фізичній особі, яка бажає оформити розглянутого типу позику, необхідно буде зібрати наступний перелік документів:

Якщо в якості застави буде виступати квартира, необхідно буде обов'язково подати такі документи:

Існує безліч нюансів, які безпосередньо пов'язані з різновидом нерухомості, що купується.

Сам процес придбання житла супроводжується необхідністю відповідного складання наступних документів:

До документального оформлення угоди варто поставитися максимально відповідально. Так як наявність помилок, неправдивої інформації може послужити причиною відмови банку в наданні достатнього іпотечної позики.

При відсутності належного досвіду, пов'язаного з оформленням подібної документації, варто уважно ознайомитися з законодавством.

Також не зайвим буде отримання консультації юриста. Так можна буде уникнути допущення найбільш типових помилок.

процес покупки

Процес покупки квартири в іпотеку повинен проводитися відповідно до встановлених в законодавстві нормами.

Алгоритм має на увазі наступні основні етапи:

• збір всіх необхідних документів;
• розгляд документів і заявки банком;
• підбирається відповідне житло;
• здійснюється оцінка нерухомості;
• банк розглядає квартиру і виносить свій вердикт;
• в разі позитивного рішення складається кредитний договір;
• необхідну кількість коштів передається замовнику;
• здійснюється нотаріальне посвідчення правочину;
• виконується.

Кожен етап має свої особливості і відмінності в залежності від банку. По можливості варто заздалегідь проконсультуватися з іпотечним брокером. Він зможе розповісти про всі достоїнства і недоліки конкретного кредитного установи.

Відео: як отримати іпотеку

Основні нюанси

Важливо пам'ятати про велику кількість самих різних особливостей, пов'язаних з оформленням іпотечного кредиту.

До найбільш істотних варто віднести наступні:

Також існує досить великий перелік різних інших особливостей, складнощів, пов'язаних з придбанням житла таким чином. З усіма нюансами необхідно розібратися завчасно.

Законодавча база

На даний момент іпотека регулюється на законодавчому рівні.

Основоположним нормативно-правовим документом є Федеральний закон:

Найбільш істотними розділами є:

На даний момент законодавча база з приводу отримання іпотечної позики передбачає всі нюанси, пов'язані з подібного роду банківським продуктом.

Тому ознайомлення з даними НПД дозволяє уникнути великої кількості самих різних складнощів, проблем.

Ще років п'ятнадцять тому значення слова "іпотека" розуміли лише банкіри. Хоча сьогодні воно вже добре закріпилося в обороті, але все одно у багатьох ще виникають питання.

визначення

Слово "іпотека" в перекладі з грецького означає "заставу". У VI-VII столітті до нашої ери так називали стовп на земельній ділянці з ім'ям кредитора і сумою боргу. Сьогодні під іпотекою на увазі заставний кредит на нерухомість, яка хоч і залишається в розпорядженні боржника, але в разі невиконання ним зобов'язань може бути реалізована банком.

Сума та строки, на які оформляється договір, безпосередньо залежать від виду і вартості будинку (ділянки), розміру авансового внеску і платоспроможності клієнта. Практично у кожного кредитної установи є даний продукт в асортименті, але найвигідніші умови тільки у одного з них. Далі ви дізнаєтеся, як взяти іпотеку в Ощадбанку.

варіанти

Ощадбанк Росії пропонує вісім іпотечних програм: три з них базові, п'ять інших - спеціально розроблені для певних категорій населення. Розмір ставки коливається в межах 9,5-15% річних в рублях. Найвигідніші умови представлені в програмі "Молода сім'я. Іпотека з держпідтримкою", по ній можна отримати кредит в разі сплати значного (50%) авансового внеску. Найбільше прибутку банк отримає від кредиту на будівництво індивідуального будинку.

базові програми

Їх всього три, і вони дуже схожі між собою. У них відсутні комісії при підписанні та супроводі договору (крім штрафу за прострочення платежу), розмір ставки залежить від величини авансового внеску і терміну кредитування. Клієнти, які отримують заробітну плату або пенсію в фінансовій установі, обслуговуються за пільговою програмою.

Взяти іпотеку в Ощадбанку Росії можна на термін до 30 років в рублях або валюті з авансовим платежем не менше 15%. Дані умови поширюються на готові об'єкти, житло, що будується і котеджі. За першими двома програмами ставка за обслуговування становить 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в дол США, а за третьою - від 11,7 до14,75% в руб., 9,1 - 12,1% в інвалюті. Якщо клієнт може оплатити понад 40% авансового платежу, тобто варіант отримати кредит без підтвердження доходів.

Державна соціальна програма

Платоспроможність клієнта має першорядне значення при оформленні договорів кредитування нерухомості. І з цієї точки зору військовослужбовці, члени багатодітних сімей та інші категорії населення, піклуватися про яких повинна держава, автоматично виключалися з числа потенційних позичальників. До недавнього часу.

Два роки тому була розроблена спеціальна програма "Соціальна іпотека", в рамках якої у позичальників з'явилася можливість стати володарями житла економ-класу, побудованого юридичною особою. Банк видає кредит в російських рублях за річною ставкою 10,5 - 14,75%, але за умови, то клієнт може внести не менше 20% авансового внеску. Під час прийняття рішення враховується загальний дохід сім'ї позичальника.

Перед тим як взяти іпотеку в Ощадбанку, необхідно переконатися, що ви не потрапляєте під виключення. Договір можуть оформити тільки громадяни старше 21 років і які на момент погашення боргу не досягнуть віку 75 років. Максимальна сума кредиту залежить від регіону проживання клієнта. У Санкт-Петербурзі і Москві можна укласти договір і на 8 млн руб, в інших областях - 3 млн руб. Розмір щомісячного платежу не повинен перевищувати 30-35% валового доходу сім'ї.

Іпотека + материнський капітал

За цією програмою кредит видається за річною ставкою 9,5 - 14% в руб., 8,8 - 12,1% в дол., За умови внесення первинного внеску не менше 10%. Авансовий платіж можна здійснити за рахунок виплати по народженню дитини. Протягом півроку після підписання документів повинна відбутися трансакція з Пенсійного фонду РФ в Ощадбанк.

Взяти іпотеку на будинок можна також за програмою рефінансування, в рамках якої клієнт переоформляє кредит, укладений з іншим КБ. Сума позики не повинна бути більше коштів, що залишилися за договором або 80% вартості житла. Пеня за прострочення платежів становить подвійну процентну ставку плюс розмір щомісячного платежу.

"Молода сім'я"

Це іпотека для пари, в якій будь-який з подружжя не досяг 35 років, зі зменшеним початковим внеском (10% для сім'ї з однією дитиною, 15% - в інших випадках). Созаємщикамі за даною програмою можуть бути батьки молодят. При цьому банк буде враховувати не тільки офіційний дохід (зарплата, пенсія), але і додаткові джерела надходження грошових коштів. Якщо дитина в сім'ї народжується вже після підписання документів, то фінансова установа може подати річну відстрочку з виплати кредиту.

"Заміська нерухомість і гараж"

В рамках даної програми можна оформити кредит на ділянку, садовий будинок або дачу під 10-14,75% в рублях або 8,8-12,1% в іноземній валюті. Для зарплатних клієнтів Ощадбанку ставка на 0,5% менше. Документи оформляються на покупку ділянки землі, завершення або розпочатого з нуля будівництва дачі. Максимальний розмір позики не повинен перевищувати 85% кошторисної вартості будівництва або закладеного майна.

Як взяти іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску

Можна переоформити діючий у вас кредит за програмою рефінансування. Але в цьому випадку ставка по позиці може бути вище звичайних умов обслуговування. Другий варіант - оформити "Соціальну іпотеку" під заставу іншого наявного у вас житла.

Будь-яка пільгова програма пов'язана з великими бюрократичними заморочками, але відсоток схвалених заявок в Ощадбанку по ним все одно вище, ніж в інших установах.

Вимоги до позичальників

Для отримання іпотеки потрібно відповідати ряду вимог:

Громадянство РФ;

Вік: 21 - 75 років (на момент погашення боргу);

Мінімальний стаж роботи - від півроку на нинішньому місці, загальний - більше 12 місяців за останні 5 років (даний пункт не важливий для зарплатних клієнтів);

Залучення 1-3 позичальників.

Хочу взяти іпотеку в Ощадбанку: що для цього потрібно

Для початку необхідно тверезо оцінити своє фінансове становище. Варто також заздалегідь ознайомитися з цінами на нерухомість, щоб розуміти, яку суму кредиту ви хочете отримати. Де взяти іпотеку в Ощадбанку? Необхідно звернутися до відділення за місцем проживання або реєстрації.

При першій зустрічі необхідно надати всі документи про позичальника (копію паспорта, довідку з місця роботи за останні півроку). Щоб взяти іпотеку в Ощадбанку, пенсіонеру потрібно пред'явити довідку про розмір соціальних виплат за останні 6 місяців. Кредитний комітет на їх основі повинен прийняти рішення про те, чи видавати позику взагалі, і на яку суму. Позичальник отримає на руки рішення про схвалення. У ньому буде зазначений кредитний ліміт і період дії паперу.

Далі необхідно підібрати житло, виходячи з зазначеної суми. Завершальний етап - збір документів і передача їх в банк. В кредитна установа необхідно надати чотири пакети паперів: про позичальника, про нерухомість, про поручителів і дані для участі в спеціальних програмах. На їх збір з моменту отримання попередньої позитивного рішення банку у позичальника 4 місяці. За цей час потрібно підготувати:

• копії та оригінали паспортів членів сім'ї позичальника;
• заявку;
• довідки про доходи за 6 місяців всіх членів сім'ї;
• договір про купівлю-продаж з державною реєстрацією, страховим полісом і актом прийому-передачі;
• паспорта та довідки про доходи поручителів;
• документи на материнський капітал.

Це стандартний перелік. Банк може запросити і інші документи.

ІП повинен пред'явити наступні папери:

• Податкову декларацію.
• Книгу обліку витрат і доходів.
• Ліцензію на здійснення діяльності.
• Свідоцтво про реєстрацію з ЕГРІП.

Якщо кредитна установа схвалить обраний об'єкт, то клієнт отримає позику. Гроші можуть бути переведені на рахунок продавця або позичальника. У другому випадку за безготівкову оплату угоди доведеться заплатити велику комісію.

Особливості

Як взяти іпотеку в Ощадбанку молодим людям? Юнаки, які досягли 18 років, повинні гарантувати фінустанові, що навіть в разі їх призову на службу вони зможуть погашати кредит. Дівчата повинні довести, що навіть після заміжжя і народження дитини вони будуть своєчасно погашати кредит.

Популярний російський банк пропонує дійсно цікаві умови кредитування: низькі ставки, гнучкі терміни, відсутність комісій, можливість залучити позичальників. І все це без урахування спеціальні програми і акції, які проводяться досить регулярно. Останні проходили в середині 2014 року. Так, Ощадбанк пропонував всім охочим взяти іпотеку на новобудову на 12 років під 12% річних і такий же розмір авансового внеску. На вторинному ринку можна було придбати житло в кредит на п'ять років. За умови, що клієнт міг внести авансовий платіж в розмірі 50% і більше.

Тож не дивно, що постійно збільшується число клієнтів, які взяли іпотеку в Ощадбанку. Відгуки користувачів підтверджують, що тут все одно є ложка дьогтю: повільне обслуговування, тривалий розгляд документів, необхідність надати велику кількість додаткових довідок та інші бюрократичні зволікання. Але навіть ці нюанси не зменшують всі переваги програм Ощадбанку.

резюме

Сьогодні у жителів Росії набагато більше можливостей набути квартиру, дачу, котедж або будинок на позикові кошти. Для цього необхідно взяти кредит в Ощадбанку. Іпотека оформляється кілька місяців. Спочатку потрібно надати документи позичальника для ознайомлення, а вже після отримання попереднього схвалення шукати об'єкт. Процедура може скоротитися, якщо роботодавець акредитований Ощадбанком, або нерухомість була побудована за участю фінансової установи. У другому випадку у забудовника можуть бути спільні пільгові програми.

Багатьох росіян цікавить одне і те ж питання - як сьогодні вигідніше взяти в банку іпотеку на квартиру.

У більшості кредитно-фінансових організаціях передбачається аннуїтетная схема погашення, тобто, така, коли спочатку виплачується основна частина відсотків. На збільшення боргу також впливають різні комісії і страховки. Все це не дуже вигідно для позичальника, але і в даному випадку можна знайти досить привабливі пропозиції. Найпривабливіші варіанти ви знайдете в даному огляді.

При виборі позики потрібно звернути увагу на кілька моментів:

• Найбільш сприятливий момент для звернення за іпотекою - зниження вартості на нерухомість на російському ринку.

Таке буває під час кризи, політичної нестабільності та інших періодів в розвитку держави. «Застій» на ринку житлової нерухомості йде на руку споживачам, так як продавці охоче йдуть на більш привабливі умови для покупців.

• Хороший момент для майбутніх позичальників, коли банки починають знижувати свої ставки. Саме тому важливо постійно проводити моніторинг пропозицій.
• При повній відповідності вимогам кредитора, гарне фінансове становище і позитивної кредитної історії можна розраховувати на більш вигідні умови. Якщо ви мали деякі проблеми з виплатами по позику в минулому, то для початку можна спробувати виправити кредитне досьє і зробити його гарним - в цьому огляді ви довідаєтеся, як це зробити.

Сьогодні держава зацікавлена ​​в тому, щоб населення мало можливість поліпшити свої житлові умови. Для найменш захищених верств населення представлений ряд соціальних програм, наприклад, «Молода сім'я», «Військова іпотека», «Молоді вчителі», «Іпотека плюс материнський капітал».

• Вибирайте по можливості диференційовану систему погашення боргу. Про те, в яких банках діє така система платежів, ви дізнаєтеся.
• Відмовтеся від додаткового страхування іпотеки, краще зробити це самостійно. Якщо ви укладаєте з банком договір страхування, то сума позики збільшується на кілька відсотків. За цим посиланням містить практичні поради, що стосуються того, як правильно відмовитися від страховки.
• Укладайте договір на більш тривалий термін, що передбачає більш низькі щомісячні платежі. Погасити заборгованість згодом можна раніше терміну, що дозволить істотно знизити переплату. Про грамотному достроковому погашенні читайте в цій статті.
• Не забувайте про податкове вирахування, сума якого становить 260 000 рублей. Детальніше про нього ви можете прочитати.
• Постійно стежте за пропозиціями банків по рефінансуванню іпотеки. Це допоможе вам переоформити договір на більш привабливих умовах. Інформація про таку послугу представлена ​​в цій статті.
• Беріть займ в тій валюті, в якій отримуєте заробітну плату.
• Витрати на щомісячні платежі не повинні перевищувати 40% від сімейного бюджету. Тому кілька разів подумайте перед тим, як підписати договір. Якщо ви бачите, що не «потягнете» даний кредит, то спробуйте підібрати житло дешевше.
• Покращуйте житлові умови поетапно. Наприклад, для початку оформите двокімнатну квартиру в кредит і погасіть іпотеку без проблем. Згодом можна претендувати на квартиру побільше, при цьому у вас вже буде нерухомість у власності, яку можна використовувати як заставу для отримання більш низьких ставок. З умовами іпотеки під заставу наявної нерухомості можете ознайомитися.

Ці поради допоможуть вам вигідніше отримати іпотечний позику на квартиру. Найбільш вигідні житлові кредити сьогодні і їх умови представлені в

Збираюся купити квартиру в споруджуваному будинку. Буду звертатися в банк. Хотілося б дізнатися: чи все можуть отримати іпотечний кредит, які пред'являються вимоги до осіб, що беруть кредит, хто має право на іпотеку?

Питання задає: Михайло

Михайло, питання, які Ви ставите, напевно, цікавлять всіх, хто хотів би оформити іпотечний договір з банком.

І хоча набір вимог до потенційних позичальників добре відомий, кожному хочеться зайвий раз переконатися, що він цим вимогам відповідає.

Різні банки можуть дещо відрізнятися за умовами, які висуваються своїм клієнтам, але основні правила є загальними для більшості банків і обов'язковими для виконання.

Першим документом, який зажадають пред'явити в будь-якому банку, буде паспорт (або інше, відповідне йому, посвідчення особи).

Тому що, якщо громадянин іншої держави теоретично ще може розраховувати (при певних умовах, що визначаються кожним банком самостійно) отримати дозвіл на оформлення кредиту, то людина без громадянства і без зареєстрованого місця проживання такого дозволу не отримає ніколи.

Другий ряд питань, який зацікавить кредитну комісію банку, це наявність постійної роботи, стаж і час, відпрацьований на останньому робочому місці, де клієнт продовжує працювати і зараз.

Чим триваліший цей термін, тим стабільніше може бути дохід звернувся в банк. Якщо людина дійсно хоче, щоб кредит був дозволений, потрібно представити довідки про доходи від основної діяльності та про можливі додаткові заробітки.

Серед тих, хто має право на іпотеку, скоріше за все, не буде громадян молодше 21 років і старше 55 років. Молоді, як правило, ще не мають стабільних доходів.

А до старших можуть бути негласні претензії по здоров'ю, в результаті яких клієнт не може вважатися надійним при довгостроковому іпотечному кредитуванні.

Важливим моментом буде для банку потенційного позичальника.

І навпаки, будь-які непорозуміння в колишніх фінансових відносинах, можуть стати зайвим приводом для відмови у видачі кредиту.

Команда сайту сайт

Знайшли помилку в тексті?

не знайшли відповіді на запитання?

Чи не знайшли відповіді на Ваше запитання? Задайте його нам! Поставити своє запитання

Дізнайтеся, який банк схвалить вам кредит! Просто заповніть форму:

Ми підберемо для вас 2-3 банки, які з великою ймовірністю схвалять заявку в вашому випадку, так що ви точно отримаєте схвалення і не зіпсуєте свою кредитну історію великою кількістю заявок.

сума:

Тип: Експрес-кредит Споживчий кредит Автокредит Іпотека мікропозик Кредит для бізнесу Кредитні карти Кредит під заставу

Статті, що доповнюють даний матеріал:

Добрий час доби! Цікавить така інформація як кредит для безробітних, що потрібно враховувати при оформленні такого кредиту? В даний час після кризового періоду дають кредит безробітним? ...

У мене зламався холодильник. Терміново потрібно купити новий, а грошей не вистачає. Хочу взяти споживчий кредит на 5 років в банку. Які у них особливості? Подруги кажуть, що там можуть бути різні ...

Чи є можливість у позичальника отримати низьку ставку по кредиту? Якщо є, то яка вона - мінімальна ставка по іпотеці? Які можуть бути нюанси і складності? З повагою, Олена Вікторівна ....