Scheme moderne de sustragere a banilor de pe cardurile bancare și modalități de a evita pierderile

Consiliul Federației a aprobat un proiect de lege care prevede închisoare, amenzi grele și muncă forțată pentru furtul banilor de pe cardurile bancare folosind dispozitive speciale. Au fost aduse modificări Codului Penal al Federației Ruse.

Acum, pentru săvârșirea acestei infracțiuni, pedeapsa cu închisoarea de până la 6 ani este amenințată cu amendă în valoare de 100 până la 300 de mii de ruble sau în cuantum de salarizare sau altfel

Un rezident din Monchegorsk va suporta o pedeapsă penală pentru furtul banilor din contul cardului bancar al altcuiva

Polițiștii din orașul Monchegorsk au identificat și reținut un nord-vest condamnat anterior suspectat că ar fi sustras bani din contul altcuiva card bancar.

Polițiștii au aflat că bani lichizi au fost răpiți prin serviciul „ banca mobila“. Înlocuind număr de telefon, femeia nu s-a deconectat servicii bancare... După un timp, operatorul comunicare celulară acest număr de telefon a fost vândut unui alt abonat împreună cu serviciul conectat.

Polițist nou proprietar numărul abonatului a fost înființat.

Furarea banilor de pe cardurile bancare se confruntă cu o pedeapsă de până la șapte ani și cu o amendă de 1 milion de ruble

Deputații au introdus modificări ale Codului Penal al Federației Ruse, care prevăd pedeapsa „pentru fabricarea sau vânzarea mijloacelor electronice și a mijloacelor de stocare, dispozitive tehnice, programe informatice destinate transferului ilegal de fonduri în cadrul formelor aplicate de plăți fără numerar”, care este denumită în mod obișnuit skimeri.

Noua ediție a primit 1 parte din art. 187 „Producția sau vânzarea de carduri de credit sau de plată contrafăcute și alte documente de plată”.

Care este pedeapsa pentru comiterea furtului

Cel mai frecvent tip de infracțiune împotriva proprietății este furtul, adică. Furtul secret al proprietății altcuiva. Partea 1 a art. 158 din Codul penal al Federației Ruse pentru săvârșirea furtului se pedepsește cu amendă de până la optzeci de mii de ruble sau în cuantumul salariilor sau salariului sau al altor venituri ale persoanei condamnate pentru o perioadă de până la șase luni, sau muncă obligatorie până la trei sute șaizeci de ore, sau muncă corecțională de până la un an sau restrângerea libertății de până la doi ani sau muncă forțată până la doi ani sau arestare de până la patru luni sau închisoare de până la doi ani.

Cel mai mare pericol public este reprezentat de tipurile de furt calificate, care sunt asociate fie cu un grad mai mare de daune aduse proprietarului, fie comise în mod repetat, fie cu complicitate.

Pedeapsa furtului cu card bancar

Un localnic în vârstă de 42 de ani s-a adresat departamentului de poliție nr. 2 al Administrației MAI ruse pentru orașul Murmansk, cu o declarație despre furtul a 8.000 de ruble din contul său de card bancar.

În timpul percheziției operaționale, polițiștii au aflat că cunoștința victimei a fost implicată în comiterea crimei - un nativ din Tadjikistan, născut în 1974, care a fost condamnat în repetate rânduri pentru comiterea infracțiunilor de proprietate.

După ce a împărțit băuturi alcoolice, bărbatul a adormit, iar suspectul, folosind telefonul său, a transferat fondurile în contul cardului ei bancar prin intermediul serviciului „bancă mobilă”.

În acest sens, a fost inițiat un dosar penal în temeiul articolului 158 din partea 1 a Codului penal al Federației Ruse.

Pedeapsa pentru furtul banilor de pe cardurile bancare a fost înăsprită în Rusia

Moscova. 3 iunie. INTERFAX.RU - Consiliul Federației a aprobat un proiect de lege prin care se introduce închisoarea și munca forțată pentru furtul banilor de pe cardurile bancare folosind dispozitive speciale.

Senatorii au adus modificări corespunzătoare Codului penal. În conformitate cu aceștia, responsabilitatea de a fura bani folosind dispozitive speciale de pe cardurile bancare va fi pedepsită cu închisoare de până la 6 ani cu amendă de la 100.000 USD la 300.000 USD.

Putin a introdus o pedeapsă penală pentru furtul datelor cardului bancar

Moscova, 8 iunie. Președintele rus, Vladimir Putin, a semnat o lege care introduce sancțiuni penale pentru furtul banilor de pe cardurile bancare folosind dispozitive de scrimming. Acum, fraudatorii se vor confrunta cu până la șase ani de închisoare și amenzi cuprinse între 100 și 300 de mii de ruble, transmite canalul TV MIR 24.

Anterior, răspunderea penală era asumată numai pentru fabricarea și vânzarea de carduri bancare contrafăcute.

Putin aprobă pedeapsa penală pentru furtul de pe cardurile bancare folosind mijloace tehnice

Moscova, 8 iunie. Președintele rus, Vladimir Putin, a aprobat modificările la Codul Penal al țării, potrivit cărora este introdusă răspunderea penală pentru furtul de fonduri de pe cardurile bancare folosind dispozitive speciale. Documentul a apărut pe portalul oficial de informații legale.

Acest tip de infracțiune financiară se numește deprimare. Prin lege, articolul din cod este completat cu o nouă clauză.

Consiliul de Federație al Rusiei a aprobat un nou proiect de lege care întărește pedeapsa pentru furtul banilor din cardurile bancare

Astăzi a devenit cunoscut faptul că senatorii au adoptat o nouă modificare a Codului Penal al Federației Ruse, potrivit căreia sentința pentru furt de bani de pe cardurile bancare folosind dispozitive speciale a fost majorată la șase ani, cu o posibilă amendă de la 100 la 300 de mii de ruble. La discreția instanței, amenda poate fi egală cu salariul sau alte venituri ale făptuitorului pentru o perioadă totală de la unu la doi ani 24.

Consiliul Federației a aprobat pedeapsa mai dură pentru sustragerea banilor din cardurile bancare

Consiliul Federației a aprobat un proiect de lege privind închisoarea și munca forțată pentru furtul banilor de pe cardurile bancare folosind dispozitive speciale, scrie Interfax.

Responsabilitatea de a fura bani folosind dispozitive speciale de pe cardurile bancare, în conformitate cu modificările senatorilor la Codul penal, va fi pedepsită cu închisoare de până la 6 ani cu amendă de la 100.000 USD la 300.000 USD.

Departamentul Ministerului Afacerilor Interne al Rusiei

În urmă cu câteva luni, un localnic în vârstă de 40 de ani a apelat la secția de poliție de serviciu cu o declarație de delapidare. Poliția a aflat că mai devreme a fost înregistrată o cartelă SIM pe numele victimei, la care a fost conectat serviciul de „bancă mobilă”. La schimbarea operatorului de telefonie mobilă, bărbatul nu a oprit acest serviciu. După un anumit timp, operatorul telecom a vândut cartela SIM folosită anterior de victimă unui alt abonat.

Drept urmare, operatorii au stabilit că o femeie Irkutsk, în vârstă de 22 de ani, a fost implicată în furtul fondurilor din contul solicitantului.

Aproximativ 90 de mii de ruble au fost retrase de pe cardul de plastic al prietenului meu și transferate pe site-ul de jocuri, din acești bani, au fost cheltuiți aproximativ 10 mii pentru joc, restul a fost încercat să fie retras la portofel onlineCu toate acestea, serviciul de securitate al clubului de jocuri nu a permis această tranzacție. Site-ul de jocuri nu verifică cărțile de plastic, astfel încât oricine poate retrage bani din ele. Știm că furtul de bani de pe card a fost comis de prietenul nostru reciproc. Care este pedeapsa pentru persoana care a comis fapta în acest caz? Poate fi considerat acest fapt o fraudă cu cardurile bancare?

Vă mulțumim! Cu stima, Vladimir.

Consultația noastră

Dacă prietenul tău scrie o declarație poliției, atunci dacă există suficiente dovezi, un prieten reciproc va fi atras pentru bani dintr-un card, cu alte cuvinte, pentru furtul secret al proprietății altcuiva în temeiul articolului 158 partea 2 din Codul penal al Federației Ruse. Pedeapsa închisorii în conformitate cu acest articol este de până la 5 ani. ȘI fraudă cu card bancar nu are nimic de-a face. Întrebarea este diferită - cum să-și dovedească vinovăția în comiterea acestui furt de fonduri de pe un card de credit? Dacă contul cazinoului și portofelul electronic sunt înregistrate pe numele acestei persoane și cu furnizarea unei fotocopii a pașaportului, atunci există opțiuni pentru a dovedi vinovăția. Dar poate și „sări” (cineva a creat conturi, o copie a pașaportului a fost făcută undeva sau a fost furată cu totul). În plus, alți factori, nu internet (acces la un card bancar (credit), recunoașterea acestuia etc.).

Este posibil să furi bani de pe un card, dar nu și cardul în sine

Salut. Am dat altei persoane cardul bancar. Banii au venit la el pentru asta. Am sunat în mod deliberat la bancă și am blocat-o și i-am spus persoanei că am pierdut-o. Eu dispar. Mă duc la bancă și retrag acești bani. Și cardul meu rămâne cu această persoană. Ce se va intampla?

Răspunsul avocatului.

Furtul este considerat un furt pur în acțiunile dvs.: articolul 158 din Codul penal al Federației Ruse. Mai mult decât atât, este destul de ușor de dovedit și, prin urmare, capabil să aducă pedepse penale sub formă de închisoare.

Din ce în ce mai des, proprietarii de carduri bancare apelează la avocați cu privire la furtul fondurilor din cardurile lor bancare (pensie, salariu, credit). Oamenii se plâng instituțiilor de credit cu o cerere de a-i restitui banii, dar, de regulă, este imposibil să returnați bani fără o luptă legală.

O analiză a practicii judiciare arată că nu este întotdeauna posibil ca un deținător de card să ajungă la o decizie judecătorească pozitivă.

Dacă deținătorul cardului a dezactivat serviciul de informare prin SMS, băncile operează cu faptul că au pierdut capacitatea de a identifica clientul în timpul operațiunii. Cu toate acestea, aceste argumente ale băncii sunt de necontestat. Dacă banca oferă unei persoane posibilitatea de a nu utiliza notificări prin SMS, trebuie să utilizeze alte metode de identificare a clienților. Prin încheierea unui acord cu un client, banca se angajează să creeze un sistem de plată electronică care să asigure siguranța fondurilor clienților. Instituția de credit este obligată să excludă tranzacțiile neautorizate. Banca prezintă riscul imperfecțiunii sistemului de plată electronică. De exemplu, în cazul în care banca a debitat fonduri din contul clientului fără comanda lui și, după ce a aflat despre acesta, contactează imediat banca cu intenția de a bloca cardul, atunci există toate șansele de a câștiga un litigiu legal.

De regulă, băncile care se opun la acest tip de cerințe ale clientului indică faptul că pentru a efectua tranzacții cu carduri în rețea este necesar să introduceți doar numărul cardului și codul secret CVC2. Prin urmare, se consideră că tranzacțiile controversate au fost comise de clientul însuși folosind un analog al unei semnături scrise de mână. Utilizarea tehnologiei speciale de protecție de către bancă a devenit imposibilă din cauza faptului că reclamantul a dezactivat notificarea prin SMS. Reclamantul a dezactivat independent informarea prin SMS și s-a privat de posibilitatea de a afla în timp util despre retragerea fondurilor de pe card fără știrea ei. Banca a informat reclamantul despre termenii și condițiile de furnizare și întreținere a unui card bancar. Proprietarul cardului și-a asumat responsabilitatea pentru toate operațiunile cu cardul efectuat de terți înainte de a raporta băncii despre pierderea cardului. Băncile consideră că, în acest caz, utilizarea cardului de către terți s-a produs din vina proprietarului său, iar banca este scutită de răspundere în virtutea articolului 401 alineatul (1) din Codul civil al Federației Ruse. Instanțele nu sunt de acord cu astfel de argumente și consideră că această bancă nu a creat un sistem pentru efectuarea plăților electronice, care asigură siguranța fondurilor și exclude tranzacțiile neautorizate cu fondurile clientului. Furnizorul de servicii compensează daunele aduse proprietății unui cetățean din cauza unor defecte ale serviciului, indiferent de vina (art. 1095 din Codul civil al Federației Ruse). Instanțele consideră că, în astfel de cazuri, banca a furnizat servicii financiare de o calitate inadecvată și i-a încălcat drepturile de consumator.

Se pune întrebarea dacă deținătorul cardului vătămat are dreptul să colecteze o penalitate de la bancă pentru debitarea nejustificată a fondurilor din contul său?
Răspunsul la această întrebare este da. Articolul 856 din Codul civil al Federației Ruse prevede responsabilitatea unei instituții de credit pentru debitarea nejustificată a fondurilor din contul unui client. Acesta din urmă are dreptul să ceară dobândă în conformitate cu articolul 395 din Codul civil al Federației Ruse, dacă instanța stabilește faptul că banca a debitat fonduri din contul bancar fără acordul clientului. Banca și clientul au dreptul de a conveni asupra condițiilor de renunțare a contractului pentru servicii bancare complexe persoane fizice... Dacă instanța ajunge la concluzia că banca a debitat fonduri din contul clientului fără ordinul acestuia din urmă, clientul are dreptul de a percepe o penalitate. El o poate solicita pentru întreaga perioadă de întârziere de la data debitării până la ziua restituirii sumei. În cazuri excepționale, instanța poate reduce valoarea confiscării și poate aplica articolul 333 din Codul civil al Federației Ruse (paragraful 2, clauza 34 din rezoluția Plenului Curții Supreme din 28.06.12 17). Acest lucru este posibil dacă institutie de credit va face o cerere corespunzătoare. În caz contrar, reducerea pedepsei din inițiativa instanței poate fi contestată.

Există cazuri în care titularul cardului era în Rusia, iar fondurile de pe cardul său de credit au fost debitate într-o altă țară. În astfel de cazuri, banii furați pot fi de asemenea returnați, dar cu condiția să se demonstreze că deținătorul cardului nu a încredințat băncii o astfel de operațiune, nu se afla în locul unde s-au debitat fondurile, iar banii au fost eliberați fără consimțământul său. Pentru a face acest lucru, trebuie să trimiteți o cerere corespunzătoare băncii. Dacă instituția de credit refuză să facă acest lucru, clientul băncii ar trebui să acționeze în instanță. Banca efectuează operațiuni după ce clientul confirmă comanda de emitere a fondurilor. Procedura este stabilită de regulile băncii și de contractul de cont bancar. Acestea pot fi coduri, parole și alte mijloace care confirmă comanda clientului (clauza 2 a articolului 160 din Codul civil al Federației Ruse). De obicei, pentru a finaliza o tranzacție și a primi fonduri de la un bancomat, este necesar un set de condiții: prezentarea cardului, precum și utilizarea unui cod PIN. O persoană are dreptul să solicite pierderi dacă banca a debitat fonduri din contul clientului fără acordul acestuia din urmă ... Instanța în astfel de cazuri indică faptul că reclamanții nu au putut fizic să zboare din Rusia în altă țară în perioada dintre operațiuni, există pașapoarte fără mărci pe astfel de zboruri. Instanțele resping argumentele băncii cu privire la confirmarea operațiunii prin introducerea codului PIN, deoarece băncile nu prezintă documentația tehnică relevantă (protocoale de tranzacție). De regula generala banca va rambursa numai suma tranzacțiilor efectuate după notificarea clientului cu privire la retragerea de fonduri de pe cardul său, însă în ceea ce privește clienții individuali, legea prevede o excepție. Fondurile debitate sunt rambursate dacă clientul nu și-a confirmat consimțământul la tranzacție și a informat banca despre operațiunea ilegală cel târziu în ziua următoare după debitare. Banca trebuie să anunțe clientul despre fiecare tranzacție folosind un mijloc electronic de plată (clauza 4 a articolului 9 din Legea federală din 27.06.11 161-FZ "On national sistem de plata„). În cazul în care clientul și-a pierdut cardul de credit și / sau a constatat că fondurile sunt retrase din acesta fără consimțământul său, acesta trebuie să informeze operatorul bancar despre aceasta cel târziu în ziua următoare datei primirii notificării unei astfel de tranzacții (clauza 11, articolul 9 din Legea 161- FZ). Dacă clientul a notificat această instituție de credit în termenul specificat în lege, suma debitată ca urmare a unei operațiuni ilegale este rambursată de către operatorul bancar (clauza 14 din articolul 9 din Legea 161-FZ). O instituție de credit nu are dreptul să ramburseze suma unei astfel de operațiuni numai dacă dovedește că clientul a încălcat procedura de utilizare a mijloacelor de plată electronice și acest lucru a dus la comision tranzactie financiara fără acordul clientului. În astfel de situații, băncile refuză adesea să ramburseze sumele transferate fără acordul clientului. Pentru a returna banii, proprietarii carduri de credit recupera daunele în instanță. Instanțele aplică astfel de litigii prevederile Legii Federației Ruse din 07.02.92 2300-1 „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”. Aceasta înseamnă că depinde de bănci să dovedească circumstanțele care eliberează băncile de răspundere pentru eliminări ilegale (punctul 28 din Rezoluția Plenului 17). Este posibil să returnați fonduri în cazurile în care o persoană necunoscută a primit bani de pe un card printr-un bancomat?
În acest caz, este posibil să returnați banii, dar nu va fi ușor. Tranzacțiile sunt confirmate prin introducerea unui cod PIN, care este comunicat direct clientului. Este puțin probabil să puteți dovedi în instanță că nu ați dat cu adevărat codul PIN nimănui, iar operațiunea va fi considerată făcută de dvs. personal. Prin semnarea unui acord cu o instituție de credit cu privire la emiterea și utilizarea unui card bancar, clientul își asumă în mod voluntar obligații, inclusiv privind păstrarea cardului și codul PIN într-un loc sigur și crearea condițiilor pentru imposibilitatea rescrierii benzii magnetice a cardului. Dacă fondurile au fost retrase cu un cod PIN, banca consideră că clientul a aprobat tranzacția.

Există cazuri în care hoții creează o resursă de internet similară în ceea ce privește adresa și designul site-ului web al băncii. Clientul introduce greșit datele sale pe acest site și își pierde banii.
Dacă clientul băncii dovedește că banca nu l-a informat despre informațiile despre serviciul furnizat online, banii pot fi solicitați de la bancă.

Cazurile în care clientul reușește să strângă fonduri de la bancă în astfel de cazuri sunt extrem de rare. O astfel de cerere a unui client bancar poate fi satisfăcută dacă se stabilește că banca a furnizat informații insuficiente, inexacte despre proprietățile importante ale serviciului bancar online, despre defectele și proprietățile sale de proiectare. În același timp, instituția de credit nu este responsabilă pentru nepăsarea clientului. Într-o astfel de situație, instanța va considera că anularea a avut loc la ordinul său (clauza 1 a articolului 854 din Codul civil al Federației Ruse). Dacă clientul acceptă să primească servicii bancare online prin internet și efectuează tranzacții, aceasta înseamnă că este conștient de riscurile relevante.

Există o practică judiciară atunci când instanțele au respins cererile formulate împotriva băncilor în cazurile în care. reclamantul, care lucrează pe un computer, nu îndeplinea condițiile pentru furnizarea serviciului bancar online. El a luat măsuri pentru a dezvălui identificatorul și parola, fără a se asigura că serviciul i-a fost furnizat de către banca respondentă. Efectuând tranzacții, clientul nu s-a asigurat că adresa oficială a site-ului web și numărul de telefon al băncii au fost indicate corect linii de asistență telefonicădar încă a folosit o singură parolă.