Skemat moderne të vjedhjes së parave nga kartat bankare dhe mënyrat për të shmangur humbjet

Këshilli i Federatës miratoi një projekt-ligj që parashikonte burgim, gjobitje të rëndë dhe punë të detyruar për vjedhjen e parave nga kartat bankare duke përdorur pajisje të posaçme. Ndryshimet e bëra në Kodin Penal të Federatës Ruse.

Tani për kryerjen e këtij krimi përballet me burgim deri në 6 vjet me gjobë në shumë prej 100 deri në 300 mijë rubla ose në shumën e pagat ose të tjera

Një banor i Monchegorsk do të përballet me dënime penale për vjedhje të parave nga llogaria e kartës bankare të dikujt tjetër

Policët në qytetin e Monchegorsk identifikuan dhe ndaluan një verior të dënuar më parë të dyshuar për vjedhje të parave nga llogaria e dikujt tjetër kartelë bankare.

Policët zbuluan se fondet ishin rrëmbyer përmes shërbimit " bankë celulare". pasuar numrin e telefonitgruaja nuk u shkëput shërbim bankar. Pas ca kohe, operatori komunikimet celulare Ky numër telefoni u shit në një pajtimtar tjetër, së bashku me shërbimin e lidhur.

Oficerët e policisë pronar i ri numri i pajtimtarit është instaluar.

Për vjedhjen e parave nga kartat bankare përballet me një dënim deri në shtatë vjet dhe gjobë 1 milion rubla

Deputetët ndryshuan Kodin Penal të Federatës Ruse, duke parashikuar dënimin "për prodhimin për shitje ose shitje të mjeteve elektronike dhe mjeteve të depozitimit, pajisjeve teknike, programeve kompjuterike të destinuara për transferim të paligjshëm të fondeve në kuadrin e formave të zbatueshme të pagesave pa para", i cili zakonisht quhet skimmers.

Botimi i ri mori 1 h. 187 "Prodhimi ose shitja e kartave të kreditit ose pagesa të rreme dhe dokumenteve të tjera të pagesës."

Cili është dënimi për vjedhje

Lloji më i zakonshëm i krimit të pasurisë është vjedhja, d.m.th. vjedhja sekrete e pasurisë së tjetrit. Pjesa 1 e Artit. 158 i Kodit Penal për vjedhje dënohet me gjobë deri në tetëdhjetë mijë rubla ose në shumën e pagës ose të ardhurave të tjera të personit të dënuar për një periudhë deri në gjashtë muaj, ose punë të detyrueshme për një afat deri në treqind e gjashtëdhjetë orë, ose punë korrektuese deri në një vit ose kufizim i lirisë për një periudhë deri në dy vjet, ose punë e detyruar për një afat deri në dy vjet, ose arrest për një afat deri në katër muaj, ose burgim për një afat deri në dy vjet.

Rreziku më i madh publik përfaqësohet nga lloje të kualifikuar vjedhjesh, të cilat shoqërohen ose me një shkallë më të madhe të dëmtimit të pronarit, ose të kryer në mënyrë të përsëritur, ose në bashkëpunim.

Ndëshkimi i vjedhjes së kartave bankare

Një banor vendas 42-vjeçar iu drejtua departamentit të policisë nr.2 të Ministrisë së Punëve të Brendshme të Rusisë në qytetin Murmansk me një deklaratë në lidhje me vjedhjen e 8,000 rubla nga llogaria e kartës së tij bankare.

Zyrtarët policorë gjatë aktiviteteve kërkuese operative zbuluan se njohja e viktimës ishte përfshirë në krim - më parë i dënuar vazhdimisht për krime pasurore të lindura në Taxhikistan, i lindur në 1974.

Pasi pinë alkool së bashku, burri ra në gjumë dhe i dyshuari, duke përdorur telefonin e tij, transferoi fonde në llogarinë e saj të kartës bankare duke përdorur shërbimin "bankë mobile".

Për këtë fakt është ngritur një çështje penale në përputhje me paragrafin 1 të nenit 158 \u200b\u200btë Kodit Penal të Federatës Ruse.

Dënimi për vjedhjen e parave nga kartat bankare u shtrëngua në Rusi

Moska. 3 qershor INTERFAX.RU - Këshilli i Federatës miratoi një projekt-ligj që prezanton burgimin dhe punën e detyruar për vjedhjen e parave nga kartat bankare duke përdorur pajisje të posaçme.

Senatorët prezantuan ndryshimet përkatëse në Kodin Penal. Në përputhje me to, përgjegjësia për vjedhjen e parave duke përdorur pajisje të posaçme nga kartat bankare do të dënohet me burgim deri në 6 vjet me gjobë në shumë prej 100 deri në 300 mijë.

Putini ka kriminalizuar vjedhjen e informacionit për kartat bankare

Moskë, 8 qershor. Presidenti rus Vladimir Putin nënshkroi një ligj që paraqet dënime penale për vjedhjen e parave nga kartat bankare duke përdorur pajisje që ulëritës. Tani mashtruesit do të përballen me gjashtë vjet burg dhe gjobitje nga 100 deri në 300 mijë rubla, raporton kanali televiziv MIR 24.

Më parë, përgjegjësia penale ishte marrë vetëm për prodhimin dhe shitjen e kartave bankare të falsifikuara.

Putin miratoi dënimin penal për vjedhje nga kartat bankare me ndihmën e mjeteve teknike

Moskë, 8 qershor. Presidenti rus Vladimir Putin miratoi ndryshimet në Kodin Penal të vendit, sipas të cilave është futur përgjegjësia penale për vjedhjen e fondeve nga kartat bankare duke përdorur pajisje speciale. Dokumenti u shfaq në portalin zyrtar të informacionit juridik.

Ky lloj krimi financiar quhet skaf. Me ligj, një artikull i kodit plotësohet me një paragraf të ri.

Këshilli i Federatës së Rusisë miratoi një projektligj të ri, i cili forcon gjobat për vjedhjen e parave nga kartat bankare

Sot u bë e ditur se senatorët miratuan një ndryshim të ri në Kodin Penal të Federatës Ruse, sipas të cilit dënimi për vjedhje të parave nga kartat bankare duke përdorur pajisje speciale u rrit në gjashtë vjet me një gjobë të mundshme nga 100 deri në 300 mijë rubla. Sipas gjykimit të gjykatës, masa e gjobës mund të jetë e barabartë me masën e pagës ose të ardhurave të tjera të personit fajtor për një periudhë totale prej një deri në dy vjet.

Këshilli i Federatës miratoi ashpërsimin e dënimit për vjedhjen e parave nga kartat bankare

Këshilli i Federatës miratoi një projekt-ligj për burgimin dhe punën e detyruar për vjedhjen e parave nga kartat bankare duke përdorur pajisje të posaçme, shkruan Interfax.

Përgjegjësia për vjedhjen e parave duke përdorur pajisje të posaçme nga kartat bankare, në përputhje me ndryshimet e senatorëve në Kodin Penal, do të dënohet me burgim deri në 6 vjet me gjobë në shumë prej 100 deri në 300 mijë.

Zyra e Ministrisë së Punëve të Brendshme të Rusisë

Disa muaj më parë, një banor 40-vjeçar vendas iu drejtua policisë në thirrje. Policia zbuloi se më parë ishte regjistruar një kartë SIM në emrin e viktimës, të cilës shërbimi " bankë mobile". Kur ndryshoi operatorin mobil, burri nuk e fiki këtë shërbim. Pas një kohe të caktuar, operatori i telekomit shiti kartën SIM të përdorur më parë nga viktima tek një pajtimtar tjetër.

Si rezultat, hetuesit zbuluan se 22-vjeçari Irkutian ishte i përfshirë në vjedhjen e fondeve nga llogaria e aplikantit.

Rreth 90 mijë rubla u tërhoqën nga karta plastike e mikut tim dhe u transferuan në sitin e lojrave, nga të cilat rreth 10 mijë u shpenzuan në lojë vetë, pjesa tjetër u provua të tërhiqet në portofolin elektronikSidoqoftë, shërbimi i sigurisë së klubit të lojës nuk e humbi këtë transaksion. Faqja e lojrave nuk verifikon kartat plastike, kështu që çdokush mund të tërheqë para prej tyre. Ne e dimë se vjedhja e parave nga kartela u bë nga miku ynë i ndërsjellë. Punishmentfarë dënimi është parashikuar në këtë rast për një person që ka kryer këtë veprim? A mund të konsiderohet ky fakt mashtrim i kartës së kreditit?

Faleminderit! Përshëndetje, Vladimir.

Konsultimi ynë.

Nëse shoku juaj shkruan një deklaratë në polici, atëherë nëse ka prova të mjaftueshme, një njohje e zakonshme do të tërhiqet për para nga karta, me fjalë të tjera, për vjedhje sekrete të pasurisë së dikujt tjetër sipas nenit 158, Pjesa 2 e Kodit Penal të Federatës Ruse. Afati i burgimit sipas këtij neni është deri në 5 vjet. A mashtrim karte bankare asgjë me të. Pyetja është e ndryshme - si ta provoni fajin e tij në kryerjen e kësaj vjedhje parash nga një kartë krediti? Nëse një llogari kazino dhe një portofol elektronik regjistrohen në emrin e këtij personi, dhe me një fotokopje të pasaportës, atëherë ekzistojnë mundësi për të provuar fajin. Por mund të “kërcejë” (dikush krijoi llogari, dikush bëri një kopje të pasaportës diku, ose ishte vjedhur krejt). Plus të tjerë, jo më faktorë të Internetit (qasja në një kartë bankare (krediti), njohja e saj, etj.).

A është e mundur të vidhni para nga karta, por jo vetë karta

Përshëndetje I dhashë personit tjetër kartën time bankare. Paratë i erdhën. Kam thirrur me qëllim bankën dhe e bllokova, dhe i thashë personit që e kisha humbur. Zhduk veten. Unë shkoj në bankë dhe i tërheq këto para. Dhe karta ime mbetet te ky person. Whatfarë do të ndodhë?

Përgjigja e avokatit.

Në veprimet tuaja ju shihni vjedhje të pastër: neni 158 i Kodit Penal të Federatës Ruse. Për më tepër, është mjaft e lehtë të provohet, dhe për këtë arsye mund të sjellë dënim penal në formën e burgosjes.

Gjithnjë e më shpesh, pronarët e kartave bankare i drejtohen avokatëve në lidhje me vjedhjen e fondeve nga kartat e tyre bankare, pensionin, pagën, kredinë). Njerëzit paraqesin ankesa pranë institucioneve të kreditit me një kërkesë për të kthyer paratë e tyre, por si rregull ata nuk mund të kthejnë para pa një padi.

Një analizë e praktikës gjyqësore tregon se një mbajtës i kartelave jo gjithmonë arrin të marrë një vendim gjyqësor pozitiv.

Nëse mbajtësi i kartelës e ka çaktivizuar shërbimin e informimit të SMS-ve, bankat operojnë në atë mënyrë që ata kanë humbur aftësinë për të identifikuar klientin gjatë operacionit. Sidoqoftë, këto argumente bankare janë të padenjëshme. Nëse banka i siguron personit mundësinë që të mos përdor sinjalizime SMS, ai duhet të përdorë metoda të tjera të identifikimit të klientit. Duke lidhur një marrëveshje me një klient, banka merr përsipër të krijojë një sistem elektronik të pagesave që siguron sigurinë e fondeve të klientëve. Një institucion kredie kërkohet të përjashtojë transaksionet e paautorizuara. Rreziku i papërsosmërisë së sistemit të pagesave elektronike qëndron në bankë. Për shembull, nëse një bankë ka hequr fonde nga llogaria e një klienti pa porosinë e tij dhe, pasi të ketë mësuar për këtë, menjëherë kontakton bankën me një mesazh për të bllokuar kartën, atëherë ekziston çdo shans për të fituar një padi.

Në mënyrë tipike, bankat që kundërshtojnë këtë lloj kërkesash të klientëve tregojnë se për të kryer transaksione kartash në rrjet, kërkohet vetëm prezantimi i numrit të kartës dhe kodit sekret të CVC2. Prandaj, transaksionet e diskutueshme konsiderohen të jenë kryer nga vetë klienti duke përdorur analogin e një firme të shkruar me dorë. Përdorimi i teknologjisë speciale mbrojtëse nga banka u bë i pamundur për shkak të paditësit fikjen e njoftimeve për SMS. Paditësi mbylli në mënyrë të pavarur SMS-në duke informuar dhe e privoi veten nga mundësia për të zbuluar në kohën e duhur për tërheqjen e fondeve nga karta pa dijeninë e saj. Banka njohu paditësin me kushtet dhe kushtet e sigurimit dhe mirëmbajtjes së një karte bankare. Mbajtësi i kartelës mori përgjegjësi për të gjitha transaksionet e kartave të bëra nga palë të treta përpara se banka të informohej për humbjen e kartës. Bankat besojnë se në këtë rast përdorimi i kartës nga palët e treta ishte për shkak të fajit të pronarit të saj, dhe banka është e liruar nga përgjegjësia për shkak të paragrafit 1 të nenit 401 të Kodit Civil të Federatës Ruse. Gjykatat nuk pajtohen me argumente të tilla dhe konsiderojnë se kjo bankë nuk ka krijuar një sistem të pagesave elektronike që siguron sigurinë e fondeve dhe përjashton transaksione të paautorizuara me paratë e klientit. Ofruesi i shërbimeve do të dëmshpërblejë pronën e një qytetari për shkak të mangësive të shërbimit, pavarësisht nga faji (neni 1095 i Kodit Civil të Federatës Ruse). Gjykatat besojnë se në raste të tilla banka ofronte shërbime financiare me cilësi të pamjaftueshme dhe shkelte të drejtat e saj si konsumator.

Shtrohet pyetja: a ka të drejtë mbajtësi i kartelës së dëmtuar të marrë një gjobë nga banka për debitim të pajustifikuar të fondeve nga llogaria e tij?
Përgjigja për këtë pyetje është pozitive. Neni 856 i Kodit Civil të Federatës Ruse parashikon përgjegjësinë e një institucioni kreditor për debitim të paarsyeshëm të fondeve nga llogaria e një klienti. Kjo e fundit ka të drejtë të kërkojë interes në përputhje me nenin 395 të Kodit Civil të Federatës Ruse nëse gjykata përcakton se banka ka debituar fonde nga llogaria bankare pa pëlqimin e klientit. Banka dhe klienti kanë të drejtë të bien dakord për kushtet e ndëshkimit në marrëveshjen për shërbime komplekse bankare individët. Nëse gjykata konkludon se banka debitoi fondet nga llogaria e klientit pa asistencën e këtij të fundit, klienti ka të drejtë të gjobisë. Ai mund ta kërkojë atë për të gjithë periudhën e vonesës nga data e debitimit deri në ditën e kthimit të shumës. Në raste të jashtëzakonshme, gjykata mund të zvogëlojë masën e dënimit dhe të zbatojë nenin 333 të Kodit Civil të Federatës Ruse (nënparagrafi 2, paragrafi 34 i rezolutës së Plenumit të Forcave të Armatosura, datë 06/28/12 17). Shtë e mundur nëse institucion krediti do të deklarojë aplikacionin e duhur. Përndryshe, ulja e dënimit me iniciativën e gjykatës mund të kundërshtohet.

Ka raste kur mbajtësi i kartelës ishte në Rusi, dhe fondet nga karta e tij e kreditit u debituan në një vend tjetër. Në raste të tilla, paratë e vjedhura gjithashtu mund të kthehen, por me kusht që mbajtësi i kartelës nuk e ka udhëzuar bankën që të kryejë një operacion të tillë, ai nuk ishte në vendin ku debituan fondet, dhe paratë janë lëshuar pa pëlqimin e tij. Për ta bërë këtë, duhet të dërgoni një kërkesë përkatëse në bankë. Nëse institucioni i kreditit nuk pranon ta bëjë këtë, klienti i bankës duhet të shkojë në gjykatë. Banka kryen operacione pasi klienti konfirmon urdhrin për lëshimin e fondeve. Procedura përcaktohet nga rregullat e bankës dhe marrëveshja e llogarisë bankare. Mund të jenë kode, fjalëkalime dhe mjete të tjera që konfirmojnë urdhrin e klientit (Klauzola 2, neni 160 i Kodit Civil të Federatës Ruse). Zakonisht, për të përfunduar një transaksion dhe për të marrë fonde në një ATM, kërkohet një sërë kushtesh: paraqitja e një karte, si dhe përdorimi i një kodi PIN. Një person ka të drejtë të kërkojë humbje nëse banka ka shlyer fondet nga llogaria e klientit pa pëlqimin e këtij të fundit ... Gjykata në raste të tilla tregon se paditësit nuk ishin fizikisht të aftë të bënin fluturime nga Rusia në një vend tjetër midis operacioneve, ka pasaporta pa shenja në fluturime të tilla. Gjykata hedh poshtë argumentet e bankës për konfirmimin e operacionit duke futur kodin PIN sepse bankat nuk paraqesin dokumentacionin teknik përkatës (protokollet e transaksionit). në rregull i përgjithshëm banka rimburson vetëm sasinë e operacioneve të kryera pasi klienti të jetë njoftuar për fondet që janë vjedhur nga karta e tij, por ligji parashikon një përjashtim për klientët e personave fizikë. Fondet e debituara kthehen nëse klienti nuk konfirmoi pëlqimin për transaksionin dhe informoi bankën për operacionin e paligjshëm jo më vonë se të nesërmen pas fshirjes. Banka duhet të njoftojë klientin për çdo transaksion duke përdorur një mjet elektronik të pagesës (Klauzola 4, neni 9 i Ligjit Federal të 27 qershorit 11161-ФЗ Për Kombëtare sistemi i pagesave"). Nëse një klient humbet një kartë krediti dhe / ose konstaton se paratë janë tërhequr nga ajo pa miratimin e tij, ai duhet ta njoftojë operatorin bankar për këtë jo më vonë se ditën pasardhjes së ditës së marrjes së njoftimit për një transaksion të tillë (paragrafi 11 i nenit 9 të ligjit 161- Ligji Federal). Nëse klienti ka njoftuar institucionin e kreditit për këtë brenda kohës së përcaktuar në ligj, shuma e debituar si rezultat i transaksionit të paligjshëm rimbursohet nga operatori i bankës (klauzola 14 e nenit 9 të ligjit 161-FZ). Një institucion krediti ka të drejtë të kthejë shumën e një transaksioni të tillë vetëm nëse vërteton se klienti ka shkelur procedurën e përdorimit të mjeteve elektronike të pagesës dhe kjo çoi në transaksion financiar pa pëlqimin e klientit. Në situata të tilla, bankat shpesh refuzojnë të kthejnë shumën e transferuar pa pëlqimin e klientit. Për t’i kthyer paratë, pronarët kartat e kreditit të rikuperojë dëmet në një proces gjyqësor. Gjykatat zbatojnë për këto mosmarrëveshje dispozitat e Ligjit të Federatës Ruse të datës 02.27.92 2300-1 "Për mbrojtjen e të drejtave të konsumatorit". Kjo do të thotë që bankat duhet të dëshmojnë rrethanat që përjashtojnë bankat nga përgjegjësia për fshirje të paligjshme të fondeve (paragrafi 28 i rezolutës së Plenumit 17). A është e mundur të ktheni fonde në rastet kur një person i panjohur merrte para nga një kartë përmes një ATM?
Në këtë rast, ju mund të ktheni paratë, por nuk do të jenë të lehta. Operacionet konfirmohen duke futur një kod PIN, i cili raportohet direkt te klienti. ’Shtë e pamundur që do të jetë e mundur të provoni në gjykatë se me të vërtetë nuk ia keni dhënë kodin tuaj PIN askujt, dhe transaksioni do të konsiderohet të përfundojë nga ju personalisht. Duke nënshkruar një kontratë me një institucion krediti për të lëshuar dhe përdorur një kartë bankare, klienti merr vullnetarisht detyrime, duke përfshirë për të ruajtur kartën dhe kodin PIN në një vend të sigurt dhe për të krijuar kushte për pamundësinë e rishkrimit të shiritit magnetik të kartës. Nëse fondet ishin tërhequr me kodin PIN, banka konsideron se transaksioni ishte aprovuar nga klienti.

Ka raste kur rrëmbyesit krijojnë një burim në internet të ngjashëm në adresë dhe dizajn në faqen e internetit të bankës. Klienti gabimisht i fut të dhënat e tij në këtë faqe dhe humbet paratë e tij.
Nëse klienti i bankës vërteton se banka nuk e ka njohur atë me informacionin për shërbimin që ofrohet në internet, paratë mund të kërkohen nga banka.

Rastet kur klienti arrin të rikuperojë fonde nga banka në raste të tilla janë jashtëzakonisht të rralla. Një pretendim i tillë i një klienti të bankës mund të plotësohet nëse vërtetohet se banka ka siguruar informacion joadekuat, të pasaktë, në lidhje me pronat e rëndësishme të shërbimit bankar në internet, në lidhje me të metat dhe pronat e tij. Në të njëjtën kohë, institucioni i kreditit nuk është përgjegjës për pakujdesinë e klientit. Në një situatë të tillë, gjykata konsideron se anulimi ka ndodhur me urdhrin e tij (Klauzola 1, neni 854 i Kodit Civil të Federatës Ruse). Nëse një klient pranon të marrë shërbimet e një banke në internet përmes Internetit dhe kryen transaksione, kjo do të thotë se ai është i vetëdijshëm për rreziqet përkatëse.

Ekziston praktikë gjyqësore kur, gjykatat kundërshtuan pretendimet që ishin ngritur kundër bankave në rastet kur. paditësi, ndërsa punonte në kompjuter, nuk i plotësonte kushtet për ofrimin e shërbimit “bankë në internet”. Ai ndërmori veprime për të zbuluar identifikuesin dhe fjalëkalimin, duke mos u siguruar që shërbimi i ishte ofruar atij nga banka e paditur. Gjatë kryerjes së operacioneve, klienti nuk u sigurua që adresa zyrtare e faqes së internetit të bankës dhe numri i telefonit të tregoheshin saktë hotlinepor prapë ka përdorur një fjalëkalim një herë.