Ce puteți obține un credit ipotecar. Cerințe pentru debitori. Cum să luați o ipotecă pentru un apartament - instrucțiuni pas cu pas

Și cum să luați un împrumut ipotecar și să alegeți cel mai potrivit program de împrumut? Oferim instrucțiuni pas cu pas care vor permite împrumutatului să obțină rapid și fără probleme orice credit ipotecar.

Trebuie să începeți prin a decide care apartament doriți să cumpărați și dacă aveți banii proprii pentru ao achiziționa. Dacă suma necesară nu este suficientă, începeți să explorați ofertele de creditare ipotecară de la diferite bănci.

După ce sa găsit o bancă potrivită, este necesar să obțineți aprobarea din partea acesteia și, atâta timp cât este activă, să căutați un apartament specific. Când se află apartamentul, depuneți documentele pentru bancă și ieșiți pentru un credit ipotecar.

Totul pare să fie simplu, dar tot trebuie să țineți cont de numeroasele nuanțe. Analizând și comparând ofertele instituțiilor de credit, nu se pot lua în considerare doar ratele dobânzilor. În caz contrar, o zicală binecunoscută ar putea să funcționeze: "Un bietul plătește de două ori". Mai întâi de toate, alegeți băncile cu o reputație impecabilă și având o bogată experiență pe piața creditelor ipotecare. Personalul lor va răspunde în mod competent la toate întrebările dvs. și vă va ajuta să alegeți programul de credit potrivit, care va îndeplini pe deplin condițiile dumneavoastră.

Alegerea unui program de ipotecă, ar trebui să acordați atenție următoarelor aspecte:

Termenul împrumutului ar trebui să fie acceptabil. Prea mica creste platile lunare si povara asupra bugetului familiei.

Alegerea valutei. Dacă veniturile sunt "verzi", atunci este mai corect să luați un împrumut ipotecar în dolari.

Termenii de rambursare a împrumutului. Este vorba despre rambursarea parțială sau integrală anticipată. De exemplu, în următorii câțiva ani, vindeți bunicii dvs. un apartament cu o cameră și faceți o contribuție la rambursarea unui împrumut ipotecar. Acest lucru va ajuta la reducerea datoriei dvs. și, prin urmare, a plăților lunare. Condițiile la bănci cu privire la această problemă pot fi diferite.

Deschiderea unui cont de împrumut. Este important aici că nu există o creștere artificială a costului unui împrumut ipotecar.

Și în cele din urmă, rata dobânzii la împrumut. În prezent, există programe ipotecare cu rate fixe, plutitoare și combinate. Puteți alege în funcție de condițiile pe care le aveți.

Acum câteva cuvinte despre agenții imobiliari. Se întâmplă că diferite agenții imobiliare vinde același apartament. Prețurile pentru aceasta sunt de obicei cam la fel, dar dimensiunea comisiei este diferită. Țineți cont de acest lucru.

Pentru a cumpăra în mod profitabil un apartament pe o ipotecă, trebuie să țineți cont de costurile suplimentare ale comisiei bancare și agent imobiliar.

Faptul este că împrumutul ipotecar pentru bănci este unul dintre procesele cele mai consumatoare de timp și mai complexe. În cursul examinării cererii primite, se evaluează solvabilitatea și fiabilitatea debitorului, apoi structurarea și pregătirea pentru tranzacția ipotecară. Toate acestea, desigur, necesită o compensație adecvată. Băncile vor găsi mereu modalități de recuperare a costurilor. Prin urmare, pentru a lua în mod corespunzător un credit ipotecar, trebuie să fiți sigur că banca, pur și simplu de la prima întâlnire, se comportă sincer și prezintă întreaga listă de cheltuieli cu care trebuie să vă confruntați. Unele instituții de credit, de exemplu, oferă împrumutătorilor să ia un credit ipotecar cu sau fără o comision sau să reducă rata dobânzii prin majorarea comisionului.

În ceea ce privește agențiile imobiliare. Le-a divorțat atât de mult în țară încât există riscul de a fi nedrept. Într-o agenție decentă pentru toate tipurile de servicii, există rate aprobate. Ele depind de complexitatea unui agent imobiliar. Principalul lucru în încheierea unui acord cu o agenție imobiliară este de a ajunge la un acord final cu privire la costul plății pentru serviciile sale. Acest lucru va evita eventualele litigii posibile în această privință.

Nu va fi un păcat pentru un agent bona fide și să plătești datoria. La urma urmei, el, alegerea unui apartament pentru dvs., vă va economisi timpul și nervii, pe care ar trebui să-l cheltuiți, apărați în linii. El poate sfătui o bancă decentă, unde veți lua un program de ipotecă și, până la urmă, veți aduce la un moment dat achiziționarea unui apartament pe o ipotecă.

De asemenea, băncile oferă clienților săi o gamă largă de servicii. Unii se pot angaja să verifice puritatea juridică a viitoarei tranzacții, înregistrarea contractului de vânzare de bunuri imobiliare și alte documente de credit. Aici vi se va oferi un program de asigurare cu condiții favorabile. Puteți ajunge la bancă printr-un astfel de serviciu doar de două ori: să solicitați un împrumut ipotecar și să încheiați tranzacția ipotecară finală.

Cum de a face un apartament, luate pe un credit ipotecar? După semnarea contractului de vânzare și de primire a împrumutului, trebuie să luați toate documentele la Oficiul Serviciului Federal pentru Înregistrarea de Stat în Cadastru și Cartografie. Desigur, avocații, agenții imobiliari și alte persoane vă pot reprezenta interesele prin procură. Înregistrarea unei tranzacții ipotecare are loc la Moscova, iar în alte orașe din Rusia, nu mai mult de 5 zile lucrătoare.

Cum cumpărătorul unui apartament împrumută bani de la o bancă?  Aici există două forme principale de așezări reciproce:

1. În ziua semnării documentelor, suma banilor este transferată în contul debitorului. El, în prezența vânzătorului apartamentului și a angajatului băncii, retrage bani din cont și îl depozitează în cutia bancară. Acolo ele vor fi stocate întreaga perioadă de înregistrare de stat. La terminarea înregistrării, vânzătorul, împreună cu angajatul băncii, sechestrează suma datorată acestuia.

2. Uneori, banii sunt imediat transferați în contul vânzătorului, inclusiv înainte de înregistrarea de către stat a tranzacției ipotecare.

Cum de a lua un credit ipotecar pentru un apartament fără probleme prea mari?  Este important aici că ipoteca nu numai că era disponibilă, ci și de înțeles pentru orice cetățean. La urma urmei, cu împrumutatul ei va trăi 10, 15, sau chiar 20 de ani. Deci, iată un sfat bun - alegeți o instituție de creditare cu specialiști calificați în domeniul ipotecilor. Atunci nu veți avea probleme și veți trăi fericit în noul dvs. apartament.

Este destul de dificil să cumpărați locuințe proprii în acest moment independent, cu fonduri proprii pentru majoritatea populației din Federația Rusă. De aceea singura cale de ieșire în așa multe cazuri este un împrumut ipotecar. Are avantajele și dezavantajele sale, procesul de achiziționare a locuințelor în acest mod este reglementat de legislația în vigoare pe teritoriul Federației Ruse.

Ce este

Costul imobiliar rezidențial în acest moment este suficient de mare. Prin urmare, independent, fără ajutor, va fi destul de dificilă achiziționarea de locuințe. Soluția la astfel de dificultăți este proiectarea.

Dar mai întâi de toate este necesar să ne dăm seama exact ce este un ipotecar. Deoarece acest produs are un număr mare de diferențe față de cele obișnuite. În primul rând, suma, dobânda și durata.

Înțelegerea cât de profitabil de a lua un credit ipotecar pe un apartament este destul de dificil. Prin urmare, în caz de necesitate de a cumpăra locuințe în acest fel, ar trebui să vă familiarizați cu atenție cu un număr mare de caracteristici diferite.

Astăzi, multe întreprinderi comerciale private oferă asistență pentru emiterea unui credit ipotecar.

Este important să înțelegeți diferența dintre un credit ipotecar și un credit ipotecar. Ultimul termen se referă la cantitatea de bani emise pentru securitatea imobiliară rezidențială.

În același timp, ipoteca obișnuită implică prezența oricăror, care va acționa ca o garanție pentru un împrumut de împrumut.

Este posibil să se determine în ce condiții oferă un credit ipotecar pe un apartament numai într-o bancă. Fiecare companie de credit oferă condiții individuale pentru acest produs.

Înainte de a trece la înregistrarea tipului de împrumut în cauză, va fi necesar să examinați cu atenție legislația în vigoare. Pe lângă unele aspecte importante legate de procedura de obținere.

Cele mai importante probleme de astăzi sunt următoarele:

1. Cine poate cere.
2. Unde să mergem.
3. Care sunt termenii.

Cine poate cere

Înainte de a contacta notificarea relevantă, trebuie să vă dați seama cine acordă astfel de împrumuturi. Astăzi, cerințele pentru debitori pentru împrumuturi similare în diferite instituții bancare sunt oarecum diferite.

În același timp, va fi posibilă selectarea unei liste de cerințe universale de bază. Acestea sunt prezentate de toate băncile.

Lista acestor cerințe include în prezent următoarele:

Este deosebit de important să știți câți ani va fi posibil să obțineți un credit ipotecar. O atenție deosebită trebuie acordată vârstei maxime admise. Multe companii au stabilit o limită de 65 de ani în momentul ultimei plăți.

Vârsta minimă de 21 de ani este aleasă datorită faptului că doar la atingerea acestei vârste apar o sursă permanentă de venit.

Scopul principal al împrumuturilor ipotecare este de a oferi locuințe cetățenilor din Federația Rusă. De aceea, în acest domeniu, băncile naționale pur și simplu nu lucrează cu cetățeni străini.

În plus, lucrul cu astfel de clienți crește riscul de a nu fi restituite. De asemenea, este necesară prezența unei locații permanente în regiune.

Astfel, problema soluționării conflictelor prin instanță este simplificată. Deoarece cererea trebuie depusă la locul de reședință al inculpatului.

Multe bănci necesită o sursă permanentă de venit. De îndată ce permite să se asigure rambursarea fondurilor. În unele cazuri, companiile de credit ignoră acest moment.

Dar în acest caz, tarifele vor fi semnificativ mai mult decât de obicei. Unele bănci eliberează o ipotecă numai în cazul unei anumite perioade de experiență. În plus, valoarea sa poate varia în limite diferite.

Un factor serios îl constituie prezența unui istoric de credit pozitiv. Unul dintre motivele cele mai frecvente pentru refuzul înregistrării creditelor ipotecare este tocmai lipsa de informații în CII sau prezența delincvenței.

Dar unele bănci interesate de creșterea constantă a cifrei de afaceri a fondurilor de credit ar putea închide ochii lor la un istoric de credit negativ. În același timp, aproape toți solicită confirmarea faptului că este ocupat oficial.

Există împrumuturi ipotecare special direcționate, precum și tot felul de programe speciale. De exemplu, - sistemul ipotecar cumulativ.

Acest program presupune asigurarea locuinței unui cetățean în detrimentul statului. Într-un astfel de caz, vor fi necesare cerințe specializate. Ele sunt prezentate nu numai de către bănci, ci și de statul însuși.

Unde să mergem

În prezent, aproape toate instituțiile mari și nu foarte bancare oferă să emită un credit ipotecar la un interes relativ scăzut.

Înainte de a face o alegere în favoarea oricărui particular, trebuie să citiți cu atenție termenii și reputația propuse.

Astăzi, cel mai simplu mod de a obține un împrumut de acest tip în următoarele instituții:

• „Banca de Economii“;
• VTB 24;
• Alfa Bank;
• "Banca Agricolă";
• „Deschiderea“;
• "Sovcombank";
• "Raiffeisen".

Astăzi lista băncilor emitente de credite ipotecare este destul de extinsă. De aceea, designul nu provoacă probleme.

Dar, în același timp, pe lângă bănci, va fi necesar să contactați și alte instituții:

O atenție deosebită ar trebui acordată tocmai componentei juridice. Ca și în prezența celei mai mici suspiciuni cu privire la posibilitatea de a organiza probe cu privire la legalitatea achiziționării de locuințe poate fi motivul refuzului.

În consecință, va trebui să re-colectați toate documentele necesare, să încheiați o înțelegere. Aceasta duce la pierderea de timp și de bani. Va trebui să contactați angajatorul doar dacă aveți nevoie de certificate de venit.

Un caz separat este sistemul ipotecar cumulativ. Pentru a profita de acest tip de privilegii din partea statului, va fi necesar să contactați comandantul unității cu un raport. Un certificat special va fi emis pe baza cererii.

Va trebui să o transferați la bancă. De asemenea, o subdiviziune specială a Rosvoenipotek FGKU operează la Ministerul Apărării al Federației Ruse. Pentru înregistrarea împrumutului va trebui să interacționeze cu această structură.

Ar trebui să fie în avans să înțelegeți algoritmul de înregistrare a acestui tip de plată. Deci, puteți economisi mult timp.

Care sunt termenii

Înregistrarea unui împrumut ipotecar poate fi efectuată pentru o perioadă diferită de timp. Majoritatea instituțiilor bancare oferă perioade cuprinse între 1 an și 10 ani.

Dar, în unele cazuri, este posibil să se utilizeze perioade mai lungi de timp.

De multe ori, astfel, debitorii încearcă să reducă dimensiunea plății lunare, mărind în același timp libertatea financiară. Trebuie doar să ne amintim că cu cât este mai lung termenul, cu atât este mai mare plățile excedentare.

Este important să rețineți că imediat după depunere și aprobarea sa este necesar să găsiți cazare în viitorul apropiat. În caz contrar, va trebui să reintroduceți din nou documente și alte acțiuni.

Faptul de a transfera fonduri către client după aprobarea cererii durează o perioadă limitată de timp. De asemenea, unele prevederi legate direct de înregistrarea unui credit ipotecar sunt stabilite prin lege.

Cum să luați o ipotecă pe un apartament

Este important să cunoașteți în avans modul în care să organizați în mod corespunzător acest tip de produs. Acest proces are un număr mare de caracteristici și complexități diferite. Prin urmare, este necesar să fiți deosebit de atenți la încheierea unui contract de împrumut.

Cele mai importante probleme care trebuie luate în considerare în avans includ următoarele:

1. Condiții obligatorii.
2. Alegerea unei bănci.
3. Documente necesare.
4. Procesul de cumpărare

Puteți afla cum să obțineți un credit ipotecar direct la bancă. Angajații societății de credit selectate trebuie să furnizeze toate informațiile necesare într-un anumit caz.

Întrucât creditarea ipotecară este în prezent una dintre cele mai importante surse de venit pentru astfel de instituții.

Condiții obligatorii

Toate băncile au anumite condiții de creditare.

Următoarele sunt obligatorii:

• valoarea sumei alocate;
• rata anuală a dobânzii;
• termen de împrumut;
• valoarea plății inițiale;
• prezența garanților, proprietatea colaterale.

Cea mai importantă condiție pentru acest tip de împrumut este valoarea provizionului de o anumită sumă. Mărimea împrumutului depinde de un număr mare de factori diferiți.

Dar în majoritatea bancilor suma nu este mai mică de 500 de mii de ruble. Banca pur și simplu nu va oferi o sumă mai mică. În același timp, există limite maxime. Dimensiunea acestora depinde de regiunea în care sunt furnizate fonduri.

Rata anuală a dobânzii este o valoare exprimată ca procent din valoarea creditului. Va trebui să fie plătită în fiecare lună în părți.

Acesta este inclus în suma plății lunare. În prezent, ratele anuale ale creditelor ipotecare variază de la 12% la 19%. Acest parametru depinde de diferiți factori.

Termenul de împrumut este ales de client independent. Cu cât este mai mare valoarea sa, cu atât este mai mare suma excedentară. Este necesar să ne amintim acest fapt atunci când formăm un acord de împrumut. Este important să îi acordați o atenție maximă.

Un factor important care afectează condițiile băncii este dimensiunea plății în avans. De obicei, ar trebui să fie nu mai puțin de 10% din costul de locuințe. Majoritatea companiilor de credit nu oferă ipoteci fără o plată în avans.

Este destul de dificil să obțineți un împrumut în prezența unui istoric de credit negativ. În cazul refuzului asupra cererii, va fi posibilă rectificarea situației în detrimentul garantului sau al bunului gajat. Acest lucru vă permite să creșteți probabilitatea restituirii la timp.

Acest lucru este valabil mai ales în cazul garanțiilor. Prezența unei sume de împrumut echivalentă cu proprietatea permite băncii să evite pierderi financiare diferite în cazul nerecuperării. Datoria va fi rambursată prin vânzarea proprietății împrumutatului.

Alegerea băncii

Primul lucru pe care va trebui să îl verificați înainte de a aplica la orice bancă este comentariile negative despre aceasta. Astfel, va fi posibil să evităm diferite tipuri de surprize asociate cu încheierea unui contract cu el.

Cele mai importante puncte care trebuie luate în considerare pentru a evita problemele sunt:

Astăzi, cea mai bună alegere ar fi banca în care este deservită organizația-angajator a debitorului (proiect de salarizare). Aceasta va permite băncii să verifice existența solvabilității clientului.

Va trebui să acordați atenție condițiilor de bază ale împrumutului. Astăzi, multe instituții bancare formează programe specializate care se aplică anumitor categorii de clienți.

Cea mai mică dificultate pentru armată apare de obicei atunci când contactați următoarele bănci:

• "Gazprombank";
• VTB 24;
• „Banca de Economii“;
• Bank ZENIT;
• "Banca de Comunicare".

Alte companii de credit lucrează și în această direcție. Dar nu este întotdeauna posibilă obținerea aprobării. Băncile de mai sus oferă cele mai favorabile condiții pentru participanții la sistemul ipotecar finanțat.

Documente necesare

Lista de documente atunci când achiziționarea de locuințe în ipotecă este standard. Merită să începeți în avans să vă familiarizați cu aceasta și să colectați toate documentele necesare. Deci, puteți economisi mult timp.

Persoana care dorește să aplice pentru tipul de împrumut în cauză va trebui să colecteze următoarea listă de documente:

Dacă un apartament va acționa ca un depozit, va fi necesar să prezentați următoarele documente:

Există multe nuanțe care sunt direct legate de tipul de bunuri imobiliare dobândite.

Procesul de achiziție a locuințelor este însoțit de necesitatea pregătirii următoarelor documente:

Documentarea tranzacției ar trebui tratată cât mai responsabilă posibil. Deoarece prezența erorilor, informațiile false pot determina banca să refuze să ofere un credit ipotecar suficient.

În absența experienței legale asociate cu executarea unei astfel de documentații, merită citirea cu atenție a legislației.

De asemenea, va fi util să obțineți sfaturi juridice. Deci, va fi posibil să evitați cele mai frecvente greșeli.

Procesul de cumpărare

Procesul de cumpărare a unui apartament într-un credit ipotecar trebuie să fie efectuat în conformitate cu normele stabilite prin lege.

Algoritmul implică următorii pași principali:

• colectarea tuturor documentelor necesare;
• examinarea documentelor și a cererilor de către bancă;
• se aleg o locuință adecvată;
• evaluarea imobiliară este efectuată;
• banca ia în considerare apartamentul și își face verdictul;
• în cazul unei decizii pozitive, se întocmește un contract de creditare;
• suma necesară de fonduri este transferată clientului;
• notarizarea tranzacției;
• este efectuată.

Fiecare etapă are propriile caracteristici și diferențe, în funcție de bancă. Dacă este posibil, ar trebui să consultați în prealabil un broker ipotecar. El va putea vorbi despre toate avantajele și dezavantajele unei anumite instituții de credit.

Video: cum să obțineți un credit ipotecar

Nuante principale

Este important să vă amintiți un număr mare de o varietate de caracteristici asociate cu proiectarea unui credit ipotecar.

Cele mai semnificative includ următoarele:

Există, de asemenea, o listă destul de extinsă a diferitelor alte caracteristici, dificultăți asociate cu achiziționarea de locuințe în acest fel. Cu toate nuanțele necesare pentru a înțelege în prealabil.

Baza legislativă

În prezent, ipoteca este reglementată la nivel legislativ.

Documentul de reglementare fundamental este Legea federală:

Cele mai importante secțiuni sunt:

În prezent, cadrul legal pentru obținerea unui credit ipotecar oferă toate nuanțele asociate cu acest tip de produs bancar.

Prin urmare, familiarizarea cu acest PNA vă permite să evitați un număr mare de dificultăți și probleme foarte diferite.

Cu cincisprezece ani în urmă, numai bancherii au înțeles sensul cuvântului "ipotecă". Deși astăzi este deja bine stabilit în cifra de afaceri, dar încă mulți oameni încă mai au întrebări.

definiție

Cuvântul "ipotecă" în greacă înseamnă "gaj". În secolele VI-VII î.Hr., stâlpul a fost numit astfel pe terenul cu numele creditorului și valoarea datoriilor. Astăzi, o ipotecă implică un împrumut ipotecar pentru bunuri imobiliare, care, deși rămâne la dispoziția debitorului, poate fi vândut de către bancă dacă nu își îndeplinește obligațiile.

Suma și condițiile pentru care contractul este încheiat depind direct de tipul și costul casei (site-ul), mărimea avansului și solvabilitatea clientului. Practic fiecare instituție de credit are acest produs în stoc, dar numai una dintre ele are cele mai favorabile condiții. Apoi, veți învăța cum să luați un credit ipotecar în Sberbank.

opțiuni

Sberbank din Rusia oferă opt programe ipotecare: trei dintre ele sunt de bază, alte cinci sunt special concepute pentru anumite categorii de populație. Dimensiunea ratei variază între 9,5-15% pe an în ruble. Condițiile cele mai favorabile sunt prezentate în programul "Young Family Ipoteca de sprijin de stat", conform căruia puteți obține un împrumut dacă plătiți o plată în avans (50%). Banca va primi cel mai mare profit dintr-un împrumut pentru construirea unei case individuale.

Programe de bază

Există doar trei dintre ele și sunt foarte asemănătoare unul cu celălalt. Aceștia nu au comision atunci când semnează și sprijină contractul (cu excepția unei amenzi pentru întârzierea efectuării plăților), rata depinde de suma plății în avans și perioada de împrumut. Clienții care primesc un salariu sau o pensie într-o instituție financiară sunt deserviți cu o rată redusă.

Este posibil să se ia o ipotecă în Sberbank din Rusia pentru o perioadă de până la 30 de ani în ruble sau în valută străină, cu o plată în avans de cel puțin 15%. Aceste condiții se aplică obiectelor finite, locuințelor aflate în construcție și cabane. Pentru primele două programe, taxa de întreținere este de 9,5-14% în ruble, 8,8-12,1% în dolari SUA, iar pentru a treia - de la 11,7 la 14,75% în ruble, 9,1 - 12,1% în valută străină. În cazul în care clientul poate plăti mai mult de 40% din plata în avans, atunci există o opțiune de a obține un împrumut fără confirmarea venitului.

Programul social de stat

Solvabilitatea clientului este de o importanță capitală în înregistrarea contractelor de creditare imobiliară. Din acest punct de vedere, militarii, familiile mari și alte categorii de populație, pe care statul ar trebui să le îngrijească, au fost automat excluși din lista posibiliților debitori. Până de curând.

În urmă cu doi ani, a fost elaborat un program special "Ipoteca socială", în cadrul căruia debitorii au avut oportunitatea de a deveni proprietari de locuințe din clasa economică construite de o entitate juridică. Banca emite un împrumut în ruble rusești la o rată anuală de 10,5 - 14,75%, dar cu condiția ca clientul să poată face cel puțin 20% din plata în avans. În procesul de luare a deciziilor, venitul total al familiei debitorului este luat în considerare.

Înainte de a lua o ipotecă în Sberbank, trebuie să vă asigurați că nu sunteți de acord cu excepția. Acordul poate fi emis numai de cetățeni cu vârsta de peste 21 de ani și care, în momentul rambursării datoriilor, nu va atinge vârsta de 75 de ani. Valoarea maximă a împrumutului depinde de regiunea de reședință a clientului. În Sankt Petersburg și Moscova, puteți încheia un contract pentru 8 milioane de ruble, în alte zone - 3 milioane de ruble. Mărimea plății lunare nu trebuie să depășească 30-35% din venitul brut al familiei.

Ipoteca + capital de maternitate

În cadrul acestui program, un împrumut este emis la o rată anuală de 9,5 - 14% în ruble, 8,8 - 12,1% în dolari, sub rezerva unei plăți în avans de cel puțin 10%. Plata în avans poate fi efectuată prin plata pentru nașterea copilului. În termen de șase luni de la semnarea documentelor, ar trebui să aibă loc o tranzacție de la Fondul de pensii al Federației Ruse către Sberbank.

Puteți lua, de asemenea, o ipotecă asupra casei în cadrul programului de refinanțare, în cadrul căruia clientul reînnoiește împrumutul încheiat cu o altă bancă centrală. Suma împrumutului nu ar trebui să fie mai mare decât fondurile rămase în cadrul contractului sau 80% din costul locuințelor. Pedeapsa pentru întârzierea plăților este dublă față de rata dobânzii plus mărimea plății lunare.

"Familia Tânără"

Aceasta este o ipotecă pentru un cuplu în care nici unul dintre soți nu a împlinit vârsta de 35 de ani, cu o plată redusă (10% pentru o familie cu un copil, 15% pentru alte cazuri). Părinții noștrilor pot fi co-debitori ai acestui program. În același timp, banca va lua în considerare nu numai veniturile oficiale (salariu, pensie), ci și surse suplimentare de intrări de numerar. Dacă un copil se naște în familie după semnarea documentelor, instituția financiară poate oferi o întârziere de un an în rambursarea împrumutului.

"Imobiliare și garaj din țară"

În cadrul acestui program, este posibil să se acorde un împrumut pentru un teren, o casă de grădină sau o cabană de vară sub 10-14,75% în ruble sau 8,8-12,1% în valută străină. Pentru clienții salariați ai Sberbank, rata este cu 0,5% mai mică. Documentele sunt eliberate pentru achiziționarea unui teren, finalizarea sau construcția unei case de vară a început de la zero. Valoarea maximă a împrumutului nu trebuie să depășească 85% din costul estimat al construcției sau al bunurilor ipotecate.

Cum să luați o ipotecă în Sberbank fără o plată în avans

Puteți reînnoi împrumutul existent în cadrul programului de refinanțare. Dar în acest caz, rata de împrumut poate fi mai mare decât condițiile obișnuite de serviciu. A doua opțiune - de a emite un "Ipoteca socială" cu privire la securitatea unei alte locuințe pe care o aveți.

Orice program preferențial este asociat cu probleme birocratice mari, dar procentul aplicațiilor aprobate în Sberbank pentru aceștia este încă mai mare decât în \u200b\u200balte instituții.

Cerințe pentru debitori

Pentru a obține o ipotecă, trebuie să îndepliniți mai multe cerințe:

Cetățenia Federației Ruse;

Vârsta: 21 - 75 de ani (în momentul rambursării datoriilor);

Experiență minimă de muncă - de la șase luni în prezent, total - mai mult de 12 luni în ultimii 5 ani (acest element nu este important pentru clienții salariați);

Atragerea a 1-3 co-debitori.

Vreau să iau o ipotecă în Sberbank: ce este necesar pentru asta?

În primul rând trebuie să evaluați cu exactitate situația financiară. Este, de asemenea, în valoare de pre-familiarizați-vă cu prețurile imobiliare, în scopul de a înțelege cât de mult împrumutul pe care doriți să primiți. În cazul în care pentru a obține un credit ipotecar în Sberbank? Este necesar să contactați departamentul de la locul de reședință sau de înregistrare.

La prima întâlnire este necesar să se furnizeze toate documentele despre împrumutat (copie pașaport, certificat de angajare pentru ultimele șase luni). Pentru a lua o ipotecă în Sberbank, pensionarul trebuie să prezinte un certificat privind valoarea prestațiilor sociale pentru ultimele 6 luni. Pe baza acestora, comitetul de credit trebuie să decidă dacă să emită un împrumut în totalitate și pentru ce sumă. Debitorul va lua o decizie cu privire la aprobare. Acesta va conține limita de credit și perioada de valabilitate a lucrării.

În continuare aveți nevoie pentru a ridica locuințe, în funcție de suma indicată. Etapa finală este colectarea documentelor și transferul lor către bancă. O instituție de credit trebuie să furnizeze patru pachete de documente: împrumutatul, bunurile imobiliare, garanții și date pentru participarea la programe speciale. Pentru colectarea lor de la primirea deciziei preliminare pozitive a băncii de la împrumutat 4 luni. În acest timp trebuie să vă pregătiți:

• copiile și pașapoartele originale ale membrilor familiei debitorului;
• cerere;
• certificatele de venit pentru 6 luni ale tuturor membrilor familiei;
• contract de vânzare cu înregistrarea de stat, polița de asigurare și actul de acceptare;
• pașapoarte și certificate de venit ale garanților;
• documente privind capitalul matern.

Aceasta este o listă standard. Banca poate solicita alte documente.

IP trebuie să prezinte următoarele documente:

• Declarație fiscală.
• Cartea de cost și venituri.
• Licență pentru desfășurarea activităților.
• Certificatul de înregistrare a registrului.

Dacă instituția de credit aprobă obiectul selectat, clientul va primi un împrumut. Banii pot fi transferați în contul vânzătorului sau împrumutatului. În al doilea caz, pentru o plată fără numerar a tranzacției va trebui să plătească o comision mare.

caracteristici

Cum să luați o ipotecă în Sberbank pentru tineri? Tinerii care au împlinit vârsta de 18 ani trebuie să garanteze instituției financiare că, chiar dacă sunt chemați la serviciu, ei vor putea rambursa împrumutul. Fetele trebuie să dovedească că, chiar și după căsătorie și naștere, vor rambursa împrumutul la timp.

O bancă rusă populară oferă condiții de credit foarte interesante: rate scăzute, termeni flexibili, lipsa comisioanelor, abilitatea de a atrage co-debitori. Și toate acestea nu țin cont de programele și promoțiile speciale, care se desfășoară destul de regulat. Aceasta din urmă a avut loc la mijlocul anului 2014. Astfel, Sberbank a oferit tuturor să ia un credit ipotecar pentru o clădire nouă timp de 12 ani, la 12% pe an și cu aceeași sumă din avans. Pe piața secundară a fost posibilă achiziționarea de locuințe pe credit timp de cinci ani. Cu condiția ca clientul să poată efectua o plată în avans de 50% sau mai mult.

Nu este surprinzător faptul că numărul clienților care au luat o ipotecă de la Sberbank este în continuă creștere. Răspunsul utilizatorilor confirmă faptul că există încă o muște în unguent: întreținerea lentă, revizuirea lungă a documentelor, necesitatea de a furniza un număr mare de referințe suplimentare și alte întârzieri birocratice. Dar chiar și aceste nuanțe nu diminuează toate avantajele programelor Sberbank.

rezumat

Astăzi, rezidenții din Rusia au mult mai multe oportunități de a cumpăra un apartament, o casă de țară, o cabană sau o casă cu fonduri împrumutate. Pentru a face acest lucru, trebuie să luați un împrumut în Sberbank. Ipoteca este emisă pentru mai multe luni. Mai întâi trebuie să oferiți documentele împrumutatului pentru examinare și după ce ați primit aprobarea prealabilă pentru a căuta obiectul. Procedura poate fi redusă dacă angajatorul este acreditat de Sberbank sau dacă proprietatea a fost construită cu participarea unei instituții financiare. În al doilea caz, dezvoltatorul poate avea programe preferențiale comune.

Mulți ruși sunt interesați de aceeași întrebare - cum este mai profitabil astăzi să luați o ipotecă într-o bancă pentru un apartament.

În majoritatea organizațiilor de creditare și financiare, se presupune o schemă de rambursare a rentei, adică atunci când partea principală a dobânzii este plătită mai întâi. Creșterea datoriei este, de asemenea, influențată de diverse comisioane și asigurări. Toate acestea nu sunt foarte benefice pentru debitor, dar în acest caz puteți găsi oferte destul de atractive. Cele mai atractive opțiuni veți găsi în această recenzie.

Atunci când alegeți un împrumut, trebuie să acordați atenție câtorva puncte:

• Momentul cel mai favorabil pentru solicitarea unei ipoteci este reducerea valorii imobilului pe piața rusă.

Acest lucru se întâmplă în timpul unei crize, a instabilității politice și a altor perioade în dezvoltarea statului. "Stagnarea" pe piața imobiliară rezidențială este la îndemână consumatorilor, deoarece vânzătorii sunt dispuși să meargă la condiții mai atractive pentru cumpărători.

• Un moment bun pentru viitorii debitori atunci când băncile încep să își reducă ratele. De aceea este important să monitorizăm constant ofertele.
• Cu respectarea deplină a cerințelor creditorului, o poziție financiară bună și un istoric pozitiv al creditului, puteți conta pe condiții mai favorabile. Dacă ați avut unele probleme cu plățile la împrumuturi în trecut, atunci puteți încerca mai întâi să fixați fișierul de credit și să faceți bine - în această revizuire veți învăța cum să faceți acest lucru.

Astăzi, statul este interesat să se asigure că populația are posibilitatea de a-și îmbunătăți condițiile de trai. Pentru straturile cel mai puțin protejate ale populației, sunt prezentate câteva programe sociale, de exemplu: "Tineretul Familiei", "Ipoteca Militară", "Tinerii Profesori", "Capitalul Maternic Ipoteca Plus".

• Alegeți, dacă este posibil, un sistem diferențiat de rambursare a datoriilor. Veți afla despre băncile care au un astfel de sistem de plăți.
• Refuzați asigurarea suplimentară de ipotecă, este mai bine să o faceți singur. Dacă intri într-un contract de asigurare cu o bancă, suma creditului este mărită cu câteva procente. Această legătură oferă sfaturi practice despre cum să refuzați în mod corespunzător asigurarea.
• Semnați un contract pentru o perioadă mai lungă, ceea ce implică plăți lunare mai mici. Ulterior, este posibilă rambursarea datoriilor înainte de timp, ceea ce va reduce semnificativ plățile excedentare. Despre rambursarea anticipată competentă, citiți acest articol.
• Nu uitați de deducerea fiscală, care se ridică la 260 000 de ruble. Puteți citi mai multe despre el.
• Urmăriți în mod constant propunerile băncilor de a refinanța ipoteca. Acest lucru vă va ajuta să vă reînnoiți contractul în condiții mai atractive. Informații despre acest serviciu sunt prezentate în acest articol.
• Luați un împrumut în moneda în care primiți un salariu.
• Costul plăților lunare nu trebuie să depășească 40% din bugetul familiei. Prin urmare, gândiți-vă de câteva ori înainte de semnarea unui contract. Dacă vedeți că "nu trageți" împrumutul, atunci încercați să găsiți locuințe mai ieftine.
• Îmbunătățirea condițiilor de viață în etape. De exemplu, pentru a începe, să emită un apartament cu două camere pe credit și să plătească ipoteca fără probleme. Ulterior, vă puteți califica pentru un apartament mai mare, în timp ce veți avea deja proprietatea imobiliară, care poate fi folosită ca un angajament de a primi rate mai mici. Cu condițiile de ipotecă privind securitatea proprietății existente pot fi găsite.

Aceste sfaturi vă vor ajuta să obțineți mai mult profit pentru a obține un credit ipotecar pentru un apartament. Cele mai profitabile împrumuturi pentru locuințe de astăzi și condițiile acestora sunt prezentate în

Să cumpărați un apartament într-o casă în construcție. Voi contacta banca. Aș vrea să știu: toți pot obține un împrumut ipotecar, care sunt cerințele pentru cei care iau un împrumut, care are dreptul la un credit ipotecar?

Întrebarea: Michael

Michael, întrebările pe care le puneți probabil vă interesează pe oricine care ar dori să întocmească un acord ipotecar cu o bancă.

Și, deși setul de cerințe pentru potențialii debitori este bine cunoscut, toată lumea dorește să se asigure din nou că îndeplinește aceste cerințe.

Diferitele bănci pot varia ușor în ceea ce privește clienții, însă regulile de bază sunt comune majorității băncilor și sunt obligatorii.

Primul document care va fi necesar să se afișeze în orice bancă va fi un pașaport (sau altul, corespunzător acestuia, ID).

Deoarece dacă un cetățean al altui stat se poate aștepta teoretic (în anumite condiții stipulate de fiecare bancă în mod independent) să primească permisiunea pentru un împrumut, un apatrid și fără o reședință înregistrată nu va primi niciodată o astfel de permisiune.

A doua serie de întrebări care vor interesa comisia de credit a băncii este prezența unui loc de muncă permanent, a vechimii și a timpului lucrat la ultimul loc de muncă, unde clientul continuă să lucreze acum.

Cu cât această perioadă este mai lungă, cu atât mai stabilă poate fi venitul celor care au aplicat la bancă. Dacă o persoană dorește într-adevăr să primească un împrumut, trebuie să depuneți certificatele de venituri din activitățile de exploatare și eventualele câștiguri suplimentare.

Printre cei care sunt eligibili pentru o ipotecă, cel mai probabil, nu vor exista cetățeni mai tineri de 21 de ani și peste 55 de ani. Tinerii, de regulă, nu au încă un venit stabil.

Iar seniorului pot fi pretenții tacite asupra sănătății, ca urmare a faptului că clientul nu poate fi considerat credibil cu acordarea de credite ipotecare pe termen lung.

Un punct important va fi pentru banca debitorului potențial.

Și invers, orice neînțelegere în relațiile financiare anterioare poate fi un motiv suplimentar pentru refuzul de a emite un împrumut.

Site-ul site-ului echipei

Ați găsit o greșeală în text?

nu a găsit răspunsul la întrebare?

Nu ați găsit răspunsul la întrebarea dvs.? Întreabă-ne! Puneți-vă întrebarea

Afla care bancă aprobă împrumutul tău! Completați formularul:

Vom selecta 2-3 bănci pentru dvs., care va aproba cel mai probabil aplicația în cazul dvs., astfel încât veți primi cu siguranță aprobarea și nu vă va strica istoricul de credit cu un număr mare de aplicații.

total:

Tip: Credite de împrumut Express Loan Credit ipotecar de împrumut Microloan Business Credit Credit Card de împrumut securizat

Articole care completează acest material:

Bună ziua! Interesat de astfel de informații ca un împrumut pentru șomeri, ce ar trebui să fie luate în considerare atunci când face un astfel de împrumut? În prezent, după perioada de criză, este un împrumut acordat șomerilor? ...

Frigiderul meu sa desprins. Urgent trebuie să cumpere un nou, dar nu suficient de bani. Vreau să iau un împrumut de consum de 5 ani în bancă. Care sunt caracteristicile lor? Iubiții spun că pot fi diferite ...

Este posibil ca un împrumutat să obțină o rată scăzută a împrumutului? Dacă da, care este rata minimă a creditului ipotecar? Care ar putea fi nuanțele și dificultățile? Cu sinceritate, Elena Viktorovna ....